金融支持三峽庫區(qū)經(jīng)濟發(fā)展實證研究

三峽庫區(qū)是由于長江三峽工程建設(shè)而產(chǎn)生的一個特殊區(qū)域，地跨重慶和湖北兩個省市，共19個區(qū)縣，其中重慶市15個區(qū)縣，湖北省4個區(qū)縣，幅員面積5.56萬平方公里，2010年，總?cè)丝?622.24萬。三峽庫區(qū)承擔著百萬移民搬遷和安置重任，經(jīng)濟金融的可持續(xù)發(fā)展是實現(xiàn)移民安穩(wěn)致富和保證三峽水庫正常運行的重要基礎(chǔ)。至2011年6月末，三峽庫區(qū)120多萬移民的搬遷安置任務(wù)已全面完成，三峽水庫現(xiàn)已蓄水至175米。近幾年來，黨中央、國務(wù)院、重慶市、湖北省都十分關(guān)注三峽庫區(qū)的發(fā)展，出臺了一系列加快三峽庫區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展的政策措施，實現(xiàn)以大移民促大發(fā)展，在三峽庫區(qū)大發(fā)展中，金融業(yè)發(fā)揮了強力的支撐作用。

一、三峽庫區(qū)經(jīng)濟發(fā)展總體狀況

近幾年來，在金融機構(gòu)的大力支持和推動下，三峽庫區(qū)經(jīng)濟得到了較快發(fā)展，GDP年均增幅達到16%以上，部分區(qū)縣達到20%以上，三峽庫區(qū)經(jīng)濟發(fā)展進入了快車道。2010年，三峽庫區(qū)實現(xiàn)GDP3393.58億元，比2007年增加1819.97億元，增長115.66%（沒剔除CPI因素），實現(xiàn)地方財政收入320.14億元，比2007年增加211.55億元，增長194.82%，實現(xiàn)全社會固定資產(chǎn)投資3013.99億元，比2007年增加1693.53億元，增長128.25%，實現(xiàn)社會消費品零售總額983.02億元，比2007年增加452.47億元，增長85.28%，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入14284元，比2007年增加3683元，增長34.74%，農(nóng)民人均純收入4996元，比2007年增加1587元，增長46.55%。

二、金融支持三峽庫區(qū)經(jīng)濟發(fā)展主要措施

（一）強化信貸政策指導，引導金融機構(gòu)加大對三峽庫區(qū)信貸投入。根據(jù)國家、重慶市關(guān)于加快庫區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的要求，人行重慶營業(yè)管理部結(jié)合庫區(qū)經(jīng)濟發(fā)展實際，先后擬定或指導庫區(qū)支行出臺了《重慶市信貸投向指引》、《關(guān)于改善庫區(qū)金融服務(wù)推動產(chǎn)業(yè)發(fā)展促進庫區(qū)繁榮穩(wěn)定的意見》、《關(guān)于進一步加快萬州金融發(fā)展的意見》等指導文件，引導金融機構(gòu)充分利用三峽庫區(qū)的“政策洼地”優(yōu)勢，加大對庫區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金、移民后期扶持基金投入項目、招商引資項目的配套信貸投入。至2011年6月末，三峽庫區(qū)人民幣各項貸款余額2988.94億元，比2007年增加1880.26億元，增長169.59%。

