第三方物流公司開(kāi)展物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議

王紹光

物流金融作為金融業(yè)務(wù)與物流業(yè)務(wù)融合的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，需要金融機(jī)構(gòu)的大力支持和保障，同時(shí)物流機(jī)構(gòu)的高效運(yùn)營(yíng)是物流金融業(yè)務(wù)得以實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)，兩者必須緊密配合。資金流和物流二者如產(chǎn)生脫節(jié)或滯后現(xiàn)象，就會(huì)影響整個(gè)物流金融體系的運(yùn)作效率，增加運(yùn)營(yíng)成本，影響時(shí)效。因此物流金融業(yè)務(wù)需要物流和資金流的高度統(tǒng)一協(xié)同的運(yùn)轉(zhuǎn)。第三方物流企業(yè)是物流服務(wù)的提供者，物流的整個(gè)運(yùn)作過(guò)程都是由物流企業(yè)完成的，物流企業(yè)在提供物流服務(wù)的同時(shí).拓展物流金融服務(wù)，不但解決了物流與資金流融合的難題，并且為企業(yè)自身拓展了廣闊的發(fā)展領(lǐng)域和空間。金融企業(yè)傳統(tǒng)的服務(wù)已經(jīng)不能帶來(lái)光明的未來(lái)，必須進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，物流過(guò)程中的金融服務(wù)要盡可能地與每個(gè)物流環(huán)節(jié)相吻合，這樣的金融服務(wù)對(duì)傳統(tǒng)的銀行服務(wù)提出了挑戰(zhàn)。

物流金融業(yè)務(wù)是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)，此業(yè)務(wù)涉及多方當(dāng)事人，法律關(guān)系復(fù)雜，由于各自利益不同，各方都在極力回避與己方相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。第三方物流企業(yè)作為當(dāng)事人之一，必須嚴(yán)格貫徹安全第一、效益第二的原則，把防范風(fēng)險(xiǎn)作為第一要?jiǎng)?wù)。為了控制物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)對(duì)物流金融業(yè)務(wù)運(yùn)作過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類分析并且提出控制措施，確保該業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。

一、在業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)時(shí)，要全面了解出質(zhì)人情況，嚴(yán)格評(píng)價(jià)出質(zhì)人資質(zhì)

在業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)時(shí)，第三方物流企業(yè)應(yīng)綜合考慮借貸企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、信譽(yù)狀況、成長(zhǎng)潛力和信用狀況，業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)人員認(rèn)真全面掌握出質(zhì)人的需求和質(zhì)權(quán)人出質(zhì)、解除質(zhì)押和控貨需求，根據(jù)業(yè)務(wù)操作流程制訂相應(yīng)合同，注重合同的可行性、操作性、完備性，達(dá)到合同的要求和操作一致。在合同簽訂前，第三方物流企業(yè)應(yīng)成立評(píng)審委員會(huì)，并要全面評(píng)審業(yè)務(wù)，進(jìn)行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析，并填寫(xiě)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析評(píng)估表。

在質(zhì)押物的選擇過(guò)程中，所選質(zhì)押物最好為價(jià)值易確定且相對(duì)透明穩(wěn)定，市場(chǎng)需求量大，流動(dòng)性好，變現(xiàn)性較好，質(zhì)量穩(wěn)定，容易儲(chǔ)藏保管的大眾化物品。可以通過(guò)控制貸款期限的長(zhǎng)短、質(zhì)押貸款的比例，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)保證金制度等方法盡量避免貨物的市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格下跌到預(yù)警線時(shí)，按協(xié)議規(guī)定通知融資企業(yè)增加質(zhì)物和保證金。

二、在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，嚴(yán)格按規(guī)定操作，加強(qiáng)業(yè)務(wù)巡查

物流企業(yè)在開(kāi)展物流金融業(yè)務(wù)的過(guò)程中，應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理和信息化建設(shè)，防止因監(jiān)管人員的工作失誤所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，加大信息化建設(shè)，與銀行及時(shí)通報(bào)信息。

1.嚴(yán)格執(zhí)行倉(cāng)儲(chǔ)協(xié)議和貨物倉(cāng)儲(chǔ)保管規(guī)則，其保管條件不得低于出質(zhì)人明確說(shuō)明的要求、有關(guān)貨物包裝提示的保管要求、國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)要求以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求。

2.庫(kù)外監(jiān)管應(yīng)與實(shí)際保管人簽訂《倉(cāng)儲(chǔ)保管協(xié)議》，明確責(zé)任、義務(wù)。

3.當(dāng)質(zhì)物外觀質(zhì)量、數(shù)量發(fā)生變化時(shí)，及時(shí)通知銀行。

4.換貨時(shí)要求出質(zhì)人提供品質(zhì)證明。

5.與相關(guān)部門(mén)保持聯(lián)系，確保特殊時(shí)期能夠控貨。

6.相關(guān)質(zhì)物要求出質(zhì)人投保。第三方物流企業(yè)可以要求貨主為倉(cāng)儲(chǔ)物辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，以避免意外災(zāi)害造成存儲(chǔ)物滅失而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)其他風(fēng)險(xiǎn)，第三方物流企業(yè)還可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)第三者責(zé)任保險(xiǎn)，積極尋求分散風(fēng)險(xiǎn)。

