交行蘊通供應鏈融資:解中小企業資金之渴

“融資難”一直是困擾中小企業發展的最大難題，作為交通銀行蘊通財富的子品牌之一，蘊通供應鏈金融服務方案正是針對中小企業融資難問題而推出的產品之一。

目前，蘊通供應鏈融資已成為解中小企業資金之渴的“法寶”，成功地實現“線上”運營，并為產業鏈上的核心企業及其上下游中小企業創造了多方共贏。

挖掘供應鏈上的信用空間

交通銀行供應鏈金融通過融入供應鏈的每個貿易環節，運用物流、信用保險、擔保平臺，解決了供應鏈上中小企業融資難、融資成本高的問題，進而幫助核心企業擴大了銷售，提高了整條供應鏈的運轉效率。

事實上，造成中小企業融資難的主要原因是缺少抵押物、缺少有效擔保，并且中小企業對資金需求有周期短、速度快等特點。

對此，交通銀行相關負責人介紹道，交行蘊通供應鏈產品以核心企業為出發點，針對核心企業強調保障供應鏈安全、降低供應鏈融資成本、提升供應鏈融資效率和鏈屬企業希望自身能充分利用貿易融資自償性的特點，擺脫傳統的房產抵押、第三方保證等擔保方式，采用貨權質押等方式從銀行獲取融資，降低融資成本，并由銀行提供標準化的文本和操作模式，提高融資效率的需求。

以遠大空調與交通銀行的合作為例，客戶可以以所購買的中央空調作為抵押，向銀行申請貸款。該合作引進了銀行信用，手續簡單。對于資金緊張的客戶而言，只需通過買方信貸，就可購買遠大公司的產品。

“供應鏈金融使得整條供應鏈形成一個閉環循環往復的模式，實現了‘物流’、‘資金流’、‘信息流’的完美結合，降低了整條供應鏈的成本和風險。”該負責人說道。

據統計，目前交行簽約核心企業數已超過210家，簽約鏈屬企業超過2300戶。供應鏈金融網絡規模同業領先，其中港口、工程機械、電子、化工等行業的服務方案已成為行業主流模式。

供應鏈融資進入“線上”時代

“交通銀行‘蘊通供應鏈’（交行供應鏈金融業務的品牌）每年都試圖做一些創新，而每年的創新都循著一條主線，這條主線就是交行供應鏈的三個發展方向：電子化、國際化和全程化。”在第四屆中國（蘇州）國際物流與供應鏈合作發展高峰論壇上，交行總行公司業務部副高級經理謝潔說。

為了滿足中小企業對資金周期短、快、急的需求，交通銀行推出了蘊通供應鏈金融電子系統，充分結合網銀和后臺經營的優勢，將供應鏈融資業務搬到了“線上”。而在傳統供應鏈金融服務中，物流和銀行的服務都是在線下進行的。這種模式不僅程序復雜、手續繁瑣，而且在操作效率上遠不能滿足客戶的需要。

據悉，蘊通供應鏈金融電子系統包括商品融資模塊、廠商銀模塊、保兌倉模塊、保理模塊和應收賬款池模塊。與傳統線下融資相比，在線融資有操作簡便、安全快捷、效率提高等特點，申請速度由原來的T+1或T+2升級為T+0。

來自交通銀行的消息稱，交行將于今年年底在同業中率先實現覆蓋全國的動產質押融資電子監管系統上線運行。

與此同時，交行尋求在供應鏈融資業務上的差異化優勢。據了解，交行擁有輻射全國、面向海外的機構和網絡，產品覆蓋供應鏈所有環節，并根據客戶個性化需求快速創新產品和服務。此外，交行將供應鏈金融與現金管理、投資銀行緊密結合，提供一站式綜合金融解決方案。