基層央行推進“兩管理\\兩綜合”工作初步探析

摘要：加強金融監(jiān)測工作、維護金融穩(wěn)定是央行重要的管理職能。為此，人民銀行適時提出對金融機構(gòu)實施“兩管理、兩綜合”制度。這一工作思路是在新的金融發(fā)展形勢下提出的，無論是基層央行還是金融機構(gòu)，都需要一個適應(yīng)過程。本文從基層央行角度來研究和探索如何順利開展這項工作，以期在較短的時間內(nèi)取得成效。

關(guān)鍵詞：基層央行；金融管理；綜合評價

Abstract：Strengthening financial management and maintaining financial stability has became general trend in the current domestic and foreign financial management and development. PBC carried out a system in financial institution which called “Two Aspects of Management and Integration”. In new situation，the advancement of that measure needs time to be suitable whether long or short-term. There will be a lot of unfit places in the process of the implementation. The paper is from the perspective of basic organ of central bank. The purpose of the paper is to achieve new breakthrough and effect in relatively short period.

Key Words：basic organ of central bank，financial management，comprehensive evaluation

中圖分類號：F832.31文獻標識碼：B 文章編號：1674-2265（2011）08-0043-02

一、引言

從國際金融發(fā)展環(huán)境看，源于美國進而席卷了全球的金融危機，至今雖不可輕易斷言結(jié)束，但其帶來的教訓和啟示卻是極為深刻的，引致世界范圍內(nèi)大力改革金融體系、再造全球金融穩(wěn)定框架的呼聲漸高，強化金融管理、維護金融穩(wěn)定在客觀上成為國際金融運行的迫切需要。從國內(nèi)金融管理情況看，自銀監(jiān)會分設(shè)以來，人民銀行對金融機構(gòu)的管理在基層出現(xiàn)弱化態(tài)勢，部分金融機構(gòu)對金融法律法規(guī)和宏觀貨幣政策執(zhí)行不力，維護金融穩(wěn)定的任務(wù)日益艱巨，人民銀行客觀上存在強化金融管理、維護金融穩(wěn)定的需求。為全面履行金融管理職能，有效維護區(qū)域金融穩(wěn)定，充分發(fā)揮最后貸款人（Lender of Last Resort）職責，2011年人民銀行提出對金融機構(gòu)實施“兩管理、兩綜合”制度，逐步加大對金融機構(gòu)的檢查管理和考核評價力度。

“兩管理、兩綜合”制度是指新形勢下人民銀行管理與服務(wù)并重的金融綜合管理與服務(wù)制度，其中“兩管理”制度是指新設(shè)銀行業(yè)金融機構(gòu)開業(yè)報告管理制度和金融穩(wěn)定重大事項報告管理制度；“兩綜合”制度是指對金融機構(gòu)綜合評價制度和綜合執(zhí)法檢查制度。“兩管理、兩綜合”制度構(gòu)筑了“四位一體”的立體綜合管理體系。對新設(shè)的金融機構(gòu)加強開業(yè)管理與考核驗收，是要把好市場準入風險關(guān)；開展以金融穩(wěn)定重大事項報告為核心的經(jīng)營管理，對金融機構(gòu)貫徹落實金融法律和政策實施全面綜合評價，是要把好后續(xù)管理關(guān)；對綜合評價較差、通過重大事項報告發(fā)現(xiàn)問題的金融機構(gòu)，對其進行綜合執(zhí)法檢查，督促其改進經(jīng)營管理水平，是要把好違法行為和風險處置關(guān)。

