強化基礎管理是銀行的安身立命之本

鄭曉源 風祥

【摘要】基礎管理是商業(yè)銀行經營與管理的核心，是商業(yè)銀行健康持續(xù)發(fā)展的保證，是商業(yè)銀行賴以生存的根基。近年來，隨著改革開放持續(xù)深化，國內金融業(yè)繁榮昌盛，商業(yè)銀行的各項業(yè)務快速發(fā)展，為刺激國民經濟可持續(xù)增長注入了無限活力。然而，在各項業(yè)務高速發(fā)展的同時，內部基礎管理嚴重弱化，與業(yè)務發(fā)展形成鮮明的反差，給商業(yè)銀行的經營與管理帶來新的風險隱患，進一步強化基礎管理切實成為商業(yè)銀行的當務之急。

【關鍵詞】商業(yè)銀行基礎管理立行之本當務之急重點內容

基礎管理是商業(yè)銀行經營與管理的核心，是商業(yè)銀行健康持續(xù)發(fā)展的保證，是商業(yè)銀行賴以生存的根基。近年來，隨著改革開放持續(xù)深化，國內金融業(yè)繁榮昌盛，商業(yè)銀行的各項業(yè)務快速發(fā)展，為刺激國民經濟可持續(xù)增長注入了無限活力。然而，在各項業(yè)務高速發(fā)展的同時，內部基礎管理嚴重弱化，與業(yè)務發(fā)展形成鮮明的反差，給商業(yè)銀行的經營與管理帶來新的風險隱患，進一步強化基礎管理切實成為商業(yè)銀行的當務之急。

一、強化基礎管理的現(xiàn)實意義

（一）強化基礎管理是實踐科學發(fā)展觀的內在要求

當前，是深入實踐科學發(fā)展觀的重要時期，科學發(fā)展的實質就是實現(xiàn)速度、質量、效益相統(tǒng)一。作為商業(yè)銀行，要實現(xiàn)這樣的目標，首要任務是強化基礎管理，夯實發(fā)展根基。過去，如果說銀行管理存在與科學發(fā)展不相適應、不相協(xié)調的諸多方面，那么，基礎管理薄弱就是“軟肋”，這不僅影響科學發(fā)展要求的落實，甚至威脅到銀行的生存和員工的職業(yè)生涯。因此，基礎管理不是抓不抓的問題，而是要下實功夫、下苦功夫，認認真真、扎扎實實地抓。不是某個部門抓，而是要整體聯(lián)動，齊抓共管。不是出了問題才抓，而是要未雨綢繆，防患于未然。不是階段性地抓，而是要持之以恒，常抓不懈。各級管理者和全體員工只有積極投身于基礎管理工作之中，強化打基礎、夯基礎意識，認真抓好基礎管理工作，切實提高基礎管理水平，才能為科學發(fā)展打造良好的經營環(huán)境。

（二）強化基礎管理是實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必要前提

發(fā)展是企業(yè)的第一要務，基礎管理作為經營管理的根本性要素，是支撐銀行穩(wěn)步發(fā)展的基石，只有打好基礎，立足長遠，各種先進的管理思想、管理理念、經營戰(zhàn)略才能充分發(fā)揮作用。因此，我們只有把強化基礎管理擺在更加突出的位置，徹底轉變落后經營文化、傳統(tǒng)思維方式和陳舊工作習慣，真正實現(xiàn)管理的科學化、精細化，才能為各項業(yè)務又好又快發(fā)展奠定堅實的基礎。

（三）強化基礎管理是加強風險控制的有力舉措

從1995年巴林銀行破產到2008年席卷全球的美國金融危機，從2006年山東德州建行刁娜案件到2007年河北邯鄲農行金庫被盜案件，雖然直接起因、案發(fā)過程和結果各不相同，但根本原因卻驚人的一致，即基礎管理不實。近幾年，國內金融形勢總體穩(wěn)定，雖然金融大案要案和重大風險事件呈下降趨勢，但商業(yè)銀行內部突發(fā)性違規(guī)事件時有發(fā)生，有章不循、違章操作現(xiàn)象仍然存在，業(yè)務運行過程潛伏著諸多風險因素，雖然都持續(xù)開展了基礎管理系列活動，但收效甚微，發(fā)展根基還沒有真正夯實，需要繼續(xù)下大力氣狠抓各項制度落實，堵塞各種漏洞，消除各種隱患，繼續(xù)夯實管理基礎。因為，強化基礎管理是控制各類風險的最有效形式。

