懷化市林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)調(diào)查

2011年來，懷化市在政府的主導(dǎo)下，開展了新一輪的林權(quán)改革，金融、林政等部門協(xié)調(diào)配合，推動(dòng)森林資源轉(zhuǎn)化為森林資產(chǎn)，推廣林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，取得了明顯成效。懷化市是全國九大重點(diǎn)林區(qū)，林業(yè)是懷化市重要的生態(tài)品牌和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，但全市林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀與林業(yè)發(fā)展水平和林農(nóng)、林業(yè)企業(yè)的實(shí)際需求尚有差距，金融機(jī)構(gòu)的參與度較低，林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)尚處于初級(jí)、起步狀況，需要進(jìn)行更加深入地探索和實(shí)踐。

一、懷化市開展林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)取得明顯成效

2007年，懷化市作為湖南省林權(quán)制度改革唯一試點(diǎn)市，為深入推進(jìn)林權(quán)制度改革，懷化市委、市政府制定下發(fā)了《中共懷化市委懷化市人民政府關(guān)于深化集體林權(quán)制度改革的實(shí)施意見》等規(guī)范性文件，從制度層面對(duì)林權(quán)改革涉及的各個(gè)環(huán)節(jié)、要素進(jìn)行組合，全面推進(jìn)林權(quán)制度改革。

（一）林權(quán)改革制度逐步完善，金融支持林權(quán)改革的基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)。

一是組織林地勘界定權(quán)，明晰林業(yè)林農(nóng)產(chǎn)權(quán)。截止2011年6月末，全市完成林權(quán)換發(fā)證外業(yè)核實(shí)面積2892.85萬畝，現(xiàn)場核實(shí)率93.1%；發(fā)證面積2844.07萬畝，發(fā)證率96.2%，初步實(shí)現(xiàn)了林地產(chǎn)權(quán)明晰、主體明確的工作目標(biāo)。二是制定林權(quán)抵押制度，規(guī)范林權(quán)抵押程序。2008年，市政府相繼頒布了《關(guān)于全面推進(jìn)森林資源資產(chǎn)抵押貸款的指導(dǎo)性意見》、《懷化市森林資源資產(chǎn)抵押貸款管理辦法（試行）》和《懷化市森林資源資產(chǎn)抵押登記管理辦法（試行）》等制度辦法，為規(guī)范林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)提供了操作依據(jù)。三是構(gòu)建林權(quán)市場體系，搭建流轉(zhuǎn)服務(wù)平臺(tái)。懷化市轄各縣（市、區(qū)）一級(jí)共建立11家林權(quán)交易中心、13個(gè)林地林木資產(chǎn)評(píng)估中心，推動(dòng)林地林木從“靜資產(chǎn)”轉(zhuǎn)化為“活資本”。三是推行采伐制度改革，優(yōu)先受償金融債權(quán)。采取“自上而下、上下結(jié)合、逐級(jí)把關(guān)、兩榜定案”的分配方式，增強(qiáng)林木采伐計(jì)劃的公正性和透明度，并對(duì)銀行抵押林權(quán)需砍伐變現(xiàn)的優(yōu)先安排指標(biāo)，確保金融債權(quán)優(yōu)先受償，降低信貸資產(chǎn)清償風(fēng)險(xiǎn)。四是降低育林基金標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施林業(yè)減負(fù)增收。市政府將全市林業(yè)行政事業(yè)人員全部納入財(cái)政預(yù)算列支供養(yǎng)，并將育林基金計(jì)征標(biāo)準(zhǔn)由原來的每立方120-150元降低至80-120元，取消各種收費(fèi)4000萬元，每年可還利于林農(nóng)近8000萬元，增強(qiáng)了林業(yè)發(fā)展后勁。

（二）涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)妥推進(jìn)林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，林業(yè)發(fā)展得到信貸支持。

實(shí)施林權(quán)抵押，使農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)破解了“無有效抵押擔(dān)保難放貸款”的瓶頸，開辟了除土地、房產(chǎn)之外新的有效抵押方式，林業(yè)發(fā)展重獲信貸支持。截至2011年6月末，全市涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)林權(quán)抵押貸款余額1.14億元。

（三）銀行保險(xiǎn)攜手合作，著力發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，降低林業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

懷化市保險(xiǎn)部門積極推廣森林保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，納入政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司的合作，發(fā)展“信貸+保險(xiǎn)”產(chǎn)品，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)和農(nóng)戶申請5萬元以上貸款的，可向保險(xiǎn)公司投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，銀保共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。截至2011年6月末，全市森林投保面積2586.4萬畝，投保金額103.4億元，覆蓋全部有林地，受益林農(nóng)達(dá)103.12萬戶，有力地支持林權(quán)抵押貸款的發(fā)展。

