對酒泉市農村金融信息化建設情況的調查與思考

【摘要】隨著農村金融改革的不斷深化，農村金融信息化發展正經歷著日新月異的變化，信息化已經成為現代金融服務的命脈。那么如何在農村金融中合理健康發展信息化，使其在農村金融服務體系中發揮重要作用，真正達到為農業、農民和農村服務的目的，是一個非常值得關注的問題。本文僅以酒泉市轄區農村金融信息化建設情況為例進行探討。

【關鍵詞】農村金融信息化建設

一、基本情況

（一）農村金融結構狀況

酒泉轄內現有農發行、農行、郵儲銀行、農村合作金融機構（2家農村合作銀行、5家農村信用社）、村鎮銀行等5家涉農金融機構、238個網點，從業人員1921人，擔負著全市服務“三農”的金融重任。2011年9月末，全市農村信用社涉農貸款余額72.18億元，占全市農村信用社各項貸款余額的23.71%，為酒泉農村經濟社會的快速發展做出了積極貢獻。

（二）農村金融信息化發展狀況

作為服務“三農”金融主力軍的酒泉市農村合作金融機構，科技信息化建設始于1992年，至目前已經有20年時間了。共經歷以下幾個階段：

1.單機儲蓄業務階段：從1992年起到2003年，全市60％的網點開始使用PC機辦理儲蓄存款業務。

2.單機綜合業務階段： 2003年7月單機綜合業務系統開始上線運行，當年年底已推廣了到90%的營業網點；在2007年6月， 63個營業網點開通了電子匯兌系統，實現了匯兌業務電子化。

3.綜合業務網絡階段：2007年9月底，我市農村信用社149個網點綜合業務網絡系統全面上線運行，隨后通過接入人民銀行大、小額支付系統，個人業務實現了通存通兌，匯兌業務通達全國及港澳臺等部分國家和地區。2008年10月28日，具有銀聯標準的飛天借記卡正式發行，目前累計發卡量超過38.2萬張。全市已布放自助設備51臺，極大的提升了農村信用社系統社會形象和整體競爭力。

4.全面應用階段：2010年2月我市153個營業網點均開始使用農村信用社信貸管理系統，貸款業務的客戶信息及所有信貸資料都實現了網絡化信息共享。目前系統中已有客戶信息18.49萬戶，系統上線后累計發放貸款14.81萬筆，達95.69億元；同時也已實現了與征信系統的對接。

二、存在的主要問題

（一）缺乏全國統一的技術規范和標準

受管理體制的制約，農村合作金融沒有全國統一的信息化建設規劃。同時，由于分散法人治理，各自獨立經營、自我發展，信息化建設一直是省（市、自治區）各自為政，缺乏全國信息化建設整體規劃和統一規范，存在不同程度的資源浪費和重復投資。

（二）信息系統規范化的流程和多樣化的需求的矛盾依然存在

農村合作金融機構其特殊的管理模式和多級法人的管理體制，造成各級法人組織管理的多樣性，業務需求多樣化。如果無法在多樣化的業務需求和規范化的業務流程之間找到平衡點，將會導致信息化建設無所適從。

（三）從業人員素質不高，缺乏復合型人才

與國有商業銀行和股份制銀行相比，農村合作金融機構的技術人才嚴重匱乏，已成為制約信息化建設的主要障礙之一。從農村合作金融機構的現狀看，職工的信息化知識有限，自我培養意識不強，許多縣級機構一般只有1-2名科技人員，大部分還不是專業人員，基層行（社）一般就沒有科技人員，員工隊伍信息化知識基礎薄弱，缺少懂業務、懂科技、懂管理的復合型人才。

（四）信息系統安全風險隱患依然存在

一是對因業務需求發生變化而進行軟件維護，在維護過程中可能產生新的風險隱患。二是突發性的自然災害以及大規模停電等外部事件造成的硬件設備受損而導致應用系統癱瘓。三是因非法外部入侵、病毒入侵而造成的網絡風險。四是日益增加的計算機數量和多樣化的接入媒介，使得終端安全運維管理工作困難程度加大，出現的問題日益復雜，加重了系統安全風險隱患。

三、有關對策

（一）建立長遠規劃，實現信息技術和應用標準化，是加速農村信用社信息化建設的必要條件

全面的信息化戰略規劃不僅能使農村合作金融機構最大限度地節省和優化資源配置，更能降低業務風險和信息化系統自身的風險。因此，農村合作金融機構應更新觀念，提高認識，進行信息化建設的統一規劃、分步實施、逐步實現信息技術和應用標準化，開創具有自己特色的發展之路。

（二）加強系統的人員培訓，樹立全局觀念，是發展農村信用社信息化建設的基礎保障

推行信息化建設不但要有“科技興社、人才先行”的觀念，而且還需要既懂金融知識又懂信息技術的人才隊伍。一方面加強對現有人員的再深造，提高技能和工作水平；另一方面，通過從高等院校直接引進計算機高級人才，并注重其適應現代金融信息化建設的實際操作能力。同時，加強內部培訓，營造學習氛圍，并對自主或參與應用軟件開發的職工給予獎勵；建立計算機后備人才庫，以應對日新月異的信息化發展。

（三）加強交流與信息共享，是不斷提高農村信用社信息化建設的必要手段

農村合作金融機構應當加快信息化建設，不斷提高科技管理工作水平。首先，明晰信息化項目建設治理結構，充分發揮科技引領各項業務的作用，準確定位科技部門及其工作在農村合作金融機構發展中的地位和價值。其次，整合科技資源，逐步建立適應各項業務發展需要的技術研發體系，以保證信息化建設與業務發展方向的一致性。同時，積極搭建信息交流平臺，不斷加強信息技術工作交流。

（四）加強信息制度的建設，消除風險隱患，是加速農村信用社信息化建設的根本要求

加強信息安全制度的建設，建立符合國際國內標準的系統網絡安全評估、安全管理和風險防范體系。一是要規范傳統的人工控制程序，保證信息化系統處理前的數據資料的合法性以及處理后的帳表資料的正確性，更重要的是對各環節人員操作程序進行管理。二是要強化計算機自動控制系統，以保證業務系統的合法性、安全性和數據處理的正確性。三是建設統一和共享的應用級災備中心，實現各項業務的安全可靠運行。

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作者簡介：羅薇（1962-），女，漢族，中國人民銀行酒泉市中心支行經濟師，研究方向：銀行業務與電子支付；于征武（1980-），男，漢族，中國人民銀行酒泉市中心支行助理經濟師，研究方向：網絡銀行業務與安全技術。

（責任編輯：劉影）