湖南省商業銀行現金管理現狀研究

伍碩頻

摘要：當前，隨著經濟快速發展，湖南省現金業務運行中出現了一些新情況、新變化，如何更好地發揮現金對經濟發展的支撐作用，本文通過對湖南省商業銀行現金管理調研和數據整理，重點分析了影響現金投放回籠變動的主要經濟因素及由此導致的現金管理問題，并據此提出相應的政策建議。

關鍵詞：現金管理回籠券質量分析

一、湖南省現金運行基本情況

2011年湖南省全轄發行業務現金收入2263億元，同比增長326.3億元，增幅16.9%；現金支出1822億元，同比增長233億元，增幅14.6%。收支相抵實現凈回籠441億元，凈回籠量同比增幅達26.8%。各券別投放回籠情況如下。

二、現金回籠主要特點

（一）現金回籠總額加速增長

2011年湖南省全轄發行業務現金回籠增長16.9%，回籠增速高出上年同期8.3個百分點。回籠增幅高于投放2.3個百分點。顯示出強勁的凈回籠勢頭。2011年現金凈回籠同比增幅為26.8%。

（二）大面額券別凈回籠，中小面額券別凈投放

我省現金凈回籠以大面額為主，具體表現為100、50元券別凈回籠，20元以下券別凈投放。各券別凈回籠情況如下

注：正數表示凈回籠，負數表示凈投放。

2011年全省現金凈回籠441億元，其中100、50元券凈回籠463億元，20元以下券別凈投放22億元。

（三）小面額券別回籠不暢

我省小面額券別回籠量少，回籠殘損券占比大，面額越小的券別越難回籠。由表1可見，各券別的回籠與投放之比按面值逐漸減小，1角券最難回籠。從回籠券的數量和質量來看，盡管我省近年來加大了小面額券別的投放比例（見圖1），但1角券的回籠量仍只有投放量的1%，且回籠券全部為殘損券（見表3）。顯示出我省小面額券別回籠渠道不暢。

注：該圖以投放的張數為統計單位

三、存在的問題

（一）普通市民在商業銀行存取小面額現金較難

20元以下券別主要是供應各類零售市場，商業銀行僅能滿足其開戶單位對中小面額現鈔的需求，一些小型零售商和個體商販難以兌換到零鈔，尤其是角票在銀行難以兌換，這成為市場反映角票供應不暢的主要原因。另一方面，市民到銀行存款主要以100元券為主，小面額現金的回收只能通過個別商戶集中繳存到商業銀行，而面對集中繳存的角票，商業銀行柜面人員怕麻煩，不愿接受角票存款。這些因素導致中小面額券別現金回收不暢，無法完成其正常的循環更新過程。

（二）現金調運成本因素影響商業銀行小面額現金調運積極性

由于小面額貨幣金額小、體積大，再加上部分縣支行的發行庫撤銷后，商業銀行現金供應實行集中遠程調撥，數量多任務重，進一步加大了其現金調運成本，為降低調運成本，減少工作強度，個別商業銀行采取降低挑剔標準或對回籠券不作挑剔等做法，致使大量未經挑剔的殘損幣重新進入流通，造成人民幣特別是小面額貨幣超期服役。導致小面額現金在部分縣市循環不暢。另外由于調運人員怕麻煩，解款時偏好大票面，也對小面額現金的供應和回籠產生了一定影響。

（三）個別金融機構臨柜人員服務意識不強

營業場所現金回籠的殘損券挑剔不及時，個別基層金融機構營業網點臨柜人員少，日常工作量大，尤其是位于城區內的營業網點，客戶排長隊等候的現象較為普遍，出納人員忙于接待客戶辦理業務，沒有時間和精力及時挑剔殘缺污損人民幣，有現收現付的現象，對外支付的完整券中夾雜殘損券的比例過高。對于殘損人民幣回收工作，個別金融機構臨柜人員反映有“三怕”，一怕麻煩，挑剔殘損幣要分清版別和券別，加之殘幣既臟又亂，清點費時又費力。二怕擔責任，由于部分出納人員業務不夠熟，對殘缺污損人民幣兌換標準掌握不準，因而不敢兌換。三怕占壓庫存，收兌殘幣要集零成整，時間長、上繳慢，占壓庫存又影響效益，因而不愿收兌殘幣，有時對收兌的殘幣不能及時整點入庫，出現隨收隨付現象，造成惡性循環。

（四）基層人行現金工作監管力量薄弱

基層人行人員少、年齡大的局面短時間內難以改善，貨幣金銀部門工作人員年齡又普遍高于其他部門，導致現金業務監管力量薄弱，基層人行缺乏時間和精力深入開展現金業務的檢查監督。因而對商業銀行是否按規定為群眾兌換殘損人民幣，是否向客戶支付了殘缺、污損的人民幣，是否為客戶進行券別調劑，是否依法開展假幣收繳、鑒定工作，繳存人行發行庫房的錢捆質量是否符合要求等行為的監管力度不夠。

四、對策及建議

（一）出臺政策，推動回籠券清分社會化。當前，許多商業銀行都自行購置了清分設備，一些社會化企業也愿意承擔社會化清分的工作，在此基礎上，建議人民銀行總行出臺相關政策，推動回籠券清分社會化。

（二）明確職責，促使商業銀行承擔社會責任。由于回籠券逐年大幅增長，人民銀行鈔票處理中心無力承擔對回籠券進行全額清分后再投放流通的任務。在此情況下，就必須促使商業銀行加大投入，自購設備或者交由社會化清分企業進行回籠完整券的清分處理，并在制度上規定清分現鈔質量由商業銀行負責。

（三）統一參數，制訂清分流通券質量標準。尋求科學的方法，統一商業銀行及社會清分企業現鈔處理設備的清分預設參數，以此為基礎，制訂規范化的通用現鈔清分標準，并使之與適宜流通人民幣挑剔標準相一致。

（四）完善法規，賦予基層人行依法處罰權。為加強人民銀行對商業銀行現鈔處理的監管，督促商業銀行采取得力措施加強回籠券管理，建議完善貨幣管理相關法規，對交存發行庫回籠券長期質量欠缺、出現差錯和夾雜假幣量大的商業銀行，賦予人民銀行進行依法處罰的權力。