為什么屢屢是郵儲行?

“從銀行柜臺批量取出假錢不可想象，概率幾乎為零！”包括在人民銀行工作過以及一線柜員在內的多位銀行人士都這樣表示。

然而，“概率幾乎為零”的事就這樣發生了，半個月51張假鈔，涉及郵儲銀行石家莊4個網點，案件性質極其惡劣。雖然現在尚無證據證明假錢是從郵儲銀行內部流出，但從其他省份發生的類似情況看，郵儲行不得不重視這個問題。

除了石家莊出現假鈔事件外，在其他省份也不斷有投訴在郵儲行取到假鈔的消息，今年1月份，太原電視臺就曾報道過當地老人取退休金遇假鈔的事件。

“說實在話，其他銀行也都發生過取出假幣的事情，不過大多是發生在自助業務機上，而且也就是一兩張的樣子。像郵儲行這樣大范圍投訴且都集中在老年人身上，很不正常，可能與其管理模式有關。”一位銀行人士說。

風險隱患

郵儲銀行有很多不同于其他商業銀行的特殊之處，其中兩種營業網點的設置模式是最為明顯的差別。

郵儲銀行的營業網點設置模式包括自營網點和代理網點。自營網點人員由儲蓄銀行管理，其內部人士習慣直接稱之為銀行網點；代理網點就是原儲蓄網點，其中部分網點人員由郵政企業管理，部分網點人員由郵政企業和銀行雙重管理，其內部人士習慣稱之為郵政網點。

十二化建退休職工呂紹有取出假錢的郵儲網點就是郵政網點。在該網點，《投資者報》記者看到一半柜臺辦理銀行業務，另一半柜臺辦理郵政業務。辦理銀行業務那部分柜臺裝有防彈玻璃，并與郵政柜臺之間有隔斷，但在隔斷之間有門可以互通。

當記者咨詢假鈔事件時，出面答復的并不是儲蓄人員，而是該郵政所的所長，在記者進入大廳時，該所長正在為客戶辦理郵政業務。

據郵儲行某支行人士介紹，其現金押運也較其他行混亂。

通常來說，各支行網點在當天營業終了，都要將現金押運到各銀行所在城市的金庫。同理，支行網點需要現金時，也要從金庫押運到網點，押運過程要么由專業押運公司負責，要么是銀行自己有押運隊伍。無論哪種形式，銀行都會有嚴格的押運監控系統。

但郵儲銀行對現金押運過程的監控程度就比較有限。

上述支行人士表示，自郵政儲蓄銀行成立后，現金管理歸儲蓄銀行負責，而金庫的產權卻屬于郵政局，安全保衛、現金押運人員亦仍然屬于郵政局的職工，其工資獎金、福利待遇等均由郵政局控制。

這就造成了現金管理與安全保衛的脫節，銀行對安全保衛、現金押運人員的控制力減弱，工作的主動權減小，對銀行現金安全形成了一定的風險隱患。

照此說法，此次石家莊郵儲行51張假幣事件，雖然郵儲行方面稱公安排查結果顯示銀行內部沒有問題，但這個內部指的是什么范圍？客戶從柜臺取出假幣又作何解釋？假幣從何而來？仍然有諸多疑點待解。

多頭管理

除了上面說的押運風險，郵儲行還存在其他問題。

根據規定，郵政儲蓄銀行成立后，要對郵政代理網點的金融業務進行指導，并對郵政代理網點人員情況、開展業務情況和資金安全情況進行監督和檢查，對違規行為提出處罰意見。

但由于郵儲銀行分支機構僅擁有一類支行人員和二級支行行長人事管理權，其他業務人員仍由郵政部門負責管理，權、責、利既不對等，也不明確，故而這種形式上的管理權不具有強制性，不僅不利于機構、人員和業務的統一協調管理，也給監管稽查帶來難題。

據了解，郵政公司內部目前已經成立金融業務管理部，負責對郵政代理網點和人員的管理工作。如此一來，不但郵儲行二類支行行長對其員工的管理不順手，郵儲銀行對代理網點的業務管理也不順暢。

兩個部門的監督與管理，對郵政儲蓄員工和代理網點來說相當于有兩個“婆婆”，不可避免地造成多頭管理。

另外，兩個單位都有對郵政代理網點的管理權，但郵儲行不是直管單位，無論是管理力度、管理手段還是管理效果都沒有郵政公司的金融管理部強，如果二者意見不一致，勢必影響管理效果，導致代理機構風險管控職責無法真正落實。

人員素質方面，也較其他商業銀行弱得多。由于采取“人隨業務走、人隨崗位走、人隨網點走”的原則，對人員進行整體劃轉，造成人員專業素質不高，業務操作技能整體偏低。雖然這兩年郵儲行也在大力招聘專業人才，但是據郵儲行地方支行人士介紹，由于體制原因，新人流動性很大。

歷史問題

造成郵儲行如此特殊于其他商業銀行的根源，與其歷史有著極大關系。

到目前為止，郵儲銀行成立時間還非常短，于2007年3月份才正式掛牌銀行，其前身是郵政儲匯局，發展過程也是一波三折。

1951年，中國人民銀行委托郵政部門代理儲蓄業務，但1953年停辦，直到1986年，為支持國家經濟建設，國務院才又批準郵政部門辦理儲蓄業務，并在原郵電部和各省（區、市）郵電管理局內設置了郵政儲匯局，對郵政儲蓄、匯兌等項金融業務進行管理。

而當時的設定原則之一就是只存不貸，主要職能就是為人民銀行吸收存款，而人民銀行為其支付利息。

“在那個時候，郵政日子好過得很，光靠著吃利息日子過得有多舒服，你找個當時在郵政工作的人問問就知道了。”某銀行人士稱，他曾在人民銀行工作多年。

因此，這就決定了后來正式成立的郵儲行與其他商業銀行的特殊之處，很多業務難以與郵政分開。

現在快遞行業興起，極大擠占了郵政的市場地位和份額。據了解，近幾年郵政業務基本處于虧損狀態，主要依靠郵儲行的盈利來支撐，所以要將兩者分開不是一件容易的事。