農(nóng)村金融制度構(gòu)建與創(chuàng)新方法論

摘要：現(xiàn)代農(nóng)村金融制度是農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度的核心，它通過資金紐帶將農(nóng)村其他生產(chǎn)要素聯(lián)系起來，進(jìn)而促進(jìn)農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展；沒有現(xiàn)代農(nóng)村金融制度的改革創(chuàng)新，農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)便不可能實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)發(fā)展。研究現(xiàn)代農(nóng)村金融制度的構(gòu)建與創(chuàng)新，即是為通過農(nóng)村金融制度創(chuàng)新促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展提供必要的理論與實(shí)證支持。

關(guān)鍵詞： 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展；農(nóng)村金融制度； 構(gòu)建與創(chuàng)新；

隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化發(fā)展，農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)相互依存、相互制約的關(guān)系將越來越明顯，農(nóng)村金融制度已成為決定農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心要素。沒有農(nóng)村金融制度的現(xiàn)代化，就沒有農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的現(xiàn)代化。研究現(xiàn)代農(nóng)村金融制度的構(gòu)建與創(chuàng)新，即是為通過農(nóng)村金融制度創(chuàng)新促進(jìn)農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展提供必要的理論與實(shí)證支持。

加快農(nóng)村金融制度構(gòu)建與創(chuàng)新的必然性

首先，構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)村金融制度是適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要，其根本宗旨是要促進(jìn)農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)作為彼此相互依賴的兩個(gè)系統(tǒng)，在不同的經(jīng)濟(jì)體制下，其相互依賴的方式和程度存在明顯的不同。與計(jì)劃體制相比，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對(duì)農(nóng)村金融具有更大的依賴性。所以，農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展是在一定的制度條件、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和技術(shù)作用下，總量、結(jié)構(gòu)和速度配合適當(dāng)?shù)牧夹匝h(huán)發(fā)展過程，是農(nóng)村資源在農(nóng)村金融與農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門的可持續(xù)性優(yōu)化配置的過程。在經(jīng)濟(jì)邏輯上，當(dāng)農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)處于協(xié)調(diào)發(fā)展之時(shí)，存在一個(gè)受國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求、外部沖擊、系統(tǒng)開放程度以及制度、技術(shù)、結(jié)構(gòu)變化影響的農(nóng)村資源在農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)之間的最優(yōu)配置比例，一旦外部沖擊、制度、技術(shù)和結(jié)構(gòu)等因素發(fā)生變化，農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展?fàn)顟B(tài)中的資源最優(yōu)配置比例便難以恢復(fù)，或存在一段很長(zhǎng)的恢復(fù)期。而在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求、外部沖擊和系統(tǒng)開放程度等既定條件下，農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展便取決于制度、技術(shù)與結(jié)構(gòu)。而構(gòu)建和創(chuàng)新現(xiàn)代農(nóng)村金融制度，正是抓住了“制度協(xié)調(diào)”的核心，從根本上推動(dòng)農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)發(fā)展。①

其次，作為農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)最核心的現(xiàn)代農(nóng)村金融制度，通過市場(chǎng)機(jī)制主導(dǎo)下儲(chǔ)蓄投資轉(zhuǎn)化功能的不斷提升，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)提供豐富的金融服務(wù)而促進(jìn)農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的。現(xiàn)代農(nóng)村金融制度對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的促進(jìn)作用體現(xiàn)在，通過其儲(chǔ)蓄投資轉(zhuǎn)化功能，將農(nóng)村盈余部門的儲(chǔ)蓄資源配置到農(nóng)村赤字部門，藉此聚合和激活農(nóng)村潛在生產(chǎn)要素，使之轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的生產(chǎn)力，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)。②要促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，就需要推進(jìn)農(nóng)村金融制度創(chuàng)新，以適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展變化的客觀需要，而現(xiàn)代農(nóng)村金融制度創(chuàng)新主要涉及農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新、農(nóng)村金融技術(shù)創(chuàng)新、農(nóng)村金融組織創(chuàng)新、農(nóng)村金融市場(chǎng)創(chuàng)新、農(nóng)村金融法制創(chuàng)新、農(nóng)村金融監(jiān)管創(chuàng)新等方面。

