中國投資擔保行業發展之現狀

摘要：2010年3月，國家七部委聯合發布《融資性擔保公司管理暫行辦法》，將融資性擔保定性為具有信用放大和財務杠桿作用的金融性質中介，開啟融資性擔保公司審慎監管的大幕。與此同時，數量激增、缺乏獨特的行業競爭力，缺少創新的業務品種，擔保市場呈現出了同質化越來越嚴重的競爭現狀。投資擔保行業通過行業整頓凈化和一系列行業管理辦法的頒布實施，對于合法、規范經營的擔保機構將迎來更大發展機遇，翻開健康發展的新篇章！

關鍵詞：民間；投資擔保；發展；現狀

中圖分類號：F830.59 文獻標志碼：A文章編號：1673-291X（2011）22-0053-02

改革開放以來，中國中小企業快速發展，已經成為國民經濟的重要組成部分。但是，中國中小企業在發展進程中資金問題已成為中國中小企業發展的極為突出問題，“融資難”已引起政府和社會各界的高度關注。建立專門的擔保機構以幫助中小企業增強融資能力，成為各級政府扶持中小企業的重要舉措。國家經貿委于2000年8月頒布的《關于建立中小企業信用擔保體系試點的指導意見》，加快了信用擔保體系的建立。財政部也頒布了《中小企業信用擔保機構風險管理暫行辦法》。同時，政府也注重了中小企業發展的法規建設。2003年1月生效的《中小企業促進法》，明確指出信用擔保在積極扶持中小企業創立與發展，從而充分發揮其在緩解就業壓力和拉動民間投資等方面的重要作用，進一步加大了對擔保行業法律保護力度，為中國的信用擔保市場的健康發展奠定了堅實的基礎。

作為提出建設中原經濟區，正處于快速發展新機遇的河南省，目前已經有擔保公司近600家，數量居全國前列。其中由政府出資或由政府出資參股的政策性擔保公司有166家，其余均是以企業法人注冊的民間擔保公司，比例占到2/3。從最初的鳳毛麟角，到如今擔保公司數量不斷創新，經過近十年的發展，河南擔保行業已經由探索階段逐步走向了成熟。但有些問題也隨之凸顯出來：

1.民間擔保公司的“資質”問題。目前以河南省為例在工商系統注冊的500多家擔保公司，真正拿到擔保機構備案證的只有264多家。也就是說有過半擔保機構游離于政府監管之外！實際上，這種現象并不是個案，可見蓬勃發展中存在著巨大隱患。備案證是自2008年開始，政府出臺相關政策支持融資性擔保行業發展開始，主管部門對監管的認識加強從2009年開始發放的。自2011年3月1日至5月31日，主管部門將對已經具備擔保機構備案證的264家擔保機構進行篩選檢查，合格的擔保機構將其擔保機構備案證由國家工信部制作更換為經營許可證，不合格的則不予更換。也就是說，今年5月31日之后，是否具備國家工信部制作的經營許可證將是判斷擔保機構是否正規合格的一個明確標準。

2.民間擔保公司經營趨于“同質化”競爭特點。何謂同質化競爭？它主要是指同一系列的不同品牌的產品，在外觀設計、產品性能、使用價值、包裝與服務、營銷手段上相互模仿，以至產品的技術含量、使用價值逐漸趨同?！巴|化產品競爭”形式在民間擔保市場上愈演愈烈。從目前來看，民營擔保機構普遍存在缺少與銀行合作、擔保產品較為單一，市場競爭激烈，擔保公司的同質化十分嚴重。近八成的民營擔保公司開展的基本上都是傳統的融資信用擔保業務，非融資擔保類的業務在公司業務占比中很小甚至沒有，行業盈利能力整體不強。

3.從內部管理和風險防范方面亟待加強。從內部管理和風險防范情況看，擔保機構缺乏相應的法律法規保護，社會信用體系不健全，專業人才少，風險防范的制度和技術跟不上，代償率逐漸上升，特別是受宏觀經濟政策的影響，擔保機構的生存和發展受到很大挑戰。

