如何有效提高銀行基層機構案件防控能力

葛守海

摘要：商業銀行基層機構是案件發生的重災區，案件防控至關重要，本文針對銀行基層機構有效提高案件防控工作能力提出新的思路：在案件防控工作中各層級、各條線、各部門以員工密切配合，形成合力構筑基層機構橫向到邊、縱向到底、各司其責、相互溝通、相互協調、相互配合的案防工作機制，是保證案件防控工作各項措施落實到位，實現案件防控工作的整體聯動和案防工作目標的關鍵所在。

關鍵詞：商業銀行 案件防控措施

基層機構是商業銀行經營的重要組成部分，也是銀行案件發生的重災區。個別基層機構基礎管理薄弱，違規操作問題和屢查屢犯現象仍較突出，案件防控的總體形勢仍不樂觀，案件防控壓力較大。針對基層機構案件防控工作，必須構筑基層機構橫向到邊、縱向到底、各司其責、相互溝通、相互協調、相互配合的案防工作機制。在案件防控工作中各層級、各條線、各部門以及各位員工共同出力，形成整體合力，是保證案件防控工作各項措施落實到位，實現案件防控工作的整體聯動和案防工作目標的關鍵所在。

一、加強對基層案防工作的認識

基層機構作為銀行最基層部門，案防始終處在各項工作的首要位置，然而一些基層機構案件瀕發問題卻始終沒有得到有效控制。剖析案件原因，不難發現，從源頭上防范基層機構案件的發生，仍是各層級人員都應該深入思考的問題。只要每個人都在各自崗位上履行好自身職責，嚴格遵章守紀，使之形成合力，就能做好基層機構案防工作。

“案件防控無小事”。它關系到每一個人，滲透在每一件工作中，體現在每一個流程上，表現在每一筆業務操作之中。只要我們不把防控風險的規章制度僅僅停留在書本上、墻壁上、嘴邊上、甚至停止于業務考核上，而是貫徹到每個員工頭腦中、付諸于行動上，我們就一定能做好風險防控工作。在實際工作中，會經常遇到一些“小事”，如憑證審核不認真；勾兌流水流于形式；授權人員授權不審核業務憑證、不核實交易的真實性、只是手指一按而過等等。然而，就是這些“小事”釀成了許多讓我們痛心疾首的訴案或事故。所以，風險防控工作一刻也不能放松，微小的失誤就很可能給銀行帶來巨大損失。要進一步增強各級員工的風險防范意識和責任意識，開展嚴密細致的防范教育工作，強化已有的監督制約機制，是我們基層機構每位員工的基本職責。

案件防控不是某個層級、某個部門的事情，是全局統籌、全盤動員的事情，是貫穿于各個業務領域和環節、滲透于每個員工思想和工作中的事情，要把案件防范變成每個人的自覺行動。有效提高執行力，必須抓好四個統一：一是把抓認識與抓行動統一起來，增強執行的主動性。二是把抓制度建設與抓制度執行統一起來，增強執行的有效性。三是把抓問題整改與案件防控工作統一起來，增強執行的針對性。要做到舉一反三、亡羊補牢，制定有針對性的辦法措施，有的放矢地解決問題，在可能出現案件的業務、環節、時段、崗位加大防控力度。四是把抓查防案件與追究案件責任人統一起來，增強執行的約束性。古人云：立法設禁，而無以刑待之，則雖令不從。不追責、不處罰，或處罰不到位，再嚴的禁令、再好的制度，也會失去效力，流于形式。所以，問責一定要嚴字當頭，嚴肅、嚴格、嚴厲、嚴查徹處，不能失之于寬、失之于軟、失之于情。

二、影響和制約形成案防合力的因素分析

（一）重業務指標、輕風險防范

基層機構在經營管理中，面臨眾多指標壓力，由于各業務指標均與績效工資、業績考評掛鉤，受利益驅動及考核壓力影響，在目前的考核分配體制下，不可避免的出現重經營指標，輕風險防范的現象。特別是基層機構的各級管理者，作為被考核的直接對象，在工作中對營銷講得多，對風險控制講得少；在人力、物力分配上，向營銷部門傾斜多，風險防控氣氛還不夠濃厚，合規氛圍還沒有真正形成。