再次，1949年以來，中國(guó)農(nóng)村金融制度變遷先后經(jīng)歷了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)和計(jì)劃向市場(chǎng)轉(zhuǎn)型的兩種經(jīng)濟(jì)制度，并伴隨著頻繁的農(nóng)村金融改革而展開。農(nóng)村金融改革始終圍繞著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)制度變遷和農(nóng)村金融需求變化為中心，對(duì)農(nóng)村金融制度進(jìn)行適應(yīng)性調(diào)整。但這一過程也帶來了一些弊端，其中的教訓(xùn)值得深刻吸取：農(nóng)村信用社改革大多“一刀切”，強(qiáng)調(diào)管理體制的面上改革，忽視微觀機(jī)制的改革；排斥資金價(jià)格的作用，在支持“三農(nóng)”發(fā)展中混淆金融與財(cái)政的職能；外生金融深化改革與內(nèi)生金融抑制并存，使得農(nóng)村金融市場(chǎng)缺乏充分的競(jìng)爭(zhēng)力。從中得到的啟示是：農(nóng)村金融改革目標(biāo)定位要準(zhǔn)確，財(cái)政金融需要密切配合；建立農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的體制機(jī)制，扭轉(zhuǎn)過去農(nóng)村金融無條件支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的觀念；農(nóng)村金融服務(wù)要采取多樣化、微型化和低成本競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略；農(nóng)村金融改革不僅需要試點(diǎn)先行、整體推進(jìn)、增量與存量并重，而且特別需要注重農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理機(jī)制的改良，同時(shí)也要處理好外生金融與內(nèi)生金融共同發(fā)展的關(guān)系。實(shí)證研究表明，我國(guó)農(nóng)村金融制度長(zhǎng)期綜合績(jī)效不高，且與城鎮(zhèn)金融制度差距越來越大。這主要緣于農(nóng)村民間借貸在一定程度上彌補(bǔ)了國(guó)家正規(guī)金融在農(nóng)村的缺位。要真正提高農(nóng)村金融的綜合績(jī)效，必須盡快扭轉(zhuǎn)農(nóng)村金融資源流失的局面，放寬農(nóng)戶獲得國(guó)家正規(guī)金融服務(wù)的限制條件。③從區(qū)域來看，東中西部地區(qū)農(nóng)村金融規(guī)模績(jī)效存在一定的差距且不斷拉大；中部地區(qū)農(nóng)村金融制度運(yùn)行的規(guī)模績(jī)效堪憂，西部地區(qū)的規(guī)模績(jī)效更是不容樂觀，亟待提高。

