基層央行推進“兩管理\\兩綜合”工作初步探析

摘要：加強金融監測工作、維護金融穩定是央行重要的管理職能。為此，人民銀行適時提出對金融機構實施“兩管理、兩綜合”制度。這一工作思路是在新的金融發展形勢下提出的，無論是基層央行還是金融機構，都需要一個適應過程。本文從基層央行角度來研究和探索如何順利開展這項工作，以期在較短的時間內取得成效。

關鍵詞：基層央行；金融管理；綜合評價

Abstract：Strengthening financial management and maintaining financial stability has became general trend in the current domestic and foreign financial management and development. PBC carried out a system in financial institution which called “Two Aspects of Management and Integration”. In new situation，the advancement of that measure needs time to be suitable whether long or short-term. There will be a lot of unfit places in the process of the implementation. The paper is from the perspective of basic organ of central bank. The purpose of the paper is to achieve new breakthrough and effect in relatively short period.

Key Words：basic organ of central bank，financial management，comprehensive evaluation

中圖分類號：F832.31文獻標識碼：B 文章編號：1674-2265（2011）08-0043-02

一、引言

從國際金融發展環境看，源于美國進而席卷了全球的金融危機，至今雖不可輕易斷言結束，但其帶來的教訓和啟示卻是極為深刻的，引致世界范圍內大力改革金融體系、再造全球金融穩定框架的呼聲漸高，強化金融管理、維護金融穩定在客觀上成為國際金融運行的迫切需要。從國內金融管理情況看，自銀監會分設以來，人民銀行對金融機構的管理在基層出現弱化態勢，部分金融機構對金融法律法規和宏觀貨幣政策執行不力，維護金融穩定的任務日益艱巨，人民銀行客觀上存在強化金融管理、維護金融穩定的需求。為全面履行金融管理職能，有效維護區域金融穩定，充分發揮最后貸款人（Lender of Last Resort）職責，2011年人民銀行提出對金融機構實施“兩管理、兩綜合”制度，逐步加大對金融機構的檢查管理和考核評價力度。

“兩管理、兩綜合”制度是指新形勢下人民銀行管理與服務并重的金融綜合管理與服務制度，其中“兩管理”制度是指新設銀行業金融機構開業報告管理制度和金融穩定重大事項報告管理制度；“兩綜合”制度是指對金融機構綜合評價制度和綜合執法檢查制度。“兩管理、兩綜合”制度構筑了“四位一體”的立體綜合管理體系。對新設的金融機構加強開業管理與考核驗收，是要把好市場準入風險關；開展以金融穩定重大事項報告為核心的經營管理，對金融機構貫徹落實金融法律和政策實施全面綜合評價，是要把好后續管理關；對綜合評價較差、通過重大事項報告發現問題的金融機構，對其進行綜合執法檢查，督促其改進經營管理水平，是要把好違法行為和風險處置關。

在現行金融管理體制下，人民銀行承擔著其他監管機構無法替代的管理職能：作為貨幣政策制定者，人民銀行需要對金融機構執行存款準備金、利率、信貸政策等情況進行合規性管理，維護貨幣政策實施的有效性；作為最后貸款人，人民銀行需要從國家金融安全的高度，對金融業的經營情況和整體風險進行監測和管理；作為政府的銀行，人民銀行有責任協調政府部門、其他監管機構共同優化金融生態環境，維護區域金融穩定。因此從宏觀上看，開展“兩管理、兩綜合”工作是人民銀行依法履職的需要，是推進金融管理與服務創新的需要，是整合監管資源、增強中央銀行履職有效性的需要，是構建宏觀審慎管理框架的需要。

二、“兩管理兩綜合”的現實意義

從基層實踐來看，近幾年來基層央行的探索嘗試和履職績效也證明，推進“兩管理、兩綜合”在基層具有重要的現實意義。

（一）從基層央行高效履職的層面分析

在政策實施中，基層央行既要監測政策實施對轄內不同行業和企業產生的影響，又要監測物價、消費、投資、進出口等發展走勢；既要監測銀行信貸投放進度及結構變化，又要監測銀行特別是地方性機構流動性狀況等。因此，強化金融管理、推進“兩管理、兩綜合”有利于基層央行把握宏觀貨幣政策的調控意圖，客觀準確地辨析信貸資金投向的合理性，引導金融機構高效促進地方經濟發展。隨著金融跨行業經營趨勢的不斷發展，金融風險跨市場、跨系統演進蔓延等問題日漸顯露，充分發揮人民銀行在維護金融穩定中的核心作用顯得十分迫切，人民銀行的工作具有基礎性、管理性和社會性特征，做好貨幣發行來確保現金供應，直接關系到商品流通和廣大人民群眾的切身利益；為金融機構和社會各界提供快捷高效的支付清算服務，關系到社會資金的周轉效率和金融體系的順暢運行。