面對激烈的市場競爭，如何生存下去，或者保證長期的發展，民營擔保機構亟須突破自己，跳出重圍，首先就要創新。創新不僅體現在業務上、產品上、管理上，還要體現在未來的戰略布局上。面對多元化的資本市場，只有創新發展才能贏得市場，才能避免惡性競爭，取得良性發展。

一、優質服務促進行業發展

近幾年，隨著擔保行業的迅猛發展，擔保公司如雨后春筍般紛紛成立，行業的發展已經進入快車道，擔保業務的供需面已然發生了實質性的改變，擔保市場已進入充分競爭的成熟市場。在“百家爭鳴”的局面下，各個公司的業務基本相同，要想取得公司客戶量的長盛不衰，價格和服務水平在本行業就顯得尤為重要，可以說已經成為擔保公司成敗的關鍵。那么怎樣才能做到更好呢？我認為有以下幾點。

1.優秀的團隊。綜觀目前的擔保行業，從業人員大多數是由銀行、保險、證券、擔保、財務、法律等諸多領域的優秀人才組成。他們一般都具有較強的金融行業知識和豐富的金融從業經歷，熟悉銀行業的相關流程和法律法規，服務意識強，懂得如何規范運作和如何正確地審視金融政策，能夠緊跟市場需求，不斷創新，時刻關注行業變化，及時做好各種應對策略。在這個團隊里管理者要有榜樣作用，以身作則；員工的態度和自身素質要不斷提升，不斷地學習和進步；企業文化會約束員工避免一些錯誤的發生，同時也讓這個團隊擰成一股繩。“全國首期擔保經理培訓班”于2009年在河南鄭州舉辦，擔保經理是在擔保機構中具有良好職業道德，運用所掌握的擔保知識、所具備的擔保經驗和綜合組織運作能力，在擔保企業承擔信用管理崗位的中、高層以上經營管理人員。首期畢業的上百位擔保經理無疑給諸多擔保公司注入“優質的新鮮血液”。

2.誠信。擔保公司本身就是從屬于服務性行業的信息平臺，它成立的宗旨就是更好地為中小企業、個人提供融資、貸款、理財服務，平臺的信用就成為客戶選擇的重要指標，所以擔保公司應該以誠信作為公司運作的基石。誠信更多體現在對融資業務風險的把控、對投資客戶的承諾。嚴格的風險把控既是對自身業務平穩發展的要求，也是對公司品牌的維護，對投資客戶的變相承諾。

3.專業。公司的業務都是與錢打交道，在辦理業務時對業務項目的任何不確定或者是遲疑，都會對客戶的信任感造成巨大的挫傷，所以，在帶領客戶辦理業務時一定要做到對所辦業務所需的各類證件、手續了然于胸。這就要求公司業務員的專業性一定要高，要做到術業專攻。不少公司一直秉承“三不原則”，即“不摸錢原則”：擔保投資客戶的資金直接打入融資方賬戶；“一對一原則”：擔保投資客戶一對一簽訂合同；“不高息原則”：在國家規定的范圍內執行利率；以誠信、穩健、安全、優良的服務來滿足客戶的需求。

4.完善。完善售后服務。良好的售后服務已經成為各個行業必備的成功信條，客戶盈利單及時、準確地送達，交息日的及時提醒等是不可缺少的功課。

二、成立為民營擔保公司提供再擔保業務的機構來分散風險

正規的擔保機構其實并不需要再擔保機構做擔保，但隨著擔保行業的發展，行業中難免存在個別不規范運營的擔保機構。目前相關主管部門已經成立了再擔保集團，只是目前還沒有針對大多數的民營擔保公司提供再擔保業務。目前有地方擔保協會試將每個成員提取其注冊資本金的20%作為保證金，萬一協會中有一家擔保機構出問題了，就先從這保證金中取出資金代償給投資者，之后再追究相關責任。這一模式的提出相信將更快促進擔保行業穩步向前發展！

參考文獻：

[1]倪子.2010年中原投資擔保行業[N].鄭州晚報，2010-04.[責任編輯 吳高君]