我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的思路和策略研究

摘要：由于我國金融環(huán)境、制度、理念等因素的制約，我國商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新并不樂觀，商業(yè)銀行要謀求發(fā)展就必須做出改變。本文介紹了金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀和制約因素，并對銀行應采取的措施進行了相應的研究。

關鍵詞：商業(yè)銀行；金融；創(chuàng)新；現(xiàn)狀；對策

中圖分類號：F83文獻標識碼：A文章編號：1006-4117（2012）03-0121-01

引言:銀行進行金融創(chuàng)新是為了適應經(jīng)濟發(fā)展的要求而在金融制度、金融產(chǎn)品、金融工具、金融市場環(huán)境等方面所采取的創(chuàng)新活動，推動了銀行業(yè)乃至整個金融業(yè)的發(fā)展。目前，我國商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新還在初級階段，加強我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的研究對促進我國金融行業(yè)的發(fā)展具有十分重要意義。

一、我國商業(yè)銀行金融發(fā)展的現(xiàn)狀分析

（一）我國的金融市場環(huán)境不完善、受金融體制的制約

金融上的創(chuàng)新必須要有正常的信用環(huán)境來做保證。而我國的信用度在很大程度上為負，因此，金融市場環(huán)境成為制約我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的。社會大眾對現(xiàn)有金融創(chuàng)新產(chǎn)品的認知度較低，使得商業(yè)銀行難以進行業(yè)務創(chuàng)新，也助長了一些銀行經(jīng)營管理上的惰性。

（二）金融創(chuàng)新的制度缺失

我國改革開放逐步進行，市場經(jīng)濟體制逐漸確立，我國的銀行業(yè)陸續(xù)進入改革的議程，原來由國家管理陸續(xù)變成市場化經(jīng)營，因此，我國銀行市場化改革的進程很短暫，這就導致與其相對應的法律法規(guī)和相關的政策、制度不夠完善。原來的部分規(guī)章制度不適合現(xiàn)在的金融環(huán)境的要求，這就導致有些的管理措施缺乏相應的政策作為依據(jù)，限制了銀行業(yè)的金融創(chuàng)新。

（三）我國的信用基礎比較薄弱

我國現(xiàn)在商業(yè)銀行的金融資源主要掌控在五家大型的商業(yè)銀行手中，國家信用度很大程度上是由商業(yè)銀行的信用度體現(xiàn)的，但商業(yè)銀行的信用度并沒有真正的提高。

（四）服務創(chuàng)新能力弱，服務方式、手段單一，難以滿足不同客戶不同層次的需求

國內(nèi)銀行現(xiàn)有的金融創(chuàng)新主要有擴張原有金融業(yè)務、重新包裝傳統(tǒng)業(yè)務的，創(chuàng)新產(chǎn)品缺乏針對性、系統(tǒng)性以及高附加值等特點。因此，并沒有解決原來服務方式單一等問題。

二、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中的制約因素

首先是人才因素，無論對金融的原型創(chuàng)新能力還是對其他金融創(chuàng)新進行模，這都需要金融人才主觀能動性。現(xiàn)在我國國有銀行中從事基層金融工作的員工有很多在業(yè)務能力和金融知識上較為落后，難以適應新形勢下金融創(chuàng)新的要求。金融創(chuàng)新發(fā)展需要的人才是具有創(chuàng)新思維、熟悉金融業(yè)務并且善于經(jīng)營管理的人才，但高端金融人才目前在國內(nèi)是比較少的，這在很大程度上阻礙了金融創(chuàng)新。

第三個限制因素是技術因素。科學技術迅速發(fā)展，影響著人們生活的方方面面，也影響著人們的金融生活。網(wǎng)絡技術與銀行業(yè)務的結(jié)合降低了運營成本，同時為金融安全提供了必要的保障。但目前我國在金融創(chuàng)新實踐中，有限的技術能力是創(chuàng)新過程中短板。我國現(xiàn)有的網(wǎng)絡技術水平還不夠高，銀行網(wǎng)站建設、銀行網(wǎng)絡安全防范等問題限制了網(wǎng)絡銀行的發(fā)展速度。

