農村金融銀行業防腐機制建設探究

摘要：黨的十七大和中紀委十七屆二次全會指出，加強反腐倡廉建設是當前和今后一個時期的首要政治任務。農村金融銀行業如何完善防腐機制，切實增強服務能力，提升服務水平，為更好地服務“三農”建設提供堅強的政治和紀律保證，是亟待解決的現實課題。筆者認為，源頭預防才是懲治腐敗的治本之策。本文著重從機制建設的角度，提出了農村金融銀行業應完善“利益驅動、權力運行、程序監督和管理約束機制”從源頭預防腐敗的膚淺見解。

關鍵詞：反腐倡廉；機制建設；策略建議

胡錦濤總書記在黨的十七大和中紀委十七屆二次全會上強調：“反腐倡廉建設必須堅持標本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預防的方針，以完善懲治和預防腐敗體系為重點，強化權力制約和監督，深化改革和創新體制，拓展從源頭上防治腐敗工作領域，努力形成拒腐防變教育長效機制、反腐倡廉制度體系、權力運行監控機制。” 在中紀委十七屆六次全會強調：“我們既要看到反腐倡廉建設取得的明顯成效，又要看到反腐敗斗爭的長期性、復雜性、艱巨性，以更加堅定的決心和更加有力的舉措堅決懲治腐敗、有效預防腐敗，進一步提高反腐倡廉建設科學化水平。”銀行是經營貨幣的高風險特殊行業，反腐倡廉建設與業務經營相輔相成、有機統一，是推動銀行業務穩健經營和健康發展的重要保障，必須堅持制度創新、教育、監督同時并重，不斷完善防腐機制，從源頭預防腐敗問題，助推各項業務穩健、快速、可持續發展。

一、健全經營者的廉政利益驅動機制

利益需求是人類的共性特征，它既是推動社會不斷進步的內在動因，也是導致腐敗行為的根源。腐敗行為的本質核心就是以權謀私。為此，應建立健全經營者的廉政利益驅動機制。建立健全廉政利益驅動機制，應當具備正向激勵和負向激勵兩項基本功能。對清正廉潔的銀行經營者要給予個人利益上的充分肯定和認同，避免因其正當利益無法滿足造成心理失衡而暗中尋求利益補償，同時通過其內在的獲益主動性，把“要我廉”的被動心態調整為“我要廉”的自覺意識；對銀行內部的“蛀蟲”施以嚴懲峻罰，大幅提高違紀、違法成本，讓違法違紀分子得不償失，乃至傾家蕩產，悔度余生。高昂的腐敗成本和慘痛的代價不僅可以制約腐敗行為本身，而且可以滿足廉潔奉公者的公平心理，從反面激勵其潔身自好。

銀行經營者的廉政利益驅動機制的建立健全，可以著重從“三加”著手：一是加大腐敗機會成本。銀行業是特殊的高風險行業，要綜合考慮銀行的利潤增長情況、經營者的貢獻大小、需求層次以及物質條件和期望值的變化等因素提高薪酬標準，對經營者給予有足夠吸引力的薪酬待遇，并與業績掛鉤保持一定的增長幅度。對銀行經營者來說，豐厚的薪酬不僅僅是滿足了利益需求，更重要的是它加大了腐敗的機會成本。換句話說，腐敗就意味著經營者可能失去這個高薪職業，付出巨大的機會成本。反之，如果銀行經營者的貢獻與其報酬不匹配，明顯低于同地區其他行業的工資或同業人員的工資，或因物價上漲而薪金依舊，就會造成心理失衡而濫用權利、暗中從事第二職業等去尋求利益補償，乃至成為腐敗行為的直接誘因，誘發違法犯罪行為，無數的經濟金融案件充分證明這一事實。二是加強廉政期權激勵。廉政期權具有目標性和預期性，對經營管理者具有長效激勵作用。管理人員在任職之初向單位購買一筆廉政期權，到任期屆滿或離任審計時，只要管理者在任期內未發生否決性的不廉潔事件，就可以參照任期內單位利潤增長率等經濟指標，合理確定其廉政期權的收益率，嚴格兌現其增值部分；如果管理者在任期內發生否決性的不廉潔事件，就使其喪失期權并嚴格追究其相關法律責任。擴大實行廉政期權的管理人員范圍，實行廉政期權激勵不僅要對高級管理層，而且要逐步針對基層管理人員，打造廉潔高效的管理隊伍。三是加強腐敗風險約束。腐敗的發現機率越高，腐敗的風險也就越大。應進一步建立健全民主決策制度、干群聯系制度、誠信舉報制度、責任追究制度、信貸管理制度、財務管理制度和領導干部重大事項報告制度等，形成用制度管人、管事、管權的管理運行機制，有效防止和減少貪腐的發生。同時，銀行既要加大內外部舉報保密和獎勵制度力度，保護好舉報者合法利益，對舉報有功者實行重獎激勵，又要對銀行內部出現的腐敗分子嚴懲不怠，不僅要徹底清繳其非法所得，而且要處以巨額的罰金，在生活上取消其一切優厚待遇直至社會最低水平。

