對民間借貸呈現大幅增長情況的調查

民間借貸這種私人契約作為銀行信用的補充，長期以來，在我國廣大的農村鄉鎮地區普遍存在，在一定時期為有效緩解農村地區資金投放不足，支持縣域經濟發展做出積極貢獻。

一、基本情況

（一）民間借貸規模年內激增。民間借貸總量一直難以準確掌握。抽樣調查測算，近年民間借貸日益繁盛，某縣2010年民間借貸總額超過1.5億元，與2006年相比增長近3倍；今年一季度民間借貸總量約在2000萬元至4000萬元之間，相比去年同期增長1/3左右。

（二）借款主體由農戶逐步轉變為縣域中小企業。中小木材加工企業間借貸拆借資金頻繁，借貸額度都在30-50萬元之間，常年有約1億元資金在400多家木業企業間周轉，借貸月息在2分左右。

（三）貸款約息不斷攀升，風險日益凸顯。據調查，除了利息之外，借款人還須額外支付手續費、擔保費等，這些費用是按借款總額來計算的，甚至有些放款人常將高額利息作為本金的一部分寫入借條中，通過提高本金金額的方式規避國家規定。

二、存在問題

（一）金融機構貸款條件嚴苛，嫌貧愛富導致部分農戶信貸無門。金融機構一般審貸都要求借款人年齡在60周歲以下，采取聯保方式借款，但隨著農村機構化、規模化和產業化的發展，當前60歲以上部分農戶具備種植能力，但卻信貸無門，只能采取民間借貸方式獲得資金。

（二）集資性的民間借貸，使金融知識缺乏的群眾承擔了企業主轉稼來的經營風險。民間借貸的高利率必然增加了借款人的經營成本，中小企業競爭力低下，利潤空間有限，經營決策稍有不慎，便可能出現虧損，失去還款的能力，增加了借貸款的風險。

（三）民間借貸資金流向國家宏觀調控抑制行業，一定程度上消減了調控成果。事調查顯示，民間借貸資金有40%以上流向了房地產業，這無疑是與宏觀調控政策背道而馳的，也一定程度上抵消了宏觀調控的成果。

三、對策建議

（一）高度重視民間借貸，合理規范民間借貸行為

必須對民間借貸的存在重新認識，積極出臺鼓勵民間金融機構融資并將其納入有效監管范圍內的相關政策，為進一步規范民間借貸行為進行實踐。

（二）加大法律法規宣傳力度，引導民間借貸行為健康發展

采取疏堵并舉的措施，加大宣傳教育力度，引導民間借貸行為按國家政策法規辦事，誠信借貸，防范風險。

（三）完善現有的借貸體系，提高金融服務水平

在現有的信貸體系基礎上進行進一步的完善，提高金融服務水平，滿足社會群體的融資需要。