建立有利于縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融服務(wù)體系

摘要：縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開金融業(yè)的大力支持，本文從目前縣域金融服務(wù)存在的問題和原因入手，提出了解決問題的幾點(diǎn)建議，為縣域經(jīng)濟(jì)提供優(yōu)質(zhì)、便捷、高效的金融服務(wù)，支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：建立 縣域經(jīng)濟(jì) 金融服務(wù)體系

注：本文為河北省社會(huì)科學(xué)發(fā)展研究課題《我省縣域經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展研究》論文，課題批準(zhǔn)號(hào)：201101320

近幾年涌現(xiàn)出一大批發(fā)展速度快、綜合實(shí)力強(qiáng)、居民收入高、初步實(shí)現(xiàn)了工業(yè)化和城鎮(zhèn)化的縣市。但“融資難”一直是縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的一個(gè)瓶頸問題。2010年央行工作會(huì)議提出要“全面提升金融服務(wù)水平，進(jìn)一步發(fā)展面向農(nóng)村和中小企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，在全國范圍全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，全面落實(shí)支持小企業(yè)發(fā)展的金融政策”，這給發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)注入了強(qiáng)勁的動(dòng)力。

一、縣域金融服務(wù)存在的問題和原因分析

（一）金融知識(shí)宣傳不夠，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)。

多數(shù)群眾對金融政策法規(guī)不夠了解，對金融產(chǎn)品知之甚少，更談不上如何與銀行打交道、通過銀行融資發(fā)展生產(chǎn)經(jīng)營。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)在思想觀念上還沒有轉(zhuǎn)變，服務(wù)跟不上經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，開拓信貸市場方面的工作做得還不夠，等客上門的觀念較重。

（二）縣域金融產(chǎn)品滯后，種類創(chuàng)新較少。

縣域金融服務(wù)無法跟上現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的步伐。新型的國內(nèi)貿(mào)易融資貸款、倉儲(chǔ)抵押貸款、應(yīng)收款抵押貸款和專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、農(nóng)村土地經(jīng)營承包權(quán)、林權(quán)、水域、荒山、荒坡等抵質(zhì)押貸款沒有大范圍或還沒有開展，金融服務(wù)功能和服務(wù)手段很難適應(yīng)縣域新型經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。

（三）當(dāng)前金融服務(wù)不適應(yīng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的原因主要有以下幾點(diǎn)。

1.信貸管理體制嚴(yán)格引發(fā)了企業(yè)融資難。2.金融服務(wù)種類單調(diào)。國有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)萎縮、職能弱化，逐步從縣域服務(wù)中淡出，一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)成為金融服務(wù)盲區(qū)。一是商業(yè)銀行貸款審批管理不適應(yīng)中小企業(yè)貸款急、頻，小的特點(diǎn)。二是面向中小及個(gè)體民營企業(yè)的信貸品種較少，服務(wù)不到位。3.借貸方誠信觀念淡薄。借貸人普遍存在誠信觀念淡薄，還貸意識(shí)差的現(xiàn)象，制約了金融機(jī)構(gòu)信貸投放能力。

二、深化農(nóng)村金融改革，支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展

正確處理防范金融風(fēng)險(xiǎn)與支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系，努力實(shí)現(xiàn)在支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展中化解金融風(fēng)險(xiǎn)。縣域經(jīng)濟(jì)總體效益低，但也不排除一些信譽(yù)好、效益高、有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)存在。要進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念，做到抓大不放小。要清醒地認(rèn)識(shí)到，為縣域經(jīng)濟(jì)提供優(yōu)質(zhì)、便捷、高效的金融服務(wù)，既是金融業(yè)的職責(zé)所在，也是金融機(jī)構(gòu)賴以生存的前提。

