設立小額貸款公司操作指南

北京市從2009年初啟動小額貨款公司試點。而今，小額貸款公司的政策環境在逐漸放開

根據北京市金融局、市工商局、北京銀監局、人民銀行營業管理部制定的《北京市小額貸款實施辦法》(京政辦發(20093 2號)，北京市小額貸款公司，是指在北京市由自然人、企業法人或其他社會組織依法設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。北京市金融局為小額貸款公司市級主管部門，負責北京市小額貸款公司的統籌協調、審批、監督與風險處置。

在北京市設立小額貸款公司，可參考以下操作指南。

一、設立條件

小額貸款公司的名稱由行政區劃、字號、行業及組織形式依次組成，其中行政區劃指區、縣級行政區劃的名稱，行業表述應當標明“小額貸款”的字樣，組織形式為有限責任公司或股份有限公司，且公司名稱應當符合本市工商企業注冊的有關規定。未經批準，任何公司不得標注“小額貸款”字樣。

設立小額貸款公司應具備以下條件：

(一)符合《中華人民共和國公司法》的章程；

(二)單一最大股東(包括其關聯方)持有的股份不得超過公司注冊資本總額的30％，其他單一股東及其關聯方持有的股份不得超過公司注冊資本總額的20％，且不得低于公司注冊資本總額的1％；

(三)有限責任公司注冊資本不得低于5000萬元，股份有限公司注冊資本不得低于1億元。注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人一次足額繳納；

(四)具備符合任職資格條件的董事、監事和高級管理人員；具備相應專業知識和業務經驗的工作人員；具備必要的組織機構和管理制度；具有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施。

二，設立程序

(一)申請籌建

申請設立小額貸款公司，應當先申請籌建。申請人將下列籌建申請材料報送擬設小額貸款公司所在區、縣主管部門：

1、籌建申請書。申請書應當載明擬設立小額貸款公司的名稱、擬注冊住所、注冊資本、股權結構、業務范圍、機構性質、組織形式、發起人或出資人基本情況及出資比例以及設立的目的；

2、可行性研究報告。包括對當地經濟金融發展狀況分析，組建小額貸款公司的可行性和必要性，市場前景分析，未來業務發展計劃，風險處置預案等；

3、籌建工作方案。包括擬設公司籌建工作步驟和時間安排，主要管理制度的起草計劃，業務拓展計劃，風險控制措施，資金來源，架構，部門設置和從業人員配置，內控體系，主要董事、監事及擬聘高級管理人員，信貸部門負責人和風險控制部門負責人的基本情況，經授權的籌建組人員名單，履歷、聯系地址及電話，選址方案；

4、出資人關于出資設立小額貸款公司的股東協議。協議內容應包括但不限于擬設小額貸款公司的名稱、住所、業務范圍、注冊資本金、股本結構，出資人出資額與占股份比例，出資人的權利義務等；

5、出資人關于出資設立小額貸款公司的承諾書。承諾自覺遵守公司章程、接受監管并承擔風險、自覺遵守國家及本市相關規定、不吸收公眾存款、不參與非法集資活動的承諾書；

6、出資人之間的關聯關系情況說明及相關證明材料，以及如果存在隱瞞事項，出資人在小額貸款公司的投票權將受到限制的承諾；

7、法人股東的名稱、注冊地址、法定代表人、經過工商年檢的營業執照復印件、經營情況、誠信狀況、未償還金融機構貸款本息情況及所在行業狀況、納稅記錄等事項；擬投資人股的自有資金來源真實的承諾書；董事會或股東(大)會會議關于同意出資設立小額貸款公司的決議；最近1年經審計的資產負債表、利潤表和現金流量表；

8、自然人股東的姓名、身份證復印件、人股資金來源及個人收入來源合法真實的承諾書；

9、聯系人及其手機、辦公電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編)；

10、律師對擬申報材料的合法合規性出具的法律意見書。

籌建申請材料經區、縣主管部門初審，市主管部門審查后，由市主管部門做出批準或者不予批準籌建的決定，并書面通知申請人。申請人憑批準籌建文件到擬設小額貸款公司所在地的區、縣主管部門領取開業申請表。申請人應自批準籌建之日起3個月內完成籌建工作。在規定期限內未完成籌建工作的，應當說明理由，經擬設小額貸款公司所在地的區縣主管部門批準，報經市主管部門，可以延長1個月。在延長期內仍未完成籌建工作的，批準籌建文件自動失效。

(二)申請設立

申請人應在籌建有效期內，提交設立申請，申請人應當將填寫好的開業申請表連同下列資料報送擬設小額貸款公司所在地的區縣主管部門：

1、設立申請書。

2、籌建工作報告。內容包括籌建過程、籌建工作落實情況以及是否符合設立要求等；

3、經股東(大)會會議通過的公司章程；

4、股東名冊，包括股東名稱(企業法人要有注冊地址和法人機構代碼)、出資額以及股份比例；

5、主要管理制度和組織機構圖；

6、擬任職董事、高級管理人員的任職資格證明材料；

7、法定驗資機構出具的驗資證明；

8、營業場所所有權或使用權的證明材料；

9、公安、消防部門對營業場所出具的安全、消防設施合格證明；

10、聯系人及其電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編)；

11、律師對申報材料的合法合規性出具的法律意見書。

區、縣主管部門和市主管部門審查申請材料之后，做出批準或者不予批準的決定，并書面通知申請人。申請人獲得設立批準后，到工商行政管理部門進行注冊登記，獲得營業執照。

小額貸款公司有下列變更事項之一的，經區縣主管部門初審報市主管部門批準后，持市主管部門批準材料到工商行政管理機關辦理變更登記備案手續。變更事項包括：變更名稱；變更注冊資本；變更住所；變更業務范圍；變更股東；變更董事及高級管理人員；變更章程；變更組織形式；合并、分立。

三、資金來源

小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金、來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金及經國家有關部門同意的其他資金來源。在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50％。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業金融機構自主協商確定。

(整理：何佳艷)