最后，當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融需求多樣化、多層次趨勢(shì)愈加明顯，但農(nóng)村金融供給主體、結(jié)構(gòu)、功能等方面與農(nóng)村金融需求變化嚴(yán)重不適應(yīng)，農(nóng)村金融供給嚴(yán)重不足，符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的金融制度還遠(yuǎn)未建立起來。當(dāng)前，無論是企業(yè)還是農(nóng)戶，都存在著巨大的金融需求，從需求的滿足度來看，大型企業(yè)和富裕型農(nóng)戶的金融需求容易得到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的滿足，而農(nóng)村中小企業(yè)和維持型農(nóng)戶的金融需求滿足度只有30%~40%，貧困型農(nóng)戶的金融需求滿足度基本為零，絕大多數(shù)中低收入農(nóng)戶和微型企業(yè)的金融需求只能通過非正規(guī)金融渠道才能得到部分滿足。這表明，當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融供需嚴(yán)重失調(diào)，除此之外，由于政府主導(dǎo)農(nóng)村金融制度變遷，農(nóng)村金融制度改革重宏觀輕微觀，農(nóng)村金融制度創(chuàng)新不足，普惠性缺乏，農(nóng)村金融供給主體不足、結(jié)構(gòu)失調(diào)、功能缺位，農(nóng)村資金大量外流，資金價(jià)格明顯扭曲，與城市金融發(fā)展差距進(jìn)一步擴(kuò)大等，都是當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融制度表現(xiàn)出來的突出問題。究其原因，一是城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)阻礙了城市金融要素向農(nóng)村的轉(zhuǎn)移，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的滯后發(fā)展制約了農(nóng)村金融需求的有效快速增長(zhǎng)；二是頻繁的自然災(zāi)害和農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)以及當(dāng)前欠佳的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境增加了農(nóng)村金融供給的風(fēng)險(xiǎn)成本，挫傷了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開拓農(nóng)村市場(chǎng)的積極性；三是國(guó)家長(zhǎng)期堅(jiān)持“重工業(yè)優(yōu)先發(fā)展”和“農(nóng)業(yè)支持工業(yè)”的發(fā)展戰(zhàn)略，推動(dòng)了農(nóng)村要素資源大量向城市轉(zhuǎn)移，相反也阻止了城市要素資源向農(nóng)村積聚；四是家庭聯(lián)產(chǎn)承包制度的實(shí)施限制了單個(gè)農(nóng)村金融需求的規(guī)模擴(kuò)張，農(nóng)民擁有不完全地權(quán)的農(nóng)地制度制約了農(nóng)村土地的融資功能，缺乏嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出制度，阻礙了農(nóng)村金融市場(chǎng)正常的“新陳代謝”；農(nóng)村信用擔(dān)保制度和風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)傊贫炔唤∪绊懥宿r(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn)的分散，抑制了農(nóng)村金融供給的增長(zhǎng)。

加快農(nóng)村金融制度構(gòu)建與創(chuàng)新的政策建議

第一，加快現(xiàn)代農(nóng)村金融組織制度創(chuàng)新。中國(guó)農(nóng)村金融組織制度創(chuàng)新的目標(biāo)是農(nóng)村金融存量改革與增量建設(shè)并重，遵循服務(wù)“三農(nóng)”、市場(chǎng)導(dǎo)向、適度競(jìng)爭(zhēng)、差異發(fā)展、合作共贏、效率優(yōu)先、協(xié)調(diào)發(fā)展的原則，對(duì)農(nóng)村商業(yè)金融、農(nóng)村政策金融、農(nóng)村合作金融、農(nóng)村非正規(guī)民間金融的組織體系、經(jīng)營(yíng)體系、金融商品創(chuàng)新及內(nèi)部控制制度進(jìn)行創(chuàng)新：一是促進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)，大力發(fā)展產(chǎn)權(quán)多元化的農(nóng)村中小銀行，按大中小銀行對(duì)應(yīng)農(nóng)村大中小金融需求完善商業(yè)金融組織體系，形成差異化的競(jìng)爭(zhēng)格局和互補(bǔ)型的市場(chǎng)狀態(tài)。二是健全中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政策性銀行功能，擴(kuò)充業(yè)務(wù)范圍，把中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行辦成發(fā)展目標(biāo)明確、治理結(jié)構(gòu)合理、資產(chǎn)狀況良好、經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范、內(nèi)控機(jī)制健全、管理手段先進(jìn)，具有可持續(xù)發(fā)展能力的農(nóng)業(yè)政策性銀行。三是從業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品服務(wù)、組織形式、管理方式上實(shí)現(xiàn)農(nóng)村合作金融制度創(chuàng)新。農(nóng)村信用合作社應(yīng)因地制宜，加快微觀治理機(jī)制改革，推進(jìn)業(yè)務(wù)與管理方式創(chuàng)新，按照合作制、股份合作制的要求進(jìn)行制度調(diào)整，引入現(xiàn)代銀行業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)，完善公司治理結(jié)構(gòu)，構(gòu)建董事會(huì)、行長(zhǎng)共同負(fù)責(zé)制度，弱化內(nèi)部人控制和內(nèi)部尋租行為，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展。四是按照“適當(dāng)放松、逐步引導(dǎo)、漸進(jìn)正規(guī)”的原則規(guī)范發(fā)展農(nóng)村非正規(guī)金融組織，通過借助政府的方式和市場(chǎng)的方式，促進(jìn)農(nóng)村民間金融的規(guī)范化發(fā)展。

