中小企業(yè)融資困境及解決對策

摘 要：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中小企業(yè)逐步成為推動我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。然而，中小企業(yè)與生俱來的一個突出問題就是資金的短缺。目前，我國中小企業(yè)普遍資金緊張，解決中小企業(yè)的資金不足問題已經(jīng)變得異常緊迫。就中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀提出了一些觀念，希望對中小企業(yè)融資問題有一定的幫助。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資困難；成因；對策

一、我國中小企業(yè)融資困難成因分析

目前，中小企業(yè)的融資存在融資渠道狹窄、融資額度小、融資風(fēng)險大等尷尬的現(xiàn)狀。影響中國中小企業(yè)融資的因素主要包括政府政策方面、金融體系方面和中小企業(yè)自身方面存在的問題。

（一）政府政策方面

我國中小企業(yè)缺乏完善的法律法規(guī)的支持以及政府對中小企業(yè)扶持力度不夠。目前，我國對中小企業(yè)的發(fā)展缺乏完善的法律、法規(guī)的支持和保障，無法可依，只能是按行業(yè)和所有制性質(zhì)分別制定不同的政策法規(guī)。缺乏統(tǒng)一規(guī)范的中小企業(yè)立法，從而造成了各種所有制中小企業(yè)在法律地位和權(quán)利上的不平等。另一方面，法規(guī)細(xì)則的不完善，使得行業(yè)內(nèi)部法律糾紛不斷，嚴(yán)重影響了其發(fā)展。

（二）金融體系方面

缺乏完善的信用擔(dān)保體系和與中小企業(yè)發(fā)展相匹配的中小金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)體制改革以來，政府雖然鼓勵中小企業(yè)的發(fā)展，但“抓大放小”的企業(yè)戰(zhàn)略的實(shí)施，無形中將對中小企業(yè)的信貸支持降到次要地位。盡管各地都出臺了《關(guān)于小企業(yè)貸款信用擔(dān)保管理的若干規(guī)定》，并安排了小企業(yè)貸款信用擔(dān)保資金，但是，由于資產(chǎn)抵押及企業(yè)自身信用擔(dān)保的條件都有一定的限制性規(guī)定，使許多中小

企業(yè)難以享受政策的優(yōu)惠。

（三）中小企業(yè)自身方面

中小企業(yè)信用不足，體現(xiàn)在它的銀行信用、商業(yè)信用、消費(fèi)信用以及企業(yè)信用檔案記錄的缺乏等方面。我國中小企業(yè)普遍存在信用等級不高的問題，因此由于中小企業(yè)市場風(fēng)險和信用風(fēng)險較大，銀行貸款受到限制。

二、中小企業(yè)融資困難的解決對策

解決中小企業(yè)融資難問題離不開中小企業(yè)自身融資能力的提高、政府的扶持、金融體系和社會服務(wù)體系的完善、發(fā)展以及創(chuàng)新。

（一）政府應(yīng)大力支持中小企業(yè)

1.制定和完善相關(guān)法律體系，提供基本的制度保障

首先，政府應(yīng)該對中小企業(yè)在整個經(jīng)濟(jì)中進(jìn)行合理定位。國家的競爭力不僅體現(xiàn)在大企業(yè)，也體現(xiàn)在中小企業(yè)身上，兩者功能互補(bǔ)，缺一不可。其次，應(yīng)建立中小企業(yè)的政府管理機(jī)構(gòu)。再次，建立中小企業(yè)合理管理發(fā)展制度。

2.強(qiáng)化政府的支持作用

在解決中小企業(yè)融資難的過程中，要強(qiáng)化政府的支持作用，加

大對中小企業(yè)發(fā)展的扶持力度！首先，加強(qiáng)立法，創(chuàng)造有利于中小企業(yè)融資的法律環(huán)境！其次，建立社會信用體系，通過營造良好的社會環(huán)境促進(jìn)中小企業(yè)信用的提高！再次，加強(qiáng)政府的引導(dǎo)與支持，對一些市場行為無法解決而又對公共利益有益的中小企業(yè)融資政府應(yīng)通過稅收補(bǔ)貼、專項貼息、專項基金貸款等方式給予滿足！最后，政府還應(yīng)協(xié)調(diào)好擔(dān)保、評估、司法、工商、金融等部門之間的關(guān)系，做好制度上的分工及銜接工作，簡化重復(fù)行為，降低中小企業(yè)的融資成本！

（二）金融體系方面

1.大力發(fā)展為中小企業(yè)服務(wù)的中小型金融機(jī)構(gòu)

中小金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)共同發(fā)展，能夠相互促進(jìn)、相輔相成。目前，我國建立專門的中小企業(yè)信貸機(jī)構(gòu)，較為可能的途徑有兩條：第一條是在城市商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社等區(qū)域性銀行基礎(chǔ)上改制創(chuàng)建專門的中小企業(yè)銀行，充分發(fā)揮其優(yōu)勢，為中小企業(yè)提供信貸融資支持。第二條是引入民間資本，發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)。實(shí)踐證明，合伙投資、互助基金、民間信用等非正規(guī)金融在解決中國目前中小企業(yè)的融資中發(fā)揮了獨(dú)特作用。

2.積極發(fā)展中小企業(yè)信用擔(dān)保體系

中小企業(yè)融資難，很重要的一點(diǎn)就是資信程度差，缺乏可操作性的信用擔(dān)保體系。因此，建立和完善我國中小企業(yè)融資的信用擔(dān)保體系，既可以解決中小企業(yè)融資難的問題，又可以實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)以及政府之間的有機(jī)結(jié)合，從而有效地彌補(bǔ)中小企業(yè)發(fā)

展所需要的資金“缺口”，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會的可持續(xù)發(fā)展。

（三）中小企業(yè)自身方面

中小企業(yè)融資的關(guān)鍵因素就是企業(yè)的信用等級，因此，中小企業(yè)要強(qiáng)化自身的信用建設(shè)，盡量提高自己的信用等級，為此企業(yè)應(yīng)該做到：（1）誠實(shí)守信，規(guī)范經(jīng)營；（2）加強(qiáng)與大企業(yè)的聯(lián)借助大企業(yè)的信用為其擔(dān)保，獲得銀行貸款；（3）加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，不斷通報企經(jīng)營情況，讓銀行能把握企業(yè)資金的流向，爭得金融機(jī)構(gòu)的信任；（4）按銀行信用等級定標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范企業(yè)的各項制度，積極爭取銀行的信用等級評定。

總之，融資困境一直是制約我國中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。政府應(yīng)該培養(yǎng)一個良好的融資大環(huán)境，制定一系列長遠(yuǎn)的、穩(wěn)定的政策支撐體系；中小企業(yè)要加強(qiáng)自身的建設(shè)，規(guī)范企業(yè)的治理結(jié)構(gòu)，完善企業(yè)財務(wù)制度，與銀行建立新型的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系。解決好融資難這一問題，中小企業(yè)必將達(dá)到一個發(fā)展的新境界，在我國現(xiàn)代化建設(shè)中發(fā)揮越來越重要的作用。

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（作者單位 儀征技師學(xué)院）