提升金融服務水平 助推國際旅游島建設

國際旅游島建設上升為國家戰略，為海南金融發展提供了難得的戰略機遇，也對金融服務提出全方位、多層次的升級要求。

一、建設國際旅游島迫切需要提升金融服務水平

（一）經濟快速增長和經濟結構調整對金融服務提出了更高的要求。2010年，在國際旅游島建設上升為國家戰略的政策背景下，海南省經濟增長速度明顯加快，全省生產總值突破2000億元大關，增速達15.8%，位居全國前茅，也創下1994年以來新高。人均地區生產總值突破三千美元大關，標志著海南處于消費加快升級換代時期。同時，經濟結構調整實現歷史性轉型，服務業、工業、農業三大產業結構由“三一二”轉變為“三二一”。海南省經濟將進入快速發展軌道，對金融服務提出更高要求。

（二）建設國際旅游島需要金融服務與時俱進、創新發展。《關于推進海南國際旅游島建設發展的若干意見》明確提出，推動海南開展跨境貿易人民幣結算試點以及居民個人本外幣兌換特許業務試點，推動建設農村商業銀行等地方性金融機構，支持符合條件的旅游企業上市融資，鼓勵保險機構創新旅游保險產品，探索開展離岸金融業務試點。條件成熟時，在海南開展房地產投資信托基金試點。這些政策既為海南金融業跨上新臺階提供了戰略基礎，但同時又具有很強的創新性和很高的專業性，落實這些含金量極高的政策需要整體金融服務能力的與時俱進、創新發展。

（三）建設國際旅游島的巨額資金需求是對金融服務能力的重大考驗。海南建設國際旅游島需要巨量的資金投入。據測算，2010至2020年海南全省固定資產投資將達到3.52萬億元，既包括旅游業和其他現代服務業，也包括農業、工業等投資。其中，2010至2015年，固定資產投資大約要達到1.2萬億元。但截至2010年末，全省金融機構本外幣存款余額僅4217億元，本外幣貸款余額僅2510億元。有限的金融資源與建設國際旅游島旺盛的資金需求相比形成強烈反差。海南必須盡快建立起強有力的金融服務體系，保證建設國際旅游島的戰略需要。

（四）新興產業發展需要更多專業化金融服務的支持。隨著國際旅游島的推進，主題公園、高爾夫、郵輪、游艇等新型旅游業態不斷出現，海南省亦明確了重點培育和發展生物、新能源、新材料等大戰略性新興產業。由于新產業具有創新性、成長性等特點，其對金融服務創新性和專業化的需求更高。

（五）旅游業的發展需要全方位金融服務的保障。從國際經驗看，金融服務是旅游業健康發展的重要保障。海南金融業必須在對國內外游客的金融支付服務、對本土企業的金融特色服務、對外來大企業的金融綜合服務、對跨境企業的金融全球服務、銀行市場與資本市場的對接服務等方面全方位地提高服務水平。

（六）大企業不斷進入要求金融服務水平更加綜合化。在“大企業、大項目帶動”的發展戰略下，尤其是國際旅游島政策出臺以后，境內外大財團來瓊投資日益增多，大企業不斷涌入。進入海南的大型企業對優質金融服務的要求更高，尤其是在現金管理、集體授信、跨境交易、資本市場對接等方面需要更加專業化的一攬子綜合性金融服務。

（七）中小企業蓬勃發展離不開金融服務的強力支撐。隨著國際旅游島建設的推進，中小企業的作用和地位將進一步提高。為扶持中小企業發展，海南先后出臺了一系列政策，完善中小企業發展的政策環境，促進中小企業健康快速成長。其中，金融資源的投入和金融服務模式的創新是中小企業發展重要基礎。

（八）海南核心競爭力建設需要金融服務的提升突破。國家統計局海南調查總隊《2010年海南核心競爭力研究》報告指出，海南2010年GDP增長率居全國第3，比2009年提升15位，而核心競爭力則比2009年下滑3位，居全國第23。由此可見，雖然海南與以往相比有了長足的進步，但相對于兄弟省份，海南的競爭形勢不容樂觀，需要進一步擴大發展優勢，這對金融服務提出了新的命題。

二、深刻認識新形勢下提升金融服務水平對商業銀行發展的重要意義

（一）提升金融服務水平是轉變發展方式的要求和體現。“十二五”規劃明確了堅持科學發展、加快轉變經濟發展方式的目標，保持經濟較快增長、堅持擴大內需戰略，著力改善民生，提高對外開放水平，這些對于金融業務發展至關重要。一方面，經濟發展方式的轉變要求金融服務水平的提高；另一方面，金融服務水平的提高也是經濟發展方式的重要體現。無論是大型企業的集團化、全球化，還是中小企業的蓬勃發展，都需要銀行提高金融服務水平來支持。商業銀行對客戶的服務已經從原來的為客戶提供存款、貸款、中間業務等單項服務，逐漸轉變到為客戶提供整體性的綜合服務，并且從為某一個客戶提供服務，轉變到為整個產業鏈、供應鏈上的多個客戶提供一體化的金融服務。

