我國當前金融監管研究初探

摘要：本文結合我國金融監管制度的現狀，闡述了如何完善我國金融監管體制和提高我國金融監管的有效途徑和方法。

關鍵詞：金融監管；制度；現狀

中圖分類號：F83文獻標識碼：A文章編號：1006-4117（2012）03-0353-01

改革開放以來，尤其是在加入世貿組織后，我國更廣和更深的參與到了世界經濟體系中，金融業也將進一步融入國際金融體系中，但我國現行金融監管體制

并不能及時的和世界金融監管完全接軌，我國金融監管面臨著巨大的挑戰，因此，要使監管有效提高金融體系的效率和穩定性，我們必須正視存在的問題。

一、我國金融監管制度的現狀

（一）缺乏有效的監管協調機制。從金融監管機構的設置來看，我國基本上屬于分業監管模式，由銀監會、證監會和保監會三家監管機構組成。但是，這些部門的職責缺乏嚴格的界定，相互間缺乏協調，在金融業務增多和相關業務相互交叉的時候，造成了監管混亂，常常導致監管過程脫節。

（二）我國監管理念存在滯后的問題。我國金融監管的理念相對比較滯后，還停留在降低金融機構風險，維護金融機構安全的認識上，但是，與普通消費者相比，金融機構其實是處于更強勢地位的，更需要保護的卻應該是普通消費者。更何況，金融業本身的目的是為消費者服務，那么金融監管的最終目的也應該是保護消費者的合法權益，有效服務于整個經濟體系。金融監管的相關規定，固然需要將風險最小化，但是其前提是不應該損失消費者的利益，應該是能更好的保護消費者，為消費者服務，如果其結果是損害了其“上帝”，那么再嚴密的金融監管體系，也沒有任何的意義。另外，有些人還認為控制金融風險只是金融業內部的問題，金融監管把防范和化解金融風險的責任全部歸于監管機構，而事實上，監管機構更多思考的是整個金融系統的情況和問題，主要職責是制定金融機構穩健運行的行為準則，督促金融機構加強自身內部控制和管理。

（三）金融監管信息透明度不夠。判斷一家上市公司好與壞的標準不是簡單的績優與績差，而是透明與否，同時，資本市場的透明，也需要監管部門的透明。但目前我國的三家監督機構相對比較獨立，不能有效的將信息進行分享，而且有時出現信息和實際完全不符的情況，損害了資本市場的健康發展，同時也給參與者造成一定的財產損失。

（四）金融監管人員業務水平不高。金融行業的快遞發展也給監管人員提出了更高的要求，高素質的監管人員也是開展金融監管質量、提高監管效率、落實監管政策的基本保障。但我們目前金融機構的監管人員卻存在水平參差不齊的現象，一些監管人員在知識水平、工作能力、知識機構和對金融市場的快速反應并不能滿足金融監管目標的高要求和高標準。

二、針對我國金融監管行業所存在的問題，筆者認識應從以下幾個方面著手：

（一）完善監管機制，提高監管水平

1、明確金融監管目標。我國金融監管的目標，就是要依法維護金融市場公開、公平、有序競爭，有效防范和化解金融風險，保護廣大金融市場參與者的利益。為了實現這一目標，金融監管機構必須通過依法、審慎監管。

2、金融監管手段和方式要實現多元化。通過以往的經驗表明，外部監管手段在金融監管中只是作為一個有益的補充手段，主要的手段還是依靠金融企業的內控制度。在世界發生的金融案例中，如巴林銀行的倒閉等，其實都是可以避免的，但前提是制定了嚴格的內部監管制度，而且還要認真執行。在重視內部監管的同時，我們也不能忽略外部監管的積極作用。目前我國資本結構和公司治理的缺陷，造成國有銀行機構法人治理結構乏善可陳，內部控制缺乏必要的利益約束。因此，在相當一段時期，外部監督管理仍然是有效的監管形式，要加大以現場監管檢查為主的外部監管頻率與強度，要加大對內部管理不善、違規操作責任人的處罰力度，以彌補內部控制不力的缺陷。監管方式要由過去的單一化走向多元化，在監管中充分運用行政、法律和經濟三種手段同時也要創新監管方式，提高服務效能，確保金融行業的穩定。

3、完善金融機構市場退出機制。金融機構作為一個企業，在市場經濟條件下參與競爭，遵循優勝劣汰的競爭規則，經營失敗時應該通過破產機制退出市場，這是符合市場規律的。金融機構的破產規定，明確了金融機構的市場退出機制，改變了以前銀行經營虧損全部由國家買單的做法。破產法的貫徹執行將使金融機構存在較大的競爭壓力，迫使他們不斷提升自己的競爭力，能夠更有效的配置社會資源。但現實由于缺乏市場化退出機制，現在只要成立了金融機構，就很難退出市場。它退不出市場，迫于社會穩定的壓力，國家就必須救助，這必然扭曲了金融資源的配置，對金融穩定構成了隱患。不僅如此，政府在救助過程中過多地運用行政手段而非市場手段，這樣導致政府成為金融機構風險損失的最后承擔者。金融機構的債權人和債務人實質上都等于買了國家保險單，均不承擔損失。

4、完善金融監管的法律體系。要根據國際金融業的發展需求和我國現狀，及時對金融監管方面的法律進行補充和修改，使金融監管法制建設能夠跟上形勢的需要，以使金融監管有法可依。

（二）轉變金融監督管理觀念

金融監管部門應轉變傳統的合規性監管的方法與理念，充分發揮監管的導向作用，積極音帶和督促中資銀行風險管理體制與機制的建設，促使監管與合規產生有效的互動。要明確重點，將監管重點轉向外部督促和外部評價銀行合規風險管理機制的建設狀況，引導銀行積極的參與合規風險管理機制的建設。而且，以往的金融監管理念以經濟學原理為基礎，而忽略了法學理論，因此難以實現金融監管目標。為此，我們有必要重新塑造和構建現代金融監管的理念。

（三）提高監管人員的業務素質

完善的金融監管體制離不開高素質、高文化水平的專業工作人員，搞好證券市場的監管工作，既要靠現代管理體制的建立， 又要靠先進的技術和管理，更要靠有一支高素質的監管隊伍。要對監管人員進行全方位的業務培訓，不僅要更新培訓內容，學習國際先進的管理理念和新技術、新理論的運用，也要采取多種培訓方式，加大對監管人員的培訓力度，不斷提高監管人員的專業能力，

作者單位：西北民族大學經濟學院

參考文獻：

[1]丁邦開，周仲飛.金融監管學[M].北京:北京大學出版社，2004.

[2]曹榮湘.風險與金融安排[M].北京:社會科學文獻出版社，2004.