信用卡的三大風險

現如今，信用卡已經逐漸滲透到人們的生活中來，就餐、購物、旅游等等都離不開刷卡。但是，信用卡給人們帶來便利的同時，也具備一定的風險性，人們在使用信用卡時稍有不慎，就可能帶來一定的經濟損失。《中國質量萬里行》提醒廣大消費者，現在正在享受信用卡所帶來的便利的同時，也一定要提防信用卡可能帶來的損失。

磁條卡的漏洞風險

信用卡的一個主要風險來自于目前所使用的磁條卡技術本身的漏洞。目前國內信用卡普遍使用磁條技術，利用磁條記錄客戶信息，用戶只要在POS機或ATM機上刷卡，就會在機器上留下該銀行卡的磁條信息。

由于磁條信息有固定的格式，一名熟悉信用卡制作流程的技術人士，可以通過卡號、使用期限等，按照格式復制出磁條信息。在同一批卡中知道了其中一張卡的磁條信息，也能推算出其他同批次卡的基本資料。

另外，假設有人在POS機上裝上一個盜卡裝置，就能輕松獲得客戶的磁條信息；甚至有的網站專門出售磁條信息，通過讀卡器將它掃到白卡上，再打上卡號，就克隆了一張信用卡。

而對于持卡人來說，最好的應對信用卡盜用的方法恐怕就是開通手機短信提醒功能，一旦發生異常情況馬上致電銀行。開通短信提醒功能，有助于持卡人馬上發現異常情況，銀行就能夠以最快的速度止損。

當然有不少專家想出使用芯片的方法，不過有更多的駁斥聲音認為：雖然比磁條卡更安全，卻因為其高成本而遲遲推廣不開。Europay、MasterCard、VISA三個國際卡組織在2003年就聯合制定了銀行芯片卡統一技術標準EMV。按照央行擬定的銀聯標準PBOC2.0芯片卡（IC卡）總體目標，國有商業銀行應在2013年年底前全面發行金融IC卡；全國性股份制商業銀行應在2015年年底前全面發行金融IC卡；自2015年1月1日起，所有新發行的銀行卡應為金融IC卡。不過，一些業內人士并不看好芯片卡的未來。業內的專家認為，技術潮流的速度超過大家的想象。一種可能是，中國還未過渡到芯片卡時代，便直接跳入移動支付時代，即信用卡直接與手機綁定。”

網絡支付風險

網絡支付這種不見卡不見人的隔空打牛式支付方式，讓信用卡支付增加了危險系數。實際上信用卡作為支付工具已經越來越網絡化。網絡經濟活動要求資金支付實時、迅速，傳統的現金、票據支付等方式難以適應，而網上支付很好地滿足了以上要求。

相關統計數據顯示，2012年一季度末中國互聯網支付交易規模達7760億元，同比增長112.6%；2012年全球移動支付交易額將超過1720億美元，預計通過各種方式參與移動支付交易的用戶數量也將達到2.122億。隨著使用率的增加，出現漏洞的信息安全也使得爆發率增長了不少，信用卡網絡安全隱患的根源在于賬戶和密碼信息被盜。

最初級的是直接向持卡人索要，稱“異常賬戶活動”，要求持卡人提供銀行卡卡號及密碼。升級版的是密碼小偷會建立一個與正常網站極為類似的頁面，在持卡人網購時通過釣魚網站取得信用卡支付密碼，再通過網絡盜刷。

還有一種情況是持卡人在網吧等公共上網場所進行網上交易，或者使用代理服務器進行交易時，中途信息被截取，被“黑客”盜取卡號及密碼。這種情況下即便是使用軟鍵盤也仍然有安全隱患，因為軟鍵盤只是防止鍵盤上記錄信息，而不能防止傳輸過程中的危險。

“最終網絡支付安全，取決于服務提供商對數據加密的技術。如果數據包經過加密，就算中途被截取一般情況下也很難被破解。另外，在信用卡網絡支付中，U盾被業內人士認為是目前最安全的手法。而由于許多網絡支付其實是通過第三方支付平臺來完成，第三方支付平臺也在網絡支付領域做了許多創新。

銀行員工盜卡風險

家賊難防。銀行員工作案在信用卡風險中比重不大，但也不可忽視。

歌星孫楠就曾經因為銷卡未銷戶，被某銀行信用卡中心職員獲取了個人資料，并以其名義補辦鉆石信用卡，盜刷了120萬。這個案例中引人注目的兩個點分別是：信用卡已經注銷還存在風險嗎？信用卡的額度怎么會高達120萬元？

如果不想使用信用卡了，如何注銷信用卡？是不是向銀行提交注銷申請就萬事大吉了呢？可千萬不要大意，注銷信用卡也是存在風險的。

很多人可能認為注銷了信用卡就注銷了賬戶，但事實上，二者并不是同一件事情。

一位股份制銀行信用卡部門負責人表示，磁卡交易需要由交易終端發送信息，還要有銀行回應才能完成交易，已經注銷的卡片，由于不能得到銀行的回應而不可能交易成功。但是如果單單注銷了信用卡而保留賬戶，那么客戶的個人信息也依然保留。如果這些個人信息被非法分子獲取，就可以向銀行提交恢復信用卡的申請，而若銀行在信用卡恢復審批上存在漏洞，批準了申請，信用卡密碼被重新設置激活后，就有被盜刷的風險。

作為那些持卡人在使用信用卡時，如何減少在使用過程中的風險呢？首先，自己的卡當然需要妥善處理，如果需要是銷卡，應該沿磁條剪斷報廢，避免磁條中的個人信息泄露。另外，銀行在這個時候，也要做到關鍵的“把門”位置的作用，避免客戶的個人信息被不法分子竊取。

銀監會成立銀行業消費者權益保護局

據新華社北京11月20日電 記者20日從中國銀監會獲悉，銀監會銀行業消費者權益保護局已正式成立。銀監會相關負責人在當天舉行的銀行業消費者權益保護工作會議上強調，保護銀行消費者權益是監管工作的重要目標，銀監會系統要切實把消費者權益保護放在更加突出的位置。

銀監會相關負責人強調，銀行業金融機構及監管部門要全面落實銀行業消費者權益保護工作要求：銀行業金融機構必須切實承擔保護消費者權益第一責任人的職責；加強銀行產品和服務設計、營銷等環節的行為規范；完善和優化消費者投訴處理流程。