淺析孩子理財問題

王榮蘭

摘要 隨著小康社會的到來，老百姓的收入多了，孩子手中的零用錢也多了起來。可孩子對于零用錢的使用情況卻令人擔憂，這種情況應該引起家長及老師的關注。引導孩子合理正確使用零用錢，是學會理財的開端，只有做到正確引導，未雨綢繆，才能使孩子養成一個正確的理財習慣，為將來立足社會打下堅實的基礎。

關鍵詞 理財；零用錢；建議

“理財”一詞，最早在二十一世紀90年代初期出現。隨著市民總體收入的逐年攀升，“理財”概念逐漸走俏。但對于不少人來說，“理財”似乎是大人的事情，與孩子沒有關系。可是隨著小康社會的到來，老百姓的收入逐漸豐厚，孩子的零用錢也多了起來，教育孩子學會正確理財，應成為家長、教師重視的話題。只有做到正確引導，未雨綢繆，才能使孩子養成正確的理財習慣，為將來走向社會立足社會打下堅實的基礎。“授人于魚不如授人于漁”，在滿足孩子物質需要的同時，教會孩子理財會讓他受益一生。

一、當前中國孩子理財狀況分析

隨著改革開放的不斷深入，我國老百姓生活越來越富裕，在“再苦不能苦孩子，再窮不能窮孩子”的觀念支配下，大多數家長會千方百計地滿足孩子的要求，因此孩子們的口袋也開始鼓了起來。可是孩子們手上到底有多少零用錢呢？零用錢的來源怎樣呢？是父母給的還是自己付出勞動后獲得呢？這些錢都用到了哪些方面呢？在零用錢的支配上有沒有問題呢？對孩子的理財教育進行得怎樣呢？帶著這些問題，我通過問卷調查，對貴師大附中初一（1）全班59位同學的零用錢數目、來源和使用情況進行了一次全面的調查。具體調查情況如下：

通過對學生零用錢情況的調查發現（表一）：學生零用錢的還是不少的，每人每月大多數在50至400元之間，有的超過800元。統計下來，全班同學一個月的零用錢有12710多元。但這大筆錢并未得到合理的使用。表3的統計表明，學生的零用錢消費占第一位的是零食；居第二位的是上網，用在學習上，如買書和學習用品的比例一共只占10%，對中學生來說，這種消費是有問題的。通過表2的統計，86%的孩子零用錢是父母或親戚朋友給予的，是屬于“不勞而獲”，所以在花銷時很隨意，看到別人買什么自己就買什么，有多少錢就花多少，根本不考慮節約使用。個別學生還有攀比心理，非名牌不穿，從未考慮家長掙錢不容易。甚至有些學生存在賒賬、提前消費的狀況，在消費誤區中陷的越來越深。

這些不合理的消費，給學生的生活學習、身體以及思想等方面帶來了不利影響：一是果皮紙屑、食品袋隨處可見，學校的衛生很難搞好。二孩子平時零食吃多了，到正常三餐時就挑食厭食，影響其健康成長；三是不正常的零用錢攀比消費，讓某些學生產生自卑心理，更有部分學生超前消費、記賬購物，在無力還賬時只有去偷搶，誘發違紀犯罪行為。學生的零花錢表面上看是小事，但處理不好就會影響甚至貽誤孩子一生。

二、國外孩子理財教育概況

在美國，孩子從小就樹立對錢的支配意識。隨著經濟的發展和生活水平的提高，美國孩子的零用錢少則數十美元，多則幾百甚至幾千美元。那么這些錢怎樣來的？孩子們又是如何支配這些錢的呢？與中國孩子零用錢的來源、支配有什么不同呢？一名叫約翰的十五歲男孩告訴同伴，他每干一次家務爸媽就會給錢，他會把錢放到存錢罐里，圣誕節的時候就用它來買自己喜歡的東西；另一位16歲的叫凱特的女孩則說，她每次幫爸媽洗盤子或拖地，都得到相應報酬。這種情況在美國十分普遍，孩子很小就接受商品經濟觀念的熏陶，獲得報酬就要付出勞動，這是理所當然的。幾乎每個美國孩子的零用錢，大都是他們通過幫助父母或他人做事掙得的，這與中國孩子“不勞而獲”的零用錢截然不同。

