誰來引爆中國企業(yè)的“現(xiàn)金管理革命”

2008年9月，存活了 158年的雷曼兄弟由于所持不良資產(chǎn)太多，在次貸危機(jī)中虧損巨大，又沒有得到充足的外部資金注入，不得不申請了破產(chǎn)保護(hù)，走上了清算之路。

2009年6月，有著上百年歷史的通用汽車也在經(jīng)歷了持續(xù)的巨額虧損后終于不堪重負(fù)，不得不正式申請破產(chǎn)保護(hù)，靠著美國政府的財政支持走上了重組之路。

雷曼兄弟與通用汽車，這兩個有著上百年歷史的金融巨頭與汽車巨頭，都在次貸風(fēng)暴中由于資金鏈斷裂而走上破產(chǎn)清算或重組之路，這不能不給所有中國許多不重視現(xiàn)金管理的中國企業(yè)敲響警鐘。盡管之前，他們也從德隆與順馳的危機(jī)中意識到現(xiàn)金管理的重要性。

目前，中國正處于經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式轉(zhuǎn)型及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整的關(guān)鍵時期，在這個時期中，由于全球經(jīng)濟(jì)依舊處于不穩(wěn)定狀態(tài)，導(dǎo)致國內(nèi)各項經(jīng)濟(jì)政策也隨時可能隨著全球經(jīng)濟(jì)震蕩而在被迫一個相對較短時間內(nèi)做出大幅度調(diào)整。這種內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的激烈震蕩，必定會對中國企業(yè)的綜合管理能力提出更高要求。

在這個特殊時期內(nèi)，中國企業(yè)已經(jīng)不能像過去那樣，死死守著以低價格換取高市場份額從而謀取生存空間這一陳舊套路。此時，一部分中國企業(yè)，比如那些以外向型為主導(dǎo)制造及貿(mào)易企業(yè)，將不得不隨時緊盯內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化走勢，尤其要緊盯中國匯率改革后，頻率與幅度都將逐步增大的匯率波動所帶來的進(jìn)口成本與出口價格波動幅度過大所帶來的現(xiàn)金流巨幅震蕩，防止企業(yè)由于匯率波動造成短期劇額虧損，誘發(fā)企業(yè)破產(chǎn)危機(jī)。而另一部分企業(yè)，比如那些過度依賴銀行信貸的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，也不得不在國家的信貸放松與收緊政策調(diào)換過程中，注意加強(qiáng)對自有資金的儲備與管理，并同時采取合理市場策略適度加快資金回籠以增強(qiáng)內(nèi)部資金流動性，防止企業(yè)出現(xiàn)資金鏈斷裂而遭遇生存危機(jī)。

總而言之，在新的經(jīng)濟(jì)形勢下，中國企業(yè)已經(jīng)到了必須轉(zhuǎn)變過去單純把產(chǎn)品生產(chǎn)出來，然后加價賣出去以獲得足額利潤這種單一商業(yè)思維模式，而過渡到要對企業(yè)在產(chǎn)品規(guī)劃、技術(shù)研發(fā)、批量產(chǎn)生、貨品配發(fā)、產(chǎn)品經(jīng)銷、資金回籠全過程中實施全面的現(xiàn)金管理，以保證企業(yè)在研產(chǎn)銷全過程中盡可能實現(xiàn)現(xiàn)金的凈增長，從而為企業(yè)營造可持續(xù)生存空間。簡而言之，企業(yè)應(yīng)該逐步由粗陋的產(chǎn)品與市場管理升級為全面的現(xiàn)金管理。

由于看到推行全面現(xiàn)金管理對提升中國企業(yè)全球競爭力過程中將起到越來越重要的作用，國內(nèi)很多專業(yè)機(jī)構(gòu)，已經(jīng)根據(jù)中國企業(yè)實際發(fā)展現(xiàn)狀，推出了不少特色產(chǎn)品以及特色服務(wù)。

