城商行如何走特色化發展道路

　　走差異化、特色化道路是城市商業銀行的必然選擇，以小企業為基本客戶群體，做深做透小額信貸市場是城市商業銀行的主要發展方向。當前，我國的小企業既是弱勢群體，也是貸款風險相對較大的群體，這是由于其起點低、規模小、抵押物少、財務管理不規范、信息不對稱等現實因素造成的。因此，如何搞好小企業信貸工作，把特色化建設提高到一個新的高度，需要城商行不斷的實踐和探索。結合臨商銀行兩年來走過的特色化發展道路，筆者深深體會到，細分市場、科學管理、產品創新、持續優化是城商行特色化建設過程中的重要節點。
　　
　　選擇模式、細分市場是特色化建設的基礎
　　小企業客戶是多樣性的，分布在各行各業，門類繁多、情況復雜，不同的行業有著不同的特點，加之信息不對稱，管理難度比較大。如果只用一個辦法、一種產品、一套人馬進行運作，就很難做深做透市場，形成競爭力。這就需要城商行要立足實際，細分客戶市場，實施精細管理，對不同類型的小企業采用不同的服務模式，才能真正做透市場、做出特色。從臨商銀行這兩年走過的特色化實踐可以看出，由于臨沂市擁有規模居全國第二的批發市場，商貿物流發達，因此臨商銀行所服務的小企業貸款客戶主要有批發市場的商戶、農村的農戶、產業集群中的業戶和城鎮居民構成，因此，臨商銀行根據客戶的分布狀況，區別于其他同業機構成立單獨一家小企業專……