商業銀行公司金融業務的轉型問題探討

【摘要】本文著重從現代商業銀行公司金融業務的現狀入手分析我國商業銀行在公司金融發展過程中存在的問題，并結合相關理論分析，提出我國商業銀行公司金融業務未來的發展方向及轉型路徑。

【關鍵詞】商業銀行 公司金融 業務轉型

對于商業銀行公司金融業務的轉型的研究，首先，要分析我國當前各商業銀行公司金融業務發展的現狀、主要模式及盈利模式。總結出商業銀行公司業務發展的經驗和存在的缺陷弊端。進行深入分析之后，從我國的實際國情出發，結合金融市場整體環境和發達國家的先進經驗，借鑒有實際可行性的公司金融業務發展路徑，從而為我國商業銀行的公司金融業務轉型提供更多的選擇。

目前我國商業銀行公司金融業務創新的現狀是：

首先，主要在于貿易融資產品的創新，提供金融服務注意到了貿易鏈和產業鏈在中小企業當中的集團化發展模式，從而給商業銀行的公司金融業務的拓展提供了新的視角。一些銀行打破了傳統的單純存貸業務發展的模式，從只關注貸款審查向注重企業交易對象和所處行業的兄弟公司及相關產業鏈的連鎖效應、公司持續發展經營能力的綜合分析轉變。從而在供應鏈的大環境下，將業務范圍著眼點逐漸擴大到了整個行業，也為中小企業和特殊行業的金融業務服務開辟了一個嶄新的發展空間。

其次，在各種信用工具載體上實現了一些創新，比如支票授信業務，和給予企業信用卡的透支功能，知識產權質押等無形資產價值的開發產品等等。這些創新主要體現在為中小企業提供短期融資支持方面，也極大程度地簡化了中小企業小額貸款和短期融資的業務審批流程，提高了工作效率。

再次，商業銀行還積極探索了企業年金業務領域的更多服務功能，綜合運用各種現金管理的服務平臺，為企業提高資金的運營效率提供了很好的支持和拓展服務。最近幾年，企業年金業務的競爭逐漸顯現，使得企業年金市場的業務模式出現了多樣化、個性化的發展趨勢。企業年金業務的開展使得從前單純的有養老保險公司提供服務的一統天下的格局有所改觀，商業銀行的企業年金市場正在逐步的擴大影響力，發展的模式也日趨成熟。

還有，商業銀行還積極利用現代化科技為企業網銀業務的普及和成熟應用打造暢通、新穎、實用的業務平臺，為網銀渠道的拓展取得了一定的成績。為企業提供方便快捷服務的網銀業務以其高效率、低成本的特點深受各家商業銀行的青睞，同時也是企業未來使用更多金融服務的主要拓展渠道。由于世界經濟的一體化、我國企業國際化步伐的加快，網銀等電子科技含量高的現代支付結算手段為加快我國企業與世界各國業務接軌的速度提供了最直接的、高效連接橋梁。

最后，我國商業銀行在資產證券化業務領域積極探索，中小企業短期融資券業務也有好幾家試點成功，這一切都表明我國的商業銀行在公司金融領域里，已經開始了大規模的創新研究和嘗試，而且有些銀行已經開始了“走出去”的戰略啟動，積極推動跨國銀行、離岸金融業務的開展，為我國商業銀行發展成為國際大型、成熟的跨國銀行打下了良好的基礎。

第一，我國商業銀行的公司金融業務發展創新應該與政府宏觀經濟刺激政策相關的行業和企業客戶會成為各家商業銀行競爭的焦點所在。出于防止在全球金融危機的大背景下，宏觀經濟增速出現快速的下降的目的，同時也是幫助廣大企業盡快走出困境，我國政府陸續出臺了多個政策，調整經濟結構。特別是國家宏觀經濟政策重點扶持的行業，如：汽車、家電、鋼鐵、基建等行業以及相關的企業，將獲得更加有利的發展條件，進而成為國民經濟各部門中更具活力和潛力的群體。

第二，隨著企業兼并收購重組的步伐加快，今后公司金融發展的方向不在是傳統的存貸款業務的延續，而是對于企業各種專項需求的特定貸款將更具市場潛力。目前，國家已明確了符合條件的商業銀行可以開辦并購貸款業務，這就意味著之前不允許商業銀行并購貸款禁令的解除。從這開始，已經有幾家大型銀行開始將并購貸款業務的開展納入近期的發展規劃，重點突破。隨著宏觀經濟的調整，伴隨著企業并購重組高峰時代的到來，商業銀行的并購重組貸款業務在為優勢企業的并購運作提供有力的資金支持的同時也將為自身的發展帶來更多的機遇。

第三，由于公司金融業務的服務對象的特殊性，以及公司金融業務本身的服務性，各大銀行在公司金融業務上的競爭已經從單一的產品競爭逐漸升級為整體服務的競爭，越來越多的銀行會將整合的各項金融產品綜合化、更具服務性。在存貸利差持續收窄的情況下，商業銀行公司業務利潤來源多元化轉型的要求越來越迫切，在綜合化服務理念提高某一個客戶的利潤增長率，對于保持銀行業整體盈利水平的穩健增長中發揮的意義將逐步顯現。在從企業全局考慮的全流程的金融該服務解決方案中，個性化的體現將成為競爭中制勝的關鍵。今后的商業銀行公司金融業務的發展應該在公司金融服務綜合化領域實現更多的創新、投入更多的精力。

第四，中小企業金融業務在國家實現經濟發展模式轉變，和政府加大對中小企業扶植力度等一系列政策的出臺，助推中小企業融資和現金管理等業務將更好的實踐。今年來，大量中小企業的經濟活力開始逐步被激發，它們對商業銀行經營的價值開始為各家商業銀行所重視，對于如何突破長期困擾中小企業金融業務風險控制瓶頸的問題，各大銀行在拓展業務的過程中會積累大量的寶貴經驗，這些業務模式的不斷成熟與推廣將更加有效的促進中小企業金融業務的進一步開展。因此要搶占商機，就要從中小金融企業中，挖掘有潛力的客戶，重點培養，給今后中小企業金融業務的全面開花做一個良好的鋪墊。

參考文獻

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[2]徐奕.論巴塞爾協議下對跨國銀行海外分支機構的監管. 法制與社會，2009，第1期.

作者簡介：尹嬋娟（1979-），女，吉林人，博士，北京銀行博士后科研工作站，研究方向：金融經濟。