思維決定高度

摘要：生存、創(chuàng)新都離不開良好的思維，思維決定高度是被大眾所接受的觀點。對農(nóng)民而言，他們思維方式的革新對農(nóng)產(chǎn)品整個產(chǎn)業(yè)鏈的延伸都具有非常重要的意義。在實踐地走訪期間與農(nóng)民面對面交流的時候，深刻地感受到金融的思維方式對于正在努力改善生活的農(nóng)民而言尤為重要，本文以此為切入點來陳述我的觀點。

關(guān)鍵詞：金融的思維方式；機會成本；資產(chǎn)多元化；激勵

【中圖分類號】 G648 【文獻標識碼】 B 【文章編號】 1671-1297（2012）08-0250-02

讓我們先來看幾組數(shù)據(jù)：

合作社的馬鈴薯地收益4000元/畝以上，每戶農(nóng)戶的均耕地為200～300畝，承包費為60～70元/畝，產(chǎn)量是1.65～1.7噸/畝，現(xiàn)在合作社的人均收人是大概11000元/人；普通農(nóng)戶來源于馬鈴薯種植的毛收入是300多元/畝，人均耕地面積是12.5畝，若農(nóng)戶自己不種植將土地租出去，租金僅為20元/畝/年，產(chǎn)量也不過2000斤/ 畝；情況好的鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)戶來源于馬鈴薯的收入為800元/畝，農(nóng)戶種植面積為30～40畝，土地租金為100斤蕎麥（約120元）/畝/年，年產(chǎn)量可達5000～6000斤。

上述幾組數(shù)據(jù)我們不難得出如下結(jié)論，馬鈴薯之鄉(xiāng)定邊縣，同樣是馬鈴薯種植，農(nóng)村合作社和農(nóng)戶之間從種植面積到收益都存在懸殊的差異，而就農(nóng)戶之間，不同鄉(xiāng)鎮(zhèn)不同的政府政策下農(nóng)民的收益同樣存在較大的差別。

正因此，農(nóng)民的收入存在較大差距，對于大部分未加入合作社的農(nóng)戶來說，如何提高產(chǎn)量、品質(zhì)和收入呢？我認為問題的關(guān)鍵在于農(nóng)戶的思維方式尚未從傳統(tǒng)的守舊、過時的思維轉(zhuǎn)換為與時俱進的金融思維。

而什么又是金融的思維方式呢？我這里所指的金融的思維方式是與農(nóng)民的傳統(tǒng)的思維方式相對而言的。經(jīng)過幾天實地實踐時與農(nóng)民的深入接觸，發(fā)現(xiàn)農(nóng)民的思維方式是非常被動和落伍的。

對于地理環(huán)境而言，定邊縣境地域遼闊，土地種類繁多，土層深厚，宜耕地288萬畝，林牧適宜地560萬畝。定邊縣屬溫帶半干旱大陸性季風(fēng)氣候，日照充足，風(fēng)沙頻繁，雨季遲，雨量年際變化大，自然災(zāi)害多。這樣的地理環(huán)境對馬鈴薯種植來說，既有利又有弊。而當?shù)剞r(nóng)民的傳統(tǒng)思維就是“靠天吃飯”，這四個輕巧卻又沉重的字是農(nóng)民在交談中反復(fù)提及的。靠天吃飯，如果在馬鈴薯的生長季中，能不遇上旱澇災(zāi)害或是冰雹，則來年的收成就有了保障；一旦遇上不測風(fēng)云，收不上馬鈴薯或是收成不好，可以說純種植戶一年的收入來源都打了水漂。靠天吃飯不需要太多的辛苦勞作，農(nóng)民說，播種的季節(jié)把種子播到地里，然后除了施肥就不需要太多的勞作，然后經(jīng)歷漫長的生長季迎來收成的時節(jié)。這是一種典型的被動的思維方式，只利用地理環(huán)境中有利的條件，卻完全沒有以任何有效方式來應(yīng)對不利狀況的發(fā)生。

對于建立或加入合作社而言，這個問題農(nóng)民對其的認識有較大誤區(qū)，思想的落伍直接導(dǎo)致了他們錯過了更佳的經(jīng)營方式。據(jù)農(nóng)民反映，新型的農(nóng)村合作社也存在過，但由于合作社的管理方式和利益分割存在問題，最后也不了了之。于是農(nóng)民就根深蒂固地認為合作社并不是一種好的方式。

這些質(zhì)樸的農(nóng)民他們世代在這里耕作，所以他們的對馬鈴薯種植有著自己的經(jīng)驗和見解，他們的擔(dān)憂也不無道理。但是歸根結(jié)底，要想跟上時代的腳步，將農(nóng)民守舊甚至某些錯誤的思維方式轉(zhuǎn)換為更有價值的金融的思維方式，是至關(guān)重要的一個環(huán)節(jié)。

