幫企業(yè)優(yōu)化財(cái)資管理

經(jīng)過金融危機(jī)的洗禮，企業(yè)更加注重財(cái)資管理在企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營與發(fā)展中的重要作用，特別是那些致力于開拓國際市場(chǎng)的中國企業(yè)。企業(yè)在傳統(tǒng)的存貸、結(jié)算業(yè)務(wù)之外，也開始更多地依賴銀行及第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)提供專業(yè)的財(cái)資顧問及產(chǎn)品實(shí)施服務(wù)。花旗銀行對(duì)企業(yè)的全球財(cái)資管理有著深入了解，也開發(fā)出了眾多適用性方案，為此，本刊記者專訪了花旗中國環(huán)球交易服務(wù)部總經(jīng)理林鐘郎。

專業(yè)的全球財(cái)資管理

《進(jìn)出口經(jīng)理人》：中國企業(yè)正以各種形式走向海外，但在全球的資金使用和管理以及風(fēng)險(xiǎn)管理方面還缺乏足夠經(jīng)驗(yàn)，對(duì)在海外市場(chǎng)有著絕對(duì)優(yōu)勢(shì)并已深入中國內(nèi)地的外資銀行而言，花旗能為企業(yè)提供哪些金融服務(wù)和產(chǎn)品？

林鐘郎：整合管理全球的流動(dòng)資金對(duì)任何跨國企業(yè)而言都具相當(dāng)大的挑戰(zhàn)性，因?yàn)樾枰鎸?duì)各國不同的法律法規(guī)、稅務(wù)環(huán)境及市場(chǎng)慣例，即使最先進(jìn)的企業(yè)仍在不斷尋求進(jìn)一步優(yōu)化的方案。我們看到，有些中資企業(yè)已涉足全球市場(chǎng)多年，也已相應(yīng)建立起相當(dāng)先進(jìn)的財(cái)資管理體系，包括在中國香港和新加坡等地建立區(qū)域或全球性財(cái)資中心，使用最先進(jìn)的系統(tǒng)支持財(cái)資管理工作等；財(cái)資管理也已從傳統(tǒng)的資金與風(fēng)險(xiǎn)管理延伸到了供應(yīng)鏈管理。但是也有相當(dāng)多的企業(yè)剛剛開始其全球化的旅程，這些企業(yè)遍布于硬件生產(chǎn)、化工、工程建筑、綠色能源、及汽車等其他領(lǐng)域，主營業(yè)務(wù)方面它們可能已在業(yè)界占有重要的地位，在財(cái)資管理方面，正在積極地引進(jìn)先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，以適應(yīng)不斷擴(kuò)張的業(yè)務(wù)及全球化的考驗(yàn)。

基于花旗銀行遍布全球的網(wǎng)絡(luò)和對(duì)世界各地市場(chǎng)深入的認(rèn)知，我們開發(fā)出了眾多適用性方案，從而幫助企業(yè)向國際化的目標(biāo)順利邁進(jìn)。我們的財(cái)資咨詢服務(wù)包括但不限于流動(dòng)性管理、流動(dòng)資金管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、子公司資金籌措及回款、企業(yè)制度及管理、系統(tǒng)與技術(shù)。

現(xiàn)金管理和貿(mào)易融資整合一體

《進(jìn)出口經(jīng)理人》：目前中外銀行都在積極開展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，能否詳細(xì)介紹一下花旗銀行現(xiàn)金管理的特點(diǎn)，主要針對(duì)哪些客戶？

林鐘郎：花旗銀行于1998年最先將現(xiàn)金管理的理念引入中國。在過去的10多年中，隨著跨國企業(yè)在中國發(fā)展和中國企業(yè)的成長，花旗銀行的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)范圍也伴隨著企業(yè)的需求變化而不斷地拓展和深化。盡管在許多具體的案例中不同的企業(yè)客戶群的需求可能有所不同，或處于不同的發(fā)展階段，但總體需求是趨于更完善、更復(fù)雜的現(xiàn)金管理結(jié)構(gòu)。

作為第一家為企業(yè)提供全國范圍清算服務(wù)的銀行，也是首批獲得網(wǎng)銀資格的銀行，花旗銀行一直致力為中國企業(yè)提供最前端的服務(wù)。2005年以后，中國企業(yè)的業(yè)務(wù)復(fù)雜程度以及集團(tuán)化程度大大提高。花旗銀行作為中國市場(chǎng)上第一批提供資金池服務(wù)的銀行，積極地配合和幫助中國企業(yè)實(shí)現(xiàn)集團(tuán)化的資金管理。迄今為止，我們已經(jīng)為250多個(gè)集團(tuán)公司超過1200家賬戶單位提供了個(gè)性化的資金池服務(wù)。隨著中國企業(yè)科學(xué)化管理程度的加強(qiáng)，企業(yè)對(duì)現(xiàn)金管理又提出了更高的要求。為了充分適應(yīng)此趨勢(shì)，花旗銀行將現(xiàn)金管理和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)整合為一體，為企業(yè)提供完整的流動(dòng)資產(chǎn)管理方案。而到了現(xiàn)階段，花旗銀行會(huì)更注重各行業(yè)的最新以及最佳業(yè)務(wù)流程，并為其提供符合業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新方案，如電子商務(wù)和移動(dòng)解決方案等。