（二）從基層金融穩健運營的層面分析

根據《中國人民銀行濟南分行新設銀行業金融機構管理辦法》要求，新設銀行機構在向銀監部門提交開業申請的同時，向人民銀行進行開業申報。人民銀行有關部門事前介入，對其軟硬件建設提出相關要求和現場指導，并在其開業前從科技信息、會計國庫、金融穩定等11個方面進行資質綜合檢查驗收，統一規范系統建設，確保金融機構能夠順利接入央行的各項業務系統，并且不會危及全國性支付網絡等綜合系統的安全。

基層央行將重點關注金融擠兌、搶劫、盜竊、挪用等惡性事件的發生和處置，對機構撤并重組、高管人員變更、監管風險提示等重要事件也需及時掌握，全面進行風險評估和處置，從而做到有效防范和化解潛在風險，調控和引導轄區金融良好運行，維護區域金融穩定。

根據《山東省金融機構綜合評價暫行辦法》要求，人民銀行對金融機構綜合評價等級分A、B、C三級，依據評價結果分級采取相應的管理措施，對“A級”機構將免予進行綜合執法檢查，對“B級”機構適當減少現場檢查頻率，對“C級”機構列為下一年度綜合執法檢查的重點對象。通過綜合評價工作來篩選重點監管對象，能夠有效解決因監管力量不足而造成的疏于管理或盲目管理問題，逐步實現有計劃高效率的風險管理。通過開展現場綜合執法檢查，能夠及早發現金融業經營中的違法違規問題并責令其限期整改，有利于控制經營風險的持續和蔓延，充分發揮“金融保健醫”的作用，維護和促進金融業不斷發展壯大。

三、推進“兩管理兩綜合”的著力點

從基層央行實際情況看，實施“兩管理、兩綜合”工作是面臨的一項新任務，在落實推進過程中尚有諸多方面不適應，亟須認真進行研究和探索，找準著力點，實現新突破。

（一）著力點之一：選擇性強化知識學習與業務培訓，著力提升基層央行員工的綜合素質

推進“兩管理、兩綜合”工作對基層央行員工綜合素質提出新的要求，對此，應有選擇地進行重點學習：一是“急用先學”原則，把當前工作中迫切需要的而又沒有掌握的知識，優先拿來進行學習。二是“應知必學”原則，對與自己工作和生活聯系非常緊密的知識，有計劃地重點學習和掌握。三是“長遠續學”原則。從個人長遠發展的角度出發，對相關經濟金融和哲學法學等知識進行不斷學習。

（二）著力點之二：練兵式開展現場檢查與橫向交流，著力改善基層央行員工的實戰能力

要通過開展現場檢查練兵來摸索技巧和積累經驗，通過開展兄弟行橫向交流來相互促進和提高。在檢查活動中，學習各銀行資金交易的電子化與網絡化，以及種類繁多的業務創新和衍生產品，多開展如綜合業務執法大檢查等行動，集中力量對轄區某一銀行的多項相關業務進行聯合檢查，在實踐中學習掌握綜合執法檢查的程序、方法和技巧，培養儲備人才。此外，還應開展多層面橫向交流，借鑒成功經驗指導自身工作。可與周邊省市或南方發達省市央行優秀支行進行學習交流、取長補短。對南北方基層央行發展理念和管理方法進行比較和借鑒，以期達到促進管理能力和業務水平雙提高。

（三）著力點之三：多渠道滲透理念和抓典型查處違規，著力增強金融機構配合與規范意識

推進“兩管理、兩綜合”是在新的金融發展與管理形勢下開展的新工作，無論是基層央行還是金融機構，都需要一個或長或短的適應過程，這期間的配合工作顯得尤為重要，決定著這一政策措施時滯期的長短。因而通過開展理念的宣傳滲透等工作來提升金融機構的配合意識，有效縮短其認識、決策和執行的時間，就能盡快發揮“兩管理、兩綜合”效應。應以正式文件下發操作性指導意見，明確“兩管理、兩綜合”的核心內容、操作時限和處罰措施，要求各金融機構分專業制定操作細則并明確責任領導和經辦人員，形成制度性硬約束；集中金融機構業務人員分組開展互查活動，基層央行人員進行現場指導，在組織模擬演練中學習“兩管理、兩綜合”的業務內容和操作流程，確保政策執行的規范性。

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（責任編輯 劉西順）