一起信用合作社假案真相

2012年1月30日，山西省定襄縣公安局接到報(bào)案：該縣受祿鄉(xiāng)信用社聯(lián)絡(luò)員張潤(rùn)章攜54萬(wàn)元回信用社路上被搶。案件發(fā)生僅16小時(shí)即告破，出乎意料的是，此案竟是一起由“受害人”自編自導(dǎo)的假搶劫案。

假搶劫案告破的同時(shí)凸顯出“信用社漏洞”- - -張潤(rùn)章幾年間竟挪用他人存款放高利貸并虧空20萬(wàn)元，“他成了一個(gè)銀行。”辦案民警說(shuō)。

張潤(rùn)章案是山西信用社多起案件中的一起。近幾年，山西省太原、大同、運(yùn)城、臨汾等地信用社相繼發(fā)生過(guò)金融案件。

聯(lián)絡(luò)員導(dǎo)演搶劫案

“這個(gè)案件并不復(fù)雜，”定襄縣公安局局長(zhǎng)張艮生說(shuō)。

2012年1月30日 10時(shí)35分，山西省定襄縣公安局指揮中心接到報(bào)案，當(dāng)日上午10時(shí)10分左右，張潤(rùn)章(男，62歲，定襄縣受祿鄉(xiāng)于家莊村人，系該鄉(xiāng)信用社聯(lián)絡(luò)員)駕駛一輛白色微型面包車(chē)到受祿信用社辦理業(yè)務(wù)，途中被一輛黑色越野車(chē)攔截，從車(chē)上下來(lái)兩名男青年，將其攜帶的50余萬(wàn)元現(xiàn)金搶走。

警方將受害人張潤(rùn)章帶至定襄縣受祿派出所。“張潤(rùn)章當(dāng)時(shí)的神情一點(diǎn)都不緊張，這點(diǎn)讓我們開(kāi)始懷疑他，”定向縣公安局刑警隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)李衛(wèi)和說(shuō)。案件發(fā)生四五個(gè)小時(shí)后，現(xiàn)場(chǎng)勘查及外圍調(diào)查完畢，而調(diào)查結(jié)果與張潤(rùn)章的自述相悖。“根本不像搶劫現(xiàn)場(chǎng)：1.他說(shuō)，車(chē)是面對(duì)面撞來(lái)，但現(xiàn)場(chǎng)沒(méi)有剎車(chē)痕跡。2.他說(shuō)，汽車(chē)死剎熄火，但該車(chē)擋位在空擋，電門(mén)也關(guān)閉著。3.其指認(rèn)的被搶車(chē)門(mén)是壞的，根本打不開(kāi)。” 李衛(wèi)和說(shuō)，“當(dāng)天下午開(kāi)始懷疑他，到了晚上基本認(rèn)定是假搶劫案。”

當(dāng)天晚上，張潤(rùn)章承認(rèn)自編自導(dǎo)了這起虛構(gòu)的搶劫案。據(jù)了解：張潤(rùn)章從事信用社聯(lián)絡(luò)員已有16年。近兩年，其挪用他人存款放高利貸并產(chǎn)生了20萬(wàn)元虧空。2012年春節(jié)期間，由于儲(chǔ)戶(hù)存款數(shù)額巨大，張心生貪念，于是精心謀劃，想用報(bào)假案的方式將54萬(wàn)元存款據(jù)為己有。

20萬(wàn)元的虧空如何產(chǎn)生？54萬(wàn)元存款從何而來(lái)？

定襄縣警方告訴本刊記者：按照信用社的規(guī)定，聯(lián)絡(luò)員只負(fù)責(zé)溝通信用社與儲(chǔ)戶(hù)之間的信貸信息，絕對(duì)不能直接收款。而實(shí)際情況是：在16年中，張潤(rùn)章居住村莊及附近村子村民們都把錢(qián)交給他，他再去信用社辦理存款。盡管2000年4月1日起，銀行施行個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制，但對(duì)張潤(rùn)章的“業(yè)務(wù)”開(kāi)展沒(méi)有絲毫影響，“都是他（張潤(rùn)章）拿著村民的錢(qián)和身份證在信用社里做，”定襄縣公安局辦案人員說(shuō)。存款、存款到期換折子、取本付利息等業(yè)務(wù)都由張潤(rùn)章辦理，“他成了村里的銀行，”定襄縣公安局一位辦案人員說(shuō)。