（四）強化基礎管理是打造競爭優(yōu)勢的重要途徑

當前，銀行之間競爭已經從單純的業(yè)務競爭逐步轉向了基礎管理、員工素質、企業(yè)文化等多領域、全方位的競爭，其中，基礎管理至關重要。因為，優(yōu)秀的員工隊伍、良好的企業(yè)文化出自于良好的管理，而良好的管理是業(yè)務快速發(fā)展的源動力。因此，各級管理者和全體員工必須把打基礎作為銀行和個人的共同責任，通過打牢基礎，實現(xiàn)市場競爭力和綜合盈利能力的顯著提升。只有把基礎管理水平提上來，才能打造出領先同業(yè)的競爭優(yōu)勢，才能在競爭中運籌帷幄、決勝千里。

（五）強化基礎管理是應對金融危機影響的根本保障

美國次貸危機、歐洲債務危機已經演變成一場席卷全球的金融危機，并由虛擬經濟蔓延至實體經濟。當前，我國經濟增長速度放緩，國內經濟下行趨勢明顯，商業(yè)銀行在經營過程中受來自流動性風險、市場風險、信用風險、操作風險、道德風險等方面的壓力明顯加大。雖然沒有西方商業(yè)銀行那樣的切膚之痛，沒有走到生死存亡的危急時刻，但能否成功戰(zhàn)勝危機，安全、平穩(wěn)、健康的走下去，已經成為當前的首要問題。要抵御風險，必須抓住根本，切實強身健體。世界金融危機啟示我們，不發(fā)展是最大的風險，而沒有堅實基礎的發(fā)展是盲目的、不可持續(xù)的發(fā)展。要抵御金融危機的沖擊，必須眼睛向內，苦練內功，著力強化基礎管理，打牢基礎，提升能力，在“危險”中找準“機遇”，在規(guī)避風險中健康發(fā)展。

總之，“基礎不牢，地動山搖”，商業(yè)銀行必須堅持把全面基礎管理作為緊要任務、重要前提和安身立命之本，切實抓緊、抓實、抓出成效，才能為改革發(fā)展穩(wěn)定提供堅強有力支持。

二、當前基礎管理存在的突出問題

近年來，國內商業(yè)銀行通過進一步完善法人治理結構、構建內控體系、創(chuàng)新企業(yè)文化等措施，風險控制能力不斷增強，各項業(yè)務取得長足發(fā)展。但基于“高速度、高增長、高指標”的壓力，各級機構在基礎管理上有所放松，管理意識減弱、管理能力下降、管理方法滯后、管理成效甚微。“說起來重要、做起來次要、忙起來不要”的舊習顯得較為突出，內部管理“虛多實少”，發(fā)展跟基很不牢靠，究其原因主要有以下幾點。

（一）思想認識不清晰

在爭份額、搶市場、拼速度的大環(huán)境下，少數(shù)經營管理者對基礎管理的重要性、緊迫性認識不足，部分員工崗位盡職意識不強，對苗頭性問題缺乏敏感，工作粗心、經營粗放，普遍存在輕管理、輕規(guī)范、輕質量的現(xiàn)象。

（二）制度跟進不及時

在金融創(chuàng)新快速發(fā)展的今天，制度建設相對滯后，創(chuàng)新產品的風險監(jiān)管措施不到位，營運安全得不到保障，加之對已有制度學習不夠、重視不足，增加了業(yè)務推進過程中的風險。內部管理體制、經營機制與現(xiàn)代商業(yè)銀行要求仍然存在一定差距，管理效率和質量不高的現(xiàn)象依然存在。