在現(xiàn)行金融管理體制下，人民銀行承擔著其他監(jiān)管機構(gòu)無法替代的管理職能：作為貨幣政策制定者，人民銀行需要對金融機構(gòu)執(zhí)行存款準備金、利率、信貸政策等情況進行合規(guī)性管理，維護貨幣政策實施的有效性；作為最后貸款人，人民銀行需要從國家金融安全的高度，對金融業(yè)的經(jīng)營情況和整體風險進行監(jiān)測和管理；作為政府的銀行，人民銀行有責任協(xié)調(diào)政府部門、其他監(jiān)管機構(gòu)共同優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，維護區(qū)域金融穩(wěn)定。因此從宏觀上看，開展“兩管理、兩綜合”工作是人民銀行依法履職的需要，是推進金融管理與服務(wù)創(chuàng)新的需要，是整合監(jiān)管資源、增強中央銀行履職有效性的需要，是構(gòu)建宏觀審慎管理框架的需要。

二、“兩管理兩綜合”的現(xiàn)實意義

從基層實踐來看，近幾年來基層央行的探索嘗試和履職績效也證明，推進“兩管理、兩綜合”在基層具有重要的現(xiàn)實意義。

（一）從基層央行高效履職的層面分析

在政策實施中，基層央行既要監(jiān)測政策實施對轄內(nèi)不同行業(yè)和企業(yè)產(chǎn)生的影響，又要監(jiān)測物價、消費、投資、進出口等發(fā)展走勢；既要監(jiān)測銀行信貸投放進度及結(jié)構(gòu)變化，又要監(jiān)測銀行特別是地方性機構(gòu)流動性狀況等。因此，強化金融管理、推進“兩管理、兩綜合”有利于基層央行把握宏觀貨幣政策的調(diào)控意圖，客觀準確地辨析信貸資金投向的合理性，引導金融機構(gòu)高效促進地方經(jīng)濟發(fā)展。隨著金融跨行業(yè)經(jīng)營趨勢的不斷發(fā)展，金融風險跨市場、跨系統(tǒng)演進蔓延等問題日漸顯露，充分發(fā)揮人民銀行在維護金融穩(wěn)定中的核心作用顯得十分迫切，人民銀行的工作具有基礎(chǔ)性、管理性和社會性特征，做好貨幣發(fā)行來確保現(xiàn)金供應(yīng)，直接關(guān)系到商品流通和廣大人民群眾的切身利益；為金融機構(gòu)和社會各界提供快捷高效的支付清算服務(wù)，關(guān)系到社會資金的周轉(zhuǎn)效率和金融體系的順暢運行。

（二）從基層金融穩(wěn)健運營的層面分析

根據(jù)《中國人民銀行濟南分行新設(shè)銀行業(yè)金融機構(gòu)管理辦法》要求，新設(shè)銀行機構(gòu)在向銀監(jiān)部門提交開業(yè)申請的同時，向人民銀行進行開業(yè)申報。人民銀行有關(guān)部門事前介入，對其軟硬件建設(shè)提出相關(guān)要求和現(xiàn)場指導，并在其開業(yè)前從科技信息、會計國庫、金融穩(wěn)定等11個方面進行資質(zhì)綜合檢查驗收，統(tǒng)一規(guī)范系統(tǒng)建設(shè)，確保金融機構(gòu)能夠順利接入央行的各項業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并且不會危及全國性支付網(wǎng)絡(luò)等綜合系統(tǒng)的安全。

基層央行將重點關(guān)注金融擠兌、搶劫、盜竊、挪用等惡性事件的發(fā)生和處置，對機構(gòu)撤并重組、高管人員變更、監(jiān)管風險提示等重要事件也需及時掌握，全面進行風險評估和處置，從而做到有效防范和化解潛在風險，調(diào)控和引導轄區(qū)金融良好運行，維護區(qū)域金融穩(wěn)定。

根據(jù)《山東省金融機構(gòu)綜合評價暫行辦法》要求，人民銀行對金融機構(gòu)綜合評價等級分A、B、C三級，依據(jù)評價結(jié)果分級采取相應(yīng)的管理措施，對“A級”機構(gòu)將免予進行綜合執(zhí)法檢查，對“B級”機構(gòu)適當減少現(xiàn)場檢查頻率，對“C級”機構(gòu)列為下一年度綜合執(zhí)法檢查的重點對象。通過綜合評價工作來篩選重點監(jiān)管對象，能夠有效解決因監(jiān)管力量不足而造成的疏于管理或盲目管理問題，逐步實現(xiàn)有計劃高效率的風險管理。通過開展現(xiàn)場綜合執(zhí)法檢查，能夠及早發(fā)現(xiàn)金融業(yè)經(jīng)營中的違法違規(guī)問題并責令其限期整改，有利于控制經(jīng)營風險的持續(xù)和蔓延，充分發(fā)揮“金融保健醫(yī)”的作用，維護和促進金融業(yè)不斷發(fā)展壯大。