當然，父母支付孩子報酬要遵循一些原則：原則一是要按勞付酬，原則二是讓孩子要有一定的零用錢，原則三就是讓孩子們得到一些實際的勞動鍛煉。甭說普通老百姓了，就連一些富豪對子女也實行不勞動者不得食的做法。比如說洛克菲勒，在做生意獲得成功后，把父母教育自己的方法也用于教育其子女。洛克菲勒在家里弄了一套完整的虛擬市場經濟，讓老婆做“總經理”，讓孩子們做家務。每項家務報酬公布出來，孩子只要主動去做這些家務，就能得到相應報酬。他妻子根據每個孩子做家務的情況，支付他們零花錢。讓孩子從小就知道，沒有“不勞而獲”的午餐，只能靠自己雙手吃飯。

美國孩子的零用錢主要用在哪些方面呢？當然買零食的也有，但大多數用在買書和唱片上。年齡小的孩子喜歡買連環畫和卡通故事書，年齡大的孩子則喜歡買CD唱片，中學生特別喜歡買CD唱片，一個學期大概要花40～50美元。在老師和家長的教育下，孩子們盡管對存錢的目的各有不同，但他們大都有一個正確的消費觀，懂得不能隨便亂花錢的道理。在當今的美國，無論是家長、老師、還是其他的社會成員都認為，孩子手中有一定數額的零用錢本身并不是壞事，關鍵在于大人要教育、引導他們正確支配零用錢，從小樹立正確的消費觀念。

三、引導孩子學會理財的建議

通過以上對比我們不難得出結論：“理財”不僅僅是大人的事情，孩子也應參與其中。對孩子要進行理財教育，從引導孩子合理取得、支配零用錢開始。針對中國孩子理財教育不足的現狀，我們可以借鑒美國的一些理念和方法，有針對性的對孩子進行理財教育，具體建議如下：

1.家長合理支付零用錢

要讓孩子沒有依賴思想，就不能隨意地給孩子零用錢。讓孩子懂得零用錢要靠自己的雙手、自己的努力獲得，讓孩子明白“要獲得報酬，你就得工作”的道理。“要花錢，自己掙”，這是流行于美國中學生中的口號。很多家長都比較重視培養孩子的獨立能力和動手能力，在孩子十幾歲的時候就讓孩子裝配摩托車、修理簡單的機械，在外參加勞動，讓孩子意識到勞動和工作的重要性。此外，父母還建議孩子做家務活。當然，孩子一旦完成家務活，父母就立即支付報酬。這樣一來，錢是孩子辛苦勞動所獲，使用時會倍加珍惜，不會大手大腳地花銷。

2.家長引導孩子合理支配零用錢

在中國的普遍現象就是，孩子對零用錢支配沒什么規劃，只關注零用錢的多少以及零用錢是否滿足自己的需求，有多少用多少。針對這點，家長要督促孩子制定合理的消費計劃，當然這個計劃要由孩子自己制定，父母不要過多干涉，但也不能甩手不管，要對孩子的消費計劃進行檢查、監督，敦促孩子根據計劃合理支配零花錢，提高理智消費的能力。洛克菲勒要求他的孩子每天不管買什么都要一一記錄，且每晚都要查看孩子的記賬，并詢問為什么要買這些東西，要求孩子給出合理的解釋。如果孩子的記賬清楚、真實，而且解釋得有理由，洛克菲勒就會獎勵孩子5美分。如果覺得不好就警告他們，如果再這樣下去就扣除5美分。洛克菲勒的政策讓孩子很高興，他們都爭著把賬本給父親看。這樣一來，孩子逐步學會了合理支配零用錢，為學會理財打下了堅實的基礎。

3.敦促孩子養成良好的儲蓄習慣

儲蓄是理財的基礎，對于年齡小的孩子，父母可以從給孩子買儲錢罐開始，鼓勵他們存錢。為增加存錢動力，父母可設定存錢目標，當孩子達成目標時予以額外獎勵。對于年齡稍大的孩子，父母可為孩子在銀行單獨開立賬戶，當他得到零用錢時就引導他（她）自己把錢存進去，積少成多，積小錢為大錢。當孩子需要用錢時也讓他去銀行取。讓孩子從小懂得利用銀行來進行金錢管理，認識儲蓄的作用。單用儲錢罐是不能代替銀行在孩子心中的地位的。

“給孩子積累財富，讓孩子將來的生活過得安穩”，這種想法沒錯，但這對孩子來說并不是好事。因為安逸生活的孩子可能會為金錢迷失方向。從小開發孩子的理財能力，學會正確理財，才是為他一生做的最好打算。看看《財富》雜志上排在前列的世界級企業家、金融家吧，他們的成功都是和他們從小受到良好理財教育相關的。要讓孩子學會正確的理財，就應該從日常生活做起，讓孩子學習如何正確獲得、使用零用錢開始做起。只有這樣，孩子手上的零用錢才能真正成為他們的朋友，讓其受益終生。

參考文獻：

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