優化營銷策略促進銀行產品營銷

【摘要】中國金融市場的競爭日趨激烈，當前同業之間的競爭所涉及的廣度、深度則是前所未有，并且最終都集中反映在金融產品和金融銷售上。筆者認為，新時期促進銀行產品營銷，應當進一步打造優質的營銷團隊、采取有效的營銷方法、提供優良的營銷業務。

【關鍵詞】銀行產品營銷策略

隨著中國市場經濟改革的不斷深化，金融業市場化的不斷推進，中國金融市場的競爭日趨白熱化，同業之間的競爭可以說無處不在，而且這種競爭所涉及的廣度、深度將是前所未有的，并且最終都集中反映在金融產品和金融營銷方面。銀行經營的金融產品和市場上的商品一樣，只有銷售出去了，才有效益和利潤可言。筆者認為，在當前形勢下促進銀行產品營銷，應當進一步優化以下三項營銷策略：

一、打造優質的營銷團隊

銀行產品營銷方面，營銷隊伍的素質高低是決定營銷有效性的關鍵。要有效促進產品營銷，首先必須培養一支高素質、專業化的營銷團隊。

1.培養員工素質。打鐵必須做到自身硬，開展業務首先要對產品心知肚明，做起來才有條不紊、胸有成竹。對營銷銀行產品而言，營銷人員首先要練好內功，增強自身業務素質。首先要對所開發產品的功能和特點了如指掌，進行宣傳、講解時恰當明了，不夸大其詞。一旦客戶心服口服了，營銷就基本成功了。其次要掌握營銷技能。所以，要加強對營銷團隊的業務培訓，可采取統一授課、專題講座、互動討論等形式，重點進行產品知識介紹、營銷技巧推介、難題分析、問題探討等，不斷提高營銷團隊的業務素養和水平。

2.深化制度改革。進一步建立適應現代經營管理需求的激勵約束機制，不斷健全人才選拔機制，形成整個團隊可持續發展的營銷動力源。要推出具體的營銷激勵措施，可根據不同崗位的核心職能，結合各崗位在營銷中的貢獻度，合理確定產品營銷的分成比例，制定相應崗位的考核辦法，實行“誰營銷，誰受益”，真正體現多勞多得的分配原則。對營銷人員不僅要在產品計價上給予物質激勵和鼓勵表彰，還要在提職晉級上應給予優先考慮，全面調動營銷人員的積極性、主觀能動性和創造性。

二、采取有效營銷方法

隨著時代的進步，銀行產品的營銷方法層出不窮，營銷團隊應根據不同客戶的不同情況采取不同的營銷方法，做到靈活、高效。

1.提升業務辦理效率。業務辦理效率高是優質客戶的首項要求和普遍要求。大型公司和跨國公司都要求銀行結算手續簡便，速度快，查詢便捷。是否能減少業務辦理的在途時間，是客戶評價一家銀行或一項金融產品的重要標準。銀行在保證資金安全的前提下，應加快業務信息的傳遞速度，盡快做出正確反應，及時滿足客戶在新時代“快節奏生活”中的需求。

2.提高客戶服務質量。當前的市場競爭越來越集中在非價格競爭上，非價格競爭的主要內容就是服務，這種服務的競爭也被稱為二次競爭。這就要求銀行徹底改變商業銀行傳統的“壟斷”經營理念和方式，在業務的推出、產品的設計到實施服務，都應把客戶的利益放在第一位。在為客戶提供服務上，可推出“綠色通道”，進行貼身服務，在同類產品營銷中，取得競爭優勢；也可以與客戶加強溝通，建立聯系，盡最大努力滿足廣大客戶日益增長的金融服務需求。

3.推行產品經理制。現在銀行普遍實行客戶經理性，作為銀行對外服務的窗口，客戶經理為客戶提供了一站式、一攬子的金融服務，取得良好的業務成效。在客戶經理制效果立竿見影時，還要根據產品品種設置產品經理，作為與客戶經理相適應的后臺。產品經理負責產品綜合策劃、管理推進和開發，當客戶經理單獨難以成功營銷時，產品經理應主動出面，幫助搞好營銷。

三、提供優良營銷業務

銀行要針對不同的客戶目標市場提供全面的、獨特的優良營銷產品和營銷方案，最大限度地滿足客戶的多元化、多層次的需求，為目標客戶提供獨特的價值，讓銀行和銀行產品在顧客心目中形成獨特優美形象。

1.全面開發產品。銀行應滿足客戶多樣化需求，向客戶提供立體化、綜合性的業務，保證信貸支持、資金結算和清算系統、電子匯劃、財務咨詢、財富管理等等產品的全面推出，才能提高顧客的滿意度和回頭率。

2.推出獨特產品。從各家銀行營銷的產品來看，產品功能相同名稱不同，不能算是獨特產品。真正獨特性產品，是別的銀行無法復制，至少是不容易復制的。這就必須要強化“你無我有，你有我優，你優我特”的創新意識，不斷開發新產品。同時，作為產品要在競爭中勝出，還必須做到“抓品牌，抓創新，抓特色”的服務。

3.推出個性方案。在激烈的競爭環境下，銀行還要不斷優化營銷流程，推出個性化營銷。個性化營銷指深入了解客戶的需求、偏好、風險承受傾向和為之付費的意愿，在此基礎上構建的產品設計、定價、服務交付方式、品質和風險控制的個性化整體解決方案；對內實際上是一個業務流程和工作流程的優化和再造。比如某銀行了解到，某大客戶公司在銷售中回收的銀行承兌匯票數量不斷增加，存量已經達到相當可觀的水平。該銀行立刻意識到這是一個富礦，但由于公司現金余額亦十分不足，并無辦理貼現的打算。營銷團隊首先與該公司財務保持溝通，指出大量的票據存在會降低企業的資金收益，公司應該想辦法盤活這筆資產。經過反復交流，公司財務逐漸接受了銀行的觀點。銀行根據公司的特點，向其提供了一份資金增值建議書。該公司經過論證，順理成章地在該行辦理了貼現業務，雙方的合作得到有效擴大。

新的時代形勢下，國內商業銀行義無反顧地跨入金融開放時代的大門，激烈競爭的濃厚氣息已透過厚重的銀行鐵門撲面而來，而能否高效銷售金融產品成為商業銀行全面發展的關鍵所在，在此情勢下，各家商業銀行勢必打造優質的營銷團隊、采取有效的營銷方法、提供優良的營銷業務，以占據競爭的制高點。

參考文獻

[1] 韓燕.淺談國有商業銀行市場營銷[M].大連:東北財經大學出版社，2002.

[2] 姬玲.銀行營銷面面觀[M].蘭州:甘肅金融出版社，2003.

[3] 李海洋，牛海鵬.服務營銷[M].北京：企業管理出版社，1996.

作者簡介：詹峰（1977-），男，經濟學學士，經濟師，供職于中國農業銀行福建省分行。

（責任編輯：陳岑）