論現(xiàn)代商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任

　　【摘要】商業(yè)銀行作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，承擔(dān)著信貸資源的配置主體和貨幣中介的職能，如何樹(shù)立正確的社會(huì)責(zé)任意識(shí)，是商業(yè)銀行無(wú)法回避的重要課題。我國(guó)商業(yè)銀行改革成長(zhǎng)的過(guò)程，始終貫穿著社會(huì)責(zé)任實(shí)踐的步伐。商業(yè)銀行必須兼顧多方利益，在渠道建設(shè)和網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)等方面體現(xiàn)社會(huì)責(zé)任，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)效益和社會(huì)效益最大化。
　　【關(guān)鍵詞】現(xiàn)代商業(yè)銀行 社會(huì)責(zé)任 渠道建設(shè)
　　隨著經(jīng)濟(jì)全球化的推進(jìn)，全球范圍的經(jīng)濟(jì)合作和技術(shù)合作不斷深入，同時(shí)貧富差距加劇、自然資源破壞、生態(tài)環(huán)境惡化等社會(huì)問(wèn)題也逐漸顯現(xiàn)。在這種背景下，企業(yè)社會(huì)責(zé)任問(wèn)題日益突顯。商業(yè)銀行作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，承擔(dān)著信貸資源的配置主體和貨幣中介的職能，在間接融資為主的市場(chǎng)環(huán)境下，對(duì)經(jīng)濟(jì)均衡增長(zhǎng)和可持續(xù)發(fā)展起著重要作用。如何樹(shù)立正確的社會(huì)責(zé)任意識(shí)和價(jià)值觀念，更好地履行社會(huì)責(zé)任，是商業(yè)銀行無(wú)法回避的重要課題。
　　商業(yè)銀行社會(huì)責(zé)任的內(nèi)涵和意義
　　“企業(yè)社會(huì)責(zé)任”（Corporate Social Responsibility，英文縮寫(xiě)CSR）的概念起源于歐洲，世界銀行給其的定義是：“企業(yè)與關(guān)鍵利益相關(guān)者的關(guān)系、價(jià)值觀、遵紀(jì)守法以及尊重人、社區(qū)和環(huán)境有關(guān)的政策和實(shí)踐的集合，是企業(yè)為改善利益相關(guān)者的生活質(zhì)量而貢獻(xiàn)于可持續(xù)發(fā)展的一種承諾。”
　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2007年12月發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)大型商業(yè)銀行社會(huì)責(zé)任的意見(jiàn)》，明確了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任所包括的內(nèi)容：一是維護(hù)股東合法權(quán)益、公平對(duì)待所有股東；二是以人為本，重視和保護(hù)員工的合法權(quán)益；三是誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益；四是反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，反商業(yè)賄賂，反洗錢(qián)，營(yíng)造良好市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序；五是節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境；六是改善社區(qū)金融服務(wù)，促進(jìn)社區(qū)發(fā)展；七是關(guān)心社會(huì)發(fā)展，支持社會(huì)公益事業(yè)發(fā)展。這一規(guī)定不僅闡明了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的內(nèi)涵，也為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行確定了本土性標(biāo)桿。
　　商業(yè)銀行積極履行社會(huì)責(zé)任對(duì)自身發(fā)展有深刻意義。一是有利于提升企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力。企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力來(lái)源于企業(yè)的文化層面——企業(yè)的核心價(jià)值觀，企業(yè)的價(jià)值觀念是企業(yè)意識(shí)的集中反映和本質(zhì)體現(xiàn)，是企業(yè)對(duì)社會(huì)道德、法律、商業(yè)要求和公眾期望的回應(yīng)。商業(yè)銀行作為一系列契約關(guān)系的集合，必須協(xié)調(diào)股東、員工、客戶等各方利益，建立兼顧各方利益的價(jià)值體系。這不僅能夠樹(shù)立良好的社會(huì)形象，而且也能夠形成獨(dú)特的文化，增加競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。二是有利于增強(qiáng)客戶忠誠(chéng)度。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的核心逐步從產(chǎn)品轉(zhuǎn)向客戶或消費(fèi)者，商業(yè)銀行主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，可以提升客戶的信任度，穩(wěn)定客戶關(guān)系，促進(jìn)業(yè)務(wù)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。三是有利于增強(qiáng)商業(yè)銀行對(duì)人才的吸引力。商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)質(zhì)是人才的競(jìng)爭(zhēng)，商業(yè)銀行積極履行社會(huì)責(zé)任，符合社會(huì)傳統(tǒng)道德規(guī)范，能夠得到有志之士的認(rèn)同，吸引更多的人才加入企業(yè)。四是有利于改善監(jiān)管環(huán)境。商業(yè)銀行嚴(yán)格遵守金融法律法規(guī)，遵守誠(chéng)信原則和自律意識(shí)，積極履行社會(huì)責(zé)任，不但能夠得到社會(huì)認(rèn)可，而且可以得到政府和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信賴，為自身發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。