二、開展林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)中存在的問題

作為湖南省林權(quán)制度改革的唯一試點(diǎn)市，懷化市林權(quán)抵押業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，制約著懷化市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（一）林權(quán)抵押基礎(chǔ)工作尚待夯實(shí)。一是林權(quán)基礎(chǔ)信息不對(duì)稱。林業(yè)主管部門完成的外勘核查、登記造冊、輸機(jī)發(fā)證等基礎(chǔ)信息，未能實(shí)現(xiàn)與涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)之間的對(duì)接，不能實(shí)時(shí)共享。二是林權(quán)證涵蓋信息不充分。林木蓄積量、林木價(jià)值無法在林權(quán)證上得到及時(shí)反映。三是林業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)不合規(guī)。以林業(yè)調(diào)查隊(duì)為主體林業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)，其評(píng)估結(jié)果難以承擔(dān)相應(yīng)民事和法律責(zé)任。

（二）林權(quán)流轉(zhuǎn)服務(wù)平臺(tái)不完善。當(dāng)前，懷化市的林權(quán)市場體系處于一種不盡完善的狀態(tài)，金融機(jī)構(gòu)最為關(guān)注的森林資源收儲(chǔ)中心尚無一家，這也是影響懷化市林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展最為主要的原因。由于沒有成立森林資源收儲(chǔ)中心，沒有設(shè)立擔(dān)保基金，抵押物的砍伐、收儲(chǔ)、處置、變現(xiàn)就無法落到實(shí)處，信貸資產(chǎn)缺乏安全保障，從而影響了金融機(jī)構(gòu)的放貸積極性。

（三）林權(quán)抵押貸款制度存在局限性。《懷化市森林資源資產(chǎn)抵押貸款管理辦法（試行）》規(guī)定的貸款用途為：造林、育林生產(chǎn)費(fèi)用貸款；林產(chǎn)品開發(fā)、生產(chǎn)、加工貸款；林產(chǎn)品經(jīng)營、流通貸款；林業(yè)機(jī)具貸款等。林農(nóng)的生活消費(fèi)等領(lǐng)域的貸款需求不在其列；同時(shí)，在實(shí)際操作中，金融機(jī)構(gòu)著重考慮“純林業(yè)”的信貸需求，辦法中列明的“與林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相關(guān)的其他貸款”條款成為一紙空文，使大量的“三農(nóng)”信貸需求不能通過林權(quán)抵押來滿足。

（四）配套扶持政策不到位。多數(shù)縣（市、區(qū)）財(cái)政未出臺(tái)林權(quán)抵押貸款貼息、林業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼、涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)扰涮渍叽胧靷私鹑跈C(jī)構(gòu)辦理林權(quán)抵押貸款的積極性。森林資源資產(chǎn)收儲(chǔ)中心擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，因擔(dān)保基金難以落實(shí)，無法開辦。

（五）金融機(jī)構(gòu)參與度不足。一是參與林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)偏少。目前全市僅有農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)村信用社兩家金融機(jī)構(gòu)開展林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。部分國有商業(yè)銀行有意涉足，但苦于其上級(jí)行沒有林業(yè)授信政策，只能望“林”興嘆。農(nóng)業(yè)銀行則因林權(quán)抵押貸款周期長，與其現(xiàn)有信貸品種不對(duì)應(yīng)，無法涉足林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)；同時(shí)，林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的抵押擔(dān)保、擔(dān)保變現(xiàn)、不良貸款處置等金融機(jī)構(gòu)高度關(guān)注的問題不能得到有效解決，金融機(jī)構(gòu)的積極性不高。二是金融支持林業(yè)發(fā)展總量不足。目前林權(quán)抵押貸款余額僅1.14億元，相對(duì)于全市350億元的林木價(jià)值而言，林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)僅僅是起步。按測算，在森林資源豐富的懷化，如按30％的抵押率計(jì)算，可以撬動(dòng)銀行貸款105億元，森林資源轉(zhuǎn)化森林資產(chǎn)空間無限。

三、推動(dòng)懷化市林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的建議

懷化市森林資源豐富，推進(jìn)林權(quán)抵押貸款具有雄厚的林業(yè)資源基礎(chǔ)，也有現(xiàn)實(shí)的信貸需求。借鑒外地的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合懷化實(shí)際，全市上下要進(jìn)一步統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，大力發(fā)展林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，做活“林業(yè)資源變資產(chǎn)”這篇大文章，必須做好森林資產(chǎn)評(píng)估、林權(quán)抵押登記、貸款貼息、擔(dān)保、林木火災(zāi)保險(xiǎn)、林權(quán)流轉(zhuǎn)、森林資源收儲(chǔ)、貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)劝藗€(gè)環(huán)節(jié)的工作。

