淺論加強預留銀行印鑒的管理措施

【摘要】預留銀行印鑒作為有效票據的重要素之一，對票據的防偽、資金的安全支付具有非常重要的作用，監督工作中的一個特別重要的環節就是核對印鑒，所以在實際工作中要特別重視加強預留印鑒的管理工作。在長期的工作當中，作者發現預留印鑒管理中存在著不少問題，并就這些問題淺談一下自己的一些建議。

【關鍵詞】預留銀行印鑒 印鑒管理 問題 管理措施

一、當前預留銀行印鑒存在的突出問題

（一）印鑒卡片的預留、變更、掛失業務操作不規范

據了解，在實際工作中，印鑒卡片的預留、變更、掛失業務管理不統一，預留銀行印鑒的形狀不統一，而且每個銀行都有自己的操作規程和管理辦法，同樣的業務在不同的銀行之間有不同的操作方法，這樣很可能會使客戶產生疑慮，在很大程度上影響跨行金融業務的實施。

（二）預留印鑒管理缺乏嚴格，易致使印鑒泄露，給客戶資金帶來安全隱患

客戶預留印鑒是防范賬戶資金安全的一把保險柜鑰匙，與支票相匹配，構成賬戶資金的支配權。據了解，多數銀行對預留銀行印鑒管理不重視、不規范，銀行內部人員均有接觸銀行預留印鑒的機會，這就為不法分子竊取存款人印鑒卡片從而利用高科技手段對印鑒進行克隆、竊取存款人資金提供了機會。

電子刻印技術不斷提高，折角驗印安全系數已不高。一方面，現階段高科技技術的不斷進步，印章的復制存在“道高一尺魔高一丈”的現象，僅靠肉眼已難以辨別印章的真偽。另一方面，銀行一般采用紙質印鑒卡片保留客戶印鑒，經常使用會使印鑒卡片磨損、褪色、模糊甚至變形，影響識別的準確性，人工驗印的可靠度變低。

二、預留銀行印鑒的基本管理措施

（一）由中國人民銀行會同銀監會制訂統一的預留銀行印鑒管理措施

1.強行的去規范預留銀行印鑒的具體個數

按照預留印鑒的基本規定，預留印鑒卡片一式三份，一份交客戶留存，一份與開戶資料一并專夾保管，一份交印鑒卡管理員保管。存款人如果是單位的，其預留銀行印鑒為該單位的公章或財務專用章，并加其法定代表人(單位負責人)或其授權的代理人的簽名或者蓋章。存款人若為個人的，其預留簽章為該個人的簽名或蓋章。在具體操作過程中，如果有需要，單位可以另外增加其他人的簽名和蓋章，但是簽名或蓋章的個數最好不要超過4個。

2.對預留印鑒的管理要統一

首先預留印鑒須清晰、易辨別審核。不能模糊不清，材質，形狀大小不一。以免讓不法分子有機可趁，給單位和個人造成損失。其次，預留印鑒上的簽章可以是簽名、蓋章或簽名加蓋章。按照規定預留印章時必須使用朱紅印油，不得使用原子印章。最后印鑒的保管和使用由必須指定專人負責，印鑒的預留、變更和收回需經坐班主任審核，并在相關業務憑證上審批同意。

3.應該統一預留印章的掛失程序

按照預留印鑒變更的相關規定，客戶的預留印鑒發生遺失、被盜等情況時，應提交正式公函，營業執照，開戶許可證及相關證明等文件，填寫掛失申請書辦理印鑒掛失手續。如果是由法定代表人或單位負責人直接辦理的，除出具相應的證明文件和書面申請外，還應出具法定代表人或單位負責人的身份證件。如果是授權他人辦理的，除出具相應的證明文件和書面申請外，還應出具法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權書，以及被授權人的身份證件。在實際的工作中一定要按章辦事，不能越矩，以免給單位和個人造成重大損失。并且需要明確預留印鑒的生效時間。更換印鑒的生效時間以更換時起新印鑒有效，在此同時規定原有已簽發的票據未提示付款票據繼續有效。

（二）加強金融機構內部預留印鑒管理

單位申請開戶的時候，在開戶銀行審查同意之后，并且還要及時的登記客戶信息。在審查的同時，要嚴格執行審查手續。按照預留印鑒的受理和使用的相關規定，收到申請人提交的“開戶申請書”和印鑒卡片，坐班主任應認真審查印鑒卡片填寫的地址、電話、印鑒啟用日期等內容是否完整、真實，加蓋的預留印鑒是否符合第七條和第八條的規定。單位賬戶預留印鑒卡的背面是否加蓋單位行政公章，個人賬戶預留印鑒卡的背面有無個人親筆簽名。審查開戶資料無誤，在印鑒卡片上簽章后交柜員辦理開戶。開戶和審核人員要及時填寫相關資料，以備以后查證。

（三）提高印章的安全性

目前各銀行普遍使用的手工折角核對法已無法準確識別電腦印鑒圖章，因此，各個銀行要加強對業務人員的培訓，提高識假能力，具備豐富的手工驗印經驗也可以作為防范假印鑒的有效手段；銀行更應利用計算機識別功能的優勢，通過計算機掃描客戶印鑒，并利用其進行核對。

對于印鑒卡的管理遵循“誰使用、誰保管、誰負責”的原則，銀行印鑒應指定專人加進行管。同時，在使用時應放在保管人的視線或監控錄像范圍內。以防忙亂中丟失。 印鑒卡保管人要按規定做好有關交接工作。辦理交接時需登記《柜員交接登記簿》，并注明印鑒卡個數；接收人要認真清點印鑒卡片數相符后方可辦理接收手續；交接時由二級(含)以上主管負責監交。最后各個銀行應大力推廣鼓勵客戶使用支付密碼，以減輕印鑒管理工作的難度，同時從技術上減少偽造印章給客戶帶來的安全風險。

作者簡介：魏娟娟（1976-），女，漢族，中國人民銀行華池縣支行，助理經濟師，研究方向：金融經濟。