二、優化組織體系的權力運行機制

從經濟學角度看，腐敗活動是一種“尋租”行為，即腐敗分子通過出租自己手中的權力來獲取正常報酬之外的“租金”。其重要原因就是權力運行機制不健全，使公權力變成腐敗者攫取私利的個人工具。任何組織離開了科學、規范、協調、有序的權力運行機制，都必然導致權力失控和權力濫用，滋生腐敗。盡管農村金融銀行業組織體系和運作模式比較完善，內部權力運行公開透明，銀行的重大決策、人事任免、資金運作等權力的行使都有一定制度作為支撐，權力運行軌跡日趨科學化、規范化、制度化，但離反腐倡廉的要求仍有一定差距，可能會因為組織體系存在的缺陷和權力運行機制出現失靈，為有腐敗動機的人提供了可乘之機，最后釀成腐敗大案。近年來的金融案件表明，適時適度地優化銀行權力配置，完善權力運行機制是預防腐敗工作的重要一環。

權力運行機制的優化，是一個長期的、復雜的自我動態調適過程。事實上，紀檢監察等職能部門所處的組織地位與所肩負的責任錯位，對同級的領導干部監督就顯得力不從心，而對大權在手的頂頭上司則更不好監督，“談監色變”，需要全方位、多角度、多途徑、多方式、多措施地改革和完善。優化權力運行機制可著重從“三變”入手：一是權力分配要合理，變集權管理為分權制衡。不可否認，在運作體系尚未完全規范之前，集權式管理對保證銀行的統一指揮和高效運轉確有必要，但應嚴格堅持民主集中制，完善領導干部民主生活會制度，嚴格執行領導班子內部的議事規則和決策程序，健全集體領導和個人分工相結合的制度，加強對權力制約和監督。諸如：對黨員干部存在的苗頭性、傾向性問題提出有效的對策建議；對普遍性問題進行專項治理，增強預防腐敗工作的預見性、前瞻性和科學性；凡發現領導班子及其成員有不廉潔行為或黨風廉政建設責任制考核“不合格”的及時召開專題民主生活會，查找原因，進行整改，堵塞漏洞；完善黨內情況通報、情況反映、重大決策征求意見等制度；完善黨政領導班子任期目標責任制和崗位職責規范，制定完善重大事項決策制度，健全規范行為的規定規章等等。隨著銀行的不斷壯大和成熟，合理分權制衡已成發展趨勢。它不僅可以避免因個人專斷而引發決策失誤，而且可以通過權力的相互制約來有效遏制腐敗現象。對于銀行的重大權力，絕不能授予給任何單一的部門和個人，要把單獨的權力主體變為多個主體，形成部門和崗位之間的權力制衡。同時還應把同一項權力的運行過程分解為多個環節，交由不同部門和不同人員掌握。如信貸、財務等重點業務，應加強流程建設，細化操作流程，徹底杜絕一人走流程現象。二是權責配置要相符，變有權無責為權責統一。在賦予領導職位一定管理權限的同時，也應包括對等的廉政責任，只有權力而沒有責任的銀行管理者，不可能對自己的行為后果真正負責。要根據權限范圍和權責相符原則，構建廉政建設責任體系，明確劃分銀行各級領導的責任范圍和責任內容，對管轄范圍造成權力腐敗的，要嚴肅追究其領導責任。三是權力運作要公開透明，變暗箱操作為陽光作業。要進一步建立健全行務公開、信息披露、民主監督、舉報獎勵等制度，積極尋求公開透明的有效載體和途徑，延伸公開透明廣度，拓展公開透明深度，推行陽光決策和陽光管理，把銀行經營活動中容易誘發腐敗的環節和職工敏感的事項置于群眾的眼皮底下，避免少數人以權謀私、錢權交易，使權利運作公開透明最大化，大力鏟除腐敗之源。