（二）加強政銀企協(xié)作，助推三峽庫區(qū)經(jīng)濟金融協(xié)調(diào)發(fā)展。為進一步改善庫區(qū)金融服務(wù)，重慶市人民政府于2007年制定下發(fā)了《關(guān)于改善和強化三峽庫區(qū)金融服務(wù)的若干意見》。2007年11月，人民銀行重慶營管部協(xié)同重慶市政府金融辦，以開展“2007 年改善和強化三峽庫區(qū)金融服務(wù)對接月”活動為平臺，促進金融機構(gòu)增加庫區(qū)信貸投入。2008年，在人行重慶營管部的指導下，在三峽庫區(qū)政府相關(guān)部門的支持下，人行萬州中支建立起了涵蓋整個三峽庫區(qū)19個區(qū)縣的經(jīng)濟金融運行狀況監(jiān)測指標體系，加強對庫區(qū)經(jīng)濟金融運行狀況的監(jiān)測與分析，以便使黨和國家、上級行能夠全面了解三峽庫區(qū)經(jīng)濟金融發(fā)展狀況。為貫徹落實2010年6月重慶市委、市政府下發(fā)的《關(guān)于加快把萬州建成重慶第二大城市的決定》精神，2010年11月，人行重慶營業(yè)管理部與萬州區(qū)政府簽署支持把萬州加快建成重慶第二大城市的戰(zhàn)略合作協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，人行重慶營業(yè)管理部將推動把萬州建設(shè)成為三峽庫區(qū)金融中心。在人行重慶營管部的帶動下，農(nóng)行、建行、工行重慶市分行，重慶銀行、重慶三峽銀行、重慶農(nóng)商行先后與萬州區(qū)政府簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，承諾在2010年-2015年期間，向萬州區(qū)分支機構(gòu)授信450多億元，盡力滿足三峽庫區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的資金需求。從2007年以來，重慶市級金融主管部門還建立了庫區(qū)金融工作聯(lián)席會議制度，從制度上保證了政銀企之間的信息溝通。三峽庫區(qū)的萬州、開縣、忠縣等 9個區(qū)縣政府還先后出臺了對金融機構(gòu)支持庫區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的目標考核獎勵辦法，以鼓勵金融機構(gòu)加大對庫區(qū)的信貸支持力度。

（三）積極發(fā)揮專項信貸政策作用，促進三峽庫區(qū)經(jīng)濟社會和諧發(fā)展。積極發(fā)揮再就業(yè)小額擔保貸款作用，支持下崗失業(yè)人員、大學生和返鄉(xiāng)農(nóng)民工實現(xiàn)就業(yè)和創(chuàng)業(yè)。至2005年以來，三峽庫區(qū)19個區(qū)縣先后開辦了下崗失業(yè)人員再就業(yè)小額擔保貸款，并制定完善了再就業(yè)小額擔保貸款管理辦法。至2010年末，三峽庫區(qū)再就業(yè)小額擔保貸款政策已覆蓋下崗失業(yè)人員、城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、返鄉(xiāng)農(nóng)民工等10類群體，并實現(xiàn)貸款100％貼息。至2011年6月末，三峽庫區(qū)19個區(qū)縣已累計發(fā)放再就業(yè)小額擔保貸款25.4億元，累計支持近15萬名下崗失業(yè)人員、返鄉(xiāng)農(nóng)民工、大學生等實現(xiàn)就業(yè)和創(chuàng)業(yè)，對維護庫區(qū)社會穩(wěn)定發(fā)揮了重要作用。積極發(fā)揮國家助學貸款作用，支持貧困學生入學。從2000年以來，農(nóng)業(yè)銀行庫區(qū)分支行與庫區(qū)的重慶三峽學院、涪陵師范學院、三峽職業(yè)學院等6所高校密切配合，及時開辦了國家助學貸款，積極支持庫區(qū)教育事業(yè)的發(fā)展，扶持庫區(qū)貧困大學生完成學業(yè)。至2011年6月末，金融機構(gòu)向庫區(qū)6所高校國家發(fā)放助學貸款3800多萬元，累計支持6000余名庫區(qū)貧困大學生入學。發(fā)揮農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款作用，支持“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展。從2010年以來，庫區(qū)金融機構(gòu)推出了農(nóng)村林權(quán)、農(nóng)房房權(quán)、土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)“三權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)。至2011年6月末，三峽庫區(qū)農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款已達20多億元。

（四）積極為庫區(qū)金融機構(gòu)提供貸款支持，增強金融機構(gòu)服務(wù)庫區(qū)的能力。通過積極爭取政策支持，幫助金融機構(gòu)化解庫區(qū)淹沒搬遷造成的損失。經(jīng)國務(wù)院批準，人總行采用政府借款的方式，于2007年3月增加重慶營業(yè)管理部地方政府專項再貸款限額7.43億元，專項用于解決三峽庫區(qū)淹沒搬遷造成的萬州、忠縣等6家農(nóng)村信用社貸款損失。用好用活支農(nóng)再貸款和再貼現(xiàn)貨幣政策工具。2010年，人行重慶營管部向萬州中支追加支農(nóng)再貸款額度2億元，并先后向開縣泰業(yè)村鎮(zhèn)銀行、云陽恒豐村鎮(zhèn)銀行發(fā)放支農(nóng)再貸款1.27億元，支持村鎮(zhèn)銀行加大對庫區(qū)的信貸投入。下放再貼現(xiàn)辦理權(quán)限，2011年，人行重慶營管部將辦理再貼現(xiàn)權(quán)限下放到萬州、涪陵中心支行，并下達了1億元再貼現(xiàn)指標，萬州中支已為云陽恒豐村鎮(zhèn)銀行辦理再貼現(xiàn)6000萬元，增強了村鎮(zhèn)銀行的資金實力。

