對促進(jìn)農(nóng)村信用社可持續(xù)發(fā)展的若干思考

【摘要】文章首先對農(nóng)村信用社的發(fā)展現(xiàn)狀、體制瘤疾的透視和解決辦法進(jìn)行闡述。繼而結(jié)合目前農(nóng)村信用社體制改革中可能出現(xiàn)的問題，根據(jù)現(xiàn)有的國家對農(nóng)村信用社改革給予的扶持政策，提出了努力改善金融生態(tài)環(huán)境、完善信用社的內(nèi)部控制機(jī)制、強(qiáng)化信用社的信息披露制度等促進(jìn)農(nóng)村信用社可持續(xù)發(fā)展的措施。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村信用社發(fā)展現(xiàn)狀可持續(xù)發(fā)展措施

農(nóng)村信用社是由社員自愿入股、實(shí)行民主管理，主要為社員提供金融服務(wù)的合作金融組織，是最好的聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶。農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民是農(nóng)村信用社賴于生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，為“三農(nóng)”提供有效、及時(shí)、方便、優(yōu)惠的金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，增加農(nóng)民收入是農(nóng)村信用社的辦社宗旨和服務(wù)方向。但是，由于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)期諸多因素的制約，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展尤其是鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村辦企業(yè)的發(fā)展碰到了一些困難，加上社會(huì)信用較差，農(nóng)村信用社的發(fā)展面臨諸多困難和問題，給農(nóng)村金融市場的穩(wěn)定留下了較大隱患。對此，筆者以為，各級(jí)政府部門、人民銀行、農(nóng)村信用社要有一個(gè)清醒的認(rèn)識(shí)，切實(shí)采取有效措施，共促農(nóng)村信用社的可持續(xù)發(fā)展。

一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，努力營造一個(gè)良好的外部環(huán)境。

目前，各種困難和諸多不利因素正制約著農(nóng)村信用社的生存和發(fā)展，而這些問題又不是農(nóng)村信用社自身能力所能解決得了的，因此迫切需要得到各級(jí)政府的政策扶持，為信用社的發(fā)展?fàn)I造一個(gè)良好的外部環(huán)境。

（一）加強(qiáng)對農(nóng)村信用社的領(lǐng)導(dǎo)。各級(jí)政府要充分認(rèn)識(shí)支持和促進(jìn)農(nóng)村信用社可持續(xù)發(fā)展的重要性，關(guān)心、理解、支持農(nóng)村信用社工作；要加強(qiáng)金融法律法規(guī)的學(xué)習(xí)和宣傳，提高各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的金融管理水平；要高度重視目前農(nóng)村信用社發(fā)展中遇到的困難和問題，采取切實(shí)措施扶持農(nóng)村信用社穩(wěn)健發(fā)展，使農(nóng)村信用社真正辦成為農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民服務(wù)的合作金融組織。

（二）壯大農(nóng)村信用社的實(shí)力。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府及所屬職能部門、村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)組織要主動(dòng)將基本賬戶開設(shè)在當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社，縣（市、區(qū)）政府預(yù)算外資金及市（地）本級(jí)財(cái)政預(yù)算外資金部分存入當(dāng)?shù)匦庞寐?lián)社等措施，不斷增強(qiáng)農(nóng)村信用社的資金實(shí)力，增加低成本存款占比，減輕農(nóng)村信用社利息負(fù)擔(dān)。

（三）加快農(nóng)村合作金融立法。農(nóng)村信用社作為合作金融組織，其在法人結(jié)構(gòu)、組織形式、經(jīng)營原則、服務(wù)宗旨等方面均有別于商業(yè)銀行，《商業(yè)銀行法》不能很好地保障和維護(hù)農(nóng)村信用社的合法權(quán)益，因此應(yīng)加快合作金融立法，盡快出臺(tái)《合作金融法》。通過立法，明確信用社的性質(zhì)、地位、組織形式和權(quán)利義務(wù)，界定信用社民主管理、行業(yè)自律、人民銀行監(jiān)管以及地方政府之間的法律關(guān)系，規(guī)范各自的權(quán)利義務(wù)和職責(zé)范圍，為農(nóng)村信用社的可持續(xù)發(fā)展保駕護(hù)航。

二、寓監(jiān)于引，積極創(chuàng)造一個(gè)寬松的發(fā)展氛圍

農(nóng)村信用社是人民銀行中心支行及縣支行的重點(diǎn)監(jiān)管對象，在當(dāng)前農(nóng)村信用社資產(chǎn)質(zhì)量低下、經(jīng)營虧損、潛在經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較大的情況下，人民銀行要通過日常監(jiān)管引導(dǎo)，督促農(nóng)村信用社立足“三農(nóng)”，加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)并在有關(guān)金融政策和服務(wù)上給予適當(dāng)傾斜。

（一）理順農(nóng)村信用社管理體制。行社脫鉤后，人民銀行中心支行集行業(yè)管理和監(jiān)管于一身，在一定程度上促進(jìn)了信用社各項(xiàng)工作的開展。但是，在這樣的管理模式下，人民銀行承擔(dān)著監(jiān)管和行業(yè)管理的雙重職能，對縣級(jí)聯(lián)社和信用社管理權(quán)威性不足，難以規(guī)劃長期的管理目標(biāo)措施，管理骨干難調(diào)配、難穩(wěn)定，對外協(xié)調(diào)能力也十分有限，與人民銀行所履行的監(jiān)管職責(zé)存在一定沖突，不利于監(jiān)管工作的有效開展。建議因地制宜，抓緊出臺(tái)農(nóng)村信用社改革方案，建立一套適合農(nóng)村信用社實(shí)際的行業(yè)管理體制，人民銀行單獨(dú)行使監(jiān)管職能，促進(jìn)農(nóng)村信用社健康發(fā)展。

