企業(yè)首席風(fēng)險官（CRO）如何構(gòu)造核心能力

【摘 要】 伴隨著企業(yè)風(fēng)險范圍的日益寬廣、風(fēng)險管理角色的變化以及法律制度的改革，需要CRO（首席風(fēng)險官）構(gòu)造其核心能力來滿足企業(yè)風(fēng)險不斷變化的管理需求。文章介紹了CRO及其核心能力，并就企業(yè)CRO如何構(gòu)造核心能力予以探討。

【關(guān)鍵詞】 CRO； 核心能力； 風(fēng)險管理

一、首席風(fēng)險官的定義及主要職責(zé)

通過了解風(fēng)險文化創(chuàng)造股東價值是首席風(fēng)險官在整個企業(yè)中的主要責(zé)任之一。忽視這個責(zé)任，則必將導(dǎo)致企業(yè)停滯不前。造成企業(yè)損失的各種風(fēng)險如物質(zhì)、金錢和名譽上的風(fēng)險，都會降低股東對公司的信心和管理監(jiān)督員在公司的地位。

不應(yīng)期望首席風(fēng)險官（CRO）能獨自完成企業(yè)的文化變革。然而，CRO必須設(shè)置靈活的機制保證整個企業(yè)接受公司中的每一個人，包括最低水平到高級水平的人員，這些都是風(fēng)險管理人員應(yīng)有的職責(zé)。

每個企業(yè)必須有人負(fù)責(zé)實施、創(chuàng)造、了解風(fēng)險文化所需要的政策和程序。在多數(shù)企業(yè)里這個人就是現(xiàn)在所謂的首席風(fēng)險官（CRO）。CRO是一個新的角色，是在過去六到八年間出現(xiàn)的，是財務(wù)和非財務(wù)組織的主流。歷史上，這個角色由首席財務(wù)官（CFO）充當(dāng)，他將風(fēng)險相關(guān)的觀點作為財務(wù)焦點而不是運作和執(zhí)行。現(xiàn)在這些發(fā)生了變化，在大多數(shù)組織里CRO是與CFO平起平坐的，參加公司管理理事會，在許多情況下，向理事會的獨立風(fēng)險管理委員會匯報。這些最新變動使CRO在企業(yè)內(nèi)有一個獨特的位置，從而要求他或她擁有必要的符合政策的并且實用的能力讓他或她勝任這個重要角色。

首席風(fēng)險官在企業(yè)管理過程中的主要職責(zé)是：負(fù)責(zé)擬定集團(tuán)風(fēng)險管理戰(zhàn)略、規(guī)劃，提出風(fēng)險管理的政策和程序；監(jiān)督風(fēng)險管理政策和程序的實施、建立風(fēng)險管理評價標(biāo)準(zhǔn)和組織；組織落實風(fēng)險管理與內(nèi)控體系建設(shè)相關(guān)措施，組織對風(fēng)險總監(jiān)的考核和風(fēng)險管理隊伍建設(shè)；評估集團(tuán)外部環(huán)境以及企業(yè)宏觀的風(fēng)險；就企業(yè)環(huán)境、戰(zhàn)略、運營過程中所存在的風(fēng)險提出建議，并定期向董事會報告。

二、CRO的具體工作內(nèi)容

是什么使得CRO這個角色如此獨特，以至于要求具有CFO或企業(yè)的其他資格深的成員不易用到的能力集？在回答這個問題時，必須考慮CRO在任何時候與誰接觸。對一個處于多種風(fēng)險水平的企業(yè)所面臨的風(fēng)險，在有了一個深刻的理解過程后，要求從運作和財務(wù)角度理解風(fēng)險。它要求風(fēng)險綜合化和協(xié)調(diào)化，用結(jié)構(gòu)化和規(guī)范化的方法來管理風(fēng)險的不確定性，用整體分析的方法來評價。

首先必須辨認(rèn)風(fēng)險，然后綜合分析。CRO就是通過準(zhǔn)確風(fēng)險數(shù)據(jù)的收集、輸入和評估，并負(fù)責(zé)將其應(yīng)用到系統(tǒng)中去允許其發(fā)生的人。

雖然這個角色是寬廣的，但CRO的能力集是相當(dāng)獨特的。如何描繪CRO的位置？CRO的位置是與許多不同的具有特殊能力集的人的接觸圈的核心，這些特殊的能力集的變化范圍是從操作員工的技術(shù)到熟練的與專業(yè)供營商相關(guān)的專門技術(shù)。

另外，CRO必須與高級管理層互動，需要其擁有必要的外交能力來客觀地提出風(fēng)險問題，與企業(yè)一起協(xié)作尋找實現(xiàn)目標(biāo)的方法。

