新形勢下網絡洗錢趨勢與對策

　　[摘要]網絡洗錢成為當今洗錢的一種新趨勢，犯罪分子利用網絡為媒介，使洗錢活動更具有隱蔽性，加大了反洗錢的難度。要控制這種新的洗錢模式，完善的網絡反洗錢體系的建立刻不容緩，各種金融機構要承擔起自己相應的義務，不斷調整內部制度。只有多管齊下，才能最終抵制住網絡洗錢的沖擊。
　　[關鍵詞]傳統洗錢網絡洗錢趨勢對策
　　
　　網絡洗錢是指利用計算機系統、網絡和計算機數據，隱瞞或掩飾犯罪收益所得，并使之成為表面上看來合法的所有犯罪活動和過程的總稱。網絡作為洗錢活動的一個媒介而存在，與傳統洗錢方式相結合，大大便利了洗錢活動的操作。
　　
　　洗錢模式的新趨向——網絡洗錢
　　
　　伴隨著科學技術的發展和網絡應用的推廣，電子商務、網絡銀行、電子貨幣等一系列網絡衍生物走進人們的生活。在給人們帶來便利的同時，網絡也被犯罪分子所利用。據有關資料顯示，全球電子交易業務的近20％與洗錢犯罪有關泮競互聯網可以使非法資金快捷地轉移，且不留下任何痕跡，使得網絡洗錢活動變得更加有恃無恐。
　　較之傳統洗錢模式，網絡為犯罪分子的洗錢活動帶來更大的便利，有著“一高三低”的特點：利潤高。網絡洗錢不存在中介費用，幾乎是零成本運作。相對于犯罪分子動轍上百萬上千萬的犯罪收益而言，網絡洗錢有著強大的利潤驅使。風險低。網絡上的交易與貨幣具有虛擬性，一旦完成洗錢活動就不易追查。與此同時，網絡實名制度還未成熟，只要有網絡注冊，即可進行交易或支付，這種寬松的匿名性網絡體制大大降低了洗錢者的風險性。操作性要求低。網絡的數字化特征使洗錢者不必到中介機構通過身份認證，只需要填寫一定的信息數據即可。這種洗餞操作只需要以網絡為主，可操作性高。地域性要求低。網絡為跨國性洗錢提供了便利的條件，通過網絡進行洗錢大大節省了時間，不受地域性的限制。
　　
　　網絡洗錢的幾種主要方式
　　
　　網上銀行。網上銀行是指設在互聯網上提供24小時金融服務的“虛擬銀行”，客戶不受時間、空間的限制。只要訂一臺Pc機，一根電話線，就可以享受全天候的網上金融服務。自1995年以來，從美國第一家網上銀行開始，各國紛紛設立網上銀行，到目前為止，各國的網上銀行相當普及。網上銀行的開放性、匿名性、加密性都為洗錢活動提供了契機，是網絡洗錢的最重要方式之一。
　　電子貨幣。電子貨幣伴隨著網絡繁衍出來，是南網絡服務商發行的，用于網上交易的一種虛擬貨幣形式，如Q幣、百度幣等。人們通過向網絡服務商購買電子貨幣，以電子貨幣為支付方式在網上進行消費，可以購買網絡上的電子服務，可以交易虛擬財產，也可以網上購物。這種貨幣具有買賣的功能，但不能兌現和流通，一經消費即不復存在。在本質屬性上，網絡貨幣應屬于一種準貨幣。基于這種準貨幣的屬性，犯罪分子將犯罪收益投入到購買電子貨幣，再利用網絡將其轉賣為合法利益，主要包括兩種方式：一是用電子貨幣購買網上的虛擬財產，再將獲得的虛擬物品轉賣給有需要的用戶，將電子貨幣轉換成金錢。二是直接將電子貨幣用于個人消費，通過網上購買電子服務、實物等將電子貨幣轉化成合法的物品。
　　網絡賭場。1995年8月18日，第一家網上賭場——互聯賭博公司的運營，標志著一種新型賭博方式的誕生。在此之后，網絡賭場盛行。這是一種高效率、低風險的洗錢方式，包括參與式洗錢和寄存式洗錢兩種。參與式洗錢行為是利用賭博的博弈論，同時對雙方加以下同樣的注，以此來收回犯罪收益，并將其收益合法化。寄存式洗錢行為是指通過在網絡賭場開設帳戶，將黑錢投入帳戶之中，并不參與實際的賭博行為，犯罪分子利用網絡賭場管理的漏洞，以各種理由要求將帳戶內的資金返還。通過這一系列的過程，犯罪分子也達到了洗錢的目的。
　　網絡保險。網上保險是指保險公司或保險中介機構以信息技術為基礎，通過互聯網來進行保險經營管理活動(咨詢，險種費率查詢，承保，理賠等)的經濟行為。這是由法國安盛保險發起的一場保險業的革命，通過網絡直銷的方式來訂立保險合同。由于保險合同的特殊性，投保人享有在投保后中請退保的權利。投保人可以通過網絡向保險公司投入大額保金，在時機成熟時，申請退保。先投保，再退保。正是這樣的網絡保險模式，為洗錢提供了便利的條件，也為犯罪分子提供了可乘之機。
