返鄉農民工創業風險考察＊

郝繼偉

(洛陽師范學院商學院,河南洛陽471022)

返鄉農民工創業風險考察＊

郝繼偉

(洛陽師范學院商學院,河南洛陽471022)

在創業的不同階段,返鄉農民工承受著不同的風險。在創業機會的識別和項目選擇階段面臨著誤受風險、誤拒風險和盲從風險;在創業資源的取得階段,則主要面臨著融資風險和用人風險;項目的實施階段,主要風險是管理風險。對于他們來說,規避這些風險的主要方法包括：獲得盡可能多的信息,提高自身的判斷力;提升經營的靈活性;最大程度發揮人才的潛能以及嚴格控制發展的速度。只有這樣,才可能獲得較好的創業效果。

返鄉農民工;創業;創業風險

風險是針對個人、集體或社會而言的一種不確定性,這種不確定性的存在,可能產生不利的或有害的后果,但也可能給我們帶來有利的機會。但一般的意義上,我們更多地將其視為不利的后果。自1986年德國著名社會理論家貝克發表《風險社會：通向一種新的現代化》以來,“風險社會”已經成為人們認識20世紀末葉以來人類社會走向的基本視角,人類所有行動都被卷入到風險社會的生產和再生產之中,風險成了當代人類的一個基本生存環境。創業也不例外,由于創業環境的不確定性,創業機會與創業企業的復雜性,創業者、創業團隊與創業投資者的能力與實力的有限性,在創業過程中產生了很大的風險[1]。

一、創業風險的一般考察

(一)創業風險的來源

關于創業風險的來源,學術界有兩種觀點。第一種觀點可以概括為五缺口理論[1-2],趙光輝等認為創業風險來源于融資缺口、研究缺口、信息和信任缺口、資源缺口、管理缺口。第二種觀點為雙缺口理論[3],謝科范和趙湜認為創業風險來源于資源缺口和經驗缺口,“雙缺口”存在普遍性。從機會角度看,經驗影響著企業發現機會的能力,資源則影響著企業利用機會的能力;從風險的角度看,資源決定著企業的風險抵御能力,而經驗影響著企業的風險規避能力。根據雙缺口理論,可將創業企業的風險分為一般風險和特殊風險。

(二)創業風險的特征

研究者普遍認為,創業風險的特征包括六大方面,即：創業風險的客觀存在性;創業風險的損益雙重性;創業風險的不確定性(包括時間、空間和損害程度的不確定性);創業風險的相關性(指創業者面臨的風險與其創業行為及決策是緊密相連的,同一風險事件對不同的創業者會產生不同的風險,同一創業者由于其決策或采取的策略不同會面臨不同的風險結果);創業風險的可變性(包括創業過程中風險性質的變化,風險后果的變化以及出現新的創業風險這三個方面);創業風險的可測性與測不準性。

另外,本文認為創業風險還存在兩個方面的特征：第一,創業風險的終極性。由于絕大多數創業項目不能吸引到風險投資,對于創業者而言,他們是創業的主體,風險一旦發生,其后果只能由自己來承擔,從風險分擔和轉移這個角度上看,創業風險具有終極性。即使暫時地轉移給了其他經濟主體,如金融機構、企業和個人,但最終還是會回歸到創業者自身。

第二,創業風險的隱蔽性。由于企業處于成立的初期,事務繁多也就造成了創業風險具有相當的隱蔽性,創業者不易覺察或無暇顧及。同時,由于信息的不完全性以及識別的困難和政府各項政策風險分析的不充分性,使得創業主體無法準確地判斷和衡量創業風險的程度,因此創業風險總處于隱蔽狀態[4]。隱蔽性這一特點使得創業者在走向風險的道路上卻不自知,一旦發現時往往已經無可挽回或損失慘重。這尤其需要引起創業者的重視。

(三)創業風險研究的角度

對創業風險的研究,一般主要有兩個角度。一是從創業者角度出發,主要從個人決策的角度考察創業風險;另一個角度是從創業投資者角度對創業風險進行研究。盡管文獻中創業風險的提及率比較高,但大多數都停留在從創業投資公司的投資風險的角度進行研究的階段。本文嘗試從返鄉農民工創業者角度出發考察創業風險。主要考慮的是非系統風險,從農民工創業者自身和社會兩個層面來分析創業不同階段風險的成因。

