淺談本溪市商業銀行零輔幣流通中存在的問題及對策

由于零輔幣業務不僅直接關系著人民幣的尊嚴和聲譽，也代表著國家的文明程度，所以做好市場流通中的人民幣輔幣工作也是一項重要工作。而本溪市由于地理、人口、科技等諸多方面原因的存在，使其直接產生一種輔幣在一家金融機構大量集中的“畸形”狀態，其所在行就是本溪市商業銀行股份有限公司溪湖支行，在其開戶的單位為本溪市公交公司，而這種現象的出現，在一定程度上影響到這家金融機構的正常業務開展，同時也對這家金融機構現金庫存造成了很大的壓力，而從商業銀行的角度來看，大多數商業銀行首先考慮的是本行經濟利益，而卻忽視了金融機構最根本的服務要求，所以就使得目前在市場上流通的人民幣整潔度較低，大量的不宜流通人民幣仍在流通，既影響了人民幣形象，同時也降低了人民幣的信譽，更給基層商業銀行流通帶來很多問題。中國人民銀行本溪市中心支行為了推動本溪市商業銀行轄內營業網點零輔幣兌換業務，進一步擴大商業銀行客戶群體資源，經調研，發現本溪市商業銀行零輔幣在流通中還存在不同程度問題亟待解決。

一、零輔幣流通中存在的問題

1.紙、硬幣沉淀多，回籠不暢

金屬硬幣雖然有許多優點，但卻因其體積小，有重量，易丟失，使人們不太愿意隨身攜帶，所以在現今就直接產生兩種情況，一種情況是廣大群眾將硬幣作為家庭儲蓄對象，把其存入自家的儲蓄罐中；而另一種卻是大量囤積不同面額的輔幣，以贏利為目的將其兌換給需要輔幣的各類營業場所與個人，這種行為嚴重違反《中華人民共和國人民幣管理條例》中關于人民幣必需以等額兌換原則。

2.回籠清分硬幣成本較高

目前，本溪市商業銀行基層各營業網點，還沒有一家擁有人民幣清分機具。而造成這種情況的主要原因就是核算較高造成，如購買一臺硬幣清分機，一臺功能齊全技術先進的進口機大概需要二十多萬元人民幣，而功能一般的也要幾萬到十幾萬元不等；其次是硬幣包裝紙，每張紙的成本大約為6分錢，這還不包括硬幣包裝箱、每次鈔幣運送車、人工及搬運成本等各項費用，這些費用的累計，使得回籠硬幣量較大的基層商業銀行無力承擔起這些高昂的清分處理成本，尤其對目前經營效益較差的商業銀行來說，更是力不從心。因此，大部分商業銀行基層營業網點硬幣回籠不得不依靠最原始的手工操作來完成，所以就造成了現商業銀行基層庫存零輔幣大量積壓，使其積壓的大量輔硬幣得不到有效的流通和回籠。

3.紙幣、硬幣包裝整點不規范，回籠交存難

由于本溪市商業銀行沒有一家使用硬幣清分機，基層商業銀行紙、硬幣清分包裝機具配備嚴重不足，對于每天回籠大量紙幣、硬幣的基層商業銀行營業網點，其清分包裝等工序仍停留在手工操作水平上，既達不到人民銀行硬幣回籠的標準，又增大了網點臨柜人員的勞動強度。僅本溪市商業銀行溪湖支行一家，2009年全年零輔幣收入量達到 6778 萬元，平均每天需清收18.56萬零輔幣;而其全年還要向社會兌付零輔幣達5641萬元，平均每天兌換零輔幣15.45萬元。同時，由于目前使用硬幣最主要是城市公交系統、大型商場、投幣電話、個體工商業主等特殊行業，回籠硬幣數量比較大，而這些單位一般集中在一家銀行開戶，無形中使基層行增加了沉重的工作負擔。

4.角、分幣的使用范圍越來越窄

近年來，隨著我國商品經濟的不斷發展，國家貨幣回籠逐步理順物價和服務行業收費起點，在日常的社會生活中，人們進行商品交易大部分以元為單位，角、分幣單位使用逐漸被取代，因而角、分幣使用范圍越來越小，在社會上流通使用的一元幣取代角、分幣流通已經成為趨勢。

二、強化輔幣流通的幾點建議

1.營造良好的輔幣流通環境

不斷加大與公共部門的合作力度，大力推廣自動兌幣機，自動售票等自動式服務設施，改變傳統的用現習慣，為輔幣流通創造便利快捷的環境。同時，在零輔幣業務較多的基層行建立零輔幣現金清分中心，加強零輔幣現金庫房規范管理，增設輔幣機具和增加必要清分成本投入，加強輔幣清分中心人員的管理和培訓，通過成立輔幣現金清分中心，建立商業銀行服務品牌效應，并在全市率先承諾零輔幣兌換業務，通過零輔幣兌換業務，不僅為社會調劑零輔幣票面結構，還對各基層行回籠殘損幣進行集中清點，提高流通中人民幣的整潔度。

2.社會效益與經濟效益有機結合，推動商行相關業務發展

在開展輔幣業務同時，需把社會效益與經濟效益有機結合，不斷對零輔幣收費進行規范指導，在認真履行銀行社會責任的同時，實現本溪市商業銀行的品牌效應，使內勤兌換服務與外勤市場互動相結合，對市場上零輔幣兌換業務需求客戶進行調查、了解，并加以認真分析，分類梳理有業務需求的公交公司、大型超市、零售等多家企事業單位在我行開立賬戶，推動相關業務發展。

3.加快硬幣機具的推工作，提高輔幣流通效率

不斷加大零輔幣機具的推廣工作，切實解決商業銀行在硬幣流通過程中的沉重負擔，減輕勞動強度，提高工作效率，促進硬幣投放、回籠的高速運轉。通過市場調查及客戶營銷，成為商業銀行零輔幣兌換業務中樞，并通過零輔幣資源靈活調劑系統內的零輔幣余缺，組織、推動各行零輔幣兌換工作，為各行上繳殘幣及零輔幣提供集中清點服務。