中間派

國情逼出了有中國特色的“近場識別+遠(yuǎn)程支付”的支付寶之路

今年的黑色星期五（感恩節(jié)后第一天，圣誕采購季的開始），美國一反低迷常態(tài)，以切實(shí)的消費(fèi)行動表明經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的決心。據(jù)調(diào)研公司ShopperTrak的調(diào)查稱，黑色星期五的這個(gè)周末，全美購物人次為3.07億，比去年同期增長3.5%。不過，最強(qiáng)勁的復(fù)蘇信號，是來自comScore的數(shù)據(jù)，黑色星期五當(dāng)天，全美在線銷售額高達(dá)10億美元，同比增長26%。無論增長率還是消費(fèi)額，均創(chuàng)歷史紀(jì)錄。

早在感恩節(jié)之前，中國電商自造的“雙11”購物節(jié)，同樣上演了盛況。僅支付寶就實(shí)現(xiàn)交易1.058億筆，其中無線支付900多萬筆，占總交易筆數(shù)的8%，刷新了支付寶與國內(nèi)移動支付單日最高紀(jì)錄。

對成立僅10天的支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)公司無線事業(yè)部來說，這份佳績值得慶賀。無線事業(yè)部的成立，正是公司意識到移動互聯(lián)時(shí)代已不可阻擋，其工作重點(diǎn)也正是推進(jìn)移動支付。然而，無線事業(yè)部總經(jīng)理徐吉對業(yè)績的反應(yīng)卻很平淡：“這沒有出乎我的預(yù)料，其實(shí)比平時(shí)要低一些，平時(shí)無線支付能達(dá)到10%。”在他看來，“雙11”恰逢周日，加之促銷宣傳到位，當(dāng)天反而有更多人選擇在家用電腦購物、完成支付，這在客觀上沖低了移動支付的比例。

事實(shí)上，從今年10月開始，來自移動終端的支付筆數(shù)已達(dá)到支付寶總支付筆數(shù)的10%，此比例仍在持續(xù)增長。今年第二季度數(shù)據(jù)顯示，支付寶這項(xiàng)業(yè)務(wù)同比增長超過7倍。目前，線上支付是支付寶無線事業(yè)部表現(xiàn)最好的業(yè)務(wù)，但徐吉和他的團(tuán)隊(duì)卻對此有著不同的解讀。他們更傾向于認(rèn)為，這個(gè)結(jié)果不過是“電子商務(wù)購物渠道的擴(kuò)展和延伸”，遠(yuǎn)不能涵蓋他們對移動支付的完整想象。

線下的力量

在支付寶內(nèi)部，與移動支付相關(guān)的關(guān)鍵數(shù)據(jù)幾乎都是在今年第二季度開始發(fā)生逆轉(zhuǎn)的。那時(shí)，用手機(jī)購物的消費(fèi)者中，女性居多的安卓用戶比例超過了男性居多的iOS用戶：56%︰44%（去年同期，男性占54%，女性占46%）。綜合手機(jī)平臺的變化以及男女比例的變化，徐吉意識到，在移動終端上購物已經(jīng)從以前的先鋒嘗試，開始變得普遍了。

不過，支付寶的移動支付策略并非亦步亦趨跟隨電商的遷移曲線。他們將移動支付分為兩大類：線上支付與線下支付。雙11期間的支付收入指的即是線上支付，隨著電商服務(wù)從PC轉(zhuǎn)向移動終端，原有網(wǎng)上購物的用戶會很自然地啟用移動支付。

支付寶無線事業(yè)部的判斷是，線上支付未來會平穩(wěn)發(fā)展，其增量將更多來自PC端的縮減量，增長空間完全可預(yù)測，而真正需要重視的則是移動線下支付。徐吉說：“更大的支付場景還是在線下。生活中，工資絕大部分消費(fèi)還是在線下發(fā)生的，網(wǎng)上購物畢竟占比是少數(shù)。”這些傳統(tǒng)零售實(shí)體店，一個(gè)小賣部，或一個(gè)街邊飯館，與人們的生活息息相關(guān)，但目前條件下，那里基本不能刷卡，只接受現(xiàn)金支付。

在支付寶看來，這些地方正是自己在移動支付上更大機(jī)會所在，當(dāng)然也是發(fā)展重點(diǎn)。“因?yàn)橛辛艘苿踊ヂ?lián)網(wǎng)，有了跟著我們一起走的手機(jī)，線下隨時(shí)可以接到移動互聯(lián)網(wǎng)上，也就是說你可以拿著手機(jī)在線下的任何消費(fèi)環(huán)境里去支付。”徐吉說。

的確，正是移動互聯(lián)網(wǎng)給了像支付寶這樣擅長線上支付的第三方支付平臺以涉足線下的機(jī)會，讓手機(jī)成為刷卡和現(xiàn)金的補(bǔ)充。如今，在美歐，現(xiàn)金的使用場合很少，消費(fèi)者基本上是刷卡或使用個(gè)人支票，難得有現(xiàn)金用武之地。支付寶的無線事業(yè)部認(rèn)為：“現(xiàn)金是落后的東西，既不安全，周轉(zhuǎn)效率還很低，總有一天會被取代掉。”打在現(xiàn)金身上“落后”的烙印，正是移動線下支付今后龐大的發(fā)展空間。

“線下支付的切入點(diǎn)肯定是那些傳統(tǒng)支付商業(yè)模式還不能提供很好支付體驗(yàn)的地方。我們會開拓一些新的模式。”徐吉列舉了兩個(gè)支付場景：一個(gè)是自動售貨機(jī)的主人直接到支付寶網(wǎng)頁上申領(lǐng)二維碼，打印出來給不同飲料都貼上，消費(fèi)者選完要買的飲料后，只須用手機(jī)掃一下二維碼，再用支付寶的手機(jī)客戶端完成支付，飲料就會掉下來了。