二、返鄉農民工分階段創業風險考察

選擇外出就業的人多數都是對現狀不滿足,并且能夠為改變現狀而積極采取行動的人。而農民工創業者則是外出就業勞動力中最具備開拓精神的群體[5]。對農民工創業者來說,輸出地政府對回鄉創業的鼓勵支持,輸入地城鄉分割的戶籍制度,以及高昂的生活成本,艱苦的工作環境構成了農民工回鄉創業的外界推力[6]。但他們作為第四次創業浪潮的主體之一,由于稟賦較差,其面臨的創業風險也更多更大。通過對返鄉農民工創業風險的考察,有利于農民工創業者正確評估創業不同階段面臨的不同風險,有助于他們做出有針對性的創業決策,提高創業的成功率,并激勵更多創業行為的發生。

(一)創業機會識別和項目選擇階段的風險：誤受風險、誤拒風險和盲從風險

根據JeffryA.Timmons所著的創業教育領域的經典教科書New Risk Creation的定義,創業是一種思考、推理和行為方式,它為機會所驅動,需要在方法上全盤考慮并擁有和諧的領導能力。創業過程始于創業機會,創業機會主要體現為市場機會或者是商業機會,是創業成功的前提條件。從本質上說,農民創業是一個農民識別創業機會并整合資源的過程。因此,就農民創業的能力素質而言,尤其重要的是創業機會識別能力,并最終會影響到創業項目的選擇[7]。見表1。

表1 返鄉農民工分階段創業風險分析

1.誤受風險和誤拒風險。關于創業機會,學術界主要有三種觀點：一是現成論,即機會就像被吹在路邊的鈔票,等待機警的路人將其揀走;二是開發論,認為機會需要花費大量的資金去開發;三是項目論,機會被定義為一個未開發的項目,這一項目被個體所覺察到可以產生潛在的收益[8]。發現是瀏覽了系列可能的項目的個體的機會的確定,當一個機會符合個體對于潛在成功項目設定的標準時,它被發現了。

不管是現成論,還是開發論和項目論,都對創業者提出了一些基本的要求。第一,有充分的思想準備和良好的創業意識,具體而言就是經常關注一些創業信息,這樣才有可能直接發現或經過開發去發現投資機會。第二,要有較強的判斷力,能夠判斷出哪些項目是有利可圖的,值得去開發的,其中包括創業機會的評估和判斷兩個方面。

返鄉農民工獲取信息的渠道非常單一,再加上自身稟賦的限制,對創業機會的識別能力較低,導致了該群體的創業機會少,對于急于創業的農民工來說,可能會遭遇到誤受風險。同時,又因為眼界的限制,所以很多有利的投資機會不能夠把握,從而遭遇到誤拒風險。產生誤受風險和誤拒風險的原因有三個。首先是創業信息的來源問題。見圖1。

圖1 返鄉農民工創業信息來源

農民工創業信息來源渠道狹窄,局限于報紙、網絡、親朋好友等,這樣對于他們的項目篩選造成了一定程度的困擾。其次是農民工來源于社會組織的創業信息僅有一成多,反映出在社會層面的低度組織化,而來自農村組織的信息具有較高的可靠性,是最有可能轉化為創業行為的,但這一信息來源顯然發育不夠。再次涉及到信息來到之后的判斷過程,信息是昂貴的,解釋信息的能力也是昂貴的,農民工的自身稟賦決定了他們對于信息的處理往往不舍得花費成本,同時信息處理的能力也有限。

把握機遇的能力是建立在對外部環境認真分析的基礎上的,是創新能力的體現。但我國農民工整體受教育水平不高,調查表明,以初中畢業為主體(占比50%以上),很少受過現代創業知識的教育,知識不足,視野狹窄,在創業過程中僅憑自己的主觀判斷來確定投資的領域和方向,大大降低了創業的成功率。

