農(nóng)村社會養(yǎng)老保險新政對農(nóng)民參保意愿的影響

摘要:國務(wù)院出臺了新型農(nóng)村會養(yǎng)老保險試點的指導(dǎo)意見，提出按照加快建立覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會保障體系的要求，逐步解決農(nóng)村居民老有所養(yǎng)問題。在此背景下，對黑龍江農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點的部分地區(qū)進行了調(diào)查，對當前農(nóng)民的參保意愿、存在問題進行了細致的分析，并提出了相應(yīng)的對策建議。

關(guān)鍵詞:農(nóng)村;養(yǎng)老保險;參保意愿;黑龍江省

中圖分類號:F840.684 文獻標志碼:A文章編號:1673-291X(2010)11-0147-02

一、相關(guān)背景及本研究的緣起

2009年9月，國務(wù)院出臺了《關(guān)于開展新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點的指導(dǎo)意見》(以下簡稱指導(dǎo)意見)。提出按照加快建立覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會保障體系的要求，逐步解決農(nóng)村居民老有所養(yǎng)問題。

學(xué)術(shù)界針對黑龍江農(nóng)村社會養(yǎng)老保險，進行了一系列的研究。如田雨(2009)通過對黑龍江省四個市縣的調(diào)查分析，得出結(jié)論:黑龍江省農(nóng)村地區(qū)對社會養(yǎng)老保險需求強烈;農(nóng)民的群體特征的差異對農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的設(shè)計及實施影響顯著。陳淑君(2009)通過實地調(diào)查研究提出，黑龍江農(nóng)村社會保障當前應(yīng)重點解決的問題之一是完善農(nóng)村養(yǎng)老救助體系。這些研究，都是從不同的角度，對黑龍江農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的完善提出了有益的意見。但是，在農(nóng)村養(yǎng)老保險新政下，農(nóng)民參保意愿有何變化，哪些因素影響顯著，卻鮮有涉及。

二、黑龍江農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基本情況

黑龍江省是從1991年開始農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點的，1994年底，黑龍江省人民政府頒布《黑龍江省農(nóng)村社會養(yǎng)老保險規(guī)定》。全省共有8 000多個村開展了這項工作，截至2006年底參保農(nóng)民達181.3萬人，其中5.1萬人開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。由于種種原因，農(nóng)保制度在2004年后處于停滯狀態(tài)。主要原因如下:

1.缺乏指導(dǎo)各地新型農(nóng)村養(yǎng)老保險試點的系統(tǒng)性政策

農(nóng)村社會養(yǎng)老保險工作開展以來，由于沒有統(tǒng)一的規(guī)范性文件，各地、各部門認識不一致，全省性指導(dǎo)意見一直沒有出臺，因而各地模式不統(tǒng)一，缺乏政策支持，難以大規(guī)模推廣。

2.中央及省級財政沒有資金投入

目前我國財政沒有養(yǎng)老保險的財政投入。在黑龍江省，由于中央及省兩級財政沒有投入，建立覆蓋農(nóng)村居民的養(yǎng)老保險制度只靠縣級財力是不夠的，因而參保農(nóng)民的積極性并不高。

3.管理有待規(guī)范

一是管理體制沒有理順，一些地區(qū)機構(gòu)編制不健全，經(jīng)辦人員經(jīng)費沒有穩(wěn)定渠道，也未列入財政預(yù)算。二是基金管理不夠規(guī)范，監(jiān)管機制不健全，缺乏保值增值的渠道。

三、新農(nóng)保制度的優(yōu)越性

傳統(tǒng)農(nóng)保實行“基金積累制個人賬戶”模式，新農(nóng)保試點則為“社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合”。“統(tǒng)賬結(jié)合”模式不僅打破了傳統(tǒng)農(nóng)保制度“保富不保窮”的制度障礙，面向農(nóng)村減貧和促進農(nóng)村社會公平的目的，而且為推進城鄉(xiāng)社會養(yǎng)老保險制度銜接、并軌作了準備。

