實用新型專利權質押解融資難

學會巧用銀行金融創新產品，即可滿足不同發展階段的中小企業的多樣性融資需求

“融資難”是多數中小企業在成長過程中呼聲較高的普遍現象，但學會巧用銀行金融創新產品，即可滿足不同發展階段的中小企業的多樣性融資需求。

自身造血能力不足：亟需融資“雪中送炭”

“真的要感謝J銀行!”這是K公司總經理于先生在談及公司發展歷程時經常感慨的一句話。

2004年，于先生辭去原有工作，帶著自己的團隊，成立了K公司，主要從事身份證識別產品和網上銀行機具的研發、生產和銷售，客戶群主要為銀行等金融機構，從此開始了創業的歷程。

隨著網絡技術的發展，人們在工作中越來越離不開互聯網，但也存在企業網絡安全等諸多問題。K公司基于市場需求，推出了自主研發和定制的嵌入式操作系統專用上網機，得到市場的廣泛歡迎，僅此一項產品就已占到公司主營業務收入的八成；而隨著二代身份證的廣泛使用，身份證識別設備也擁有了廣闊的市場空間。K公司在業內的知名度逐漸提升，簽約量也隨之不斷增加，進入了快速發展期。

K公司上網機具產品由電腦設備、輔助配件及軟件三部分組成，在結算方面，銀行等下游客戶一般采取貨到并驗收合格后付款80-85％，設備加電驗收合格后付款15％左右，剩余5％作為質保金在保修期滿后支付；與上游供應商結算方式為采購部分硬件和系統軟件需支付全額貨款，產品組裝及運輸費用預付50％、貨到付30％、留尾款20％，付款周期3-4個月。

訂單回款與生產投入的時間差造成了K公司日常運營資金流的緊張，且隨著業務的快速增長，其資金緊缺程度也隨之增加。2009年，K公司一度因資金流趨緊而陷入發展瓶頸。于先生回憶說：“當時我們沒有實物抵押，只有幾項實用新型專利，就帶著這些專利四處找資金，融資成為頭號難題。”

實用新型專利權質押：及時解決“燃眉之急”

就在K公司一籌莫展之時，通過介紹，于先生了解到J銀行有一項實用新型專利權質押貸款業務。在多次碰壁之后，抱著試試看的心理，推開了J銀行的大門。

客戶經理李先生熱情地接待了于先生，并耐心地聆聽了他的資金困境。再經過對K公司資料的仔細研究，李先生認為K公司的融資困境不難解決。

首先，K公司主營上網機和二代身份證閱讀核驗設備，產品主要銷售給銀行等金融機構，以往年度僅小規模供貨，年銷售收入在千萬元以下，2008年后合同訂單開始快速增長。2007--2009年，K公司實現收入分別為900萬元、3700萬元和6600萬元，凈利潤分別達到140萬元、480萬元和630萬元。2010年，K公司繼續與原有銀行客戶開展合作，進一步追加上網機具和二代身份證識別設備的銷售，并簽訂了框架性采購協議。此外，還與多家金融機構進行洽談，整體銷售情況較為可觀。

同時，作為高新技術企業，K公司十分重視研發工作，自成立起年均研發費用占主營業務收入的5％左右。目前，公司員工55人，其中研發人員30人，公司80％的員工擁有大學本科或以上學歷。二代身份證識別設備主要由讀卡適配器、身份證讀卡機具兩部分構成，讀卡適配器是K公司自主開發的產品，并已獲得國家知識產權局頒發的5項關于“智能卡讀卡轉換器系列技術”的實用新型專利證書。除此之外，K公司還有另外10項專利證書，共擁有15項實用新型專利。此外，還與一批研發實力較強的公司、科研機構進行合作，創建技術資源共享平臺，以穩固公司的技術優勢和研發實力。

綜上，K公司具有一定規模，擁有較強的技術和產品優勢，隨著上網機項目合作的逐步深入及二代身份證識別設備的普及，業務進入新的發展階段，是銀行支持的科技型中小企業。但由于在上下游結算中處于弱勢地位，相對于合同額和項目周期而言，日常資金尚顯緊張，需要獲取外部融資解決資金缺口。

從傳統角度看，K公司可以自有房產作為抵押向銀行貸款，但鑒于公司的辦公樓為租賃，且公司名下沒有其他可被銀行接受的實物資產，無法通過傳統的實物抵押方式獲取貸款。

基于K公司的基本情況，李先生向于先生介紹了專利權質押貸款業務。這項業務是以中小企業或中小企業主所擁有的知識產權為質押，向企業發放用于滿足生產經營過程中正常資金需求的貸款產品。要求的條件包括：申請企業為經工商行政管理部門核準登記，并辦理年檢手續；依法進行稅務登記，照章納稅；產權關系清晰，有必要合理的組織機構、經營管理制度和財務管理制度；企業信譽良好，具備履行合同、償還債務的能力，有還貸來源和良好的還款意愿，能按期還本付息，在工商企業資信網、人民銀行企業征信系統及其他金融機構等無不良信用記錄，愿意接受信貸結算監督及信貸資金使用過程跟蹤監督；注冊地位于北京市行政區劃范圍，有固定住所和生產經營場所、相對穩定的員工隊伍；財務結構合理，資產負債率適度；等等。

同時，作為質押物的知識產權限為發明專利權、實用新型專利權和商標專用權中的一種或幾種，須已被國家相關主管部門依法授權，是合法有效專利；并且是借款企業經營的核心專利或核心技術或核心無形資產，正處于實質性的實施階段，已形成產業化經營規模，具有一定的市場潛力和良好的經濟效益等。

聽了李先生的介紹，于先生立即向J銀行遞交了借款申請。J銀行經過認真評審，以15項實用新型專利質押并由公司實際控制人于先生提供個人無限連帶責任擔保，向K公司提供了1000萬元的短期貸款額度。

轉機發生在最危急的時刻。在J銀行的支持下，K公司度過了難關，走上了更快、更好的發展道路。

及時有效后續支持：再為企業“錦上添花”

憑借實用新型專利質押獲得的第一筆貸款，K公司順利開展業務，經營狀況良好，財務狀況穩定，進入良性循環的擴張發展期。懷著感激之心，K公司積極配合銀行，如約按期還款。

第一次的合作愉快，給雙方以后的長久合作開了一個好頭。同時，良好的市場前景也增強了K公司的發展信心。此后，K公司又以同種方式在J銀行申請并獲得了第二筆貸款。

而今，良性發展的K公司迎來了新的飛躍。于先生感慨萬分：“從長遠角度看，銀行能給有心發展的企業‘雪中送炭’是一種勇氣，更是一種福祉；企業也將學會投桃報李，承擔起社會責任，實現銀企互贏，共同發展。”

的確，實用新型專利質押貸款拓寬了中小企業融資之路，以一種嶄新的融資模式，為廣大中小企業提供了成長的驅動力。