　　商業(yè)銀行社會(huì)責(zé)任的實(shí)踐及觀念變化
　　商業(yè)銀行改革成長(zhǎng)的過(guò)程，始終貫穿著社會(huì)責(zé)任實(shí)踐的步伐。一是規(guī)范公司治理結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)自我完善。為實(shí)現(xiàn)可持續(xù)經(jīng)營(yíng)，商業(yè)銀行通過(guò)改革和規(guī)范公司治理結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)自我強(qiáng)化，建立并完善現(xiàn)代企業(yè)制度，主動(dòng)與國(guó)際接軌，從戰(zhàn)略、文化、業(yè)務(wù)流程等多方面主動(dòng)應(yīng)變，努力實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)方式轉(zhuǎn)變。二是發(fā)揮信貸資源配置作用，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。通過(guò)信貸政策實(shí)施支持國(guó)家宏觀調(diào)控，兼顧經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，有效支持社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。三是充分發(fā)揮金融職能，維護(hù)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。按照巴塞爾新資本協(xié)議的要求，建設(shè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，努力構(gòu)建起科學(xué)的內(nèi)部控制體系，提高資本充足率，提升風(fēng)險(xiǎn)控制能力，穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)環(huán)境和金融秩序。四是兼顧多方利益，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。積極維護(hù)股東權(quán)益、關(guān)愛(ài)員工成長(zhǎng)、維護(hù)客戶利益，規(guī)范信息披露制度，提升價(jià)值創(chuàng)造能力。五是關(guān)心社會(huì)發(fā)展，支持社會(huì)公益事業(yè)。通過(guò)綠色信貸政策傳導(dǎo)支持環(huán)保，通過(guò)審慎性審核調(diào)查，杜絕信貸資源投向高耗能、低效益、高污染、低水平重復(fù)建設(shè)的項(xiàng)目。
　　商業(yè)銀行社會(huì)責(zé)任的實(shí)踐，體現(xiàn)了價(jià)值觀念的深刻變化和豐富的傳統(tǒng)文化內(nèi)涵。一是修身齊家。商業(yè)銀行在經(jīng)歷了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的過(guò)渡后，思想觀念和機(jī)制體制仍難以完全擺脫計(jì)劃經(jīng)濟(jì)和傳統(tǒng)思想的影響，還存在不少問(wèn)題。為實(shí)現(xiàn)自我完善，完善公司治理結(jié)構(gòu)、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理、實(shí)施業(yè)務(wù)流程再造成為眾商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)強(qiáng)身的當(dāng)然選擇。為實(shí)現(xiàn)“齊家”的目標(biāo)，商業(yè)銀行通過(guò)員工培訓(xùn)、文化建設(shè)、強(qiáng)化基礎(chǔ)管理、提升內(nèi)控水平來(lái)“修身”，不但在公司治理方面逐步與世界接軌，而且形成了具有自身特色的本土文化。二是仁者愛(ài)人。在人本管理的現(xiàn)代社會(huì)，商業(yè)銀行開(kāi)始對(duì)“義和利”有了權(quán)衡和思考，普遍推出“以客戶為中心”的理念，開(kāi)始關(guān)注客戶不同層次的金融需求。關(guān)注員工個(gè)人需求和職業(yè)生涯發(fā)展，在職業(yè)規(guī)范和約束之外多了人文關(guān)懷。對(duì)社會(huì)弱勢(shì)群體，本著“君子懷德”的思想，關(guān)注社區(qū)、關(guān)注民生，主動(dòng)開(kāi)展公益和慈善工作，在貢獻(xiàn)社會(huì)的同時(shí)提升了自身社會(huì)形象。三是見(jiàn)賢思齊。在金融市場(chǎng)全面對(duì)外開(kāi)放的形勢(shì)下，商業(yè)銀行明顯意識(shí)到與國(guó)際先進(jìn)銀行的差距。為縮小這種差距，商業(yè)銀行采取引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、技術(shù)合作等方式促進(jìn)自我完善。在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，按照巴塞爾協(xié)議要求，在風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)、內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量分析等方面與國(guó)外商業(yè)銀行和咨詢機(jī)構(gòu)開(kāi)展廣泛合作，引入經(jīng)濟(jì)資本概念，充分發(fā)揮資本約束功能，使風(fēng)險(xiǎn)管理充分發(fā)揮作用。四是和而不同。在學(xué)習(xí)國(guó)外先進(jìn)商業(yè)銀行方面，商業(yè)銀行沒(méi)有進(jìn)行簡(jiǎn)單的移植和模仿，在企業(yè)文化、經(jīng)營(yíng)理念、業(yè)務(wù)流程和管理方式等多方面都有大膽探索并形成自身特色。五是慎重追遠(yuǎn)。在本輪全球金融危機(jī)中，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行受益分業(yè)經(jīng)營(yíng)和謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)的理念，表現(xiàn)了較好的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。在股改和轉(zhuǎn)制過(guò)程中，將風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控管理作為企業(yè)戰(zhàn)略和董事會(huì)職責(zé)，將風(fēng)險(xiǎn)管理上升至文化層面。六是見(jiàn)素抱樸。公司治理的理想目標(biāo)是回歸公司存在的原始理性，通過(guò)人治到法制的過(guò)渡實(shí)現(xiàn)無(wú)為而治。商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)這一管理和控制的目標(biāo)，不僅規(guī)定了董事會(huì)、經(jīng)理層、股東等公司各個(gè)參與者的責(zé)任和權(quán)利分布，而且明確了決策所應(yīng)遵循的規(guī)則和程序。為實(shí)現(xiàn)所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離條件下的理性委托代理關(guān)系，商業(yè)銀行通過(guò)制定公司治理規(guī)范、引進(jìn)獨(dú)立董事、規(guī)范信息披露等措施降低代理成本，保證股東的利益和價(jià)值最大化目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