（一）提高思想認(rèn)識(shí)。全市各級(jí)各有關(guān)部門要把大力發(fā)展林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，作為推動(dòng)林權(quán)制度深化改革，解決“三農(nóng)”發(fā)展貸款難，加快新農(nóng)村建設(shè)的一件大事來抓。市縣兩級(jí)政府要成立專門機(jī)構(gòu)，構(gòu)建“政府主導(dǎo)、人民銀行推動(dòng)、林業(yè)部門和金融機(jī)構(gòu)參與、有關(guān)部門密切配合”的工作機(jī)制。

（二）建立健全林權(quán)信息管理系統(tǒng)。林業(yè)部門要建立農(nóng)戶森林資源資產(chǎn)信息數(shù)據(jù)庫，涵蓋林地面積、林木蓄積、資產(chǎn)價(jià)值、四至界限等基礎(chǔ)信息，創(chuàng)造條件逐步推廣“林權(quán)IC卡”，開通金融機(jī)構(gòu)查詢端口，實(shí)現(xiàn)信息共享，使林權(quán)資源動(dòng)態(tài)信息在林農(nóng)、林業(yè)部門、金融機(jī)構(gòu)之間的充分對(duì)稱和透明。

（三）健全完善流轉(zhuǎn)服務(wù)平臺(tái)。各縣（市、區(qū)）要在完善林權(quán)管理中心、林權(quán)交易中心和林權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)組織功能的基礎(chǔ)上，加快組建森林資源收儲(chǔ)中心，各縣（市、區(qū)）財(cái)政要分別注入300萬元左右資金，作為林權(quán)擔(dān)保基金，使其既能為抵押的森林資源進(jìn)行收儲(chǔ)和處置，還能為林農(nóng)和林業(yè)企業(yè)貸款提供擔(dān)保。鑒于國家尚未實(shí)行統(tǒng)一的森林資源評(píng)估師資質(zhì)認(rèn)定制度，建議由市政府出臺(tái)文件，暫時(shí)明確同級(jí)森林資源調(diào)查機(jī)構(gòu)代行森林資源評(píng)估職能。要進(jìn)一步規(guī)范林權(quán)資源流轉(zhuǎn)服務(wù)平臺(tái)收費(fèi)行為，遵循“扶農(nóng)、助農(nóng)”的宗旨，明確登記、收儲(chǔ)不收費(fèi)；評(píng)估、交易少收費(fèi)，能免則免，能減則減。

（四）修訂林權(quán)抵押貸款管理辦法。拓展林權(quán)抵押貸款用途，使其成為金融支持包括林業(yè)在內(nèi)的整個(gè)“三農(nóng)”發(fā)展的拳頭產(chǎn)品。為了支持懷化市油茶林基地建設(shè)，要單獨(dú)制定《油茶林權(quán)抵押貸款管理辦法》。在發(fā)揮涉農(nóng)銀行機(jī)構(gòu)主渠道作用的同時(shí)，積極引導(dǎo)其他商業(yè)銀行開辦林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。

（五）完善配套扶持政策。在省管縣的財(cái)政體制下，市政府可以通過獎(jiǎng)優(yōu)罰劣的措施調(diào)動(dòng)縣（市、區(qū)）的積極性，地方政府的扶持政策主要靠縣級(jí)財(cái)政買單。各縣（市、區(qū)）財(cái)政要按照同期限貸款基準(zhǔn)利率的50%提供貸款貼息；按涉農(nóng)貸款平均余額5‰建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，一旦發(fā)生林權(quán)抵押貸款損失，從風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金中對(duì)金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)償50%。有條件的縣（市、區(qū)），應(yīng)借鑒麗水做法，采取打包聯(lián)保方式，由財(cái)政（中央30％、省25％、縣45%）出資一次性與保險(xiǎn)公司簽訂林木火災(zāi)保險(xiǎn)保單，實(shí)行統(tǒng)一保險(xiǎn)，統(tǒng)一理賠；不具備條件的縣（市、區(qū)），財(cái)政向投保的林業(yè)企業(yè)和林農(nóng)，至少提供70%的保費(fèi)補(bǔ)貼。

（六）建立目標(biāo)管理考核機(jī)制。將林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展情況納入金融機(jī)構(gòu)年度信貸目標(biāo)管理考核，納入縣（市、區(qū)）政府年度績效考核內(nèi)容，市政府林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)推動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組要按季調(diào)度進(jìn)度，加強(qiáng)檢查督促。

（作者單位：中國人民銀行懷化市中心支行）