三、完善經營活動的程序監督機制

完善合理的辦事程序及其正確執行，是市場主體抵制腐敗侵蝕的有力屏障。銀行同其它市場主體一樣，同處于一個千變萬化的市場競爭環境中，經營活動往往呈現出復雜性和多樣性，對銀行的各種經營活動的監督，很難做到面面俱到。特別是在當前國際國內復雜多變的經濟金融形勢下，更要求銀行監督工作必須轉變監督方式，抓住經營活動的關鍵，突出程序監督這一重點。

銀行程序監督機制的構成，主要包括監督程序的完善和監督程序的執行兩個基本方面。一是從程序完善上斬斷萌生腐敗的根子。職能管理部門是完善程序的主體，要借鑒世界優秀銀行的先進經驗，對銀行內部業務流程按照“四眼原則”設計制定出科學合理的程序。程序本身是否還存在腐敗活動的空隙，需要職能管理部門根據執行過程中反饋回來的信息，針對暴露出的問題，對原有程序加以分析，不斷調整、補充和完善。二是從程序執行上堵死腐敗的路子。具體業務部門是執行程序的主體，要對既定程序本著簡便、易行、管用的原則設計制定出具體的“傻瓜”流程，要求隸屬的下級執行部門必須正確地不折不扣地加以執行。稽核監察等部門要充分發揮“兩只眼睛”的監督作用，一要看業務程序的完備性和合理性，二要看具體業務開展過程中程序執行是否走樣，保障監督程序的全面正確實施。為此，應深化片區稽核員進駐制度和會計委派制度建設，充分發揮他們的“雷達”員和監督員作用，督促監督程序日趨完善和監督程序執行到位。

四、強化經營管理的約束機制

銀行經營管理與廉政建設相輔相成，密不可分。松散、放任式的管理，只會給銀行帶來低效率，只能是滋生腐敗的溫床。縱觀近年來銀行發生的腐敗案件，究其根源，無一不是與銀行缺乏嚴格的管理約束機制有關。從嚴格管理入手，練好內功，打好基礎，既是銀行改革發展的現實需要，也是堵塞內部管理漏洞，發揮以嚴促廉功效的根本舉措，是銀行生存發展的內在要求。

銀行業要建立起嚴格的管理約束機制，就應以嚴密的制度體系為依托，對銀行行為實施全過程的閉環控制，嚴把“三關”。一是要嚴把選人用人關。人是銀行經營管理活動中的第一要素，從入口上把住選人用人的質量關，是抑制以權謀私的首道防線，引入公開競爭機制，持續深化民主推薦、民主測評、任前公示、公開選拔、競爭上崗、任職試用期等制度，把那些剛正不阿、敢抓善管的優秀人才遴選出來。特別是在人事、財務、信貸等管理的要害部位，除了正確恰當地選配好人員外，還必須切實推行定期的干部的選拔、任用、辭職、回避、交流、崗位輪換和強制休假制度。二是要嚴把制度約束關。要大力施行依法治行（社）方略，把工作標準和行為準則納入規范化、制度化軌道，最大限度地減少經營管理中的自由裁量幅度及其負面影響。同時，要嚴格執行內部規章制度，維護制度的嚴肅性和權威性，避免隨意性，對執行過程中出現的偏差，要見微知著，及時修正，以防小錯釀成大禍。三是要嚴把考核懲戒關。嚴格逗硬的檢查考核，是銀行經營管理過程中不可缺少的環節，是銀行各項決策得以正確執行的保證。要建立起科學的工作考評機制，確保考核結果的科學性、客觀性和公正性。在檢查中實行檢查人員連帶和連坐問責制，堅持對事不對人的原則，查實情，重實效，不搞花架子，不走過場，不留死角，確保檢查質量；對信貸、財務、安全等重點業務及重點管理環節，進行重點檢查，強化突擊檢查和“掃雷”行動，發現問題及時糾偏改錯，建立問題整改臺賬，實行跟蹤檢查制，立足查細查深查透，檢查人員可在授權范圍內對同質化和屢查屢犯問題實行從嚴從重從快現場處直接處罰，確保操作合規和制度執行有力。對考核中發現的問題要嚴肅處理，嚴厲懲戒責任人，把不廉潔苗頭消滅在日常管理工作的萌芽狀態之中。絕不在懲處違紀與照顧關系之間搞什么平衡，切實體現出考核結果的威懾力量和約束效應，保證經營活動沿著嚴格有序的軌道高效運轉。

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（作者單位：重慶農村商業銀行奉節支行）