傳統(tǒng)農(nóng)保制度貫徹“自愿儲蓄、自我保障”原則，而新農(nóng)保試點堅持“保基本、廣覆蓋、有彈性、可持續(xù)”的基本原則。“保基本”意味著其政策目標主要是農(nóng)村減貧，“廣覆蓋”意味著其將覆蓋全體農(nóng)村居民，“有彈性”指其將滿足不同收入水平的農(nóng)民的多樣化保障需求，“可持續(xù)”說明其將建立在科學(xué)預(yù)測與精算的基礎(chǔ)之上。

在基金管理模式方面，傳統(tǒng)農(nóng)保制度啟動之后，由于農(nóng)保基金管理方面存在制度缺陷，由此引發(fā)了眾多地方政府的道德風(fēng)險。新農(nóng)保試點的基金管理模式則采取“財政專戶與收支兩條線管理方式”，一定程度上解決了傳統(tǒng)農(nóng)保基金管理中的制度性缺陷。

四、調(diào)查數(shù)據(jù)分析

本次調(diào)查于2009年9至10月份進行，選擇了寶清、寧安、依蘭這三個縣市，再根據(jù)等距抽樣，選擇了這3個市縣的12個村由調(diào)查員進行入戶調(diào)查。共發(fā)放問卷192份，回收有效問卷178份，回收率達92.7%。

作為一項公共政策，尤其是作為一種自愿參加的社會保險制度，農(nóng)村養(yǎng)老保險首先要回答的是農(nóng)民對于養(yǎng)老保障的制度需求問題。具體來說，就是在新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度框架下，農(nóng)民到底愿不愿意參加養(yǎng)老保險，他們愿意且能夠選擇什么水平的養(yǎng)老保險，以及這種愿望受到哪些因素影響。

(一) 農(nóng)民群體不同面上的特征對養(yǎng)老保險參與意愿的影響。

從調(diào)查結(jié)果來看，黑龍江省農(nóng)民參保意識較強，但是由于各自情況不同，存在較大的群體內(nèi)差異。

1.從個人層面來分析，

從統(tǒng)計結(jié)果看，被調(diào)查農(nóng)民性別、年齡、身份對農(nóng)民的參保意愿沒有直接影響，不存在明顯差別。其原因可能與近年來農(nóng)保工作的深入宣傳與開展有關(guān)。但調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，學(xué)歷則與參保狀況成正比，呈現(xiàn)出學(xué)歷越高參保情況越好的趨勢，這可能與對養(yǎng)老保險制度的認識程度有關(guān)(見圖1)。

2.家庭收入低仍是被調(diào)查農(nóng)民選擇較低投保檔次或不參保的主因

新農(nóng)保基金由個人繳費、集體補助、政府補貼三部分構(gòu)成。個人繳費標準目前設(shè)為每年5個檔次，地方可以根據(jù)實際情況增設(shè)繳費檔次。參保人自主選擇檔次繳費，多繳多得。在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，家庭純收入越高的家庭，對個人繳費檔次的選擇越高(見表1)。

但是我們也發(fā)現(xiàn)，在調(diào)查群體中，年收入低于5000元的家庭仍占到14.2%。這一部分低收入群體，有很強的參保意愿，但是沒有相應(yīng)的經(jīng)濟實力，所以無法構(gòu)成新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的實際需求。

(二)農(nóng)民對新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的了解途徑和程度

根據(jù)指導(dǎo)意見，目前農(nóng)村社會養(yǎng)老保險采取政府主導(dǎo)和農(nóng)民自愿相結(jié)合方式，所以說，農(nóng)民的養(yǎng)老保險參與意愿很大程度上依賴于政府和有關(guān)機構(gòu)的引導(dǎo)與宣傳。數(shù)據(jù)分析也表明，只有不到一半(42.6%)的農(nóng)民知道養(yǎng)老保險經(jīng)辦機構(gòu)，5%的農(nóng)民知道養(yǎng)老保險的計息方式，其中，農(nóng)民對這些養(yǎng)老保險信息的了解有16.2%是通過村干部及養(yǎng)老保險部門的宣傳。

(三)農(nóng)民對新農(nóng)保制度設(shè)計上的關(guān)注焦點

農(nóng)民關(guān)注的焦點在于個人參保繳費的比例和繳費方式。這些都涉及到農(nóng)民的承受能力。同時，“舊農(nóng)保”實行過程中存在一些問題，在農(nóng)民心理上產(chǎn)生了一些的影響。在原制度下，農(nóng)民曾經(jīng)每個月領(lǐng)幾毛錢的養(yǎng)老金，也是很尋常的事情。