另一個(gè)支付場景是近期支付寶推出的出租車司機(jī)收費(fèi)的應(yīng)用。通常，出租車司機(jī)在收取車費(fèi)時(shí)會碰到三個(gè)問題，最常見的是找不開零，還有會收到假幣，甚至因?yàn)閿y帶現(xiàn)金，碰到歹徒打劫。如果出租車司機(jī)無須收現(xiàn)金，問題將隨之消失。因此，支付寶開始在小范圍內(nèi)推出了出租車二維碼支付服務(wù)，在車中副駕駛位上貼一個(gè)二維碼，打車人可以用手機(jī)掃一下碼，把車費(fèi)金額輸進(jìn)手機(jī)確認(rèn)支付，之后司機(jī)的手機(jī)就會收到付款短信，這樣車費(fèi)支付就完成了。

支付寶正在考慮跟出租車司機(jī)之間采用日結(jié)、月結(jié)、實(shí)時(shí)結(jié)等幾種結(jié)算方式，實(shí)時(shí)結(jié)手續(xù)費(fèi)會高一些，月結(jié)費(fèi)用低一些。“對出租司機(jī)來說，這個(gè)錢就在他的賬戶里，可以通過銀行卡提現(xiàn)。”徐吉說。

目前，支付寶無線事業(yè)部還在全國范圍內(nèi)的一部分分眾屏幕上提供手機(jī)刷二維碼購買優(yōu)惠券的服務(wù)。

遠(yuǎn)近之間

支付寶在線下移動支付的技術(shù)策略上，并沒有在近場支付和遠(yuǎn)程支付兩大路徑中，進(jìn)行選邊站，而是采用了一個(gè)中間路線——“近場識別加遠(yuǎn)程支付”。

“所謂近場支付與遠(yuǎn)程支付，區(qū)別在于近場支付更多是在兩個(gè)設(shè)備間做資金轉(zhuǎn)移。”在徐吉看來，近場支付與遠(yuǎn)程支付各有優(yōu)缺點(diǎn)。遠(yuǎn)程支付在移動互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境不太穩(wěn)定的地方，支付體驗(yàn)比較差，完成支付需要很長時(shí)間、甚至無法完成支付。不過，移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展很快，寬帶速度跟5年前比，天壤之別。而遠(yuǎn)程支付具有兩大優(yōu)點(diǎn)：一是相對安全，所有賬戶資金都從遠(yuǎn)端走，用戶手機(jī)丟了，趕緊打電話掛失，就可以把移動支付功能停掉；最重要的是，遠(yuǎn)程支付的擴(kuò)展性好，它可以在遠(yuǎn)端服務(wù)器上增加很多與支付有關(guān)的增值服務(wù)，比如針對消費(fèi)者，商戶可以做消費(fèi)信貸、折扣、客戶管理等。而近場支付最大的優(yōu)勢就是速度快，不用受限于移動互聯(lián)網(wǎng)的環(huán)境，但擴(kuò)展性和安全要差一些。

“只要近場兩個(gè)手機(jī)之間相互能識別，其實(shí)遠(yuǎn)程支付也可以做近場支付，近場識別與遠(yuǎn)場支付相結(jié)合，這種方式能夠代替近場支付。”

二維碼就是近場識別技術(shù)中的一種。徐吉這樣解釋青睞二維碼支付的原因：NFC在國外是相對開放的體系，但在中國由于產(chǎn)業(yè)鏈很長且有政策限制，不是他們的強(qiáng)項(xiàng)。NFC要在中國推廣，要很長時(shí)間，期間二維碼是很好的載體。據(jù)了解，目前支付寶在狹義的NFC技術(shù)上，沒有做技術(shù)儲備。

除了想既能揚(yáng)近場與遠(yuǎn)程支付之長，又避其之短，支付寶選擇“近場識別+遠(yuǎn)程支付”的中間路線，也是為應(yīng)對特殊的商業(yè)環(huán)境。NFC產(chǎn)業(yè)鏈上的手機(jī)廠商、運(yùn)營商、銀行、銀聯(lián)等都是鏈條中的“強(qiáng)者”，如果企業(yè)能另辟蹊徑，為什么不呢？

不過，當(dāng)被問及二維碼在國內(nèi)會成為移動支付的主力載體嗎？徐吉的回答非常坦率：“我只能這么說，到明年下半年，二維碼會滿天飛的。”11月，深圳市財(cái)付通科技公司總經(jīng)理賴智明表示，他們將在兩個(gè)月內(nèi)推出微信支付功能，用戶將能夠在商店里掃描產(chǎn)品的條形碼以購買產(chǎn)品。作為國內(nèi)第三方支付行業(yè)的兩個(gè)巨頭，支付寶和財(cái)付通紛紛涉足二維碼支付。二維碼市場會迅速膨脹，只是不知它會曇花一現(xiàn)，還是成為常青樹。

眼下，支付寶無線事業(yè)部在很多領(lǐng)域進(jìn)行近場識別的研究，“除了二維碼。我們還在想一些東西，比如手機(jī)里的陀螺儀可以判斷手機(jī)的角度，如果兩個(gè)人把手機(jī)都豎起來，就可以互相認(rèn)識對方，進(jìn)行資金支付與轉(zhuǎn)移。”徐吉表示。12月10日，支付寶會有一個(gè)新技術(shù)進(jìn)入公共測試，徐拒絕細(xì)談，但強(qiáng)調(diào)說：“會跟二維碼不一樣，跟NFC也不一樣。”