一 某種東西的成本是為了得到它而放棄的東西

農(nóng)民所意識到的成本，就是買種子、施肥、除病蟲害、灌溉、運輸這些農(nóng)業(yè)種植中的必要環(huán)節(jié)。農(nóng)民也是理性人，所以他們盡他們的可能將成本降低到最小。根據(jù)實踐隊員和農(nóng)民的交談，他們談及降低成本的方法大致有，自種植馬鈴薯的第二年開始不購買種薯，每年的種子采取自留方式；并且他們受根深蒂固的“靠天吃飯”思想的影響，個體自由散戶基本不除病蟲害，也不需要灌溉；銷售時，如果銷路好的年份，會有購買商自行到農(nóng)戶家收購，這就省了運輸費用，反之，農(nóng)戶將馬鈴薯運到淀粉廠就需要運輸費用的額外支出。但是，經(jīng)過實地的調(diào)研，由于個體散戶的種植規(guī)模不大，這些成本可以忽略不計。真正有金融意義的機會成本，才是農(nóng)戶需要考慮的。不過，往往農(nóng)戶們的思維中不會將這些機會成本納入考慮或是認為這些機會成本僅僅是成本卻不會產(chǎn)生收益。例如，農(nóng)戶種植的馬鈴薯品種大多數(shù)是普遍的紫花白，還有一部分是外觀不佳，芽頭多，價格低廉的“虎頭”。這個問題最好的解決方式就是購買新的良種進行種植，這個方式也經(jīng)當?shù)氐氖痉秷@證實過。但當我們想農(nóng)戶們推薦時，農(nóng)戶表示購買良種需要花費新的成本，僅僅覺得成本超過預(yù)期了，卻沒有仔細考慮這些成本后期的收益。在資金、技術(shù)各方面都匱乏的情況下，農(nóng)民是典型的風(fēng)險規(guī)避者。

二 資產(chǎn)多元化會降低風(fēng)險

既然，農(nóng)民是思維決定了他們是風(fēng)險規(guī)避者，那以金融的思維思考，就應(yīng)該分散他們的資金“投資”，與虛擬的金融投資相類似，農(nóng)戶的分散化投資，首先應(yīng)該是因地制宜地種植合適當?shù)氐乩憝h(huán)境的農(nóng)作物，其次，種植的農(nóng)作物應(yīng)該多元化，僅僅種植產(chǎn)量高或收益高的農(nóng)作物，一旦收到病蟲害的侵害將會血本無歸。現(xiàn)在定邊縣當?shù)氐霓r(nóng)戶已經(jīng)初具多元化種植的雛形，基本每戶農(nóng)戶都會種植蕎麥和馬鈴薯。馬鈴薯大多用于銷售，蕎麥則自給自足。僅就馬鈴薯地而言，可以在大面積種植適產(chǎn)適銷的紫花白品種的基礎(chǔ)上，小面積種植售價高的品種，比如黑美人、黑金剛。也可以種植一些其他適合市場的農(nóng)作物，這樣在馬鈴薯滯銷的年份，不至于沒有收入。這是對金融思維的初步運用，更高層次的運用則是投資到其他收益更高的領(lǐng)域，這是后話了，這里暫且不討論。

三 人會對激勵作出反應(yīng)

在與農(nóng)戶的交談中，我們不難得知，一旦市場上存在激勵農(nóng)戶會馬上做出反應(yīng)。眾所周知，政府有時可以改善市場結(jié)果。在定邊縣也不例外，政府補貼是農(nóng)戶種植馬鈴薯的一個重要因素。僅就我們采訪的農(nóng)戶而知，農(nóng)戶可以得到每年每人500～800元的政策補貼，有些地方有每年每戶1100～1200元的土地補貼。補貼很好地支持農(nóng)戶種植馬鈴薯。另一個激勵的例子是，定邊縣作為全國馬鈴薯六強縣之一，慕名而來的馬鈴薯采購商也越來越多。到激勵的農(nóng)民就會更多地種植馬鈴薯。

看起來市場提供激勵而農(nóng)戶作出反應(yīng)這樣一個完整的鏈條實際上卻暗藏危機。這個危機就是信息不對稱。就上述的政府補貼而已，針對馬鈴薯種植的應(yīng)該是政府政策補貼，而不是土地補貼，但是政策補貼方面，很多農(nóng)民都表示知道有，但是從未收到過。那么這個激勵就變得不成立了。同樣，由于信息不對稱，外來的商人和農(nóng)戶之間不能夠契合地合作，導(dǎo)致了交易成本的上升，這其中深受其害的還是農(nóng)戶。再者，可以說馬鈴薯的品種有很多，但農(nóng)戶大多數(shù)種的都是普遍的紫花白。他們也知道高端的產(chǎn)品會帶來更高的收益，但是高收益的背后潛伏著高風(fēng)險。農(nóng)戶一旦種植了高端的產(chǎn)品卻找不到銷售渠道的話，這樣的產(chǎn)品在市場上又難以被普通百姓所接受，那農(nóng)戶就需要自己承擔(dān)所有的損失。由于農(nóng)民獲取信息的手段有限，這就擴大了信息不對稱帶來的危害。所以，信息不對稱的狀況不得到改善，農(nóng)民就得不到激勵，就不會做出相應(yīng)的反應(yīng)，最終導(dǎo)致了農(nóng)民究其一生都重復(fù)著一成不變的低收益的種植到收獲的過程。

可見，金融的思維方式，對于農(nóng)民來說具有重要的意義。最好的方式就是由政府或當?shù)卮笮秃献魃鐮款^，幫助改善個體散戶的種植狀況，拓寬他們的銷路。只有讓他們親身體驗到以金融的思維方式代替?zhèn)鹘y(tǒng)的思維方式帶來的切身利益，農(nóng)民們才愿意改變原有的思維指導(dǎo)下的生產(chǎn)生活方式。

作者簡介： 陳雪（1991-），女，福建三明人，廈門大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院金融系保險學(xué)本科生。