如何防控汽車租賃風險

企業的經營風險是國內汽車租賃行業發展二十多年來面對的一個重大課題，這個問題的持續存在，直接影響到了汽車租賃行業的興衰和走向。對此，業內人士在反復探討，行業管理機構也在尋找突破口，相關部門將專門立法列入議事日程。但總體看來，汽車租賃公司的經營風險依然較大，所以對風險防控手段的探討十分必要。

限制國內汽車租賃發展的原因

在中國經濟發展速度遠高于世界平均水平的今天，是什么原因造成了中國汽車租賃業的發展瓶頸，造成了投資者的止步不前呢？

根據國家信息中心分析，發達國家的人均收入達到10000美元的時候，汽車租賃的需求會逐漸替代出租車的需求，并形成穩定的行業規模。

發達國家的長租與短租主要受到租賃價格、出租車價格、購車成本三者之間的比價關系的影響。當經濟發展到相當程度，人力成本的增加將導致用戶無法承擔高昂的出租車費用(司機工資)，對汽車租賃的偏好程度會增加。

但是租價和收入比價過高是阻礙租賃行業發展的因素之一，而車價下降能夠改善這樣的比價關系。

政策和環境也是阻礙租賃行業發展的另外一個重要因素，主要體現在以下方面：

個人信用體系不健全，交通體系全國不統一，法律法規體系不統一，租賣、稅收負擔較重。

對于任何個人投資者來說，高收益/高風險都是一對難以割舍的矛盾，但是，中國投資汽車租賃卻是低收益/高風險，這個不成比例的低收益來自于較高的稅收、大量資金的長期占用成本和市場的無序競爭。

汽車租賃經營風險種類

國內汽車租賃業務中，長租與短租并重，集團需求與個人需求基本持平，通過二十多年的經營，租賃行業內出現了不少直接危及到租賃公司生存的風險，車輛欠款、車輛被抵押、重大交通事故賠償，每次危機都給租賃行業帶來了不小的震動。

歸納起來，租賃公司經營的風險來自于以下幾個方面：

一些客戶對自己的長期負債不了解，沒把握，出現了現金流的短缺，不是本著解決問題，減少損失的原則，而是覺得沒人監控，能躲就躲。

社會上一些不法分子，鉆法律的空隙，對車輛這種稀缺高價資源進行非法買賣，因為失手較少，又有很多貪圖小便宜的人愿意購買非法車輛，造成了一系列的車輛被騙案件，據相關統計，北京市每年被騙租的車輛達幾十輛，2005年至2010發生了278起租賃車被騙的刑事案件。

保險公司不保短期險種和騙租險種，對高額保險和盜搶賠付很難。租賃公司只能靠自身的資本來應付巨大的來自社會的風險。

租賃公司沒有銀行的信用評估體系，也沒有可借鑒的信用平臺，僅是靠業務人員的面談、看文件來判斷，草率處理租賃車輛，缺乏保障。

租賃公司沒有技術手段來控制車輛的存續，出了問題，僅靠派人追車，就像大海撈針，難上加難。

國家沒有相對應的法律法規來限制租賃業發展中出現的不法行為，很多事情無法可依，租賃公司的利益受到了很大威脅，一些被騙的公司面臨破產境地。

規避汽車租賃風險的技術手段

面對這些問題，租賃公司各顯神通，采用各種手段來控制自己的資產風險。經過十幾年的努力，相互之間借鑒與學習，租賃行業對風險的控制和管理上升到了一定的水平，歸納起來有以下幾個方面：

身份核實

身份核實就是對承租方的單位及個人資料，通過專業的網站核實，以保證初期資料的真實可靠，這樣可以直接篩除掉以假文件騙租的信息。

信息核實

與工商局聯合，在工商網上查詢承租方單位的真實性和開業情況，篩除營業情況不佳的企業租賃車，同時可以得到準確的注冊登機情況。

與公安局的身份證查詢網絡聯合，查詢承租方的身份證件的準確性，防止冒用或假身份。

與公安局共享資源，篩除有犯罪歷史的人員，防止惡意騙租。

辦理優質會員制

租賃公司為了發展自己的客戶群體，對一些自信能力相對較高的穩定消費人群，發展成自己的固定會員，在會員系統內定期進行活動，一是為了穩定自己的客戶群，二是為了與會員保持一定的密切聯系，以降低會員的信用風險。

借助銀行信用平臺

銀行業有著完善的信用評級體系，他們對不同收入及消費的人員，也按照此體系進行了信用分級，一部分租賃公司已經充分借鑒了這個優勢，與銀行互換客戶，只要是銀行方面的優質客戶，僅需要提供身份證、駕駛證及相應的信用卡，就可以完成租賃程序，同時也給予這類客戶一定的優惠，吸引優質客戶租賃車輛。