　　除以上四種洗錢方式以外，網絡也為洗錢提供著多種多樣的方式。如通過設立在線空頭銷售公司，自買自賣來達到洗錢的目的；或者是通過網上拍賣，將贓款轉化成為合法的價值。
　　
　　網絡反洗錢的應對舉措
　　
　　在防范網絡洗錢的過程中，可以從以下幾個方面來談：
　　國家在網絡反洗錢中的掌控作用。一方面針對電子網絡洗錢制定法律法規，彌補法律上的空缺。我國現有的反洗錢法體系以1997年修訂的《刑法》第191條為主線，以2003年中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯交易報告管理辦法》三部規章為擴展，并在2006年制定了專門性的《反洗錢法》。雖然這些立法對-反洗錢活動發揮著有效的抑制作用，但并未有針對性地解決網絡洗錢中所出現的問題。如今，網絡已成為犯罪分子洗錢的一個重要工具，造成了國家和社會財產的大量流失，為了防止這種趨勢的繼續蔓延，國家有必要制定《電子資金劃撥法》等有針對性的單行法律。在立法的同時，可以借鑒國際上網絡反洗錢的慣例與做法。通過一系列的立法措施，達到抑制洗錢犯罪，打擊跨國性洗錢活動，促進網絡交易與網上支付的合法性，保證網絡的安全性。
　　另一方面利用國家資源提高網絡反洗錢監測技術，同時建立合理的網絡實名制和密鑰托管制。我國目前反洗錢的數據提取和甄別手段落后，相對于犯罪分子洗錢手段的越加高端化、科技化，國家有義務利用人力、物力資源，提高網絡對洗錢活動的監測技術。網絡的匿名性和加密性阻礙了司法機關對網絡洗錢的追查。我國可以借鑒其他國家的做法，建立起私人密鑰托管制度，在發現網絡洗錢活動時，可以合理合法地進行證據搜集。
　　完善金融機構內部制度。一是有效執行“了解你的客戶”原則，核實網絡客戶信息，保證基本信息的真實準確性。網絡是一個虛擬的世界，具有數字化、信息化的特點，有待于金融機構將這些無形的信息加以整合、確認，有效地執行客戶識別制度。基于對國家、社會和客戶負責，金融機構應審慎地去對待網絡上的交易操作，正確識別客戶信息，真正了解客戶交易意圖，預防犯罪分子利用網絡完成洗錢活動，為反洗錢的刑事偵查提供可靠真實的數據信息。
　　二是設立專門的網絡反洗錢機構，培養網絡反洗錢的專業素質人員，落實網絡報告制度。《反洗錢法》第15條第2款規定，金融機構應當設立專門的反洗錢工作機構或指定其內設機構負責反洗錢工作。《金融機構反洗錢規定》還要求要配備必要的管理人員和技術人員。目前，我國銀行金融機構都已設立了反洗錢部門，但對網絡洗錢這種新型洗錢模式的應對還不成熟，這就需要一批具有專業素質的人員根據專業知識和職業敏感來更好地防范網絡洗錢。同時，大額金錢報告制度和可疑性交易報告制度在網絡交易中也要得到落實。金融機構應當建立電子銀行業務支付交易自動報告系統，對網上交易行為進行自動跟蹤、檢測、報告，對大額交易與可疑性交易進行分析，預防犯罪分子利用網絡監控漏洞從事洗錢活動。
　　加強國際合作。網絡的無地域限制便利于跨國洗錢，國際間的合作是應對網絡洗錢不可或缺的重要措施。目前，我國積極參加了區域性反洗錢組織。我國是“歐亞反洗錢與反恐融資小組”(EAG)的創始成員國之一；2007年6月我國成為了金融行動特別工作組(FATF)。叫旦在有關網絡反洗錢方面的規定仍需借鑒其他各國的先進立法經驗，與其他各國共同打擊網絡洗錢行為，構建一堵堅實的堡壘。結語
　　網絡洗錢的產生與社會的發展息息相關，伴隨著網絡日益深入人們的生活，逐步滲透到文化、經濟、社會的各個領域，犯罪分子的網絡洗錢手段也將更加智能化、多樣化。因此，完善的網絡反洗錢體系的建立刻不容緩，國家在這場網絡對戰中必須起到一個強有力的支柱作用，在整體上掌握網絡反洗錢的活動，各種金融機構承擔起自己相應的義務，不斷調整內部制度，積極履行自己的責任，保護國家的利益。網絡反洗錢的國際性合作有利于彌補我國立法上的不足，控制跨國性網絡洗錢，防止我國的資金和財產外流。只有多管齊下，才能最終抵制住網絡洗錢的行為，更好地應對這種新模式洗錢的沖擊。(作者單位：齊齊哈爾大學哲學與法學學