三、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的幾點策略

（一）創(chuàng)新金融服務意識

金融創(chuàng)新的前提是商業(yè)銀行從業(yè)人員金融服務意識的創(chuàng)新。銀行員工的服務態(tài)度代表著銀行的服務質(zhì)量，保證文明熱情的服務態(tài)度，對不同的顧客制定不同的服務方式，取得相應的信任；樹立客戶作為核心的服務理念，隨時了解經(jīng)濟環(huán)境化變化時顧客的金融需求，改變由需求推動的被動型服務方式為主動的服務方式；樹立與客戶共創(chuàng)成功理念，探索潛在價值內(nèi)容，幫助客戶制定理財計劃，解決資金問題等來尋求銀行的有效利潤，達到銀行與客戶共創(chuàng)成功的目標；樹立服務先行的觀念，拓展服務內(nèi)容，及時調(diào)整金融服務渠道，拓寬金融服務范圍；樹立金融創(chuàng)新理念，拓寬金融服務空間。

（二）金融創(chuàng)新要著眼于需求，要加強產(chǎn)品的營銷力度

金融創(chuàng)新是銀行業(yè)獲取經(jīng)營效益的重點，是增強銀行實力，提高核心競爭力的重要措施。每種金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，都要與客戶需求密切的聯(lián)系，要尋求經(jīng)營利潤最大化。各個銀行，無論做那種金融創(chuàng)新，都需要將市場及客戶的需求放在第一位考慮，衡量好創(chuàng)新產(chǎn)品的利與弊，做好市場、客戶與利潤這篇大文章。對于處在介紹期的產(chǎn)品，應該加強廣告營銷投入，努力做到讓客戶群發(fā)現(xiàn)新產(chǎn)品的優(yōu)勢，尋求能夠鼓勵客戶群、增加產(chǎn)品市場占有率的方法，開發(fā)潛在的客戶人群。

（三）金融產(chǎn)品創(chuàng)新方式應以原創(chuàng)型為主

現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行的金融創(chuàng)中，原創(chuàng)型金融創(chuàng)新較少，導致現(xiàn)有的金融創(chuàng)新并沒有達到理想的運營效果。在選擇金融創(chuàng)新主要內(nèi)容時，我國商業(yè)銀行應該選擇原創(chuàng)型金融創(chuàng)新為突破口。這是因為:第一是原創(chuàng)型金融創(chuàng)新已經(jīng)成為現(xiàn)代國際金融創(chuàng)新的主潮流。第二點是在我國仍處在較為嚴格的金融管制中，原創(chuàng)型金融創(chuàng)新受到管制的可能性相對較小，更容易實現(xiàn)。

（四）提升金融技術支持、加強金融人才培養(yǎng)

將新技術應用的金融創(chuàng)新中去，加大新金融技術開發(fā)的投入，加快金融創(chuàng)新步伐，為客戶提供全面的金融服務，提高銀行運營利潤，形成良性循環(huán)，加快商業(yè)銀行的發(fā)展。與此同時，要加強培養(yǎng)符合現(xiàn)代金融管理要求的人才，形成自己的金融創(chuàng)新團隊，加強現(xiàn)有員工的業(yè)務培訓，提高全體員工創(chuàng)新意識和業(yè)務能力。

結(jié)論:決定商業(yè)銀行運營好壞的主要因素是服務質(zhì)量的不同。現(xiàn)在金融環(huán)境下，加快銀行金融創(chuàng)新，提高銀行服務水平，才能提高自身的核心競爭力，有效的占領金融市場，實現(xiàn)商業(yè)銀行的良性發(fā)展。

作者單位：沈陽廣播電視大學

參考文獻：

[1]徐世杰，蔣波.商業(yè)銀行創(chuàng)新管理:國際經(jīng)驗、比較與借鑒[J].國際金融，2012，01:43-45.

[2]蔣波.基于市場需求的商業(yè)銀行創(chuàng)新機制研究[J].武漢金融，2011，04:68-70.

[3]趙健.商業(yè)銀行創(chuàng)新產(chǎn)品發(fā)展狀況探究[J].當代經(jīng)濟，2011，13:124-125.

[4]應海芬，林鍵.商業(yè)銀行貿(mào)易融資風險管理[J].企業(yè)研究，2011，10.

[5]陳小憲.強化風險監(jiān)管促進銀行創(chuàng)新[J].銀行家，2010，01:54-58.

[6]曾震.我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新策略[J].東方企業(yè)文化，2011，03:114.

[7]陳婷婷.我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新存在的問題及對策[J].中國新技術新產(chǎn)品，2011，21:201.