（五）加強庫區(qū)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，優(yōu)化庫區(qū)投融資環(huán)境。為改善庫區(qū)金融生態(tài)環(huán)境，在人行重慶營管部、武漢分行、萬州中心支行、宜昌中支等的積極推動下，近年來，庫區(qū)各區(qū)縣紛紛出臺了《關(guān)于加強金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的指導意見》，支持金融機構(gòu)依法維護債權(quán)，打擊處置非法金融活動，推動金融生態(tài)環(huán)境改善。重慶庫區(qū)部分區(qū)縣還開展了創(chuàng)建誠信政府、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村等活動，湖北庫區(qū)區(qū)縣開展了金融生態(tài)環(huán)境“十佳”評選活動，大力推進金融生態(tài)環(huán)境的改善。至2011年6月末，金融機構(gòu)對19個區(qū)縣金融生態(tài)環(huán)境評價為好和較好的有17個，占89.5%，評價為一般的有2個，占10.5%。

三、三峽庫區(qū)經(jīng)濟金融發(fā)展中存在的主要問題

（一）產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，結(jié)構(gòu)不均衡，制約庫區(qū)經(jīng)濟發(fā)展。

1、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)薄弱。由于三峽工程建設(shè)，從1999年以來，三峽庫區(qū)關(guān)破了大量企業(yè)，導致三峽庫區(qū)產(chǎn)業(yè)空虛化。據(jù)統(tǒng)計，至2010年末，三峽庫區(qū)共關(guān)破企業(yè)1045家。近幾年來，雖然庫區(qū)各區(qū)縣努力招商引資，國家也加大了對口支援力度，產(chǎn)業(yè)空虛化的狀況有所改善，但還未得到根本好轉(zhuǎn)。產(chǎn)業(yè)空虛化，導致三峽庫區(qū)缺乏吸納資金的“細胞”，大量資金外流，使三峽庫區(qū)由需要“輸血”的地區(qū)變成了“供血”地區(qū)。

2、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不均衡。主要表現(xiàn)為第一、第二、第三產(chǎn)業(yè)之間的比例不均衡。2010年，三峽庫區(qū)第一產(chǎn)業(yè)比重為12.8%，分別高于重慶市和全國3.1、2.7個百分點。第二產(chǎn)業(yè)比重為51.3%，分別低于重慶市和全國11.6、4.6個百分點。第三產(chǎn)業(yè)比重為35.9%，分別低于重慶市和全國0.2、7.6個百分點。

（二）經(jīng)濟總量偏小，城鄉(xiāng)居民和農(nóng)民收入水平較低，制約了庫區(qū)和諧社會建設(shè)。

1、三峽庫區(qū)經(jīng)濟總量偏小。三峽庫區(qū)幅員面積占重慶市的67.5 %，人口占重慶市的56.2%，而經(jīng)濟總量的GDP只占重慶市的42.99%。2010年，庫區(qū)人均GDP2.1億元，分別低于重慶市和全國0.64萬元、0.83萬元，而經(jīng)濟欠發(fā)達的庫區(qū)區(qū)縣人均GDP水平更低。

2、城鄉(xiāng)居民和農(nóng)民收入水平較低。2010年，三峽庫區(qū)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入14284元，分別低于重慶市和全國3244元、4825元。農(nóng)民人均純收入4996元，分別低于重慶市和全國280元、923元。

（三）金融總量偏小，支撐力較弱，制約了對經(jīng)濟發(fā)展的支持力度。

1、金融機構(gòu)數(shù)量偏少。至2010年末，三峽庫區(qū)現(xiàn)有各類銀行分支機構(gòu)144家，證券營業(yè)部18家，保險支公司173家，各分支行、分支公司下屬營業(yè)點共2150個，庫區(qū)平均每萬人擁有金融網(wǎng)點1.33個，與重慶市、湖北省及全國的水平相比相差甚遠。