2.盲從風險。正是由于上述原因,返鄉農民工創業者在一個相對狹小的領域內關注創業機會,所以在創業項目的選擇方面存在著盲從風險。即對于投資一個項目與否,大部分農民工創業者不是經過獨立的思考和審慎的調查研究來做出選擇,而是通過觀察他人(一般是熟人或朋友)的創業績效來決定自己的進入領域。它的風險是顯而易見的,即他人的盈利與否雖然可以觀察到,但其中存在著什么樣的訣竅是需要摸索的,大多不能通過觀測學習和掌握。另外就是,很多情況是創業者進入到了自己不熟悉的領域里,這樣做的話,失敗的概率自然就非常高了。我們上網可查到,大多數傳銷組織的受騙者都來自于農村的農民或農民工,說明了知識的積累不足和經驗的缺乏,導致判斷力的低水平,這是盲從風險的主要原因,即很多創業者自身不具備獨立判斷的能力。另外一個原因是盲目幻想低投入高產出,以及迅速地發財致富。

(二)創業資源的獲得階段：融資風險和用人風險

1.融資風險。按照經濟理論,創業需要資本和人力資源。與傳統農民相比,返鄉農民工的特點可以簡單地歸納為：更新了觀念,懂得了經營之道,滋生了強烈的致富欲望[9]。經過幾年甚至十幾年的打工,積累了一定的資金。在打工的同時,熟悉了某一行業的生產、管理、業務等流程,知道一些基本的管理方法,并且還拓展了人脈關系,為自己的創業打下了良好的物質基礎和思想基礎。并且這些農民工對自己家鄉的資源情況、人事關系和投資環境比較熟悉,也掌握了家鄉內外的市場信息。這些農民工創業具有天時、地利、人和三大優勢。

但遺憾的是,本就基于生存外出的農民工不可能有過多資本積累。他們在外出地大多從事的是最低層次的工作,其每月的收入僅夠維持家庭的支出。調查表明,返鄉農民工的創業資金缺口非常大,所以說存在著融資風險。研究者普遍認為,返鄉農民工創業的最大制約因素就是資本約束。創業資金缺口大,資金來源渠道狹窄,返鄉農民工貸款難與銀行難貸款的矛盾突出,返鄉農民工盼望金融部門能降低貸款門檻[10-12]。我們的調查顯示,在有創業積極性的返鄉農民工中,認為除自有資金外,資金缺口在5萬元以下的約占24.36%,資金缺口在5萬元～10萬元之間的占33.33%,資金缺口在10萬元～30萬元之間的占17.95%。三項合計占75.64%,這說明了農民工創業者的資金需求額雖然總體上不是很大,但融資缺口仍將很多人擋在創業大門之外。見表2。

表2 不同收入水平的農民工創業資金缺口分析

由此可見,“資金限制”被認為是目前創業所面臨的比較大的困難,任何收入水平的農民工在創業時都遇到過資金困難,要么是因為資金短缺而放棄了創業的想法,要么是創業過程中資金太困難,導致創業失敗或喪失了有利的創業機會。

資本約束的主要原因是返鄉農民工自身稟賦較差,這是市場選擇的結果。因為總體上不管是人力資本、社會資本抑或是財務資本都很弱,屬于弱勢群體,缺少可以用來作為抵押品的資產(財富限制),而且他們不忍將生計攸關的資產作為擔受風險的抵押品(風險限制),這是導致金融約束的兩個原因。當然金融機構的金融創新不足和政策支持力度不夠也是很重要的原因。

2.用人風險。用人風險指創業者創業后招募不到所需人才的風險。人才短缺也是一個農民工返鄉創業面臨的突出問題。一是招不到。急需專業人才和熟練工人招不到,主要是由于創業地的生活水準、環境和物質文化條件等缺乏競爭優勢和吸引力,導致外地人才和勞動力不愿來,本地人才和優質勞動力則流向發達地區[13]。二是招到了留不住。除了創業地整體吸引力較差的原因以外,還和農民長期地生活在低水平缺乏安全感有關。我們的調查顯示,農民工跳槽頻繁,從創業者自身的角度看,是因為低工資待遇,無故拖欠工資或克扣工資,創業者與員工之間的關系往往是純粹的利益關系,缺乏感情投入造成的;從雇員的角度看,他們缺乏責任感,跳槽的原因可能僅僅是新公司比原來的公司每月多發幾十元的工資;從社會層面看,還是城鄉二元結構造成的,即優質的勞動力多集中在城市。