第二，不斷強(qiáng)化農(nóng)村金融資源開發(fā)制度創(chuàng)新。中國(guó)現(xiàn)代農(nóng)村金融資源開發(fā)制度創(chuàng)新需要堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、市場(chǎng)化導(dǎo)向、競(jìng)爭(zhēng)性、差異性、適度開發(fā)和可持續(xù)性發(fā)展的原則。針對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融資源開發(fā)不足的問題，結(jié)合農(nóng)村優(yōu)勢(shì)資源和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要，除傳統(tǒng)的個(gè)人儲(chǔ)蓄、票據(jù)結(jié)算和發(fā)放貸款等項(xiàng)目外，還要逐步增加貸款種類，開拓土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的抵押貸款，發(fā)展農(nóng)村宅基地使用權(quán)抵押貸款，以滿足不同層次客戶的需求；同時(shí)應(yīng)為社會(huì)各界積極辦理各種中間業(yè)務(wù)，允許民營(yíng)資本進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)，鼓勵(lì)農(nóng)民在自愿的基礎(chǔ)上發(fā)展新型合作金融組織等，注重發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)、租賃、信托、投資咨詢等機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)外資銀行開展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，使農(nóng)村金融組織多元化，通過競(jìng)爭(zhēng)提高效率，加快農(nóng)村保險(xiǎn)、證券、信托、租賃以及擔(dān)保等金融活動(dòng)的發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)村金融工具的創(chuàng)新和多樣化，真正在農(nóng)村地區(qū)形成開放競(jìng)爭(zhēng)、充滿活力的金融市場(chǎng)，充分滿足農(nóng)村金融需求。

第三，加強(qiáng)現(xiàn)代農(nóng)村金融市場(chǎng)制度創(chuàng)新。中國(guó)現(xiàn)代農(nóng)村金融市場(chǎng)體系包括信貸市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)與證券市場(chǎng)。中國(guó)農(nóng)村信貸市場(chǎng)需要按照普惠性、互補(bǔ)性、均衡性原則，建立多層次多元化的農(nóng)村信貸組織，重點(diǎn)發(fā)展微型信貸機(jī)構(gòu)，按照農(nóng)村不同的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)創(chuàng)新農(nóng)村信貸工具，發(fā)展農(nóng)村信貸批發(fā)和零售市場(chǎng)，構(gòu)筑以市場(chǎng)主導(dǎo)為基礎(chǔ)和政府調(diào)控相結(jié)合的農(nóng)村信貸價(jià)格形成機(jī)制，對(duì)農(nóng)村信貸市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，政府要重點(diǎn)對(duì)農(nóng)村微型企業(yè)和貧困型農(nóng)戶的信貸利率進(jìn)行補(bǔ)助。中國(guó)農(nóng)村證券市場(chǎng)需要遵循公平性、創(chuàng)新性、機(jī)構(gòu)化、差異化原則進(jìn)行構(gòu)建和完善，大力培育和發(fā)展農(nóng)村企業(yè)，提高農(nóng)村企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力，積極推動(dòng)有條件的農(nóng)村企業(yè)上市融資，擴(kuò)大農(nóng)村企業(yè)上市份額，降低市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，加大對(duì)證券市場(chǎng)違規(guī)行為的懲罰力度，大力發(fā)展農(nóng)村場(chǎng)外證券市場(chǎng)，培育和發(fā)展農(nóng)村證券經(jīng)紀(jì)人，促進(jìn)農(nóng)村直接融資的健康發(fā)展。中國(guó)現(xiàn)代農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)應(yīng)按照“有效分散農(nóng)村風(fēng)險(xiǎn)，補(bǔ)償農(nóng)村風(fēng)險(xiǎn)損失，積蓄農(nóng)村社會(huì)資金，監(jiān)督農(nóng)村風(fēng)險(xiǎn)行為”的目標(biāo)進(jìn)行創(chuàng)新。創(chuàng)新內(nèi)容包括：培育多元化的農(nóng)村保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、構(gòu)筑市場(chǎng)化的農(nóng)村保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制、發(fā)展集約化的農(nóng)村保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)方式、培養(yǎng)專業(yè)化的從業(yè)人員。根據(jù)我國(guó)的實(shí)際情況，應(yīng)建立政府誘導(dǎo)型的農(nóng)村保險(xiǎn)機(jī)制，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)適宜的農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，政府集中誘導(dǎo)發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，組建政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)公司，通過財(cái)稅政策激勵(lì)保險(xiǎn)公司加快農(nóng)村保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，促進(jìn)農(nóng)村保險(xiǎn)規(guī)范健康發(fā)展。