（三）發(fā)展基礎不牢固

雖然在政策上鼓勵銀行做大、做強、做全、做精，但現(xiàn)實中優(yōu)質客戶群體不夠強大，產品覆蓋度較低，行業(yè)集中度相對較高，在發(fā)展過程中產品同質化嚴重，自身優(yōu)勢、特色和品牌不突出、不明顯，質量、效率與速度之間不時發(fā)生變異和扭曲。

（四）檢查整改不到位

統(tǒng)一規(guī)范的業(yè)務檢查制度雖然已經建立，但檢查的深度、廣度與精度不夠，操作風險三道防線之間在運作過程中仍然存在責任不清和模糊地帶，工作中相互推諉、避重就輕、單打獨斗現(xiàn)象時有發(fā)生，尚未形成真正的合力，業(yè)務檢查事倍功半，問題整改措施乏力，屢查屢犯難以根除。

（五）管控執(zhí)行不得力

銀行內部上下級之間信息傳導逐級衰竭，由此導致上級管理部門對基層的情況了解不真實、不全面，下級機構對上級管理要求執(zhí)行不堅決、不到位。有章不循、違章操作、屢查屢犯、此查彼犯成了管理中的“頑癥”。

（六）風控措施不協(xié)調

人防、技防、制度約束與思想教育、企業(yè)文化間的相互配合不夠緊密，過分依賴制度約束和技防措施，忽略和淡化了人防、思想教育、企業(yè)文化對風險控制的重要作用，管理上存在“空擋”，機制上需要協(xié)調，措施上需要覆蓋。

（七）工作作風不扎實

基礎管理“做深、做細、做實”的要求有時停留在口號上，部分管理者對基礎管理重視不夠、研究不深，安排部署多，督促檢查少，心浮氣躁、缺少實際行動。部門和條線偏重于工作布置，缺乏狠抓落實的毅力和決心。員工在執(zhí)行制度上有畏難情緒，不時發(fā)生上下“博弈”行為。

上述問題已經影響到銀行業(yè)務發(fā)展質量，也威脅到業(yè)務安全和員工安全，并對銀行的經營活動產生較大壓力，因此，只有在解決突出問題上下工夫，才能真正在基礎管理上有提高，在科學發(fā)展上有進步。

三、強化基礎管理的思路與對策

基礎管理是商業(yè)銀行生存與發(fā)展的首要條件，強化基礎管理具有長期性、全面性、持續(xù)性、復雜性和艱巨性的特點，作為銀行管理者必須從事關全行長期健康發(fā)展的高度重視這項工作。只有把基礎管理擺在突出位置，把強化基礎管理作為自身重要職責，腳踏實地、從零做起，才能切實提升基礎管理水平，為各項業(yè)務科學發(fā)展提供堅實保障。

（一）調整工作思路，明確管理目標

基礎管理水平提升非一日之功，也不可能一蹴而就，需要持之以恒、常抓不懈。強化基礎管理必須堅持以科學發(fā)展觀為指引，以解決突出問題為切入點，以強化管控力、執(zhí)行力為保障，以杜絕案件、防止事故、減少違規(guī)、確保安全為目的。在總的框架之下，整體推進、分步實施、分頭治理。當前，應當集中精力進一步整治違規(guī)經營、違章操作、有禁不止、屢查屢犯的行為。通過夯實管理基礎，進而推動管理升級，促進各項業(yè)務低風險、快增長、高效益發(fā)展。

（二）推進“四個結合”，提升管理水準

基礎管理是一項綜合性、系統(tǒng)性、持久性工作，涉及到業(yè)務經營與管理的方方面面。對此，各級管理層一是要積極推進基礎管理與合規(guī)文化建設相結合，營造合規(guī)經營、遵紀守法的企業(yè)文化。二是要積極推進基礎管理與“以客戶為中心”理念教育相結合，促進業(yè)務營銷、提高服務質量。三是要積極推進基礎管理與案件專項治理、商業(yè)賄賂專項治理相結合，促進案件防范和反腐倡廉工作的落實。四是要積極推進基礎管理與探索全面質量管理和“六西格瑪”管理相結合，促進全行管理上水平、上臺階。只有持續(xù)推進“四個結合”，才能真正提升整體基礎管理水準。

