誰來引爆中國企業的“現金管理革命”

2008年9月，存活了 158年的雷曼兄弟由于所持不良資產太多，在次貸危機中虧損巨大，又沒有得到充足的外部資金注入，不得不申請了破產保護，走上了清算之路。

2009年6月，有著上百年歷史的通用汽車也在經歷了持續的巨額虧損后終于不堪重負，不得不正式申請破產保護，靠著美國政府的財政支持走上了重組之路。

雷曼兄弟與通用汽車，這兩個有著上百年歷史的金融巨頭與汽車巨頭，都在次貸風暴中由于資金鏈斷裂而走上破產清算或重組之路，這不能不給所有中國許多不重視現金管理的中國企業敲響警鐘。盡管之前，他們也從德隆與順馳的危機中意識到現金管理的重要性。

目前，中國正處于經濟發展模式轉型及產業結構優化調整的關鍵時期，在這個時期中，由于全球經濟依舊處于不穩定狀態，導致國內各項經濟政策也隨時可能隨著全球經濟震蕩而在被迫一個相對較短時間內做出大幅度調整。這種內外部經濟環境的激烈震蕩，必定會對中國企業的綜合管理能力提出更高要求。

在這個特殊時期內，中國企業已經不能像過去那樣，死死守著以低價格換取高市場份額從而謀取生存空間這一陳舊套路。此時，一部分中國企業，比如那些以外向型為主導制造及貿易企業，將不得不隨時緊盯內外部經濟環境的變化走勢，尤其要緊盯中國匯率改革后，頻率與幅度都將逐步增大的匯率波動所帶來的進口成本與出口價格波動幅度過大所帶來的現金流巨幅震蕩，防止企業由于匯率波動造成短期劇額虧損，誘發企業破產危機。而另一部分企業，比如那些過度依賴銀行信貸的房地產開發企業，也不得不在國家的信貸放松與收緊政策調換過程中，注意加強對自有資金的儲備與管理，并同時采取合理市場策略適度加快資金回籠以增強內部資金流動性，防止企業出現資金鏈斷裂而遭遇生存危機。

總而言之，在新的經濟形勢下，中國企業已經到了必須轉變過去單純把產品生產出來，然后加價賣出去以獲得足額利潤這種單一商業思維模式，而過渡到要對企業在產品規劃、技術研發、批量產生、貨品配發、產品經銷、資金回籠全過程中實施全面的現金管理，以保證企業在研產銷全過程中盡可能實現現金的凈增長，從而為企業營造可持續生存空間。簡而言之，企業應該逐步由粗陋的產品與市場管理升級為全面的現金管理。

由于看到推行全面現金管理對提升中國企業全球競爭力過程中將起到越來越重要的作用，國內很多專業機構，已經根據中國企業實際發展現狀，推出了不少特色產品以及特色服務。

而這些專業機構中，不管在產品研發、團隊打造，還是在客戶服務等方面，都有著厚實積累的中信銀行表現最為突出。為促使現金管理能夠被廣泛深入應用到中國各行業、各層次企業中，中信銀行付出了相當大的努力，也贏得了市場和業界的廣泛認可和高度贊譽，先后先后榮膺《亞洲貨幣》“2008年中國本土最佳現金管理銀行”、《經濟觀察報》“2008年中國最佳現金管理銀行”以及和訊網“2008年度銀行業營銷獎” 等國內外權威財經媒體頒發的獎項。

由于是國內最早推出現金管理服務的商業銀行之一，并且公司高層一直將現金管理作為戰略性核心業務，中信銀行所開發的現金管理特色產品及特色服務已經具備了如下競爭優勢：

系統化的風險管理：

幫助客戶建立全面的資金計劃管理體系，客戶可隨時查看對資金計劃的執行情況，支持對客戶所面臨的資金風險狀況進行分析，實現資金計劃考核和資金風險集中管控。

模塊化的方案定制：

在為客戶提供不同種類的基礎性服務的同時， 基于中信現金管理產品強大靈活的后臺系統支持，將核心產品模塊通過插件組裝的方式來適應客戶的需求，為客戶提供更加富有個性化的現金管理服務。

健全化的產品體系：

注重將最新技術運用到現金管理產品創新，陸續推出新一代現金管理系統和多銀行資金管理系統等專業化、人性化和智能化的產品，為客戶提供涵蓋賬戶管理、收款管理、付款管理、流動性管理、投融資管理和資金風險管理等方面的企業財資服務。

便捷化的全球服務：

依托近600個遍布全國的營業網點，更加注重拓展公司網銀、銀企直聯、手機銀行和電話銀行等電子化服務渠道，同時借助中國現代化支付系統（CNAPS）和全球支付清算系統（SWIFT）等外部基礎設施的支撐，為客戶提供網絡金融服務。此外，為滿足跨國公司在華企業和走出去的中資企業的跨境現金管理需求，中信銀行還與西班牙對外銀行（BBVA）等國際銀行結成戰略合作伙伴，憑借其先進的業務經驗和遍布全球的服務網絡，為企業提供更具國際化視野的全球現金管理服務。

中信銀行，不僅投入了巨大的人力、物力、財力，為轉型期內遭遇資金流危機的中國企業定制了多種特色產品服務，還投入了巨大精力通過一些大型活動以推動整體發展。比如，2009年，中信銀行就聯合國內權威的網絡財經媒體和訊網舉辦了“第一屆企業現金管理的最佳評選”；而11年呢，又聯合東方財富網舉辦了“中國第二屆企業現金管理十佳評選”活動。

到如今，中信銀行已經用實際行動，為全面提升中國企業的現金管理意識與能力探索出了一條切實可行的道路，相信在不久將來一定能夠憑借其專業解決方案及客戶服務能力，在中國企業內部引爆一場聲勢浩大的“現金管理革命”。

（作者為中國首富觀察家，知名商業財經媒體特約撰稿人）