商業銀行推行低碳信貸的實踐、困境與對策

【摘要】在倡導經濟與生態環境和諧可持續發展的今天，銀行低碳信貸伴隨低碳經濟而提出，提倡商業銀行可以通過將碳排放水平作為評判企業信用風險的重要指標來提供不同的金融產品和服務。實現低排放、低污染，用金融手段保護環境、推動低碳經濟發展。本文通過分析商業銀行推行低碳信貸的實踐情況，解析在推行低碳信貸中面臨的困境，進而提出了有效開展低碳信貸，解除困境的一些對策。

【關鍵詞】低碳信貸 商業銀行 困境與對策

一、商業銀行推行低碳綠色信貸的實踐

“低碳銀行”的概念始于2003年跨國銀行接受赤道原則，進而低碳信貸伴隨低碳經濟而提出。目前，我國商業銀行的低碳綠色信貸尚處于起步階段，但伴隨著十二五規劃加快轉變經濟發展方式，發展低碳經濟的提出，發揮銀行的低碳綠色信貸功能、推動低碳經濟發展越來越受到重視，也取得了一定的成效。

（一）信貸審批嚴把環保關

目前我國商業銀行的信貸審批均嚴格把守環保達標這一關，只有環保達標、符合節能環保要求的貸款申請人才能獲得授信支持。要求經手的貸款項目需符合國家相關的節能環保政策的規定，對于不符合國家環保政策的一些貸款主動退出。使商業銀行貸款業務逐漸傾向環境友好型項目，對于新能源、循環資源利用、節能減排、環境治理等貸款項目給予支持和鼓勵。

（二）推進低碳綠色信貸創新

商業銀行在積極推行低碳綠色信貸的同時不忘業務創新，以興業銀行為例，興業銀行是國內首家“赤道銀行”并于2009年創新提出“碳金融”服務，對于節能減排項目的貸款放寬政策，以其預計減排量確定放貸金額，積極推進節能減排貸款業務。

二、商業銀行推行低碳綠色信貸的現實困境

（一）低碳信貸的相關政策和激勵機制有待完善

在低碳信貸的推行過程中，由于低碳信貸沒有一個精確的定義和范圍，使商業銀行在推行低碳信貸時沒有根據可循，較不容易制定相應的監管措施和具體實施策略。除此之外，對于低碳信貸的推行，商業銀行和政府、環保、稅收等部門并沒有建立完善的合作機制。商業銀行是否推行了低碳信貸、推行進度如何并沒有得到相關部門的足夠重視。對于商業銀行低碳信貸激勵措施的不完善，降低了商業銀行的積極性，使低碳信貸的實施缺乏動力，不利于低碳信貸的后續發展推行。

（二）低碳信貸與商業銀行利潤最大化目標的矛盾

其一，推行低碳信貸影響其賺取高回報率。商業銀行低碳信貸的推行必將控制其在高耗能、高污染行業的貸款投放量，然而，類似鋼鐵、煤炭等落后產能往往是高利潤的行業。控制甚至放棄對其投放的貸款意味著無法得到相應的高利率回報。

其二，推行低碳信貸控制甚至放棄對高耗能、高污染行業投放貸款，影響本金的收回。在低碳信貸推行之前，商業銀行往往已經在高耗能、高污染、高利潤的行業投放了大量貸款，中止對其的貸款將影響其正常的生產運營，甚至會導致其破產倒閉導致最終貸款無法收回。

以上兩點均與商業銀行的利潤最大化的經營目標產生矛盾，低碳信貸一旦與其經營目標相矛盾其執行力度可想而知。

（三）信貸人員對低碳理念缺乏認識，素質有待提高

目前商業銀行部分銀行員工的從業素質不足以達到低碳信貸工作的要求。他們往往缺乏對低碳理念的認識，不能從宏觀的角度認識和理解推行低碳信貸的重要性，在低碳信貸的推行過程中缺乏責任意識。對相關環境政策、信息的掌握和了解不足，缺乏主動學習的積極性，不利于低碳信貸的深入推行和發展。

三、面對困境所應采取的對策

在倡導經濟與生態環境和諧可持續發展的今天，商業銀行發展低碳信貸，推動低碳經濟的發展是大勢所趨。商業銀行應堅定低碳理念的推行，加強與相關部門的協調和配合，注重內部人員素質的提高。政府應完善低碳信貸的政策激勵機制、完善相應配套措施，提高重視。銀政協作，共同協助節能減排目標的實現、促進經濟發展模式的轉變。

（一）完善低碳信貸政策激勵機制

建立銀行與政府、環保、稅收等部門的協作機制，為商業銀行低碳信貸的推行提供有力的支撐。

其一，商業銀行應加強與政府、環保、稅收等相關部門的溝通聯系，及時了解相關環保信息以更好的推進低碳信貸的實施。

其二，政府應本著調動銀行積極性、用金融手段加快經濟模式轉變的目的，根據各銀行低碳信貸執行力度的大小和取得的成果，給予一定的獎勵。強化宏觀引導作用，完善對商業銀行低碳信貸業務的評價機制、商業銀行與政府相關部門的溝通機制，建立商業銀行低碳信貸的激勵機制。

（二）完善相關配套措施，加大資金扶持

商業銀行推行低碳信貸與商業銀行的利潤最大化的經營目標產生矛盾，必將影響低碳信貸的執行。這就要求國家和地方政府加強對商業銀行低碳信貸的重視，完善相應的配套措施。提供資金扶持，給予稅收減免、貢獻匯報等形式的獎勵，緩解商業銀行推行低碳信貸與利潤最大化的經營目標的矛盾。使商業銀行在順應國家政策的同時又不違背自己盈利的目標，充分調動其推動低碳經濟發展的積極性，增強商業銀行的社會責任感。

（三）加強政策信息傳導和培訓，提高信貸人員從業素質

商業銀行要建立上下暢通的信息傳導機制，及時向信貸人員傳達國家的環保政策信息，加強信貸人員對相關環境政策、信息的掌握。建立完善的培訓系統，定期對從業人員進行培訓，使其正確認識接受低碳理念，增強從業人員的責任意識和執行意識，做好低碳信貸工作。

四、小結

商業銀行推行低碳綠色信貸是經濟與生態環境可持續發展的客觀要求，推行低碳綠色信貸用金融手段實現低排放、低污染以保護環境、推動低碳經濟發展亦相應國家政策號召的體現。雖然當前商業銀行在推行低碳綠色信貸的過程中面臨一些困境，但應采取科學有效的對策積極解決，實現低碳信貸，推動低碳經濟的發展。

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作者簡介：張晟（1983-），四川人，南華大學，碩士研究生，講師，研究方向：銀行金融學。