（三）突出“八項”重點，夯實管理跟基

基礎管理是對經營活動過程以及活動間關系的管理，是規(guī)避業(yè)務經營風險最基本的環(huán)節(jié)，內容涵蓋諸多方面，在當前經濟金融形勢下，尤其應當突出以下管理重點：

1.強化合規(guī)文化管理。堅持合規(guī)人人有責、合規(guī)從高層做起，做到時時合規(guī)、事事合規(guī)。建立有效的合規(guī)管理合作機制，完善部門間職責分工，加強協(xié)調配合，杜絕管理“真空”，實現(xiàn)無縫管理，營造良好的合規(guī)文化氛圍。

2.強化內部控制管理。完善會計營運及其他管理體系，優(yōu)化柜面及中后臺業(yè)務流程，提升內控管理與服務效率，降低操作成本，防范業(yè)務操作風險。完善授權管理，嚴格崗位控制，加強不相容崗位職務分離，充分發(fā)揮稽核、審計監(jiān)督職能，科學落實內部控制責任制，有效防范經營風險。

3.強化案件防控管理。全面落實安全管理責任制，加強安全生產監(jiān)督管理，提升突發(fā)事件應急管理與處置水平。從各層面、各環(huán)節(jié)入手，不折不扣地推進案件防控和整改工作，確保長治久安。

4.強化操作風險管理。加強對內外部形勢的分析與研究，優(yōu)化統(tǒng)籌協(xié)調、齊抓共管的風險防控體系，充分發(fā)揮“三道防線”和委派營業(yè)主管、紀檢監(jiān)察特派員、風險經理“三支隊伍”的作用。重點發(fā)揮一線業(yè)務崗位在風險防范中的作用，切實把好第一道關口。

5.強化信貸業(yè)務管理。夯實貸前各項管理基礎，做實盡職調查，切實防違規(guī)、防造假、防詐騙。強化貸中審查，把好授信條件落實關，嚴格信貸資金監(jiān)管。深化貸后管理，加大客戶現(xiàn)場走訪力度，加快貸后管理工具和技術開發(fā)，使貸后管理逐步向“人控”和“機控”并重轉變。

6.強化信息技術管理。繼續(xù)優(yōu)化和整合各類業(yè)務系統(tǒng)，建立統(tǒng)一的信息技術支持體系和服務平臺，充分挖掘IT系統(tǒng)強大的管理功能，強化IT系統(tǒng)對基礎管理的支撐保障作用，提升IT技術對風險的預警能力、控制能力、技術支持能力。

7.強化問題整改管理。加強對各類檢查人員履職情況的考核評價，提高檢查的規(guī)范性和有效性，防止檢查工作流于形式。完善問題整改考核機制，對內外部審計檢查發(fā)現(xiàn)的各類問題，相關部門要敢于揭示、如實反映、及時分解到責任部門限時整改，落實整改責任，評價整改效果。確保問題整改真正到位，切實杜絕屢查屢犯、此查彼犯行為。

8.強化考核機制管理。充分發(fā)揮績效考核對基礎管理的導向作用，在KPI、等級行、員工績效考核等政策中提高基礎管理和內部控制指標考核權重，實行重大責任事故、重大案件、重大違規(guī)行為“一票否決制”。

參考文獻

[1]建設銀行總行近三年基礎管理的相關制度和要求.

[2]建設銀行內蒙、山東等分行基礎管理案例.

作者簡介：鄭曉源（1989-），男，內蒙古呼和浩特人，學歷：大學本科，供職于內蒙古農業(yè)大學經濟管理學院，從事商業(yè)銀行經營管理工作；風祥（1960-），男，內蒙古烏蘭察布人，學歷：大學本科，經濟師職稱，風險主管，供職于中國建設銀行內蒙古烏海分行，從事商業(yè)銀行風險管理工作。