淺析我國金融監(jiān)管中存在的問題及其對策

摘要：隨著世界經(jīng)濟和金融全球化進程的加快以及我國金融體制改革不斷深化，加強金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，維護整個金融體系的安全與穩(wěn)定，已經(jīng)成為社會各界關注并研究的領域。隨著金融開放的深入，現(xiàn)行金融監(jiān)管體制面臨著巨大的挑戰(zhàn)，在實踐中也產(chǎn)生了一定的問題，亟待我們進一步的商榷與探討。

關鍵詞：金融監(jiān)管 經(jīng)濟 體制 管理 對策

一、金融監(jiān)管職能不明確

我國金融監(jiān)管職能是既要保障國家貨幣政策和宏觀調(diào)控的有效實施，又要承擔防范和化解金融風險、保障平等競爭和金融機構(gòu)合法權(quán)益、保護存款人利益、維護整個金融體系安全穩(wěn)定、促進金融業(yè)健康發(fā)展。金融監(jiān)管具有多重性和綜合性，是對金融監(jiān)管目標的弱化，從而制約了金融監(jiān)管的功效。我國的金融監(jiān)管目標和中國人民銀行的貨幣政策目標是一致的。這使得中國金融監(jiān)管的主要工作就是進行貨幣政策的執(zhí)行和信貸規(guī)?？刂频暮弦?guī)性檢查，并沒有真正從金融運行的安全性、高效性出發(fā)，形成獨立的、明確的職能。

二、金融監(jiān)管人才機制不健全

對于監(jiān)管人員的選擇和引用，缺乏系統(tǒng)性的后續(xù)教育與培訓制度。一部分極具潛質(zhì)的新型后備監(jiān)管人才由于資歷等方面的原因得不到素質(zhì)提升的機會，其配置出現(xiàn)了極不對稱的現(xiàn)象。更重要的是我們目前并沒有一套制度性、持續(xù)性。戰(zhàn)略性、跟蹤性、案例性的培訓制度。未能把最新的監(jiān)管理論、技術(shù)與經(jīng)驗，銀行業(yè)最新的發(fā)展變化與業(yè)務運作同監(jiān)管人才相交流，并迅速地轉(zhuǎn)化為監(jiān)管人才的綜合監(jiān)管能力。

三、金融監(jiān)管信息不透明

目前中國的金融監(jiān)管仍處在起步階段，金融監(jiān)管信息系統(tǒng)尚處于一種分離低效的狀態(tài)。中國金融監(jiān)管信息不透明主要表現(xiàn)在：證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會的監(jiān)管信息系統(tǒng)處于相對獨立狀態(tài)，不能實現(xiàn)監(jiān)管信息共享；金融監(jiān)管信息實行定時報送制度，使得金融監(jiān)管信息收集效率很低；金融機構(gòu)報送數(shù)據(jù)存在人為調(diào)整，虛報、瞞報現(xiàn)象屢有發(fā)生；缺乏社會監(jiān)督中介機構(gòu)如會計師事務所、審計師事務所對金融機構(gòu)報表、資料的真實性審查等等。

如何完善我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系，如何建立適合我國的強化金融監(jiān)管的策略以及如何適應國際瞬息萬變的金融態(tài)勢，把剛剛建立起來的中國金融業(yè)進一步推向世界，這些都是金融業(yè)者、政府及相關學者尤為關注的問題。

四、完善我國金融法律和法規(guī)體系。

我國金融監(jiān)管法律體系可分為三個層次：一是全國人大通過的法律，如《中國人民銀行法》、等；二是國務院頒布的有關行政法規(guī)，如《外資金融機構(gòu)管理條例》、等；三是財政部、人民銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會等制訂的具體的管理辦法和規(guī)定，如《金融保險企業(yè)財務制度》、等。盡管我國已初步建立了金融監(jiān)管法規(guī)體系，但還很不完善，不能滿足金融業(yè)發(fā)展的需要。因此，需要進一步完善金融法律、法規(guī)，切實地制定有關金融行業(yè)和金融業(yè)務領域的法規(guī)和規(guī)章制度。

