縣域銀行業(yè)亟需有效預(yù)防和打擊銀行卡犯罪切實(shí)維護(hù)縣域金融平安

近年來，銀行卡產(chǎn)業(yè)在人民銀行總行的領(lǐng)導(dǎo)下，在各銀行卡成員單位的共同努力下，各方圍繞“聯(lián)合發(fā)展”的主旋律，開拓創(chuàng)新，務(wù)實(shí)發(fā)展，銀行卡發(fā)卡量持續(xù)增加，聯(lián)合宣傳活動(dòng)不斷深化，銀行卡已成為居民個(gè)人使用最頻繁的非現(xiàn)金支付工具，是現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)的主要載體，已深入到經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)領(lǐng)域、各個(gè)方面。2011年6月末，祿勸彝族苗族自治縣（以下簡(jiǎn)稱祿勸縣）銀行卡消費(fèi)交易占社會(huì)消費(fèi)品零售總額的比重已超過20%，銀行卡支付拉動(dòng)內(nèi)需、促進(jìn)消費(fèi)的作用得到充分體現(xiàn)。尤其是近年來，銀行卡網(wǎng)絡(luò)不斷向縣鄉(xiāng)及以下延伸，農(nóng)民工銀行卡、惠農(nóng)卡、公務(wù)卡的全面發(fā)行推廣，進(jìn)一步有效解決了邊遠(yuǎn)地區(qū)通匯難的問題，將金融服務(wù)延伸到縣鄉(xiāng)及以下地區(qū)。但是銀行卡產(chǎn)業(yè)也存在一些不容忽視的問題：一是銀行卡成員單位風(fēng)險(xiǎn)管理能力和水平有待進(jìn)一步提高；二是持卡人安全用卡防范意識(shí)不足；三是有效預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的力度不夠。這些問題在祿勸縣均有表現(xiàn)，不容忽視，須亟待解決。

一、祿勸縣近兩年銀行卡詐騙案件情況

2010年至今，祿勸縣先后發(fā)生15起銀行卡詐騙案，涉案金額45萬余元。其中：2010年11月9日至11月28日期間，祿勸縣連續(xù)發(fā)生11起銀行卡詐騙案，涉案金額32萬余元。2011年3月16日至3月30日先后發(fā)案4起，涉案金額13萬余元。其中單個(gè)案件涉案金額最小的是800元，相對(duì)大的兩筆是199，526.80元和124，496.00元，均被盜劃到省外。

案發(fā)后，人行祿勸縣支行、農(nóng)行祿勸縣支行、祿勸縣農(nóng)村信用聯(lián)社和祿勸縣公安局領(lǐng)導(dǎo)高度重視，及時(shí)向祿勸縣人民政府、人行昆明中心支行支付結(jié)算處作專題匯報(bào)，祿勸縣公安局及時(shí)成立專案組，人行祿勸縣支行先后4次組織召開農(nóng)行祿勸縣支行、祿勸縣農(nóng)村信用聯(lián)社、祿勸縣郵政儲(chǔ)蓄銀行和祿勸縣公安局等單位部門負(fù)責(zé)人及其分管領(lǐng)導(dǎo)參加的聯(lián)席會(huì)議，分析通報(bào)案情，對(duì)偵破、防范、維穩(wěn)等工作作出具體安排。農(nóng)行祿勸縣支行配合專案組兩次到省外調(diào)查取證，初步鎖定3名犯罪嫌疑人（6月已抓捕1人）。

二、祿勸縣銀行卡詐騙案顯現(xiàn)的特點(diǎn)

（一）案件發(fā)案呈上升趨勢(shì)

由于尚未破案，犯罪嫌疑人不斷伺機(jī)作案，發(fā)案態(tài)勢(shì)沒有得到有效控制。

（二）持卡人、銀行資金損失嚴(yán)重

祿勸縣連續(xù)發(fā)生多起持卡人有關(guān)信息被盜取，致使其賬戶資金被犯罪嫌疑人持吉隆的偽卡在異地轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)、消費(fèi)，造成巨大資金損失。