花旗銀行一直對(duì)服務(wù)大型跨國企業(yè)的客戶有著悠久的歷史和豐富的經(jīng)驗(yàn)，與此同時(shí)，也一直希望能與中國本土的企業(yè)分享行業(yè)經(jīng)驗(yàn)。過去的十多年來，許多中國企業(yè)一直保持著高速的成長，更有相當(dāng)一部分的企業(yè)已經(jīng)將業(yè)務(wù)范圍覆蓋到了世界各國，花旗銀行也會(huì)積極配合中國企業(yè)“走出去”的腳步，為中國企業(yè)提供最先進(jìn)的服務(wù)和金融方案。

此外，花旗銀行也很注重幫助中小企業(yè)的發(fā)展。早在2004年，花旗銀行就在中國成立了專職服務(wù)于中小企業(yè)的部門。為了配合中小企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展以及其融資需求，也積極地為中小企業(yè)提供具有特色的現(xiàn)金管理、貿(mào)易服務(wù)以及應(yīng)收和應(yīng)付賬款融資等服務(wù)，以幫助這些企業(yè)靈活有效地獲取流動(dòng)性和管理風(fēng)險(xiǎn)。

《進(jìn)出口經(jīng)理人》：將現(xiàn)金管理和貿(mào)易融資兩項(xiàng)業(yè)務(wù)整合是花旗的創(chuàng)新，能否說明它如何來為企業(yè)降低運(yùn)營成本？在和花旗實(shí)際合作過程中，企業(yè)應(yīng)該做哪些方面的配合？

林鐘郎：在中國，早在4年以前我們就將現(xiàn)金管理和貿(mào)易服務(wù)整合為一個(gè)業(yè)務(wù)部門，為客戶提供全面的流動(dòng)資金管理方案。

幫助企業(yè)更加有效地經(jīng)營其資產(chǎn)負(fù)債表是我們的首要目標(biāo)。花旗銀行有一系列的應(yīng)收賬款管理解決方案，包括加速收款及對(duì)賬的現(xiàn)金管理方案，以及無追索或有限追索的應(yīng)收款貿(mào)易融資方案。在大多數(shù)情況下，這些方案能幫助客戶快速有效地將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。在供應(yīng)鏈的另一頭，我們也有一系列的供應(yīng)商融資解決方案，幫助企業(yè)延長其應(yīng)付賬款的周期。通過這樣的安排，企業(yè)可以在供應(yīng)鏈交易中“創(chuàng)造”出更多的流動(dòng)性。然而安排到何種程度，取決于買賣雙方的議價(jià)能力、行業(yè)慣例，及市場(chǎng)動(dòng)態(tài)變化。

另外一個(gè)目標(biāo)是優(yōu)化企業(yè)的損益表。在幫助企業(yè)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)之后，會(huì)嘗試幫助企業(yè)減少利息成本和運(yùn)營成本。針對(duì)不同企業(yè)提供不同的工具，我們幫助其搭建個(gè)性化定制的資金池方案，以“維持”其內(nèi)部的流動(dòng)性。該資金池方案連同上述的應(yīng)付應(yīng)收管理方案將幫助客戶大幅度地降低其利息成本。另外，我們還充分利用最新技術(shù)為客戶提供財(cái)資管理咨詢服務(wù)，使其采用更加有效的運(yùn)營模式，進(jìn)一步降低操作和運(yùn)營成本。

供應(yīng)鏈融資規(guī)避交易風(fēng)險(xiǎn)

《進(jìn)出口經(jīng)理人》：中國企業(yè)為了拓展世界各國市場(chǎng)，通過給予經(jīng)銷商融資就成為其增加競(jìng)爭(zhēng)力的一種手段，不過這樣的戰(zhàn)略在目前可能面臨很大的風(fēng)險(xiǎn)，此時(shí)如何來利用花旗的“供應(yīng)鏈融資”方案來解決融資問題？

林鐘郎：花旗銀行有著遍布全球的網(wǎng)絡(luò)，在全球化的背景下，這意味著我們可以充分運(yùn)用對(duì)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的深入了解，為走出國門的中國企業(yè)提供各項(xiàng)便利。當(dāng)中國企業(yè)銷售貨物至其海外買家時(shí)，最擔(dān)心的就是買方違約拖欠貨款， 因此對(duì)于貨款回收風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避就成為最關(guān)鍵的因素，花旗銀行能夠?yàn)槠涮峁┓乐惯@一類的違約情況發(fā)生的建議。我們擁有一系列基于不同交易性質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，可以有效地幫助中國企業(yè)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

經(jīng)銷商融資和供應(yīng)商融資是客戶供應(yīng)鏈管理的兩端，如果應(yīng)用得當(dāng)，不僅可以幫助企業(yè)提高資金效率，也可以使其更好地拓展業(yè)務(wù)。一般而言，對(duì)交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)控制至關(guān)重要，這使得我們的全球網(wǎng)絡(luò)有了第二個(gè)用武之地。花旗銀行的環(huán)球交易服務(wù)部在140個(gè)國家提供金融服務(wù)，且全球前500家大銀行中有400家和我們有合作，因此，花旗銀行往往是交易雙方共同的銀行，我們可以充分利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)和信貸安排為交易雙方提供“端至端”的服務(wù)，為中國企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方案。另外，我們也常常通過400余家銀行合作伙伴，甚至是出口信貸合作機(jī)構(gòu)共同安排一些更為復(fù)雜的全面風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方案。