　　社會(huì)責(zé)任在渠道建設(shè)中的體現(xiàn)
　　現(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)銀行正處在一個(gè)重要的發(fā)展期和轉(zhuǎn)折期，資本市場(chǎng)和金融市場(chǎng)發(fā)展、金融創(chuàng)新和金融需求多元化以及信息技術(shù)發(fā)展，促進(jìn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)方式的轉(zhuǎn)變：一是更加重視核心業(yè)務(wù)，二是個(gè)人金融業(yè)務(wù)戰(zhàn)略位置不斷凸顯，三是產(chǎn)品創(chuàng)新加速，四是內(nèi)部流程不斷調(diào)整，五是服務(wù)渠道多元發(fā)展，六是內(nèi)部結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整，所有這些變化都在商業(yè)銀行社會(huì)責(zé)任觀念的變化和我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的背景下產(chǎn)生的。
　　渠道和網(wǎng)點(diǎn)是商業(yè)銀行服務(wù)社會(huì)和客戶的主要渠道，商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任意識(shí)必須在渠道和網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)中全面體現(xiàn)：一要全面貫徹商業(yè)銀行社會(huì)責(zé)任要求。社會(huì)責(zé)任作為一種原始而樸素的價(jià)值觀，新穎之處在于將傳統(tǒng)價(jià)值觀與現(xiàn)代公司治理制度融合在一起，用現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)和管理理論重新演繹，渠道和網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的目的是為了更好服務(wù)客戶和社會(huì)，獲得更多的發(fā)展機(jī)會(huì)，商業(yè)銀行渠道建設(shè)必須充分考慮社會(huì)責(zé)任，兼顧多方利益，妥善協(xié)調(diào)銀行發(fā)展、客戶需求、社會(huì)功能完善多方關(guān)系，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。二要全面體現(xiàn)集約化經(jīng)營(yíng)原則。渠道和網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)要講求經(jīng)濟(jì)效益，在兼顧股東、客戶、員工的利益的基礎(chǔ)上，要努力提升集約化服務(wù)水平，關(guān)注網(wǎng)點(diǎn)周邊客戶資源狀況以及城市規(guī)劃發(fā)展，準(zhǔn)確把握客戶類(lèi)型和需求，突出服務(wù)功能和能力，通過(guò)滿足客戶多元化金融需求提升服務(wù)質(zhì)量和效益。三要統(tǒng)籌資源、科學(xué)布局。要充分挖掘資源潛力，選擇經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、市場(chǎng)容量大、金融秩序好、業(yè)務(wù)發(fā)展有潛力的區(qū)域作為網(wǎng)點(diǎn)布局的重點(diǎn)地區(qū)，增強(qiáng)渠道和網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的前瞻性，建設(shè)綜合性、多功能、科技含量高的高品質(zhì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。四要不斷滿足社會(huì)和客戶需求。網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)要符合自身發(fā)展戰(zhàn)略，同時(shí)也要兼顧社會(huì)和客戶需求，在網(wǎng)點(diǎn)布局建設(shè)中，要通盤(pán)考慮，科學(xué)布局，成為社會(huì)和社區(qū)的有機(jī)組成，不斷提升自身社會(huì)價(jià)值。五要兼顧監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管要求。銀監(jiān)部門(mén)網(wǎng)點(diǎn)審批原則是“合理布局、適度競(jìng)爭(zhēng)、與當(dāng)?shù)劂y行業(yè)發(fā)展水平和經(jīng)營(yíng)狀況相適應(yīng)、滿足當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)對(duì)銀行服務(wù)的需求”，渠道和網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)不但要考慮自身和社會(huì)需求，還要考慮競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和整體社會(huì)金融資源布局，為社會(huì)資源整體配置的科學(xué)性做出貢獻(xiàn)。六是推行網(wǎng)點(diǎn)分類(lèi)管理模式。徹底解決網(wǎng)點(diǎn)模式一般化的局面，密切考慮周?chē)Y源和客戶需求，兼顧社會(huì)弱勢(shì)群體和社會(huì)大眾客戶需求，將網(wǎng)點(diǎn)劃分為全功能網(wǎng)點(diǎn)、理財(cái)中心、私人銀行、社區(qū)銀行等不同的類(lèi)別，分別滿足不同層次客戶需求，提升服務(wù)專(zhuān)業(yè)水平和服務(wù)效率，為商業(yè)銀行更好履行社會(huì)責(zé)任創(chuàng)造條件。（作者為河北工業(yè)大學(xué)管理學(xué)院博士研究生）