CRO必須能與公司理事會的領(lǐng)導(dǎo)合作，這些領(lǐng)導(dǎo)通常要求就公司應(yīng)該怎樣發(fā)展做報告并將其作為利潤市場的導(dǎo)航儀或管理問題，例如Sarbanes-Oxley，這些CRO必須了解。

另外，為了實現(xiàn)企業(yè)風(fēng)險管理的目標(biāo)，CRO及其部門必須處理好與外商的關(guān)系，了解法律和管理問題，與客戶交流，與外面公司分析員電話交談，與內(nèi)部技術(shù)職員一起工作，以開發(fā)可靠的數(shù)據(jù)來源和處理好中低級職員的關(guān)系。

除上述之外，CRO應(yīng)監(jiān)測市場條件，評論并限制信用職位、價值職位，執(zhí)行風(fēng)險演算，開發(fā)壓力測試，監(jiān)管自我評價環(huán)節(jié)，評論和驗證模型，在整個公司的管理方面起核心作用，維護(hù)與公司管理層的對話規(guī)則。

三、CRO的核心能力

CRO的核心能力集必將合并一定數(shù)量不同的實用技能，而這些技能是幾年內(nèi)在各種各樣的工作中獲得的。各種各樣的實踐背景有助于CRO了解問題的本質(zhì)，尋求一種更注重實效的方法來提出建議和解決問題。

考慮CRO的能力集的整體含量，兩種能力絕對是必要的，一個是溝通能力，另一個是協(xié)助公司達(dá)到目標(biāo)的能力。

溝通能力是采用復(fù)雜概念，用簡單的語言來表達(dá)。用客觀方式與高級管理層和理事會來溝通，使他們意識并采取行動是CRO擁有的最重要能力之一。另外，CRO要有與公司一起尋找解決方案和選擇完成目標(biāo)的辦法。

CRO運用資源，將自身的能力與外部可利用的能力結(jié)合在一起，實現(xiàn)持續(xù)的變革創(chuàng)新。利用外部資源與能力，尋找超越自身能力的路徑，實現(xiàn)自身核心能力的提升，使其在瞬息萬變的環(huán)境中能夠保持競爭優(yōu)勢。具體具有的核心能力可以概況如下六個。

1.環(huán)境識別能力。對企業(yè)所處的內(nèi)外部環(huán)境的洞察力，包括對所在產(chǎn)業(yè)發(fā)展運行規(guī)律了解深入程度，能充分認(rèn)識到所處環(huán)境的變化與發(fā)展趨勢并制定計劃以使企業(yè)提前做好應(yīng)對，及時獲得對企業(yè)風(fēng)險管理有用的信息，對企業(yè)風(fēng)險戰(zhàn)略充分理解等。

2.知識管理能力。知識管理能力是企業(yè)學(xué)習(xí)風(fēng)險管理能力的深化。學(xué)習(xí)獲取的各種風(fēng)險信息、技術(shù)等存量知識進(jìn)行及時的消化。

3.管理柔性能力。柔性管理表現(xiàn)在允許各部門打破正規(guī)工作程序，以保持工作靈活性和動態(tài)性，內(nèi)部運營的工作模式因人而異、因時制宜，企業(yè)有非常暢通的內(nèi)部溝通渠道和溝通機制，企業(yè)實現(xiàn)風(fēng)險戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變的速度總是快于競爭對手。

4.資源整合能力。體現(xiàn)為整合、重構(gòu)企業(yè)的各種風(fēng)險因素的能力。能夠通過提高更新、重置和整合、復(fù)制和淘汰等途徑來修補和配置企業(yè)各種風(fēng)險因素，從不同途徑來幫助企業(yè)提高自身的風(fēng)險管理系統(tǒng)。

5.組織學(xué)習(xí)能力。組織的學(xué)習(xí)能力主要在于對企業(yè)內(nèi)外部風(fēng)險管理知識的吸納能力，吸納力主要體現(xiàn)在對風(fēng)險管理知識和信息的獲得、吸收、傳遞和使用四個環(huán)節(jié)中。

6.創(chuàng)新能力。創(chuàng)新能力側(cè)重于CRO自身的創(chuàng)新運用能力的結(jié)果的度量。

四、CRO核心能力管理

1990年，C.K.普拉海拉德和G.哈默在《哈佛商業(yè)評論》上發(fā)表了一篇有關(guān)企業(yè)能力研究的具有標(biāo)志性的文章，引入了“核心能力”一詞。他們把“核心能力”定義為技能和競爭力的集合，對企業(yè)競爭有貢獻(xiàn)的“學(xué)習(xí)的雜亂堆積”。法國國家統(tǒng)計與經(jīng)濟(jì)研究所的國際管理學(xué)教授伊夫·多茲（Yves Doz）重點探討了對核心能力的管理，提出了“能力開發(fā)（Competence Development）”、“能力擴張（Competence Expansion）”、“能力整合（Competence Aggregation）”、“能力發(fā)揮（Competence Leverage）”和“能力更新（Competence Renewal）”五個構(gòu)成核心能力管理的關(guān)鍵過程。本文將遵循這五個過程的理論，探討CRO核心能力的構(gòu)造。