二、改進我國的銀行監(jiān)管制度

建立以中央銀行監(jiān)管為主體、機構(gòu)內(nèi)控為基礎、行業(yè)自律為紐帶、社會監(jiān)督為補充的四位一體的復合型金融監(jiān)管模式，從而形成一套多角度、分層次、全方位、立體化、綜合性的監(jiān)管新格局。充實自律性監(jiān)管體系。通過自律性監(jiān)管，約束和監(jiān)督會員行為，防范或懲戒會員違規(guī)行為，使從業(yè)人員講究職業(yè)道德和職業(yè)操守，自我約束，自覺遵守有關法律法規(guī)。與此同時，加強輿論監(jiān)督，通過新聞媒體讓社會公眾熟悉金融監(jiān)管、支持金融監(jiān)管，以博得社會各界對金融監(jiān)管的支持。培育獨立公正的社會性監(jiān)管機構(gòu)，強化審計意見在金融監(jiān)管中的功能。

三、加快我國金融監(jiān)管信息化

從金融監(jiān)管的角度出發(fā)，充分的信息量是實施監(jiān)管的重要依據(jù)，而且是危機預警和應對的基礎。但目前我們還未能樹立并普及信息化監(jiān)管的理念，未能將監(jiān)管信息作為一項最重要的監(jiān)管資源來進行開發(fā)。金融監(jiān)管就必須實現(xiàn)面向信息化監(jiān)管的轉(zhuǎn)變，以信息的處理、傳播、開放為核心，引入監(jiān)管信息資源，替代傳統(tǒng)的文件資源，以“監(jiān)管信息本位”稍彌行政上的層級安排，以信息的充分流動來保證監(jiān)管的全面決策及專項決策，充分解放監(jiān)管信息資源的深度與利用廣度。此外，隨著金融業(yè)的發(fā)展，金融監(jiān)管除保證金融業(yè)良好的秩序外，應深化其服務功能。

四、健全金融監(jiān)管人才的系統(tǒng)管理

對金融監(jiān)管人員的選擇和任用上要引入競爭機制，不斷深化干部人事制度改革。在工作中要注意培養(yǎng)干部的競爭意識，增強危機感，根據(jù)本行崗位編制情況，結(jié)合人才構(gòu)成的素質(zhì)狀況，實行公開招考、擇優(yōu)錄取，充實到監(jiān)管部門，使優(yōu)秀人才脫穎而出。要建立培訓、考核，選拔相結(jié)合的人才培養(yǎng)制度。進而加強監(jiān)管隊伍的業(yè)務素質(zhì)培訓，提高監(jiān)管隊伍的整體素質(zhì)。隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展和完善，金融新興業(yè)務的不斷涌現(xiàn)，也向監(jiān)管干部提出了新的挑戰(zhàn)。它不僅要求監(jiān)管人員通曉現(xiàn)代商業(yè)銀行的業(yè)務和各種經(jīng)營秘訣，還要具有法律會計、英語、計算機等多種計算分析技能。現(xiàn)階段我國絕大多數(shù)具體從事銀行監(jiān)督管理的工作人員金融基礎理論比較薄弱，知識結(jié)構(gòu)比較陳舊，缺乏現(xiàn)代銀行監(jiān)管的專門知識。因此對現(xiàn)有監(jiān)管隊伍的知識結(jié)構(gòu)和工作能力要作客觀分析，采取崗位培訓和崗位輪換相結(jié)合的系統(tǒng)管理。既要抓基本專業(yè)知識的普及提高，又要抓金融新興業(yè)務的學習了解，不斷更新監(jiān)管人員的知識結(jié)構(gòu)，從而提高監(jiān)管職能。