（二）部門負責人管理不到位

基層機構部門負責人作為部門內控的第一責任人，對本部門的風險防范管理負總責任。但是由于在日常工作中，部門負責人職責復雜，被業務牽著鼻子走，無法有效開展工作，而與經濟利益掛鉤的考核機制，導致部門負責人勢必將大量的精力投入到產生績效工資的業務營銷工作中去，在內控風險管理上顯得底氣不足。

（三）部分員工業務技能單一

隨著許多新業務、新系統的不斷推陳出新，現行的銀行系統將對公業務，個人業務，外匯業務、銀行卡、代理等業務的處理、核算于一體，但大部分員工的業務素質未能跟上業務快速發展的步伐，不少員工缺乏學習的主動性、業務技能單一，業務技能還僅限于辦理簡單的存取業務，面對復雜些的業務要么一推了之，要么手忙腳亂，錯誤頻出等，這些都形成較大的風險隱患。

（四）員工風險意識淡薄

部分員工責任心差，風險意識極其淡薄，在業務操作上存在隨意性，往往以習慣代替流程，表現在業務處理過程中輸錯金額或用錯交易，差錯多，沖正頻繁，甚至丟失重要憑證，同一問題在檢查中屢查屢犯等。不但工作效率低下，而且業務操作風險極高。

（五）案件風險防范聯動機制尚未真正形成

各條線、層級、部門對基層機構檢查發現的問題整改不及時、不徹底。有的檢查由于時間緊，檢查人員配備不足，匆忙上陣，檢查深度不夠、質量不高；有的檢查由于照顧情面，得過且過，對基層機構沒有威懾力，起不到應有的檢查指導作用；有的檢查只是就事論事，查一點改一點，沒有真正對該類問題進行全面改正，造成整改上的不到位；有的檢查對發現的違規問題重處罰、輕整改，持續改進的能力較低。

三、構建基層機構案防合力的思考

（一）加強合規管理文化的傳導和培養

合規管理文化的建立是全員參與的過程，是所有員工建立共同價值的結果。加強員工合規文化教育，增強員工合規意識。制度最終靠人來執行，管理的核心是人的管理。為此必須始終堅持以人為本，加強員工教育管理，通過培訓、教育等多種方式，切實提高基層機構員工的風險意識和責任意識，規范員工行為，把風險管理理念貫穿于業務的整個流程，使風險管理由抽象的理論變為現實生動的企業文化，內化為所有員工的自覺意識和行為習慣，真正從源頭上防控風險。

一是積極開展商業銀行愿景核心價值觀以及風險合規教育活動。通過學習商業銀行愿景核心價值觀，提升員工的價值理念和道德培養；建立先進的風險內控文化和企業合規文化，強化員工依法合規經營意識，培養員工自覺遵守法律法規的行為習慣。二是深入開展一系列的法制與思想道德專題教育活動。通過典型案例和請服刑人員現身說法的方式進行警示教育，使員工深刻反思，汲取教訓，筑牢道德防線，并提高風險防范意識。三是組織員工學習規章制度。讓員工了解規章，從而自覺執行制度。四是要開展“案件防控”每周一課的教育活動，督促基層行利用晨會、周會的形式進行，保證不留死角、不出盲點，把案例教育傳導到每位員工，達到警鐘長鳴、防范案件風險的目的。五是要不間斷的繼續組織基層行員工認真學習員工從業禁止性規定，把握從業的“底線”，從而教育和引導員工珍惜職業生命，增強風險防范意識，全面提升基層機構業務運行風險的防范能力。