這兩年銀行業的預授權業務面向租賃公司開放，也進一步為租賃公司提高對承租方的信用能力要求提供了技術保證。

行業黑名單共享

各個省市的租賃公司都組成了租賃協會，協會的主要工作之一就是促進行業發展，各個成員公司有義務將出現壞賬及騙租的客戶名單提供給協會，協會在行業內通報，以最快的速度防止詐騙犯在行業內流竄。2006年前后在北京出現的騙車案子，就是幾個租賃公司通報信息后，大家一起合作，很快就協助警方抓住了犯罪嫌疑人，并通過追繳，挽回了大部分的損失。

衛星定位系統（GPS）的使用

衛星定位系統最早是用于軍事目的的設備，民用化后對租賃業最大的好處就是可以跟蹤與控制車輛的行駛?，F在很多租賃公司都已使用GPS的跟蹤功能，來控制車輛的越界行駛和丟失車輛的找尋，特別是零租業務比較多的公司，GPS成為了車輛的必備設備。配套的一些衛星定位服務公司也業務興隆，24小時的配套服務滿足了租賃公司的需求。

企業內部規避風險的管理手段

面對滯后的政策與環境，租賃公司要發展壯大，更需要加強公司自身的經營管理，做到預防為主，主動出擊。

設立風險控制部門

成立專門風險控制單位，其功能是調查并符合承租方提供的資料，必要時上門面談。對于出現繳費滯納的承租方，實施技術手段追繳車輛及租費。

細分客戶

面對不同的客戶群體，要求不同的資信證明，比如對上市公司就僅需要企業營業執照和組織機構代碼及委托文件等就可以正式辦理，而對個人用戶，更多的是需要有穩定收入來源及固定住址的證明。

車輛分級

將車輛分為低、中、高幾個級別的類型，并針對不同的信用等級承租方，提出不同的租賃條件要求，或提供證明文件不同、或提供押金不同、或使用光租與代駕服務不同、或要求租期長短不同，迫使有惡意的承租方將可見利潤降到最低，迫使他們放棄冒險。

應收賬款追繳

在國內目前經濟形勢下，無論租賃公司的現金管理多么的完善，都會出現應收賬款回收的問題。分析原因有幾點：承租方的后付款周期比較長；承租方的管理人出現意外，不能按照正常程序完成支付；承租方現金出現短缺，造成支付困難；承租方是借用租賃車輛抵債融資，本身就沒有支付能力。

前兩種情況一般通過短時期就可以緩解，但后兩種情況對租賃公司比較危險。面對這種情況，租賃公司在管理上應該采取的措施是：每月復核承租方的付款情況，是否為約定的正常支付，對有拖欠情況的承租方進行甄別，如出現不良情況，提前收車；在簽署合同時，對一般的中小型企業及個人，除了按規定審核信用外，一定要收取一定比例額押金，以保證短期欠款的風險；對拖欠款超過3個月的承租方，首先要收回車輛，其次要準備使用民事訴訟的手段來保障租賃公司的利用。

使用租賃專業儲值卡

現在國外已經開始使用租賃公司的儲值卡，承租方可以提前辦理好相應的儲值，需要使用車輛時，在網上預約車輛及取車地點，就可以到指定地點刷開打開預定的車輛，此時計費開始，到預定時間承租方離車刷卡，計費結束。

這樣的租賃服務既節省了租賃公司的人工成本，又保證承租方是在預付費的情況下使用車輛，如果發生超出情況，系統自動報警，提示雙方預定合約應該終止。另一方面，通過管理系統的自動排序，也可以提前調配車輛流向，減少待租率。

信用卡約定劃賬

現在國內外的銀行系統已經有了預約劃賬的服務，即承租方在提供了自己的信用卡信息后，租賃公司可以按照實際使用情況，在租期結束后（或之前），從承租方的卡中劃入相應的應支付費用，由于有銀行的監督，雙方都自覺進行公平交易。

發展全國網絡站點

建議一些有實力的公司，在國內幾個經濟比較發達的地區開始本地業務，一是可以擴大自己的客戶群體，提高投資的收益率；二是這些后發展的客戶群，就與北京、上海等地的初期業務類似，都會是一些比較有名氣的企業和個人有租賃的需求，相比較起來，經營風險比較小。

汽車租賃業如果找到了有效的控制風險的手段，實施了有效的管理，配合已經在進行立法調研的“租賃法規”的出臺，未來經營風險會大大降低，這既解決了租賃的風險問題，又解決了限制租賃業發展的瓶頸之一，租賃業也就有可能從目前的“朝陽產業”發展成為像美國一樣的“國民收入支柱產業”。（作者單位：北京中遠大昌汽車服務有限公司）