而這些專業(yè)機(jī)構(gòu)中，不管在產(chǎn)品研發(fā)、團(tuán)隊打造，還是在客戶服務(wù)等方面，都有著厚實積累的中信銀行表現(xiàn)最為突出。為促使現(xiàn)金管理能夠被廣泛深入應(yīng)用到中國各行業(yè)、各層次企業(yè)中，中信銀行付出了相當(dāng)大的努力，也贏得了市場和業(yè)界的廣泛認(rèn)可和高度贊譽(yù)，先后先后榮膺《亞洲貨幣》“2008年中國本土最佳現(xiàn)金管理銀行”、《經(jīng)濟(jì)觀察報》“2008年中國最佳現(xiàn)金管理銀行”以及和訊網(wǎng)“2008年度銀行業(yè)營銷獎” 等國內(nèi)外權(quán)威財經(jīng)媒體頒發(fā)的獎項。

由于是國內(nèi)最早推出現(xiàn)金管理服務(wù)的商業(yè)銀行之一，并且公司高層一直將現(xiàn)金管理作為戰(zhàn)略性核心業(yè)務(wù)，中信銀行所開發(fā)的現(xiàn)金管理特色產(chǎn)品及特色服務(wù)已經(jīng)具備了如下競爭優(yōu)勢：

系統(tǒng)化的風(fēng)險管理：

幫助客戶建立全面的資金計劃管理體系，客戶可隨時查看對資金計劃的執(zhí)行情況，支持對客戶所面臨的資金風(fēng)險狀況進(jìn)行分析，實現(xiàn)資金計劃考核和資金風(fēng)險集中管控。

模塊化的方案定制：

在為客戶提供不同種類的基礎(chǔ)性服務(wù)的同時， 基于中信現(xiàn)金管理產(chǎn)品強(qiáng)大靈活的后臺系統(tǒng)支持，將核心產(chǎn)品模塊通過插件組裝的方式來適應(yīng)客戶的需求，為客戶提供更加富有個性化的現(xiàn)金管理服務(wù)。

健全化的產(chǎn)品體系：

注重將最新技術(shù)運用到現(xiàn)金管理產(chǎn)品創(chuàng)新，陸續(xù)推出新一代現(xiàn)金管理系統(tǒng)和多銀行資金管理系統(tǒng)等專業(yè)化、人性化和智能化的產(chǎn)品，為客戶提供涵蓋賬戶管理、收款管理、付款管理、流動性管理、投融資管理和資金風(fēng)險管理等方面的企業(yè)財資服務(wù)。

便捷化的全球服務(wù)：

依托近600個遍布全國的營業(yè)網(wǎng)點，更加注重拓展公司網(wǎng)銀、銀企直聯(lián)、手機(jī)銀行和電話銀行等電子化服務(wù)渠道，同時借助中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS）和全球支付清算系統(tǒng)（SWIFT）等外部基礎(chǔ)設(shè)施的支撐，為客戶提供網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)。此外，為滿足跨國公司在華企業(yè)和走出去的中資企業(yè)的跨境現(xiàn)金管理需求，中信銀行還與西班牙對外銀行（BBVA）等國際銀行結(jié)成戰(zhàn)略合作伙伴，憑借其先進(jìn)的業(yè)務(wù)經(jīng)驗和遍布全球的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為企業(yè)提供更具國際化視野的全球現(xiàn)金管理服務(wù)。

中信銀行，不僅投入了巨大的人力、物力、財力，為轉(zhuǎn)型期內(nèi)遭遇資金流危機(jī)的中國企業(yè)定制了多種特色產(chǎn)品服務(wù)，還投入了巨大精力通過一些大型活動以推動整體發(fā)展。比如，2009年，中信銀行就聯(lián)合國內(nèi)權(quán)威的網(wǎng)絡(luò)財經(jīng)媒體和訊網(wǎng)舉辦了“第一屆企業(yè)現(xiàn)金管理的最佳評選”；而11年呢，又聯(lián)合東方財富網(wǎng)舉辦了“中國第二屆企業(yè)現(xiàn)金管理十佳評選”活動。

到如今，中信銀行已經(jīng)用實際行動，為全面提升中國企業(yè)的現(xiàn)金管理意識與能力探索出了一條切實可行的道路，相信在不久將來一定能夠憑借其專業(yè)解決方案及客戶服務(wù)能力，在中國企業(yè)內(nèi)部引爆一場聲勢浩大的“現(xiàn)金管理革命”。

（作者為中國首富觀察家，知名商業(yè)財經(jīng)媒體特約撰稿人）