缺少優秀雇員往往是成功實施某項戰略的首要障礙。在啟動階段,許多企業無法吸引到一流的員工,創業者往往自己要承擔多數關鍵任務,并盡己所能來招聘雇員幫忙。企業往往是在利潤可觀之后才能吸引到優秀的員工。所以,對于最初的創業者而言,合適的員工很難招得到,招到之后又怕跳槽,這樣的風險是在人力資源獲得階段農民工創業者時刻面臨的挑戰。

(三)創業項目的實施階段：管理風險

今天,有越來越多的農民工返鄉創業,飛速發展的經濟與日漸寬松的環境為他們提供了前所未有的機遇。然而,盡管成立一家企業聽起來是激動人心的,但管理一家企業卻遠非那么簡單。

創業者要考慮方方面面的問題,既要制定戰略,又要確定實施方案;既要把握好企業的發展方向,又要控制好企業的發展速度。于是,管理風險就產生了。管理風險,是指因創業企業管理不善產生的風險。對于市場情況的不確定性導致創業者或創業企業損失的可能性,如果管理水平高就可有效地降低或避免其產生的市場風險。

返鄉農民工創業者的管理知識很少,大多沒有受過正規系統的管理學教育,有的只是一些在工作過程中積累起來的經驗,憑經驗來進行管理只能稱之為粗放式管理。比如,農民工創業者很少制定戰略,在計劃方面也做得非常粗略,進行決策比較草率。所以,農民工創業者由于抵御管理風險的能力低下,在很大程度上影響到了其創業的總體績效。

按照德魯克提出的要求,對于新創事業,強調的是管理,因為在新創事業中,維持生存是主要的問題。在新創事業中,創業管理有四項要求：首先,它要求把注意力集中在市場上;其次,它要求具有財務方面的遠見,對于現金流通和資本需求尤其要事先規劃;第三,它要求建立一個最高層次的管理小組;最后,它要求創業者對他本人所擔當的角色、工作范圍以及各方面關系作出決定[14]。

這四個要求,農民工創業者大多在第一個方面做得極好,即把注意力集中在市場上,而在其他方面則要遜色不少。他們雖然重視現金流量,但是事先規劃工作卻往往不做或簡單地做一下;由于文化的影響,管理小組的建立經常是一言堂,創業者本人往往認為企業是他的,所以,他可以在項目實施的所有方面指手畫腳,搞得其他人無所適從。這種情況不僅在農民工創辦的企業常見,在整個中國這樣類型的企業也比比皆是。

三、返鄉農民工創業風險的傳導機制

上述三個階段產生風險不是孤立存在的,彼此之間會相互影響,農民工創業者最好從系統的角度去評估各個階段的風險,這樣才能從整體上把握創業的節奏,實現對創業風險的良好應對。見圖2。

圖2 返鄉農民工創業風險的傳導機制

誤拒風險不會影響到其他的風險,主要是它所損失的是一個機會,這個機會一旦喪失,就不會進入到后續的資源獲取階段和項目實施階段,自然也與后面的風險無關了。但誤受風險和盲從風險均會影響到資源的獲取,即會產生融資風險和用人風險。基本原理是,當一個創業者誤把一個應該拒絕的項目接受,或者是盲目跟從他人選擇了一個項目后,隨時間的推移,創業者對項目的不熟悉越來越明顯地暴露出來,融資談判時就會遇到困難。同樣地,用工時由于自己進入到一個不熟悉的領域,由于信息的不對稱,在用人時很容易產生道德風險。

盲從風險也會產生管理上的風險,主要是因為在這種情況下,創業者對于項目的理解不是很透徹,所以往往會出現管理水平跟不上的問題。

融資風險和用人風險與管理風險是相互影響的,這個比較容易理解：資源的不能及時到位,會引起管理不善的后果;而管理不善反過來又加劇了資源獲取的難度。融資風險和用人風險也是互相影響的,融資難,不足以吸引優秀的員工;招不到優秀的雇員,融資的難度就會加大。