2、金融總量較小。至2010年末，三峽庫區(qū)金融機構(gòu)各項存款余額4185.95億元，占重慶市的30.75%。湖北省的19.13%。金融機構(gòu)各項貸款余額2566.39億元，占重慶市23.3%，湖北省的17.5%，人均貸款余額1.58萬元，分別低于重慶市和湖北省1.9萬元、0.79萬元。三峽庫區(qū)保險機構(gòu)各項保費收入54.5億元，占重慶市的16.9%，占湖北省的14.3%，人均保費收入336元，分別低于重慶市、湖北省684元、282元。

3、存貸比偏低。2010年末，三峽庫區(qū)金融機構(gòu)存貸比為61.3%，分別比重慶市、湖北省低15.4、2個百分點。如地處庫區(qū)腹地的人口大縣開縣，金融機構(gòu)各項存款余額211億元，各項貸款余額49.6億元，存貸比僅為23.5%。存貸比較低，表明了大量資金通過商業(yè)銀行上存流出了庫區(qū)。

4、融資渠道單一。據(jù)調(diào)查，三峽庫區(qū)的企業(yè)和個人，80%以上都是靠銀行貸款融資，還有一部分靠民間借貸融資，而直接融資比例不足2%。至2010年末，三峽庫區(qū)在A股市場的上市公司只有6家，香港H股市場上市1家，在美國紐交所上市1家，在銀行間債券市場發(fā)行中期票據(jù)的公司1家。

5、支撐力較弱。由于金融總量偏小，融資渠道單一，導致金融對三峽庫區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的支撐力較弱。2010年，三峽庫區(qū)GDP與貸款余額之比為1：0.76，而重慶市是1：1.39，湖北省是1：0.93，全國是1：1.2。2010年，三峽庫區(qū)金融業(yè)實現(xiàn)增加值不足GDP的3%，有的區(qū)縣不足2%。

四、支持三峽庫區(qū)經(jīng)濟金融發(fā)展的對策建議

（一）加大產(chǎn)業(yè)發(fā)展支持力度。國家應繼續(xù)加大對庫區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持力度，安排和動員一部分國有大中型環(huán)保企業(yè)落戶庫區(qū)，以此帶動庫區(qū)產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟發(fā)展，解決庫區(qū)就業(yè)矛盾突出的問題。

（二）積極調(diào)整庫區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。三峽庫區(qū)各區(qū)縣要用好用活國家出臺的支持庫區(qū)發(fā)展的各項政策，充分發(fā)揮對口支援和本地資源優(yōu)勢，積極做好招商引資和本地產(chǎn)業(yè)的培育工作，盡力解決庫區(qū)產(chǎn)業(yè)空虛和結(jié)構(gòu)不均衡問題。

（三）加大信貸政策支持力度。國家應從全國的信貸總規(guī)模中切出一塊，專項下達給重慶市和湖北省，專門用于支持庫區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的資金需求，避免“一刀切”政策造成的庫區(qū)信貸規(guī)模較少的狀況。

（四）在金融機構(gòu)準入及存款準備金方面實行差別化政策。對在三峽庫區(qū)新設(shè)各類金融機構(gòu)的，適當降低注冊資本金要求，適當放開營運業(yè)務(wù)范圍、金融從業(yè)人員資格等準入限制，鼓勵更多的金融機構(gòu)落戶庫區(qū)，增大庫區(qū)金融總量，提升金融服務(wù)庫區(qū)經(jīng)濟的水平。適當降低三峽庫區(qū)金融機構(gòu)的存款準備金率，可參照汶川大地震地區(qū)金融機構(gòu)繳存存款準備金的比例標準繳存存款準備金，增強庫區(qū)金融機構(gòu)支持庫區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的資金實力。

（五）加快發(fā)展直接融資。建立三峽庫區(qū)企業(yè)上市綠色通道，鼓勵優(yōu)秀企業(yè)在境內(nèi)外上市直接融資。支持有實力的企業(yè)按照國家有關(guān)規(guī)定發(fā)行企業(yè)債券券，并在債券品種創(chuàng)新方面，盡可能支持庫區(qū)。支持符合條件的企業(yè)在銀行間債券市場上發(fā)行中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)等，不斷擴大融資渠道和直接融資，盡力滿足庫區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的資金需求。

（六）加快農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款發(fā)放力度。繼續(xù)做好農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款發(fā)放工作，盡力滿足“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展的資金需求，促進統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，逐步縮小城鄉(xiāng)差距，實現(xiàn)共富目標，推動把庫區(qū)建設(shè)成為經(jīng)濟繁榮、社會和諧的新庫區(qū)。

（作者單位：中國人民銀行萬州中心支行）