三、推進“兩管理兩綜合”的著力點

從基層央行實際情況看，實施“兩管理、兩綜合”工作是面臨的一項新任務(wù)，在落實推進過程中尚有諸多方面不適應(yīng)，亟須認真進行研究和探索，找準著力點，實現(xiàn)新突破。

（一）著力點之一：選擇性強化知識學習與業(yè)務(wù)培訓，著力提升基層央行員工的綜合素質(zhì)

推進“兩管理、兩綜合”工作對基層央行員工綜合素質(zhì)提出新的要求，對此，應(yīng)有選擇地進行重點學習：一是“急用先學”原則，把當前工作中迫切需要的而又沒有掌握的知識，優(yōu)先拿來進行學習。二是“應(yīng)知必學”原則，對與自己工作和生活聯(lián)系非常緊密的知識，有計劃地重點學習和掌握。三是“長遠續(xù)學”原則。從個人長遠發(fā)展的角度出發(fā)，對相關(guān)經(jīng)濟金融和哲學法學等知識進行不斷學習。

（二）著力點之二：練兵式開展現(xiàn)場檢查與橫向交流，著力改善基層央行員工的實戰(zhàn)能力

要通過開展現(xiàn)場檢查練兵來摸索技巧和積累經(jīng)驗，通過開展兄弟行橫向交流來相互促進和提高。在檢查活動中，學習各銀行資金交易的電子化與網(wǎng)絡(luò)化，以及種類繁多的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和衍生產(chǎn)品，多開展如綜合業(yè)務(wù)執(zhí)法大檢查等行動，集中力量對轄區(qū)某一銀行的多項相關(guān)業(yè)務(wù)進行聯(lián)合檢查，在實踐中學習掌握綜合執(zhí)法檢查的程序、方法和技巧，培養(yǎng)儲備人才。此外，還應(yīng)開展多層面橫向交流，借鑒成功經(jīng)驗指導自身工作。可與周邊省市或南方發(fā)達省市央行優(yōu)秀支行進行學習交流、取長補短。對南北方基層央行發(fā)展理念和管理方法進行比較和借鑒，以期達到促進管理能力和業(yè)務(wù)水平雙提高。

（三）著力點之三：多渠道滲透理念和抓典型查處違規(guī)，著力增強金融機構(gòu)配合與規(guī)范意識

推進“兩管理、兩綜合”是在新的金融發(fā)展與管理形勢下開展的新工作，無論是基層央行還是金融機構(gòu)，都需要一個或長或短的適應(yīng)過程，這期間的配合工作顯得尤為重要，決定著這一政策措施時滯期的長短。因而通過開展理念的宣傳滲透等工作來提升金融機構(gòu)的配合意識，有效縮短其認識、決策和執(zhí)行的時間，就能盡快發(fā)揮“兩管理、兩綜合”效應(yīng)。應(yīng)以正式文件下發(fā)操作性指導意見，明確“兩管理、兩綜合”的核心內(nèi)容、操作時限和處罰措施，要求各金融機構(gòu)分專業(yè)制定操作細則并明確責任領(lǐng)導和經(jīng)辦人員，形成制度性硬約束；集中金融機構(gòu)業(yè)務(wù)人員分組開展互查活動，基層央行人員進行現(xiàn)場指導，在組織模擬演練中學習“兩管理、兩綜合”的業(yè)務(wù)內(nèi)容和操作流程，確保政策執(zhí)行的規(guī)范性。

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（責任編輯 劉西順）