（二）在復雜多變的形勢下提升金融服務水平具有迫切的現實意義。當前，通脹、利率、匯率、房地產價格、大宗商品價格等多個經濟變量相互交織，日本大地震、西亞北非政治動蕩等非經濟因素都對經濟產生巨大沖擊。企業、居民等經濟主體在經濟決策時面臨的風險因素激增，銀行經營的約束條件增多，只有提高金融服務水平，提高對各種經濟變量和風險因素的判斷把握能力，才能更好地服務于客戶，才能確保銀行經營的穩健。

（三）提升金融服務水平既是應對市場激烈競爭的必要手段，又是銀行提升核心競爭力的內在需求。隨著越來越多“大企業、大項目”進入海南，為海南注入更加強勁的發展動力。大量資金涌入引發島內金融機構的激烈爭奪，市場競爭格局多次發生變更。在未來一段時期，還必將會有其他金融機構搶駐海南，爭奪已經非常有限的市場。這些新形勢、新變化，迫切要求銀行采取積極措施應對挑戰，打造核心競爭力，全面提升金融服務水平。

三、提升金融服務水平要著力抓好三大關鍵

（一）必須把握建設國際旅游島的戰略機遇。實體經濟是金融服務發展的基礎，有效的金融服務又要引領實體經濟。首先要全力滿足在國際旅游島建設中已經形成的各種金融服務需求，同時要前瞻性地把握海南經濟結構變化和新興產業發展的大趨勢，發展潛在的金融需求。對于海南這樣一個金融資源相對有限的小省，更要在把握戰略、特色定位的基礎上，積極爭取金融資源支持，真正做到“舉全國之力支持國際旅游島建設”。

（二）必須全力抓好金融產品創新和業務創新。提升金融服務水平可以分為兩個層面，一是銀行柜臺服務水平，二是金融服務專業化，后者尤為重要。商業銀行已從經營貨幣的企業發展為管理風險的企業，并正朝著提供綜合金融服務的企業發展。如果不能隨著經濟發展、客戶需求進行金融服務專業化創新，就難以從根本上滿足客戶多樣化的需求，也談不上金融服務水平的提高。

（三）必須把優化金融服務管理作為基礎。金融服務水平的提升必須通過深化金融改革和加強金融管理才能實現，也只有通過持續的管理優化才能跟上經濟發展并引導客戶需求。銀行的服務水平除了要依靠員工個人的專業能力之外，更需要通過銀行的內部管理，并將各類資源有效地整合，以支持金融服務的持續創新。隨著業務規模的擴大、新產品和新業務的不斷出現，銀行內部管理的復雜程度也在不斷提高，如果沒有內部管理的持續優化，就不可能有效提升銀行的專業服務能力。

四、中國銀行海南省分行的探索實踐

在國際旅游島發展戰略頒布后，中國銀行海南省分行敏銳抓住難得的戰略發展機遇，充分發揮全能型、國際化、專業化金融服務特長，多管齊下采取有效措施，升級金融服務水平，既有力地支持了國際旅游島建設，也取得了良好的經營效益。

（一）深入研究國際旅游島發展戰略，爭取總行的全方位支持。2009年，中國銀行海南省分行專門成立“海南國際旅游島建設專題調研小組”，對國際旅游島戰略開展全方位的調研，研究制定相應的金融服務對策。2010年初，海南國際旅游島戰略頒布之后，海南邀請專家前來進行專題講座，在全行掀起學習熱潮。在深入調研的基礎上，2009年7月，海南省分行前瞻性地向總行上報了《搶抓國際旅游島建設戰略機遇，實現海南省分行跨越發展的報告》。2010年1月，再次上報了《關于請求總行加大對我行搶抓國際旅游島建設戰略機遇政策支持的報告》，得到總行領導的高度重視。總行先后有七位行領導到海南進行調研，批準海南省分行單獨設立銀行卡部，選派四名優秀干部到海南掛職，提高海南省分行酒店業授信審批權限，同意海南省分行作為全國首家開辦產權式酒店按揭貸款業務的試點分行。在信貸規模調控的緊張形勢下，總行優先給予海南省分行在貸款規模方面大幅度的傾斜支持，有效支持海南國際旅游島建設。