（二）加強基層機構執行力建設

執行力是一切工作成功的必要條件，當戰略方向已經確定，執行力就變得最為關鍵。當前，商業銀行風險管理體系的基本框架已經確立，內部控制體系建設日臻完善，各項業務都有明晰的業務操作規程和相關的規章制度。基層機構作為執行單位，在風險防范管理中出現的問題，歸根到底是執行力的問題，是人的問題。因此，必須加強執行力建設，把工作做到位是形成合力的重要保證。

（三）提升負責人的全局掌控能力

基層機構各級負責人作為一級管理者，不能只靠說，也要靠做，領導要身先士卒、率先垂范，無論是遵章守紀，還是上級行布置的各項任務，都要起到表率作用。只有讓員工心悅誠服，才有說服力，說的話員工才會聽，才談得上執行有力。不能患得患失，畏難發愁，避重就輕，敷衍塞責。不能事事等上級行布置交辦，應主動地去完成自己該做的事。負責人主動，下面員工才能主動，整個團隊工作才會主動。

作為基層機構負責人要公平公正對待員工案件防控的工作業績、表現，解人之難、記人之功，通過正面激勵，引導員工往前跑，通過負面激勵，推著員工往前走。工作中要對事不對人，要一視同仁。想問題、辦事情，都要從大局出發，公道正派、是非分明、一身正氣；能堅持原則、堅持正義、牢記職責和使命，這樣才能激發員工的工作熱情和創造力，才能樹立正氣，樹立公平、尊重、和諧的良好氛圍。

（四）強化檢查發現問題整改落實工作

對基層機構檢查應抓住重點，對容易導致案件和造成資產損失的薄弱環節和崗位進行重點核查。檢查標準應嚴格，對于違規情節較重，需要馬上整改的問題應作為建議提出，并警示基層機構。此外，檢查的有效性依賴于對問題的整改落實，檢查不能僅停留在揭露問題這一層面，應幫助被檢查對象提高對存在問題的認識和制訂整改措施，建立健全內外部審計檢查發現問題信息庫，并對出現問題的基層機構進行持續關注、持續檢查，以使問題得到徹底解決。最終達到通過檢查提高基層機構防范風險的能力、促進業務的不斷發展的目標。

（五）充分發揮監督管理部門的監督職能

作為基層機構中的監督力量委派營業主管、風險經理、紀檢監察特派員在履行崗位職責的過程中，要加強聯系溝通，發揮“三位一體”的監督合力，做到監督無縫覆蓋，促進業務的持續開展。

一是通過委派營業主管的日常業務監督，貫徹和執行上級業務條線管理部門的工作要求和政策的傳導，進一步提高支行會計業務、個金業務、以及會計的基礎管理工作，加強基層機構規范操作、提高核算質量，強化風險防范意識，提升案件防控的能力水平。二是通過風險經理日常對基層機構關鍵風險點的監測和檢查，發現和解決基層機構在日常業務經營過程當中，所涉及的會計、個人、公司、信貸等業務存在的問題和不足，按照風險條線管理的要求，及時化解經營過程當中風險事項，加強風險的管控能力，促進基層機構的發展。三是通過派駐行員工開展對派駐行領導人員監督、員工動態管理、業務制度落實、從業教育、問題整改、案件事故防查、違規問責、信訪等基層機構經營過程的監督、督促和協助，貫徹和執行上級紀委、紀檢監察部門的工作職責和工作要求，及時糾正基層機構在日常經營過程當中的不良傾向和問題，提升基層機構的案件防控能力，為促進基層機構業務的持續發展，打下良好的基礎。

總之， 銀行作為高風險行業，案件防控是一項長期而艱巨的任務，抓好案件防控工作需要廣大員工思想上高度重視，態度上認真負責，落實上不打折扣，特別是各級管理人員要加強組織領導，通過加強管理、教育、監督等手段，切實推進制度執行力建設的力度和成效，通過上下級業務管理的縱向聯動、部門之間的橫向協作，聯合形成案件防控合力，這樣才能使案件防控、風險防范工作真正為業務發展起到保駕護航的作用。

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