全職爸媽,這樣更安心

要做全職爸爸、全職媽媽？你的準備夠充分嗎？你最好先知道這些：

note:

對雙收入的年輕家庭來說，國際通用的準則是至少20%用于儲蓄，作為現金儲備和投資的基礎。但中國的社會福利保障不太好，至少孩子出生1至2年前就要保證家庭月收入的30%都用于儲蓄。

實際情況表明，很多家庭由于全職帶孩子一方的社交費用、通勤開銷大大減少，家庭娛樂消費也會變少，所以，不必太擔心家庭總支出會因為多了個孩子而猛然增加。

收入的穩定性和生活應急金數額成反比。考慮到一方全職帶孩子一方工作后家庭預期收入的穩定性降低，建議預備6至12倍的家庭開支為應急金。

不要忘了配置保險。萬一全職期間家庭任何成員發生意外需要大筆資金，僅靠應急金根本無法抗擊大的財務風險。

你可能會遇到的問題

收入不夠花怎么辦？

這是很多全職爸媽的擔憂，孩子一出生開銷就多了一份，而辭職后家庭收入卻減少了一份。即使唯一的那份收入來源穩定，但孩子的開銷都是硬性的，一分錢也省不了。一旦入不敷出，需要動用儲蓄金來貼補家用，經濟上的不安全感很快就會影響到他們，坐吃山空的感覺總讓人發愁。

要準備多少錢？

少了一份收入，家庭財務風險變大是不爭的事實。要有一筆錢作為儲備才安心，但準備多少錢才比較合適，既能保證生活無憂，又不會占用太多資金？

袁利家在南昌，辭職后把全部家庭存款10萬元用作生活應急金。另一個全職媽媽吳雅家在上海，也是把存款15萬元直接用做應急金，他們都沒有仔細計算過，做全職爸媽期間，到底準備多少錢最合適。

誰辭職？

行政職員錢婧在誰辭職的問題上和先生有些分歧。她的稅后收入比先生少一些，但錢婧的國企工作比較穩定，先生在一家小公司里做經理。錢婧想自己辭職，先生卻擔心公司遇到問題失業風險大，覺得還是他辭職穩妥一些。

全職帶孩子多久？

像錢婧家這樣，無論是她做全職媽媽，還是先生做全職爸爸，都不是主動選擇的結果，而是在沒有更好選擇的情況下的匆忙決定。所以，他們的計劃并不充分，就連全職居家多久都沒想好，只想把眼前這一段對付過去再做打算。

要調整投資嗎？

吳雅家除了15萬元的存款外，還有7萬元投資在股市，他們的投資占比較少。而袁利家除了10萬元的存款，沒有配置任何股票、基金、債券、保險等金融產品。像這樣一人全職工作、一人全職帶孩子的家庭，需要做些投資嗎？原有的投資需要調整嗎？

別擔心，這些都能解決

心靈創富教育資深理財專家馬增光給你支招：

有了孩子，開支未必大漲

家庭支出多了，收入少了，其實不用太過擔心，因為現實其實沒有你想象中那么嚴峻。

袁利和吳雅這兩個家庭，一個在南昌，一個在上海，家庭收入和負債狀況也差得很多，但是他們的共同點就是，有了孩子以后，家庭日常開支的變化并不大。袁利家兩個人時，月開支4000元，生了兒子以后，每月開支只多了500元，吳雅家生孩子前每月日常生活開支6000元，有了女兒以后反而降到了5500元。

因為一個人全職帶孩子，上下班交通費、在外的餐飲費省下來了，和同事朋友的社交費用以及兩個人的娛樂、旅游支出也大大減少。這部分節省下來的費用抵消了孩子的吃穿用等開銷，甚至還能有結余。

應急金=6至12倍的月支出

一般的家庭尚且需要生活應急金，更何況是只有一份固定收入的家庭。為防范唯一工作的一方突然失業給家庭生活帶來影響，不能不想在前面。

如果按照夫妻中某一方從失業到再次就業的時間來衡量，通常準備3個月至6個月的家庭開支就足夠，但由于全職爸爸或全職媽媽的家庭，經濟來源只有一個人，所以穩妥一些考慮，這類家庭的應急金金額要更高，應足以讓全家6個月至12個月的生活無憂。

按此標準估算，袁利家的生活應急金應是3萬元至5.5萬元，吳雅家因為多了房貸和車耗，每月家庭總開支在1.4萬元左右，應急金應在8.5萬元至15萬元之間。

誰辭職？看職業和收入特征

如果孩子還處在哺乳期，又沒有其他的特殊情況，母親辭職喂養對孩子的成長發育更有好處。如果孩子已經開始斷奶、添加輔食，就可以考慮由父親全職帶。

通常的辦法是，先看雙方的職業和收入特征。在已經準備了足夠的生活應急金的前提下，原則上建議收入較低的一方辭職。但如果收入相對低的一方是從事技術型、開發型工作，尤其在軟件業、電子行業等發展速度很快的行業，除非有職業轉型的打算，否則最好別輕易辭職，因為全職帶孩子的兩三年時間，很可能讓你在技術上徹底丟掉優勢。

如果兩個人的收入及穩定性差不多，都能承擔一家三口每月的開支，就看誰的性格更適合全職帶小孩—兩個人里面更細心、更有耐心的那個。

在家不要超過3年

綜合考慮孩子的生長特點和全職爸媽日后重返職場的需要，建議全職在家帶孩子的時間不要超過兩年半。

第一，孩子的身體、大腦發育在3歲之前最重要，性格培養、人格健全也不容忽視。媽媽充分利用產假甚至哺乳假，可以爭取半年的時間。

第二，超過3年的時間會持續增加工作一方的壓力，這期間如果因為入不敷出而動用應急金，3年的時間也足以讓這筆錢越來越少，保障力降低。

第三，職業斷檔1年至2年全職照顧孩子在HR看來是能夠理解的正當理由，但超過3年會令人懷疑你和職場脫節太久而無法快速進入工作狀態。

保險還是得買一些

不要以為有了應急金就足夠了。它的主要作用是在工作一方萬一失業時，保證正常生活到其重新找到工作，并不足以保障家庭不受其他風險影響。

全職在家期間如果社會保險繳納斷裂時間太長，會影響基本保障。建議全職帶孩子的一方到當地社保經辦機構繼續辦理個人繳納社會保險的手續。

其次，由于在這段時間里生活支出壓力相對大，返還型保險保費比較高，會加重經濟負擔。建議給全職工作一方補充意外傷殘類的消費型商業保險，給全職在家一方補充大病醫療類的消費型商業保險。