張潤(rùn)章與存款人之間的憑證是白條- - -村民給他錢(qián)，他給對(duì)方打白條，折子回來(lái)后再換回白條。“村里的老百姓如果不用錢(qián)可能一兩個(gè)月都不會(huì)去問(wèn)他要存折，好多人家的存折都在他家放著，大家都信任他。” 定襄縣公安局刑警隊(duì)重案中隊(duì)中隊(duì)長(zhǎng)劉彥斌說(shuō)。正是這種“信任”給張潤(rùn)章挪用存款放高利貸提供了可能- - -白條打了，錢(qián)卻沒(méi)有進(jìn)信用社，而被張放了高利貸。其后，放出的高利貸出現(xiàn)問(wèn)題，20萬(wàn)元虧空產(chǎn)生。

2012年1月21日至1月29日，張潤(rùn)章從47個(gè)村民手里共收取了54萬(wàn)元存款。為了填補(bǔ)先前的巨額虧空，張潤(rùn)章策劃了這起假搶劫案。

假搶劫案凸顯出的問(wèn)題讓警方不安，“他們（信用社）管理上明顯存在漏洞，不按制度辦事……很大的隱患，”定襄縣公安局一位辦案人員說(shuō)，“（信用社）以后如果繼續(xù)這樣還會(huì)出事。”

20萬(wàn)貸款從天而降

古交市隨公溝村的高反明和馬東元至今還沒(méi)搞清楚，自己名下的20萬(wàn)元貸款從何而來(lái)。

2011年3月，古交市岔口信用社兩名工作人員找到高反明和馬東元催要貸款，“他們說(shuō)我們貸款了，每家20萬(wàn)，我說(shuō)我們就沒(méi)貸過(guò)款。”62歲的高反明回憶說(shuō)。

幾天后，信用社的主任來(lái)了。“這個(gè)主任說(shuō)我們每家貸款20萬(wàn)，要還！（信用社）有我們的身份證、復(fù)印件。我說(shuō)，就沒(méi)貸過(guò)款，從來(lái)沒(méi)辦過(guò)手續(xù)。他說(shuō)，沒(méi)辦過(guò)手續(xù)就去報(bào)案，看你這個(gè)家庭也不像個(gè)貸款20萬(wàn)的。”高反明的妻子任大娘告訴本刊記者。身份證為什么會(huì)出現(xiàn)在信用社？高反明說(shuō)，村里的領(lǐng)導(dǎo)曾經(jīng)用他們的身份證和戶(hù)口本在信用社辦過(guò)低保，也許問(wèn)題出在這里。

高反明和馬東元兩家的經(jīng)濟(jì)來(lái)源主要靠養(yǎng)殖山羊，高反明家有95只，馬東元家有38只。“每年有一萬(wàn)元左右的收入，”高反明告訴本刊記者。

高反明和馬東元的家都建在山邊的一道山梁上。“這個(gè)房子加上38只羊就是我的全部家當(dāng)，信用社憑這個(gè)能貸給我20萬(wàn)？”馬東元的妻子崔枝桃指著5間破舊的瓦房說(shuō)。說(shuō)起貸款的事，68歲的馬東元一臉無(wú)奈：“幾年前，找信用社想貸個(gè)萬(wàn)兒八千買(mǎi)羊，人家不給，說(shuō)讓有存款的人擔(dān)保才能貸款。你說(shuō)我要有存款還去擔(dān)保貸款？”

2011年3月11日，高反明和馬東元向古交市公安局經(jīng)偵隊(duì)報(bào)了案。在此后近一年的時(shí)間里沒(méi)有人找他們了解貸款情況。盡管如此，高反明還是“怕得不行”。

對(duì)于高反明和馬東元“被貸款”一事，古交市岔口信用社主任張艷忠說(shuō)：“手續(xù)沒(méi)問(wèn)題，就是他們貸的款”。這兩筆“手續(xù)沒(méi)問(wèn)題”的貸款是不是由高反明和馬東元親自辦理的？張說(shuō)“這兩個(gè)貸款已經(jīng)報(bào)案”。

據(jù)本刊記者調(diào)查：高反明、馬東元二人的貸款日期在2008年12月29日，到期日期為2009年12月28日。而在此期間，并沒(méi)有人找過(guò)高反明、馬東元催要貸款。2011年3月14日和16日，也就是高反明和馬東元報(bào)警后不久，有人為二人償還貸款共計(jì)9萬(wàn)元。

究竟誰(shuí)給高反明、馬東元各貸款20萬(wàn)元？

有知情人說(shuō)：古交市岔口信用社原主任張巨大是這個(gè)案件的始作俑者。

2010年4月20日，受害人武建國(guó)以“詐騙案”向古交市公安局經(jīng)偵隊(duì)報(bào)案，2011年10月，張巨大因涉嫌詐騙被逮捕。

2010年5月份在公安機(jī)關(guān)辦案的過(guò)程中，岔口信用社原主任張巨大逃到外地。2011年9月，全國(guó)展開(kāi)清網(wǎng)行動(dòng)，古交市公安局民警在青海省都蘭縣將張巨大抓捕歸案。張巨大任職期間包養(yǎng)情婦、違規(guī)放貸、偽造他人身份證貸款涉案金額達(dá)到 1000 多萬(wàn)元。張巨大被免職后，繼任的信用社主任派人去找古交市岔口鄉(xiāng)隨公溝村民高反明、馬東元收貸，才發(fā)現(xiàn)張巨大盜用兩人身份證騙貸 40 萬(wàn)元。

