扮成綿羊的鯊魚 銀行每天都在偷你的錢

　　引言 克雷勞斯是法國最大銀行董事會成員，他以切身經(jīng)歷敘述了歐美銀行業(yè)內(nèi)的種種駭人聽聞的內(nèi)幕：銀行如何向顧客設(shè)下了防不勝防的債券陷阱；如何發(fā)放空頭基金以挽救大堆死賬壞賬；如何設(shè)計如吸血鬼般的貸款利率，以及那神不知鬼不覺的各種收費項目……所有這一切，最終的災(zāi)難，都落到了那無數(shù)平民小額客戶的頭上。
　　
　　20年的增長和紅利最終導(dǎo)致我們喪失了幾乎所有的鑒別力。幾個月來，每當(dāng)我試圖給我們的狂妄計劃減速時，我就會覺得自己成了一個在我們這個金光燦爛的行業(yè)里令人掃興的人；我還覺得自己像一架飛機(jī)的副駕駛。這架飛機(jī)的駕駛系統(tǒng)已經(jīng)失靈，而正駕駛，則中彈倒下，根本不能操縱飛機(jī)安全降落了！
　　在客戶們的眼里，我們的銀行和交易所一直開張如常，“金融創(chuàng)新產(chǎn)品”買賣興隆。但正由于這些買賣興隆的“金融創(chuàng)新產(chǎn)品”越抹越濃的欺詐性，我們已經(jīng)在不自覺間轉(zhuǎn)換了“職業(yè)行為”，當(dāng)然也就沒有想到應(yīng)該通知那些必須通知的人：既沒有通知部長們，也沒有通知客戶們。
　　每輸一次，我們就將賭注加倍。我們始終堅信自己就要翻本。推遲賬戶結(jié)算時間成了我們最拿手的伎倆目的只有一個：將關(guān)鍵時刻向后推到下一年，因為有關(guān)分期償還和保證金的法規(guī)許可我們這樣做。一些還不到30歲的交易員十分瀟灑地在那里根據(jù)數(shù)學(xué)模式下注，而董事長和我卻對數(shù)學(xué)模式一竅不通。當(dāng)然，派生產(chǎn)品部門的負(fù)責(zé)人在每次開會時都能讓我們安下心來。
　　除了這些冒險的操作，還要加上那種想要在一切金融業(yè)務(wù)的種類上都大有所獲的瘋狂。另外，完全沒有料到的是才發(fā)生的新情況：我們用盡全力進(jìn)行投資，好像是為了擺脫一份過剩的流動資金。我們購買一些街道、大樓、旅館、飛機(jī)……然后花大價錢維護(hù)、經(jīng)營這一切，再將它們一起放回到市場上。短短一年之后，這些“合理的投資”竟終于顯示為是災(zāi)難性的了！
　　這還不算是最嚴(yán)重的：今年我們還將通過一筆保證金。據(jù)說，市場顯然將會復(fù)蘇！
　　更奇特的，是我們的商業(yè)銀行。我們已經(jīng)在實施最怪異的經(jīng)營方略：物流分配和電視頻道，鋼鐵工業(yè)和包裝業(yè)，奢侈品和羅什·波布瓦長沙發(fā)，旅館業(yè)和釘有鉆石的鞋子……我們什么都做。這些交易的傭金達(dá)到了天文數(shù)字——3000萬歐元。有時候，如果我們能夠使問題足夠地復(fù)雜化，從而證明那些無休止的聯(lián)絡(luò)和反復(fù)環(huán)游世界的合理性，那就不難使進(jìn)賬達(dá)到8000萬歐元。但自2008年年初以來，受騙上當(dāng)?shù)娜藗冴戧懤m(xù)續(xù)地醒來了。他們開始沒完沒了地表示不滿，爭吵，指責(zé)。
　　為了拯救我們的業(yè)績，最后只剩下我們的基本業(yè)務(wù)：我們最卑微的小客戶。所有這些生活艱難的好人，我們狠狠打擊的正是他們。
　　當(dāng)然，從賬面上看，我們的信貸流通證券總量的利潤今年還將會有20～21%的增長。盡管我們已經(jīng)在公開議論的那些令人心煩的東西還在與日俱增。我們所有的分部都將虧損，只除了業(yè)內(nèi)人士在行話中所稱的“零售銀行”。
　　對零售銀行，我們想了些新招，譬如，進(jìn)一步改善供給。辦法是以增多“實質(zhì)性建議”來更好地引導(dǎo)客戶們。我們還要更加成功地使銀行的費用激增：轉(zhuǎn)賬，銀行支票，提取存款，開立賬戶，信用卡折扣，網(wǎng)上賬戶查詢，所有的一切都在為一種外表平庸的提款作辯護(hù)；而所有這一切，最終將囊括了我們年利潤的一半以上！
　　預(yù)感到懲罰將從“繁榮”的背后走出來公開亮相，這已經(jīng)毫不困難了。但，這將是怎樣的懲罰，它將于何時、何地降臨，將第一個降臨到誰的頭上？我或者我們是否應(yīng)該把這一大堆預(yù)感告知出去？如果應(yīng)該，那么又該告知誰？全世界的銀行家正在絲毫不受懲罰地制造著世紀(jì)大破壞。有誰曾經(jīng)嘗試過要阻止他們——或阻止我們？沒有任何人！