（二）金融政策上予以適當(dāng)扶持。在機(jī)構(gòu)管理上，加大國有商業(yè)銀行縣以下機(jī)構(gòu)的調(diào)整步伐，在縣以下集鎮(zhèn)及農(nóng)副產(chǎn)品集散地等要限制各商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)設(shè)置，以此改善目前農(nóng)村信用社競爭能力弱的現(xiàn)狀。在資金管理上，適當(dāng)簡化手續(xù)，用于支農(nóng)的資金需求要盡量予以滿足，利率上給予適當(dāng)優(yōu)惠，切實(shí)用好支農(nóng)再貸款這一手段。在結(jié)算渠道上，指導(dǎo)農(nóng)村信用社加大金融電子化建設(shè)的力度，提升業(yè)務(wù)經(jīng)營的科技含量和應(yīng)用水平，暢通資金結(jié)算渠道。在業(yè)務(wù)拓展上，鼓勵(lì)農(nóng)村信用社因地制宜。

三、貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，促進(jìn)信用社可持續(xù)發(fā)展

在農(nóng)村信用社改革日益深化的新形勢下，全面理解和正確把握科學(xué)發(fā)展觀的精神實(shí)質(zhì)，用科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)好信用社的改革和發(fā)展工作，促進(jìn)農(nóng)村信用社健康發(fā)展，更好地支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。根據(jù)個(gè)人在信用社長期工作的實(shí)踐來看，踐行科學(xué)發(fā)展觀，促進(jìn)農(nóng)村信用社科學(xué)發(fā)展，關(guān)鍵要強(qiáng)化“五種意識(shí)”，處理好“七大關(guān)系”。

（一）強(qiáng)化五種意識(shí)強(qiáng)化全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的發(fā)展意識(shí)。農(nóng)村信用社高質(zhì)量運(yùn)營的過程，實(shí)際就是動(dòng)態(tài)協(xié)調(diào)規(guī)模、結(jié)構(gòu)、速度、效益的優(yōu)化平衡過程，也是有效配置有限資源，保證長足、長遠(yuǎn)發(fā)展的過程。歸結(jié)起來，就是要樹立全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的科學(xué)發(fā)展意識(shí)。強(qiáng)化法人治理意識(shí)。樹立經(jīng)營戰(zhàn)略意識(shí)。農(nóng)村信用社要實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展，就必須從戰(zhàn)略部署的高度出發(fā)，制定具有可行性操作的總體戰(zhàn)略、運(yùn)營戰(zhàn)略以及職能戰(zhàn)略3個(gè)層級(jí)在內(nèi)的企業(yè)戰(zhàn)略。培育企業(yè)文化意識(shí)。與其他金融企業(yè)相比，目前農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè)尚存在以下問題：文化理念含糊不清、優(yōu)秀的文化氛圍難以營造、文化內(nèi)涵不深不透。強(qiáng)化創(chuàng)新意識(shí)。這其中包括產(chǎn)權(quán)制度創(chuàng)新、經(jīng)營體制創(chuàng)新、市場結(jié)構(gòu)創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、工具創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和隊(duì)伍創(chuàng)新。

（二）處理好七種關(guān)系處理好改革和發(fā)展的關(guān)系。要牢固樹立“只有發(fā)展才是硬道理、發(fā)展是無止境的、只有通過發(fā)展才能化解風(fēng)險(xiǎn)”的理念，把改革和發(fā)展有效統(tǒng)一起來，以發(fā)展推動(dòng)改革，以改革促進(jìn)發(fā)展。處理好質(zhì)與量的關(guān)系。質(zhì)與量的辯證關(guān)系要求我們，既要講究數(shù)量，也要講究質(zhì)量，要實(shí)現(xiàn)質(zhì)與量的有效統(tǒng)一。處理好自身效益和社會(huì)效益的關(guān)系。信用社既要積極貫徹國家支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大政方針，把服務(wù)“三農(nóng)”放在首要地位，又要大力開展商業(yè)化經(jīng)營，并以商業(yè)化經(jīng)營的效益來改善對“三農(nóng)”的服務(wù)。要處理好自身與地方政府的關(guān)系。信用社要充分尊重政府，利用政府在改革中的作用，發(fā)揮行政資源的優(yōu)勢，為自身的改革發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。要處理好同銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)系。信用社必須自覺服從和接受銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，主動(dòng)搞好配合和協(xié)作，從而促進(jìn)自身業(yè)務(wù)的開展。處理好金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系。在創(chuàng)新的同時(shí)，逐步提高農(nóng)村信用社抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，促進(jìn)信用社又好又快發(fā)展。要處理好改革與和諧發(fā)展的關(guān)系。科學(xué)發(fā)展觀也是和諧發(fā)展觀，要牢固樹立以人為本、科學(xué)發(fā)展、和諧發(fā)展的理念。

參考文獻(xiàn)

[1]王芳.建立科學(xué)人才管理機(jī)制 促進(jìn)農(nóng)信社可持續(xù)發(fā)[J].中國商界(上半月)，2009(08).

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作者簡介：趙本旭（1971-），男，遼寧營口，經(jīng)濟(jì)師，本科，研究方向：金融管理。

（責(zé)任編輯：陳岑）