“內(nèi)部人的問(wèn)題，監(jiān)守自盜。古交這個(gè)（案子）損失了不少，去年太原信用社的一次會(huì)上領(lǐng)導(dǎo)講過(guò)這個(gè)事情，當(dāng)時(shí)張巨大跑了，會(huì)上批評(píng)古交信用社并把理事長(zhǎng)撤掉了。”太原市信用社一位知情人告訴本刊記者。

“零發(fā)案率”目標(biāo)

發(fā)生在定襄縣、古交市的信用社案件并非個(gè)案。

據(jù)媒體報(bào)道，2011年山西省各地信用社爆出多起金融丑聞：

2011年6月，山西永濟(jì)市信用聯(lián)社為完成存款任務(wù)，集中向本單位員工及員工親屬發(fā)放無(wú)真實(shí)用途的保證貸款208筆、1. 7億元，又以月末集中發(fā)放貸款次月初歸還的方式，用于虛增存款，到7月3日，該市各項(xiàng)存款比6月底下降2. 5億元。事發(fā)后，永濟(jì)市聯(lián)社3名負(fù)責(zé)人被停職檢查，違規(guī)貸款被責(zé)令全部收回。

2011年7月，山西大同市大同縣聚樂(lè)鄉(xiāng)小北莊村16戶(hù)農(nóng)民在信用社每戶(hù)“被貸款”5萬(wàn)元。

2011年8月，山西臨汾市浮山縣30個(gè)農(nóng)民在信用社“被貸款”90萬(wàn)元。

2011年10月，山西臨汾市翼城縣多戶(hù)農(nóng)民在信用社“被貸款”4萬(wàn)~10萬(wàn)元……

對(duì)于上述案件，山西信用社系統(tǒng)一位不愿具名的高層管理人員曾向媒體表示：信用社存款任務(wù)壓力太大，加之管理混亂，是發(fā)生冒名貸款問(wèn)題的根本原因。在山西，一些縣級(jí)農(nóng)信聯(lián)社在評(píng)定信用戶(hù)時(shí)無(wú)視上級(jí)有關(guān)規(guī)定，借口“自己的生意自己做，自己的事情自己辦，別人不可靠”，將“聘請(qǐng)村干部、村民代表、大學(xué)生村官參與”的信用戶(hù)評(píng)定方式棄置一邊，私下搞“信貸員獨(dú)立評(píng)定”，而該信貸員僅僅照抄以前資料，用手中之筆隨意劃定信用等級(jí)。有的聯(lián)社主任面對(duì)信貸員獨(dú)立評(píng)定的信用等級(jí)，既不審資料也不看報(bào)告，放任信貸員刻蓋自己銘章，代簽自己姓名，使信用評(píng)級(jí)流于形式。

據(jù)了解：上世紀(jì)50年代以后，信用社的合作性質(zhì)漸被淡化，并轉(zhuǎn)化成國(guó)家銀行在農(nóng)村的基層機(jī)構(gòu)。80年代，農(nóng)村信用合作社開(kāi)始推行體制改革，1996年與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行脫鉤，成為獨(dú)立法人。在此基礎(chǔ)上，信用社以股份形式成立縣信用聯(lián)社，向上依次是市信用聯(lián)社、省聯(lián)社。

盡管名義上有層層監(jiān)管，基層信用社權(quán)力大。一般商業(yè)銀行的貸款審批權(quán)被牢牢把握在上級(jí)手中，每一個(gè)級(jí)別的銀行能向外放貸多少是有明確界定的。但縣級(jí)信用社由于是獨(dú)立法人，不需要像商業(yè)銀行那樣層層授權(quán)。“主任(信用社主任 記者注)就是授權(quán)……理事長(zhǎng)讓人提款，就能提出來(lái)。”太原市信用社中層領(lǐng)導(dǎo)李建（化名）告訴本刊記者。

2012年1月16日，山西省農(nóng)信社2012年度工作會(huì)議在太原召開(kāi)。據(jù)其官方網(wǎng)站信息，邢亮喜主任對(duì)內(nèi)控管理工作提出的目標(biāo)是：通過(guò)進(jìn)一步整章建制、規(guī)范流程、簡(jiǎn)化程序……繼續(xù)保持全省農(nóng)村信用社“零發(fā)案率”，實(shí)現(xiàn)安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。