農(nóng)村金融與小城鎮(zhèn)建設(shè)的思考與建議

文/梁從友

供銷合作社是為農(nóng)服務(wù)的合作經(jīng)濟(jì)組織。不僅要做大做強(qiáng)社有企業(yè)，更要推進(jìn)農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展。目前，農(nóng)民專業(yè)合作社資金短缺且融資難，阻礙了農(nóng)村發(fā)展和農(nóng)產(chǎn)品流通，影響了農(nóng)民增收，某種程度上延緩了小城鎮(zhèn)建設(shè)。要解決農(nóng)村金融與小城鎮(zhèn)建設(shè)問題，必須發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、幫助農(nóng)民致富，應(yīng)重點(diǎn)解決農(nóng)民專業(yè)合作社融資難問題。

探源

近年來，國(guó)家不斷出臺(tái)農(nóng)村金融鼓勵(lì)政策，但是，農(nóng)民專業(yè)合作社融資仍然困難，究其原因：

大銀行村鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)少。基于成本效益考慮，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行等國(guó)有銀行的村鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)稀少，目前沒有增設(shè)跡象。

金融機(jī)構(gòu)“嫌貧愛富”。“貸大、貸長(zhǎng)、貸集中”的情況突出。同時(shí)，農(nóng)業(yè)貸款均有嚴(yán)格的抵押擔(dān)保要求，且審批復(fù)雜。

沒有細(xì)分農(nóng)村金融需求。雖然考慮了農(nóng)村特點(diǎn)，但只是簡(jiǎn)單區(qū)分城鄉(xiāng)差異并將其靜態(tài)化，導(dǎo)致金融供給與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)與農(nóng)民需求不吻合。

路徑

要想解決農(nóng)民專業(yè)合作社貸款難的問題，要從思路和舉措上開辟路徑，突破創(chuàng)新。

創(chuàng)新農(nóng)村金融主體。鼓勵(lì)更多資本進(jìn)入農(nóng)村金融領(lǐng)域。

創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)防范制度和機(jī)制。

增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)民專業(yè)合作社的放貸動(dòng)力。

創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品。應(yīng)針對(duì)不同種類的農(nóng)民專業(yè)合作社，分類設(shè)計(jì)多元化金融產(chǎn)品。在金融產(chǎn)品上，支持農(nóng)民專業(yè)合作社與龍頭企業(yè)合作，支持龍頭企業(yè)參與集鎮(zhèn)市場(chǎng)建設(shè)，以市場(chǎng)興村鎮(zhèn)，促進(jìn)農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移，促進(jìn)小城鎮(zhèn)建設(shè)。

建議

調(diào)整改變村鎮(zhèn)銀行的最大股東限制。

現(xiàn)行政策規(guī)定：村鎮(zhèn)銀行“最大股東或唯一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”。由于農(nóng)村金融服務(wù)收益遠(yuǎn)低于其他收益，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有動(dòng)力和積極性發(fā)展村鎮(zhèn)銀行。放開最大股東限制，可推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行快速發(fā)展。

允許成立以農(nóng)民專業(yè)合作社為主要服務(wù)對(duì)象的跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司。現(xiàn)行政策規(guī)定：小額貸款公司在省、直轄市內(nèi)不能跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，這對(duì)以農(nóng)民專業(yè)合作社為服務(wù)對(duì)象的小額貸款公司顯然不適應(yīng)。

允許全國(guó)供銷合作總社和省級(jí)供銷合作社從事農(nóng)村金融服務(wù)。供銷合作社與農(nóng)民專業(yè)合作社有長(zhǎng)期良好的合作關(guān)系，由省、直轄市級(jí)供銷合作社牽頭組建農(nóng)民專業(yè)合作社小貸公司、擔(dān)保公司，作為大股東或二股東參與組建村鎮(zhèn)銀行，能充分發(fā)揮為農(nóng)服務(wù)、助農(nóng)增收的作用，有力促進(jìn)小城鎮(zhèn)建設(shè)。