（二）發揮外匯服務優勢，加大信貸支持力度。中國銀行股改上市5年以來，中國銀行海南省分行不斷加大對海南經濟發展的信貸投入，已累計投放本外幣貸款金額575.92億元，有力支持了重點項目建設。同時，海南省分行充分發揮外匯業務優勢，積極籌集外匯資金支持國際旅游島建設。2010年，在國家實施信貸規模調控的形勢下，海南省分行進一步加大人民幣貸款投放力度，人民幣新增貸存比在四大國有控股商業銀行中最高，達到64%，高出四大行平均水平27個百分點，高出全社會平均水平14個百分點。有效地支持了一批交通、能源、電力等基礎設施領域和新型工業的重大項目，充分發揮了金融支持國際旅游島建設的作用。

（三）重點支持高端旅游房地產，樹立“首選合作銀行”品牌。《海南國際旅游島建設發展規劃綱要》指出，海南將大力發展濱海度假酒店、溫泉度假酒店，積極發展酒店、度假村等經營性房地產，適度發展滿足避寒、療養、養老等不同需求的度假旅居型房地產。2009年以來，海南省分行與18家酒店簽署戰略合作協議，貸款支持了麗思卡爾頓、希爾頓、紅樹林等12家國際品牌高端旅游度假酒店，區域覆蓋了亞龍灣、海棠灣、清水灣等海南重要旅游灣區。同時，海南省分行與海島建設、雅居樂等29家房地產企業簽署了戰略合作協議，加大對優質房地產項目支持力度。通過全方位提供金融服務，在高端旅游酒店和旅游房地產行業中樹立起了“首選合作銀行”的品牌。

（四）加快金融服務創新，提升專業化服務能力。中國銀行海南省分行敏銳抓住海南列入國家第二批跨境貿易人民幣結算的契機，成功辦理全省第一筆跨境貿易人民幣結算業務，2010年累計業務量超過100億元，2011年上半年達到90億元，樹立了絕對的市場主導地位。此外，國內綜合保理業務實現零的突破，成功辦理首筆工程項下融易達業務，首筆現金管理產品成功簽約。積極創新信貸產品，對萬科地產發放了首筆并購貸款，進一步擴大資產支持類貸款的業務規模，對海南核電發放長期固定利率貸款。同時，與成都神鋼集團特許經銷商簽訂了第一份總對總模式下運營車合作協議。通過不斷的產品創新，中國銀行海南省分行實現了專業化金融服務能力的持續領先。

（五）推行“中銀信貸工廠”新模式，支持中小企業發展。為落實省政府關于解決中小企業融資問題的要求，進一步加大對中小企業的信貸投放，中國銀行海南省分行有效推行中小企業融資“中銀信貸工廠”新模式，支持中小企業持續發展。2010年至2011年上半年，中國銀行海南省分行共授信支持中小企業135家。同時，與海口市擔保有限公司合作，實現該司擔保項下多筆貸款投放，有效緩解中小企業融資難問題。此外，海南省分行還創新中小企業行業性批量營銷模式，不斷提升對省內中小企業的專業化服務能力。

（六）升級金融科技水平，優化金融業務流程。2010年8月16日，中國銀行海南省分行核心銀行系統成功上線，為客戶服務和業務發展提供了一個全新的科技平臺，建立了“全面集中、高效運轉”全新模式，真正實現以客戶管理為中心，為客戶量身定制綜合服務方案。在提高科技水平的同時，海南省分行持續優化業務流程，完成了公司金融板塊、個人金融板塊的架構整合，業務板塊的統籌性、專業性得到增強。深入推進網點轉型，全面啟動網點銷售服務流程整合與推廣工作，加快自助銀行建設和自助設備投放，更好地滿足客戶“7X24”的服務需求。

（七）樹立“服務立行”理念，深入開展“服務年”活動。中國銀行海南省分行樹立了創建“海南最佳服務銀行”的目標，從2009年開始每年都將文明優質服務作為工作重點，把服務工作作為一把手工程，明確目標、建立規范、統一形象、加強培訓、宣傳引導、樹立標桿、考核檢查、一票否決等方式，有效地提高了全行營業網點的整體服務水平，客戶滿意度不斷上升。

通過提高金融服務能力，中國銀行海南省分行的客戶基礎得到擴展，資產利潤率持續提高，經營效益大幅度提升。中國銀行海南省分行提升金融服務水平、在支持國際旅游島建設的努力，得到了海南省委省政府的充分肯定。2008年，中國銀行海南省分行被評為“企業社會責任十大楷模”。2010年，再次被評為海南解放60周年“海南省優秀企業”和“海南國際旅游島建設與發展新興產業十大楷模”，成為海南省金融系統唯一一家2008-2010年連續三年獲省政府表彰的金融機構。

2012年，中國銀行將迎來百年華誕；2014年，中國銀行海南省分行將迎來建行100周年。百年行慶，不僅是過去成就的總結，更是未來的新起點。中國銀行海南省分行將致力于創建“海南最佳服務銀行”，把中國銀行的百年品牌融入海南國際旅游島建設中，以更加優質的金融服務迎接即將到來的百年華誕。

（責任編輯：L.Y.）