　　從巴黎到紐約，這條帶子似的“財富之路”上，如今正在聚積著不可靠的財富。雷曼兄弟公司的老板理查德·福爾德，生活得就像個現(xiàn)代的“太陽王”（路易十四）：雷曼兄弟公司擁有6架私人噴氣式飛機(jī)，價值大約為1.64億美元，7架別的飛機(jī)，其中一架是波音767！還有一架豪華直升飛機(jī)，一架希科爾斯基飛機(jī)。這些就是狂妄自大的巨頭們平常所用的“最美妙的城市交通工具”。雷曼兄弟投資銀行還擁有一家高檔航空公司NetJets的一部分，估計為5300萬美元，還擁有一批令人難以置信的藝術(shù)品收藏，在這些藝術(shù)品中有南非畫家馬爾萊娜·杜拉斯的畫等等。但這還遠(yuǎn)不是全部！在理查德·福爾德個人名下，還有兩份龐大的地產(chǎn)，其中一份在佛羅里達(dá)，大約30公頃，另一份是一棟豪宅，在紐約。人們估計，他的個人資產(chǎn)超過了8億美元。
　　但他還遠(yuǎn)不是唯一的被貪婪的欲望沖破了好自為之的底線的人。再比方說吧，馬爾塞爾·奧斯佩爾斯，此人擁有大約為7000萬歐元的財富。對于這個曾經(jīng)造成了瑞士最有實力的瑞士聯(lián)合銀行差不多要被毀滅掉的“瑞士榮譽(yù)公民”來說，這是個“了不起的功績”！就在幾個月前，他剛剛辭去了該銀行的職務(wù)。兩年前，這個外表看上去毫不起眼的人安之若素地宣布了一些“令人失望的成績”，據(jù)他說，這只不過是個“過渡時期”。然而，就在這個“過渡時期”，這家老牌著名銀行的股票持有者們卻已經(jīng)損失了他們資本的65%。
　　這些“流氓老板”，（還有別的詞可用嗎？）我在一些行業(yè)晚餐會上曾與他們會過面，偶爾也交談過。
　　在那些最目空一切的人當(dāng)中，有一個名叫楚克·普林斯，這可以說是個專干壞事的人，他領(lǐng)導(dǎo)著美國最大的銀行——花旗集團(tuán)。這個龐大的金融機(jī)構(gòu)今天因為他已經(jīng)損失了400億美元而正處于破產(chǎn)的邊緣。當(dāng)然，在一宗丑聞的威脅下，楚克·普林斯已被迫辭職了。是他的運氣不佳嗎？不是這樣的，他最終還凈剩有完全歸他自己的7000萬美元，足可以自我安慰了。
　　至于保險公司AIG（美國國際集團(tuán)）的老板，他的財產(chǎn)也屬驚人之巨。他的名字叫漢克·格林伯格；他的個人財產(chǎn)大約也是7000萬美元。有了這么多錢，他自己當(dāng)然能夠安然地面對災(zāi)難了。什么災(zāi)難？他剛剛導(dǎo)致的災(zāi)難，如果不是美國政府迫不得已出手幫助他的公司擺脫困境，人們說，AIG將要使納稅人付出1000億美元的代價。
　　如果說格林伯格也已經(jīng)丟下他的公司不管了，那么，他的大朋友，天才的瓦倫·巴菲特，則因為在過去這30年里，使他名下的控股公司的最早持股者們賺到了他們賭注的1000倍而聞名。在那些不顧一切、拼命投資的傻瓜們的眼里，似乎只要有個瓦倫·巴菲特，就足以挽回眼下美國金融和經(jīng)濟(jì)這江河日下的大敗局面了。
　　在我們法國，局面也差不多。盡管從虧損（或即將虧損）的絕對數(shù)額上看，可能比美國略微低了一些。曾經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)德克夏這個銀行集團(tuán)的“二重唱喜劇演員們”從“德克夏”為自己撈取了大量的金錢；還有我的手下，那一對“魔術(shù)搭擋”——皮埃爾·里夏爾和阿克塞爾·米勒，將要帶著一份大約3000萬歐元的戰(zhàn)利品安全脫身。而無數(shù)普通的、不幸的持股者們，他們的損失卻是空前的：9月初，股票已經(jīng)跌落了大約65%。
　　當(dāng)我想到我們銀行的合作者之一Natixis時，我就克制不住地要向那位藝術(shù)家“致敬”。哪位藝術(shù)家？一個名叫多米尼克·費萊羅的人。他是被儲蓄銀行和國民銀行這對不太和諧的組合拋到墻上的這家處于半破產(chǎn)中的銀行的總經(jīng)理。雖然他的業(yè)績糟透了，另外懷里還揣著一個已經(jīng)跌了80%的股票，可他卻一直不肯離開自己的位子。這個“智商超群”的人一直在等待著時來運轉(zhuǎn)！更引人注目的是，他這個頗顯潦倒的總經(jīng)理也早已成功地積蓄了大約1000萬歐元。這真是一個玩高空秋千跳躍的天才！
　　在所有這些自負(fù)的領(lǐng)導(dǎo)者中，有多少個除了極度的卑劣與貪心，此外別無一能的人！這些人就像裝扮成綿羊的鯊魚。在巴黎，一如在紐約，在倫敦或是在米蘭，他們形成了一個族群，這個族群造了大孽：從來沒有一次集體搶劫能夠被如此冷靜地進(jìn)行，并且隨后能被花言巧語地說成是“一次前所未聞的成功”！
　　關(guān)于這些人，竟有這么多的情況應(yīng)該公之于眾。在歷史上，從來也沒有過一群人能夠如此迅速地使自己富有起來，同時在身后留下如此之大的片片廢墟。
　　（摘自鳳凰出版社《銀行每天都在偷你的錢》 作者：[法]克雷蘇斯 譯者：陸元昶）