財為“貪”失

理財方面，小衛(wèi)夫婦在朋友面前一向以穩(wěn)健著稱，誰曾料到，五年前他們也曾因冒進而吃過不小的虧。

時間要倒轉(zhuǎn)至2007年夏天，那時小衛(wèi)夫婦車房早有，兩個大胖兒子還未出世，一身輕松。他們倆都在上海金融相關(guān)行業(yè)工作，收入頗豐，小有“閑”錢。在理財上面，他們并無明顯概念，一直存在銀行里，頂多為自己買了份保險，而隱患就在這時候埋下了。

當時，某股份制銀行正在對它的優(yōu)質(zhì)客戶大力宣傳一款“代客境外理財2號”的理財產(chǎn)品，主要投資于港股。該銀行理財經(jīng)理找上小衛(wèi)夫婦時，表示香港回歸十年之際，股票市場肯定能大漲，預期年化收益能在10%以上，而認購門檻僅為5萬元人民幣。夫妻倆聽后頗為心動，一合計，先投個5萬元進去搏一把，按“最低”年收益10%算，一年也能凈增5000元，比存在銀行里劃算多了。此時，對股市風險雖有顧慮，在簽訂風險測試書時也猶豫了下，但到底是沒太放在心上。

冒進的結(jié)果當然大多不好。2010年9月該產(chǎn)品到期清算時，這對小夫妻發(fā)現(xiàn)浮虧居然高達近40%！投進去的5萬元給虧了差不多2萬。小衛(wèi)連同其他憤怒的購買者找上了銀行門，銀行方面卻無奈表示，地利人和都湊齊了，唯獨天公不妙——2008年突然爆發(fā)了席卷全球的金融海嘯，他們也沒辦法啊。此外，這產(chǎn)品是非保本浮動型，開始就告訴過你們，虧了也不能叫我負責。小衛(wèi)夫婦這才嘗到了后悔的滋味。

后來，銀行告訴小衛(wèi)等購買者，對到期的產(chǎn)品可以選擇贖回或展期。展期后仍然可以每月贖回，而且銀行僅收取0. 15%/年的托管費用，不會再向他們收取包括贖回、產(chǎn)品管理、展期等費用。小衛(wèi)夫婦抱著股市好轉(zhuǎn)減小虧損的念頭，選擇了展期。然而，截至目前這款產(chǎn)品虧損率已超過45%。

花錢買個教訓，小衛(wèi)夫婦如是安慰自己。事實上，他們的確也吸取了教訓，理財上步步為營，現(xiàn)在已謹慎了許多。這最主要體現(xiàn)在“三字訣”上：穩(wěn)，快，遠。

“穩(wěn)”是指勿貪，投資對象要穩(wěn)定。小衛(wèi)現(xiàn)在的目標就是，不求收益高，跑贏CPI就成。于是，在購買銀行理財產(chǎn)品時，多選擇投資方向為政府債券、央票等安全有保證的品種，多選擇期限6個月以上的中長期產(chǎn)品。他們的經(jīng)驗是，市場上那些年化收益很高的產(chǎn)品，要么是投向“比較危險”的品種，要么是超短期理財產(chǎn)品。高風險的他們已有前車之鑒，而超短期理財產(chǎn)品，小衛(wèi)算了筆賬，如30天年化收益率6%的產(chǎn)品，并不是30天一到期就能贖回，買后兩三天才能生效，到期后還有1到3日的清算期才能贖回，若遇上雙休日，這期限還要拖長，再扣掉各種名目的管理費托管費等，到手收益只有可憐的一點。

“快”是指消息靈通，出手要快。如每到月底或年底，銀行要攬存沖擊考核指標，這時候會出高息吸收大額存款，只需你在銀行里存?zhèn)€三五天即可，日息甚至可以給到千分之三。也就是說，這時存入一筆100萬元的存款，每天可拿到3000元的利息。以小衛(wèi)夫婦的資質(zhì)，在銀行里算得上優(yōu)質(zhì)客戶，加上工作性質(zhì)與銀行往來密切，也能知道不少消息，因此時常“獲益匪淺”。

“遠”是指目光放長遠，積少成多。這對小衛(wèi)夫婦來說主要體現(xiàn)在買保險上，他們除了為自己購買保險外，還為兒子買了份保險。

理財其實是場沒有硝煙的戰(zhàn)爭。冒險沖鋒未嘗不可，卻需極大的勇氣與智慧。對于小衛(wèi)夫婦而嚴，穩(wěn)扎穩(wěn)打，才是晉級的好手段之一。