（一）推進(jìn)農(nóng)村金融改革，建立適合于新形勢的農(nóng)村金融組織體系

一要繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革，理順省聯(lián)社與農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系，努力為全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境；完善農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)法人治理，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，扎實(shí)做好專項(xiàng)中央銀行票據(jù)兌付工作，有效消化歷史包袱。二要積極支持農(nóng)業(yè)銀行股份制改造，按照“面向三農(nóng)，商業(yè)運(yùn)作”的市場定位，發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)在人員、網(wǎng)點(diǎn)及技術(shù)等方面的優(yōu)勢，加大對縣域經(jīng)濟(jì)的支持。三要積極發(fā)展郵政儲(chǔ)蓄銀行，開辦小額信貸業(yè)務(wù)，將其吸收的農(nóng)村資金盡快回流。四要進(jìn)一步完善政策性銀行支農(nóng)功能，鞏固農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性支農(nóng)業(yè)務(wù)，繼續(xù)開拓商業(yè)性支農(nóng)領(lǐng)域；支持國家開發(fā)銀行的商業(yè)運(yùn)作，加大對農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施投放力度；發(fā)揮進(jìn)出口銀行對農(nóng)產(chǎn)品出口信貸支持力度。五要發(fā)展小額信貸組織和互助合作金融組織。大力培育小額信貸組織和互助合作金融組織，更好地為“三農(nóng)”服務(wù)。

（二）不斷改善農(nóng)村金融的生態(tài)環(huán)境

農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是一個(gè)系統(tǒng)工程，應(yīng)從以下幾個(gè)方面加強(qiáng)和改善：推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式，為金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)提供更好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)；強(qiáng)化法制建設(shè)，構(gòu)建農(nóng)村金融生態(tài)的制度基礎(chǔ)。必須盡快制訂適合地方實(shí)際情況的規(guī)章制度，做到“有法可依”；引導(dǎo)輿論監(jiān)督，創(chuàng)造良好的金融輿論環(huán)境；加大執(zhí)法力度，切實(shí)維護(hù)金融債權(quán)，為金融機(jī)構(gòu)提供安全保障；加強(qiáng)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)力度，充分發(fā)揮金融在支持”三農(nóng)”中的作用，促進(jìn)社會(huì)和諧發(fā)展；加強(qiáng)企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息資源的開發(fā)利用；逐步推進(jìn)地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境評價(jià)工作，努力營造誠實(shí)守信的良好社會(huì)氛圍。

（三）建立農(nóng)村資金的“反哺回流”機(jī)制

第一農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在執(zhí)行國家收購政策的同時(shí)應(yīng)賦予其支持扶貧、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)等政策性融資職責(zé)，圍繞農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營做好政策性金融服務(wù)。其次農(nóng)村信用社要以提供農(nóng)戶中短期流動(dòng)資金貸款為主，解決農(nóng)民在種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)及農(nóng)副產(chǎn)品加工、運(yùn)輸和消費(fèi)信貸等方面的合理資金需求，解決農(nóng)民貸款難的問題。再次，對于郵政儲(chǔ)蓄、國債發(fā)行和商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)吸收的農(nóng)村存款，要促使資金“反哺回流”，保證農(nóng)村資金實(shí)現(xiàn)體內(nèi)良性循環(huán)。最后，農(nóng)業(yè)銀行和其他國有商業(yè)銀行也要加大向縣域經(jīng)濟(jì)的傾斜力度

（四）創(chuàng)新農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

農(nóng)村金融具有不同于城市金融的特征，具有單筆小、品種多、分布廣、總額大的自然屬性。首先，可以考慮培育農(nóng)村金融中介組織，特別是要加快建立農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)；其次，積極發(fā)展農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄銀行，可以考慮將其縣及縣以下機(jī)構(gòu)辦成主要為農(nóng)村社區(qū)服務(wù)、以零售、中間業(yè)務(wù)為主的社區(qū)性銀行；另外，可以發(fā)展多種形式的農(nóng)村合作金融組織，在有條件的村鎮(zhèn)可以發(fā)展“村鎮(zhèn)銀行”，采用“無需抵押、多戶聯(lián)保、整貸零還”的經(jīng)營模式，將資金最快地投放到農(nóng)戶家中。

參考文獻(xiàn)

[1]李旭 縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究 廣西民族出版社 2005

[2]王秉安 縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略 社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社 2007