第四，積極創(chuàng)新現(xiàn)代農(nóng)村金融監(jiān)管制度。現(xiàn)代農(nóng)村銀行監(jiān)管體系是一個(gè)多元監(jiān)管的體系，它包括職能監(jiān)管部門、參與監(jiān)管部門、非參與監(jiān)管部門，其功能是保護(hù)農(nóng)村存款人與消費(fèi)者利益、增進(jìn)市場(chǎng)對(duì)農(nóng)村銀行系統(tǒng)信心、鼓勵(lì)農(nóng)村銀行之間的公平競(jìng)爭(zhēng)，因而監(jiān)管內(nèi)容包括資本充足性、資產(chǎn)安全性、資產(chǎn)流動(dòng)性和危機(jī)救助與退出監(jiān)管。中國(guó)農(nóng)村銀行業(yè)監(jiān)管創(chuàng)新主要集中在兩個(gè)方面：一是完善銀行業(yè)同業(yè)公會(huì)和銀行內(nèi)控制度，增強(qiáng)自律監(jiān)管功能；二是完善市場(chǎng)監(jiān)管制度，建立社會(huì)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管系統(tǒng)，增強(qiáng)社會(huì)輿論和市場(chǎng)力量的監(jiān)督功能。中國(guó)農(nóng)村證券和保險(xiǎn)部門監(jiān)管體系也需要按照職能監(jiān)管、參與監(jiān)管、非參與監(jiān)管三大部門設(shè)置，農(nóng)村證券市場(chǎng)監(jiān)管包括證券發(fā)行、證券交易和信息披露三個(gè)方面的內(nèi)容，制度創(chuàng)新主要涉及兩個(gè)方面：一是創(chuàng)新發(fā)行監(jiān)管制度，推行證券發(fā)行上市的保薦制度，適當(dāng)降低農(nóng)村上市公司門檻，支持農(nóng)村企業(yè)直接融資；二是創(chuàng)新信息披露制度，實(shí)行強(qiáng)制性信息披露，保護(hù)好投資者的利益。中國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)監(jiān)管主要涉及市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出監(jiān)管、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管、財(cái)務(wù)行為監(jiān)管三個(gè)方面的內(nèi)容，結(jié)合中國(guó)農(nóng)村實(shí)際，當(dāng)前特別需要從兩個(gè)方面創(chuàng)新：一是加強(qiáng)保險(xiǎn)償付能力監(jiān)管，通過綜合運(yùn)用最低資本充足率制度、資產(chǎn)負(fù)債評(píng)價(jià)制度、保險(xiǎn)保障基金制度等手段，完善償付能力監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，逐步使償付能力監(jiān)管成為保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的核心。二是保險(xiǎn)監(jiān)管模式的創(chuàng)新。要從嚴(yán)格監(jiān)管向效率監(jiān)管轉(zhuǎn)變，從分業(yè)監(jiān)管向聯(lián)合監(jiān)管轉(zhuǎn)變。為了提高監(jiān)管效率和質(zhì)量，在目前的分業(yè)監(jiān)管模式下，需要加強(qiáng)金融監(jiān)管部門之間的合作與業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)，通過建立信息共享機(jī)制和聯(lián)席會(huì)議決策機(jī)制促進(jìn)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的決策協(xié)調(diào)，避免出現(xiàn)監(jiān)管盲區(qū)。

