信用卡套現3000萬換來5年牢獄

“一直不知道隔壁那家單位是干什么業務的，整天緊閉著門，有客來訪還要敲門對暗號，神神秘秘的?！币晃恍贞惖木W友在微博上說。

緊閉大門、來人需對暗號，這經常是電影的情節，而對外掛牌的公司居然也上演現實版的一幕，究竟是個什么公司？

答案最終還是揭曉了：是一家專門做信用卡套現的公司。

這樣的公司在2010年以前還很陽光化，但2009年12月份最高人民法院和最高人民檢察院聯合發布一項司法解釋后，這樣的公司就由地面轉為地下。

該司法解釋規定，利用POS機等方法實施信用卡套現，情節嚴重的，應當依據刑法第225條的規定，以非法經營罪定罪處罰。司法解釋實施后，全國各地公安機關偵破了大量涉嫌犯非法經營罪的信用卡套現案。

近期北京市朝陽區法院剛剛審判結束的一個案子，就是在司法解釋出臺后偵破的一個信用卡套現案件。

38歲的被告人祁某以不同商戶名義申請到銀行POS機，在沒有實際交易的情況下，為他人進行刷卡套現、代還信用卡，從中收取手續費，涉案金額達3000萬元左右。近日，被朝陽法院以非法經營罪判處有期徒刑5年6個月，罰金40萬元。

1年非法獲利30萬

腦筋靈光與否和學歷無關。

“被告人祁某湖北人，初中文化?！背枀^法院相關人士表示。盡管祁某學歷不高，但很有些小聰明，他從信用卡中嗅到了“商機”，他看到很多人想通過信用卡套現，但又嫌銀行費用高，古國自己能替人刷卡套現，然后從中收取手續費則是一個不錯的渠道。

祁某首先自2008年12月1日開始在朝陽區建國門外南郎家園1號樓“大北寫字樓”內租用辦公地點，然后開始為獲得POS機奔波，顯示從舊宮仟信隆超市李某處租得POS，其后還以北京亞信通宇器材批發部、世捷順達票務代理服務中心、華藝裝飾工程公司、天鴻金航票務代理中心等商戶名義各申請了一臺銀行POS機。

這5處商戶的共同之處在于都是私營商戶，交易比較靈活。當祁某為客戶刷卡時，銀行終端顯示為相應商戶交易，而商戶賬戶又歸祁某個人操控，當祁某再將款項轉為現金時，銀行則不好掌控。

自“開張”后，通過小廣告及客戶口口相傳等方式，很快就擁有了一批客戶。祁某的“生意”非常紅火，每月初和月末來人比較多，有套取現金的，有要求代還信用卡的，“客戶”也越來越多，而祁某從中收取1%-3%的手續費。

在2009年3月至2010年6月間，為信用卡持卡人套取現金，刷卡數額達3000萬元左右，祁某自己從中獲利30萬元?？雌饋?，這個“生意”做的很輕松，但“空手套白狼”的發財手法自古就不能長久，祁某最終收獲的是鋃鐺入獄，非法賺得的錢財亦成過眼煙云。

事實上自2009年兩高發布新的司法解釋后，全國各地查處了很大一批非法信用卡套現案件，但仍有不少人秉持“明知山有虎，偏向虎山行”的態度，盡管公安機關在不斷嚴打、銀行也停發了很多商鋪的POS機，卻有一波又一波的人前赴后繼不斷觸碰法律紅線。

究其根源，則是利益使然，“重金之下必有勇夫”，在高利潤刺激下，有不少像祁某這樣的人不惜以身試法，至今網絡上提供信用卡套現的信息仍然鋪天蓋地，而除了商戶POS機非法套現，還有通過網絡支付等方式套現。

需求滋生犯罪溫床

“高壓”之下，信用卡套現行為只能說是有所收斂，尚遠遠不能杜絕，因為只要有需求存在，相應的市場就不會消失。

“存在相當一部分人有套現需求，這些需求是滋生信用卡犯罪的溫床?！蹦彻煞葜沏y行信用卡中心人士表示，大致有三類人群有很強的套現欲望。

第一類是為了滿足奢侈消費的欲望而進行套現。這一類很容易給銀行造成信用卡壞賬，因為他們的套現需求是持續性的，需要不斷的拆東墻補西墻，最終控制不好資金鏈斷裂，形成債務危機。

第二類比較常見，短期內急需現金，通過貸款手續繁雜而且利息還高，情非得已選擇信用卡套現。比如家庭裝修，一時手頭現金周轉不靈，就通過信用卡套現解決?，F在由于銀行信貸緊縮，買房人、中小企業主很難獲得銀行貸款，不少人打起了信用卡套現的主意，例如通過7、8張信用卡套現湊首付款等。這類人群由于是臨時套現，如果隨后能及時還款，還不至于造成嚴重后果，如果后續還不上，也會陷入債務危機。

第三類是一批投機取巧的人，他們通過信用卡套現去進行投資，如炒股、炒黃金等，他們的如意算盤是：低息套現，不僅能累積信用卡積分，還能利用銀行的錢獲得投資收益。這類人的風險在于，投資市場變幻莫測，不能歸個人掌控，如果投資虧損，就不是如意算盤了，反而形成更大的虧空漏洞。

這些人之所以選擇非法渠道信用卡套現，主要是因為成本較正規渠道低。比如套現1萬元，通過像祁某這樣的地下場所，在未執行新法前，大概是0.5%-1%的手續費，新法后升到1%-3%的手續費，但仍然比通過銀行渠道便宜。銀行除了1%-3%的取現手續費外，還要按日繳納萬分之五的利息，即多產生約200元的利息。而且通過銀行渠道取現只能提取信用卡額度的一半，非法渠道則是全額。

就目前情況看來，杜絕信用卡非法套現有點難。

非法套現擾亂金融秩序

在新司法解釋出臺時，也有不少質疑聲：“套出來的現金最終是要給銀行還上的，能給銀行造成多大損失，其他渠道便利百姓有何不可？”

前述股份制銀行信用卡中心人士則認為不然：“首先是擾亂了金融秩序，增加了金融的不穩定因素?！蔽覈鴮鹑跈C構資金的流入流出有嚴格的規定予以監控，而通過POS機等手段形成的不真實交易游離在監控框架之外，違反了國家關于金融業務特許經營的法律規定，背離了人民銀行對現金管理的有關規定，還可能為“洗錢”等不法行為提供便利條件，這無疑給我國整體金融秩序埋下了不穩定因素。

其次是信用卡壞賬率上升，由于持卡人拿到了一筆相當于無息無擔保貸款，而發卡行又無法獲悉這些資金的用途，就難以進行鑒別跟蹤，難以掌控信用卡壞賬風險。

最后，這會刺激地下融資的發展，為不正當資金使用提供便利，降低宏觀調控的有效性和權威性。

“現在為了遏制信用卡套現，現在多采取限制商鋪POS機的發放，僅在大型商場、連鎖超市等發放，網上購物很多銀行的信用卡也不再支持或是額度降低?！鄙鲜鲂庞每ㄖ行娜耸糠Q。

但要完全杜絕，還有很多方面需要完善?！氨热缤晟屏⒎?、完善個人征信體系、發卡從嚴、約束商戶等，不過光堵不行，還要疏，完善貸款結構是上上策?！?/p>