在問到“您對新農(nóng)保的籌資能力及兌現(xiàn)能力是否有信心”時，農(nóng)村居民則對地方財政補貼、集體補助能否到位及養(yǎng)老金能否兌現(xiàn)，存在疑慮(見表2)。這些與黑龍江早期的農(nóng)村養(yǎng)老保制度設(shè)計有直接的關(guān)系。因此，新制度在實行過程中如何克服這些弊端，自然會對農(nóng)民的參保意愿產(chǎn)生重要影響。

新農(nóng)保制度實施時，已年滿60周歲、未享受城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險待遇的，不用繳費，可以按月領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金，但其符合參保條件的子女應(yīng)當參保繳費。這一規(guī)定也許對整個參保率會有所提高，但也會出現(xiàn)逆淘汰現(xiàn)象。這一規(guī)定大大增加了新農(nóng)保的執(zhí)行成本。在實地調(diào)研過程中我們也發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民在回答“您認為，新農(nóng)保制度中，還有哪些方面有待完善”時，有相當大的比例(65.4%)對這一規(guī)定存在疑義。這樣，很有可能降低農(nóng)民的參保積極性。

五、對策

(一)加大宣傳力度

農(nóng)民的養(yǎng)老保險參與意愿和投保水平選擇很大程度上依賴于政府和有關(guān)機構(gòu)的組織、引導(dǎo)、扶持、激勵和宣傳。在實際操作中可以采取如下措施:一是宣傳范圍由普遍性宣傳向特殊人群轉(zhuǎn)變，通過對未參保人員按照年齡范圍、職業(yè)及是否參加養(yǎng)老保險等類別進行分類梳理，明確重點人群。二是宣傳方式由粗放型向具有針對性轉(zhuǎn)變。采取村干部、宣傳員包戶包人的方式，直接入戶對未參保人員進行一對一的指導(dǎo)宣傳。三是宣傳內(nèi)容由單一政策宣傳向突出心理指導(dǎo)轉(zhuǎn)變，針對中青年人對養(yǎng)老存在的認識問題，在進行入戶宣傳工作中，重點通過心理指導(dǎo)使中青年人正確認識養(yǎng)老問題，從而提高對新農(nóng)保政策的理解。

(二)重建農(nóng)民信心，做好新舊農(nóng)保的銜接工作。

老農(nóng)保的確曾在廣大農(nóng)民心中留下一些“后遺癥”。而要改變這種不信任，需要相關(guān)部門建立一套科學(xué)的管理系統(tǒng)，讓農(nóng)民能夠隨時查閱自己的保費狀況。除此之外，還需有健全的、方便農(nóng)民領(lǐng)取的社會養(yǎng)老金發(fā)放體系。

要在妥善處理老農(nóng)保基金債權(quán)問題的基礎(chǔ)上，做好與新農(nóng)保制度銜接。對凡已參加了老農(nóng)保、年滿60周歲且已領(lǐng)取老農(nóng)保養(yǎng)老金的參保人，可直接享受新農(nóng)保基礎(chǔ)養(yǎng)老金;對已參加老農(nóng)保、未滿60周歲且沒有領(lǐng)取養(yǎng)老金的參保人，應(yīng)將老農(nóng)保個人賬戶資金并入新農(nóng)保個人賬戶，按新農(nóng)保的繳費標準繼續(xù)繳費，待符合規(guī)定條件時享受相應(yīng)待遇。

(三)將農(nóng)村養(yǎng)老保險制度納入法律軌道，明確各方權(quán)利與責(zé)任

從國家實行農(nóng)村養(yǎng)老保險試點以來，中央和地方政府制定的關(guān)于農(nóng)村養(yǎng)老保險的制度，尚未上升到法律法規(guī)高度，不帶有強制性。因此，必須把農(nóng)村社會養(yǎng)老保險納入法制軌道，通過法律來明確政府、社會和個人的權(quán)利與義務(wù)，為農(nóng)民的養(yǎng)老提供有力的保護。并且，也只有在法律的保障下，這項事業(yè)才會更加規(guī)范和嚴肅，才會更健康地發(fā)展。

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