第五，強(qiáng)化現(xiàn)代農(nóng)村金融制度構(gòu)建與創(chuàng)新的政策支持體系。促進(jìn)中國(guó)現(xiàn)代農(nóng)村金融制度構(gòu)建和創(chuàng)新，需要綜合運(yùn)用財(cái)政政策、金融政策、產(chǎn)業(yè)政策以及法律規(guī)制，其目的是提供有效的政策激勵(lì)和約束機(jī)制，促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)村金融制度健康發(fā)展。財(cái)政政策方面，可以利用財(cái)政投資、稅收工具和轉(zhuǎn)移支付手段，新組建政策性金融機(jī)構(gòu)，或?qū)ΜF(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)提供稅收優(yōu)惠或補(bǔ)貼激勵(lì)，對(duì)嚴(yán)重脫離“三農(nóng)”服務(wù)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)施稅收懲罰等措施，從而達(dá)到“健全農(nóng)村金融組織體系、提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)積極性、分?jǐn)傓r(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)”的目標(biāo)。金融政策方面，中央銀行和金融監(jiān)管部門可以利用存款準(zhǔn)備金融政策、再貸款政策、利率政策、直接信用控制和金融監(jiān)管政策等工具，對(duì)農(nóng)村金融供給總量、金融支農(nóng)成本和收益、農(nóng)村金融組織結(jié)構(gòu)、資本充足率與農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)控，從而實(shí)現(xiàn)“農(nóng)村金融組織體系健全、資本充足、產(chǎn)品豐富、運(yùn)行安全”的目標(biāo)。產(chǎn)業(yè)政策方面，政府應(yīng)根據(jù)農(nóng)村金融發(fā)展的客觀要求，通過產(chǎn)業(yè)組織培育、產(chǎn)業(yè)組織準(zhǔn)入與退出、產(chǎn)業(yè)組織布局、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃等手段，健全農(nóng)村金融組織體系和經(jīng)濟(jì)組織體系，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村實(shí)體產(chǎn)業(yè)組織與金融產(chǎn)業(yè)組織的協(xié)調(diào)發(fā)展。現(xiàn)代農(nóng)村金融制度需要建立嚴(yán)格的法律規(guī)范，應(yīng)按照公平、效率和激勵(lì)相容原則，根據(jù)中國(guó)農(nóng)村實(shí)際，加快調(diào)整現(xiàn)有法律體系，制定和實(shí)施《現(xiàn)代農(nóng)村金融促進(jìn)法》、《農(nóng)村非正規(guī)和民間金融促進(jìn)法》，完善農(nóng)村互助合作金融法律法規(guī)，為現(xiàn)代農(nóng)村金融制度發(fā)展提供良好的法律環(huán)境。

（本文為國(guó)家社科基金重點(diǎn)項(xiàng)目“現(xiàn)代農(nóng)村金融制度構(gòu)建與創(chuàng)新研究”的核心成果，項(xiàng)目編號(hào)：08AJY030）

注釋

① 冉光和，魯釗陽：“金融發(fā)展、外商直接投資與城鄉(xiāng)收入差距：基于我國(guó)省級(jí)面板數(shù)據(jù)的門檻模型分析”，《系統(tǒng)工程》，2011年第7期。

② 謝平，徐忠：“公共財(cái)政、金融支農(nóng)與農(nóng)村金融改革：基于貴州省及其樣本縣的調(diào)查分析”，《經(jīng)濟(jì)研究》，2006年第4期；姚耀軍：“中國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展水平及其金融結(jié)構(gòu)分析”，《中國(guó)軟科學(xué)》，2004年第11期。

③朱守銀，張照新，張海陽，汪承先：“中國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)供給和需求：以傳統(tǒng)農(nóng)區(qū)為例”，《管理世界》，2003年第3期；王芳：“我國(guó)農(nóng)村金融需求與農(nóng)村金融制度：一個(gè)理論框架”，《金融研究》，2005年第4期。

責(zé) 編 / 凌肖漢