（三）涉及面廣、危害性大

頻發(fā)的銀行卡詐騙犯罪案件給祿勸縣金融機(jī)構(gòu)、持卡人和用卡環(huán)境造成了嚴(yán)重?fù)p害，特別是給銀行卡產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展造成較大的負(fù)面影響。

（四）作案手段科技化，流竄作案隱蔽性強(qiáng)

銀行卡犯罪手段不斷向科技化、集團(tuán)化、專業(yè)化、網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展，案件實(shí)施過程更為隱蔽，且大多是流竄作案，造成公安機(jī)關(guān)取證難、抓捕難。

三、強(qiáng)化措施，協(xié)同作戰(zhàn)，有效防范和打擊銀行卡犯罪

今年公安部部署了在全國(guó)打擊銀行卡犯罪的“天網(wǎng)2011”專項(xiàng)行動(dòng)。3月25日，人行昆明中心支行和省公安廳聯(lián)合召開2011年聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪暨銀行卡聯(lián)席工作會(huì)議，人行昆明中支段會(huì)全副行長(zhǎng)和省公安廳王建偉副廳長(zhǎng)作工作報(bào)告，對(duì)防范和打擊我省銀行卡犯罪活動(dòng)作了具體的部署和要求。為確保打擊銀行卡犯罪工作取得實(shí)效，從根本上扭轉(zhuǎn)銀行卡案件高發(fā)態(tài)勢(shì)，提升銀行卡管理水平，凈化用卡環(huán)境，加強(qiáng)用卡安全常識(shí)宣傳，使銀行卡真正成為公眾放心、安全、方便、快捷的金融工具。我認(rèn)為應(yīng)采取以下工作措施：

（一）要充分提高認(rèn)識(shí)

金融機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識(shí)到銀行卡犯罪嚴(yán)重影響國(guó)家金融秩序和經(jīng)濟(jì)安全，直接損害人民群眾的合法權(quán)益，影響了持卡人辦卡用卡的積極性，危害銀行卡產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展，甚至破壞社會(huì)穩(wěn)定。因此，有關(guān)工作不能停留在常規(guī)性的安排上。

（二）要切實(shí)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)

要實(shí)行“一把手”負(fù)責(zé)制，各單位領(lǐng)導(dǎo)要親自安排、親自參與、親自督查，要從維護(hù)縣域金融穩(wěn)定、維護(hù)銀行公信力、保護(hù)存款人根本利益的高度，切實(shí)抓好打擊銀行卡犯罪工作。

（三）各金融機(jī)構(gòu)要適時(shí)召開專題會(huì)議，研究防范和控制措施

對(duì)陳舊老化的取款設(shè)備要及時(shí)更新，尤其是對(duì)不能自動(dòng)識(shí)別、預(yù)警、錄像不能正常工作、錄像質(zhì)量差、保存期限不夠的設(shè)備要及時(shí)更新整改。

（四）要繼續(xù)深入組織開展安全用卡宣傳活動(dòng)

要充分利用各種宣傳渠道，重點(diǎn)加強(qiáng)信息泄露、ATM資金詐騙、短信和電話轉(zhuǎn)賬詐騙、信用卡套現(xiàn)等案件手法和危害性的宣傳力度，切實(shí)提高持卡人、特約商戶的安全用卡意識(shí)和依法經(jīng)營(yíng)意識(shí)，為預(yù)防和打擊銀行卡犯罪創(chuàng)造良好的輿論環(huán)境。

（五）要建立“三方”信息報(bào)送制度

即：及時(shí)向其主管上級(jí)部門報(bào)送，及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)送，及時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)送。

（六）要切實(shí)做好當(dāng)事人的思想工作

做好正面宣傳，合理解決客戶訴求。

（七）要建立警銀協(xié)作聯(lián)絡(luò)員制度

要明確各自的職責(zé)、權(quán)利、義務(wù)，暢通工作聯(lián)系的通道，提高工作效率，最大限度減少公安機(jī)關(guān)、金融部門辦案環(huán)節(jié)和辦案成本，最大限度增加違法犯罪人員的犯罪成本和打擊力度。