總之,誤受風險和盲從風險可以影響到資源獲取階段和項目實施階段的幾種風險,說明了商業機會是創業過程的核心驅動力,機會的把握和項目的選擇是創業過程最基礎的環節,而資源是創業成功的必要保證。

四、創業風險的規避

對于農民工而言,創業與否充滿了矛盾：創業可能獲得經營性收入,以多樣化收入來源降低風險;反過來,創業一旦失敗,家庭返貧的風險加大。所以,對于他們來說,提高他們對于風險的認識程度,甚至找到風險規避的一些方法,有助于更多的創業行為發生。

創業風險是一種客觀存在,創業必須要貢獻出時間,付出努力,承擔相應的財務的、精神的和社會的風險,并獲得金錢的回報,個人的滿足和獨立自主。事實上,分散風險并不是消除風險。善于改變風險,增加成功的可能性,減少出問題的可能性及負面影響,最終仍是經營者的責任。

首先,返鄉農民工的創業機會并不是很多。主要集中在農業內部,成為農業經營者。非農產業,往往局限于技術層次低的工作,如小攤販、小加工廠等,所以他們的選擇余地是比較小的,避免誤拒風險和誤受風險的方法就是要盡可能地擴大他們的信息來源,政府和社會組織可以在其中發揮作用。但是判斷力的提升方面,不是一時半會兒就能解決的,根本還是要進行教育和培訓,提高勞動力的素質。

其次,面對融資難的世界難題,創業者自身所能做的有兩點：一是迅速開始經營。不介意以小型市場為目標,從模仿別人的想法開始,因為通常這種方法運作的很好。模仿節省了市場調查的費用,而且在最初階段進入到小型市場不太可能遇到現有大公司的競爭。二是尋找快速實現收支平衡的賺錢項目。在大公司可能被看成是不具吸引力的贏利機會,對創業者卻是極有價值的。賺錢的企業,無論順利與否,都會在廠商、客戶和雇員眼中產生一定的信任感,同時也會樹立創業者的自信心。而對于用人風險,返鄉農民工創業者應通過提供掌握更多的技術和擴充閱歷的機會來吸引人的,而不是通過薪水和其他選擇。要發揮員工的才能,同時要時刻保持理性,并對人才有真正的尊重。

最后,對于管理風險,農民工創業者的規避方法就是要控制發展的速度,因為在增長過程中的不同階段都需要再融資,而現實中因缺乏資金而失敗的新生企業數量眾多。受到控制的發展,不僅能幫助創業者謹慎地投資,還可以幫助他們發展管理才能,減少壓力,消除問題。學會怎樣在企業中協調工作,對于第一次當創業者的人來說至關重要。而制定發展戰略,才能使創業者走得更遠,避免單純關注現金使得企業的發展只能維持在一個較低的水平。

總之,當越來越多的返鄉農民工加入到創業隊伍中時,中國的創業型經濟才可以達到一個新的高度。

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[14] 彼得 F德魯克.創業精神與創新——變革時代的管理理論與實踐[M].北京：工人出版社,1988：225.

(責任編輯 易 民)

Inspection on the Entrepreneurial Risk of Returning Migrant Workers

HAO Ji-wei
(Business School,Luoyang Normal University,Luoyang471022,He’nan,China)

There remains different risks in the different phases to the returning migrant workers.In the stage of entrepreneurial opportunity identification and project selection,the risks include exploiting an unprofitable opportunity wrongly,missing a profitable opportunity and following others blindly.In the acquisition phase of entrepreneurial resources,the main risks evolve financial risk and servant risk;In the project implementation stage,the main risk is managerial risk.For returning migrant workers,the main ways to avoid these risks include：access to the information as much as possible,improve their own common sense;enhance business flexibility;arouse the servants’potentially greatest ability and control the pace of development strictly.Then they could obtain better business results.

returning migrant workers;entrepreneurship;entrepreneurial risks

C912.82

：ADOI：10.3963/j.issn.1671-6477.2011.01.010

2010-09-10

郝繼偉(1973—),男,河南省偃師市人,洛陽師范學院商學院講師,主要從事創業研究。

河南省政府決策研究招標課題(B144);河南省教育廳人文社科項目(2009-ZX-115)