我國綠色信貸發展中的問題及對策

【摘要】發展綠色信貸是實現經濟可持續發展的重要措施。也是未來信貸業務發展的重點。本文分析了目前我國商業銀行綠色信貸業務發展的現狀和存在的問題，并提出了完善商業銀行綠色信貸業務的對策建議。

【關鍵詞】商業銀行 綠色信貸 環境保護

一、我國綠色信貸發展的現狀

作為中國銀行業中規模最大的中國工商銀行，是《關于落實環境保護政策法規防范信貸風險的意見》出臺后率先開展綠色信貸的銀行。根據工行《2010社會責任報告》，該行鋼鐵、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅、風電設備、造船等7個產能過剩行業貸款余額1，312億元，占本行境內公司貸款余額2.79%，較年初下降0.33個百分點。

其它商業銀行的情況也類似，都對綠色信貸給予了積極的響應和支持。2010年年末中國銀行綠色信貸余額為1，921.12億元，比年初增長了27.8%。招商銀行為了加大對可再生能源行業的支持，推出了專門針對可再生能源行業的信貸政策。招行2010年綠色信貸金額462.51億人民幣，比年初增長16.14%。其中清潔能源貸款98.74億元（包括可再生能源88.36億元），占比21.35%，環境保護領域貸款363.77億元，占比78.65%。

二、 我國綠色信貸發展中的障礙

（一）尚欠缺統一的、操作性強、與時俱進的規范標準

綠色信貸政策在我國提出已有多年，出臺的相關文件也很多，但這些文件基本上都是綜合性、普適性的，沒有對各個危害環境的產業提出針對性的標準。國內缺少環境風險評級標準，具體的綠色信貸企業征信系統還不太完善，綠色信貸管理手冊可操作性不強，比如什么樣的企業才算是高污染、高耗能。應該對什么樣的企業實施什么樣的信貸控制，對什么樣的企業實施什么樣的信貸支持。而且在我國的實際情況中，有相當一部分污染企業還有“民間借貸”這個重要的資金來源。由于我國民間借貸是游離于正規金融體系之外的，而綠色信貸又是以正規金融體系為基礎，所以綠色信貸政策對來源于民間借貸的危害環境的企業也暫時是鞭長莫及的。

（二）未能兼顧地方經濟與綠色信貸政策

由于綠色信貸所限制貸款的高耗能、高污染行業，都是高利潤行業，也是地方GDP和地方政府財政收入的重要來源。如果提供污染企業名單的環保局隸屬于地方政府，而某些危害環境企業當前經濟效益又比較好，受到地方政府的“保護”，那么地方政府就有可能“指示”銀行違規發放貸款。同時銀行也很有可能發放違規貸款，因為在環保節能的綠色經濟還未成熟的情況下，銀行對于這種高利潤的行業，也舍不得放棄這塊利潤豐厚的信貸市場。商業銀行可能變通形式，放寬綠色信貸發放標準，影響政策的實施。

（三）銀行與環保部門信息不對稱

一些地方性環保部門發布的企業環境信息針對性不強，具有嚴重的滯后性，缺乏統一管理的發布機制，因而企業的環境信息收集途徑不暢通，收集成本過高。環保部門與銀行之間沒有真正做到信息互通、數據共享。

（四）缺乏監督和制約機制

綠色信貸主要是為新能源、節能減排項目進行融資，而這些項目大多屬于創新型項目，具有較高的不確定性，商業銀行向這些項目貸款面臨的風險較大。由于缺乏監督和約束機制，商業銀行更主要的是考慮商業利益，對一些界限不清，或者在短時期內環境問題難以暴露的企業和個人仍然給予信貸支持。

三 、進一步發展我國綠色信貸的對策建議

（一）制定綠色信貸規范化體系，建立銀行環境風險管理機制

一 些地方環境保護部門發布的企業環境違法信息針對性不強，時效性不夠，不能適應銀行審查信貸申請的具體需要；或者借貸企業為實現自身利益最大化而試圖在環境信息報告中隱瞞真實情況。所以在融資信貸中，銀行會因企業的環境風險而產生道德風險。我國亟需使信貸政策體系標準化，使我國銀行在具體放貸時可供執行具體的規則。制定出符合我國國情的綠色信貸政策指南，更好的為銀行評貸、審貸提供支持。其次，銀行還應該注重人才素質培養，建立內部綠色信貸專業團隊，使綠色信貸的審批更加的標準化。

（二）強化企業環境信息的及時披露

有關部門要加強完善環境信息征集建設，建立日常環境信息及時共享平臺，逐步將企業環保審批、環保認證、環保事故等信息納入銀行企業征信系統，對企業的環保信息進行識別、監控、反饋、及處置，實現環保部門和金融部門雙方信息對稱。隨著綠色信貸的深入發展，銀行不能僅僅依靠環保部門提供的有限信息作為綠色信貸的指導，應建立起商業銀行自身的環境風險管理準則，有效的回避上述障礙。

（三）完善綠色信貸激勵機制與問責機制

政府部門應與商業銀行應該加強溝通，盡快出臺和完善綠色信貸激勵機制與嚴格的問責機制，對向危害環境企業貸款的違規銀行要進行追究和處罰。對開展綠色信貸具有明顯成效的銀行給予獎勵或優惠政策。商業銀行對環境違法企業要及時進行信貸懲罰，或采取必要措施提前收回貸款；對環保企業要及時提供優惠信貸政策。同時，在商業銀行內部要建立健全綠色信貸問責機制，從嚴處理相關違貸違法人員。此外，各銀行要建立一個明確的社會責任目標予以落實，根據本行實際設立專門的社會責任主管部門監督、管理商業銀行履行社會責任的情況。

參考文獻

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作者簡介：羅慶慶（1987-），男，漢族，新疆財經大學金融學院在讀研究生，研究方向：投融資理論與實務。