7.對(duì)沒(méi)有保管經(jīng)驗(yàn)的質(zhì)物品種應(yīng)對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)后再開(kāi)展業(yè)務(wù)。第三方物流企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部人員管理，避免內(nèi)外串通作案，給企業(yè)帶來(lái)很大的損失。第三方物流企業(yè)應(yīng)根據(jù)以往的業(yè)務(wù)往來(lái)，建立質(zhì)押物評(píng)估體系和客戶評(píng)估體系、以此與信譽(yù)好的企業(yè)建立長(zhǎng)期的合作伙伴關(guān)系，從而來(lái)規(guī)避物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

加強(qiáng)過(guò)程控制是一項(xiàng)非常緊迫的任務(wù)，習(xí)慣了粗放模式的員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)不強(qiáng)，必須加強(qiáng)培訓(xùn)和監(jiān)督約束。

三、注重物流企業(yè)中從事質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的人才培養(yǎng)

從容應(yīng)對(duì)各種業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)物流人才不可一概而論，從總體上來(lái)說(shuō)，從事質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的人才的需求主要體現(xiàn)在管理方面，它要求從業(yè)人員知識(shí)面要廣，既要具備物流知識(shí)，又要具備金融和法律方面的知識(shí)，對(duì)物流金融行業(yè)有較強(qiáng)的戰(zhàn)略判斷和把握能力，能夠敏銳地發(fā)現(xiàn)中間市場(chǎng)的變化，還要有較強(qiáng)的動(dòng)手操作能力。具體的人才開(kāi)發(fā)與培養(yǎng)方式有：

1.定期開(kāi)展培訓(xùn)提高業(yè)務(wù)水平。在企業(yè)中創(chuàng)造尊重知識(shí)、尊重人才的良好氛圍，對(duì)從事質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的人才培養(yǎng)與使用要有系統(tǒng)的規(guī)劃，必須正確認(rèn)識(shí)專業(yè)人才的價(jià)值，明確其在企業(yè)中的重要地位。定期開(kāi)展相關(guān)知識(shí)培訓(xùn)，鼓勵(lì)人員進(jìn)修，為他們搭建平臺(tái)，營(yíng)造氛圍，促使他們?cè)诠ぷ髦信嘤?xùn)，在工作中成長(zhǎng)。

2.一線鍛煉提高實(shí)踐能力。質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的管理人員，都應(yīng)有從事質(zhì)押監(jiān)管員的—線工作經(jīng)驗(yàn)，他們對(duì)于實(shí)際工作的深度把握需要通過(guò)多種形式持續(xù)不斷再培訓(xùn)，才能盡快成長(zhǎng)起來(lái)。

3.建立科學(xué)合理的薪酬機(jī)制。質(zhì)押監(jiān)管部從管理層到基層單位應(yīng)形成一套比較完整的評(píng)價(jià)體系，對(duì)于專業(yè)人員的崗位序列，由公司與業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)部門(mén)共同確定，對(duì)有突出成績(jī)的專業(yè)人員，實(shí)行破格調(diào)整，即打破崗位工資的規(guī)定界限。

4.拓寬技術(shù)人才的成長(zhǎng)通道。一方面，落實(shí)好大學(xué)畢業(yè)生到一線崗位工作管理辦法，不斷完善相應(yīng)的政策待遇，讓優(yōu)秀人員致力于在基層崗位鍛煉成長(zhǎng)。另一方面，從基層崗位選拔了一批具有較高業(yè)務(wù)水平和突出工作業(yè)績(jī)的技術(shù)人員，成立質(zhì)押監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組，充分發(fā)揮各自的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，集中精力解決業(yè)務(wù)上的各項(xiàng)難題。

四、建立預(yù)警及響應(yīng)系統(tǒng)

1.預(yù)警系統(tǒng)的建立，主要從經(jīng)營(yíng)、道德、法律風(fēng)險(xiǎn)的角度進(jìn)行考慮，通過(guò)建立起一套合理的指標(biāo)體系，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。

2.響應(yīng)系統(tǒng)的建立，在收集到各部門(mén)上報(bào)的資料后，通過(guò)專人進(jìn)行匯總、整理、分析，并運(yùn)用物流各種金融預(yù)警指標(biāo)，計(jì)算出企業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)程度。隨后，向有問(wèn)題的部門(mén)發(fā)出警示信號(hào)，提醒有關(guān)部門(mén)予以高度警惕，并采取有效措施化解風(fēng)險(xiǎn)。

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