中小企業融資困境及解決對策

摘 要：隨著經濟的發展，中小企業逐步成為推動我國經濟發展的重要力量。然而，中小企業與生俱來的一個突出問題就是資金的短缺。目前，我國中小企業普遍資金緊張，解決中小企業的資金不足問題已經變得異常緊迫。就中小企業融資的現狀提出了一些觀念，希望對中小企業融資問題有一定的幫助。

關鍵詞：中小企業；融資困難；成因；對策

一、我國中小企業融資困難成因分析

目前，中小企業的融資存在融資渠道狹窄、融資額度小、融資風險大等尷尬的現狀。影響中國中小企業融資的因素主要包括政府政策方面、金融體系方面和中小企業自身方面存在的問題。

（一）政府政策方面

我國中小企業缺乏完善的法律法規的支持以及政府對中小企業扶持力度不夠。目前，我國對中小企業的發展缺乏完善的法律、法規的支持和保障，無法可依，只能是按行業和所有制性質分別制定不同的政策法規。缺乏統一規范的中小企業立法，從而造成了各種所有制中小企業在法律地位和權利上的不平等。另一方面，法規細則的不完善，使得行業內部法律糾紛不斷，嚴重影響了其發展。

（二）金融體系方面

缺乏完善的信用擔保體系和與中小企業發展相匹配的中小金融機構經濟體制改革以來，政府雖然鼓勵中小企業的發展，但“抓大放小”的企業戰略的實施，無形中將對中小企業的信貸支持降到次要地位。盡管各地都出臺了《關于小企業貸款信用擔保管理的若干規定》，并安排了小企業貸款信用擔保資金，但是，由于資產抵押及企業自身信用擔保的條件都有一定的限制性規定，使許多中小

企業難以享受政策的優惠。

（三）中小企業自身方面

中小企業信用不足，體現在它的銀行信用、商業信用、消費信用以及企業信用檔案記錄的缺乏等方面。我國中小企業普遍存在信用等級不高的問題，因此由于中小企業市場風險和信用風險較大，銀行貸款受到限制。

二、中小企業融資困難的解決對策

解決中小企業融資難問題離不開中小企業自身融資能力的提高、政府的扶持、金融體系和社會服務體系的完善、發展以及創新。

（一）政府應大力支持中小企業

1.制定和完善相關法律體系，提供基本的制度保障

首先，政府應該對中小企業在整個經濟中進行合理定位。國家的競爭力不僅體現在大企業，也體現在中小企業身上，兩者功能互補，缺一不可。其次，應建立中小企業的政府管理機構。再次，建立中小企業合理管理發展制度。

2.強化政府的支持作用

在解決中小企業融資難的過程中，要強化政府的支持作用，加

大對中小企業發展的扶持力度！首先，加強立法，創造有利于中小企業融資的法律環境！其次，建立社會信用體系，通過營造良好的社會環境促進中小企業信用的提高！再次，加強政府的引導與支持，對一些市場行為無法解決而又對公共利益有益的中小企業融資政府應通過稅收補貼、專項貼息、專項基金貸款等方式給予滿足！最后，政府還應協調好擔保、評估、司法、工商、金融等部門之間的關系，做好制度上的分工及銜接工作，簡化重復行為，降低中小企業的融資成本！

（二）金融體系方面

1.大力發展為中小企業服務的中小型金融機構

中小金融機構與中小企業共同發展，能夠相互促進、相輔相成。目前，我國建立專門的中小企業信貸機構，較為可能的途徑有兩條：第一條是在城市商業銀行、城鄉信用合作社等區域性銀行基礎上改制創建專門的中小企業銀行，充分發揮其優勢，為中小企業提供信貸融資支持。第二條是引入民間資本，發展中小金融機構。實踐證明，合伙投資、互助基金、民間信用等非正規金融在解決中國目前中小企業的融資中發揮了獨特作用。

2.積極發展中小企業信用擔保體系

中小企業融資難，很重要的一點就是資信程度差，缺乏可操作性的信用擔保體系。因此，建立和完善我國中小企業融資的信用擔保體系，既可以解決中小企業融資難的問題，又可以實現中小企業、金融機構以及政府之間的有機結合，從而有效地彌補中小企業發

展所需要的資金“缺口”，實現經濟社會的可持續發展。

（三）中小企業自身方面

中小企業融資的關鍵因素就是企業的信用等級，因此，中小企業要強化自身的信用建設，盡量提高自己的信用等級，為此企業應該做到：（1）誠實守信，規范經營；（2）加強與大企業的聯借助大企業的信用為其擔保，獲得銀行貸款；（3）加強與金融機構的聯系，不斷通報企經營情況，讓銀行能把握企業資金的流向，爭得金融機構的信任；（4）按銀行信用等級定標準規范企業的各項制度，積極爭取銀行的信用等級評定。

總之，融資困境一直是制約我國中小企業發展的瓶頸。政府應該培養一個良好的融資大環境，制定一系列長遠的、穩定的政策支撐體系；中小企業要加強自身的建設，規范企業的治理結構，完善企業財務制度，與銀行建立新型的戰略伙伴關系。解決好融資難這一問題，中小企業必將達到一個發展的新境界，在我國現代化建設中發揮越來越重要的作用。

參考文獻：

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（作者單位 儀征技師學院）