（一）CRO核心能力的開發(fā)

1.創(chuàng)新。（1）業(yè)務(wù)創(chuàng)新。當(dāng)今企業(yè)風(fēng)險業(yè)務(wù)包括風(fēng)險投資、衍生產(chǎn)品、項目融資、風(fēng)險文化、財務(wù)風(fēng)險等。面對加入WTO的機遇和挑戰(zhàn)，率先進(jìn)行創(chuàng)新業(yè)務(wù)對企業(yè)來說，具有非常重大的戰(zhàn)略意義。可以預(yù)料的方向選擇包括：一是充當(dāng)企業(yè)風(fēng)險顧問；二是開拓和發(fā)展財務(wù)風(fēng)險管理業(yè)務(wù)；三是開辟風(fēng)險分析業(yè)務(wù)；四是進(jìn)行風(fēng)險評價的服務(wù)。（2）客戶管理創(chuàng)新。客戶管理創(chuàng)新可通過網(wǎng)絡(luò)化實施，這樣有助于克服因企業(yè)業(yè)務(wù)人員的流動產(chǎn)生的客戶流失。在建立客戶信息的基礎(chǔ)上，進(jìn)行綜合開發(fā)，選擇培育核心客戶群，通過對現(xiàn)有客戶的需求進(jìn)行細(xì)分，可以擴大業(yè)務(wù)量。與客戶溝通，從而要求CRO具有更強的溝通能力。通過創(chuàng)新性的組織及制度設(shè)置，將企業(yè)風(fēng)險業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)融為一體，將為CRO核心能力的培育提供契機及準(zhǔn)備條件。

2.策略更新。必須擺脫以前風(fēng)險管理的思維定勢，實施時時更新的策略。可對企業(yè)風(fēng)險業(yè)務(wù)實行分行業(yè)管理的體制，組織團(tuán)隊專門從事一個或幾個相近行業(yè)的管理，從而逐步使團(tuán)隊成員成為CRO的不可缺少的幫手。

3.CRO必須要有高遠(yuǎn)的目標(biāo)并將這一目標(biāo)根植于公司成員的意識深處，再通過內(nèi)部獎懲機制的設(shè)立，對每一個成員施加競爭緊迫感的壓力，給予創(chuàng)新性思維及創(chuàng)新性行動以激勵、引導(dǎo)、總結(jié)與宣傳。在這一過程中，要強調(diào)個人認(rèn)知的貢獻(xiàn)，它可對集體能力的開發(fā)產(chǎn)生關(guān)鍵性和持續(xù)性突破。為此，復(fù)合型專業(yè)風(fēng)險管理人才的培養(yǎng)和使用尤為重要。

（二）CRO核心能力的擴張

CRO核心能力擴張（Expansion of Core Competence）是指CRO對企業(yè)某一風(fēng)險問題作決策時，在限定時間內(nèi)，由本身已經(jīng)獲得的能力集擴張到解決問題所需的能力集。要獲得共享和擴張能力并不容易。擴張能力所用到的過程不僅依賴于能力的性質(zhì)或其進(jìn)化階段，而且依賴于擁有能力所有權(quán)的集體或個人，一種個人形式化的顯性能力可能通過正式的培訓(xùn)得到擴張，經(jīng)由一段學(xué)徒或合作期得到檢驗，并且借助專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)來監(jiān)督。

傳統(tǒng)的能力擴張主要集中在離散能力集的擴張研究，且集中于確定性分析。借助于不確定性推理技術(shù)和概率推理、證據(jù)推理、模糊推理、粗糙推理、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等原理研究不確定情形下的能力擴張問題，是企業(yè)CRO核心能力擴張很值得研究的內(nèi)容之一。

（三）CRO核心能力的整合

能力整合就是將多種小的能力或多人具有的能力整合成更廣闊有價值的能力。CRO核心能力管理的核心是CRO對企業(yè)風(fēng)險管理決竅的特異要素進(jìn)行整合的能力，它們存在于技能、技術(shù)系統(tǒng)和特殊資產(chǎn)中，采用蟻群算法篩選出具有潛在效益的能力集并通過管理系統(tǒng)和過程形成更廣闊的價值創(chuàng)造的能力。有價值的競爭性的核心能力深植于技能間的整合，以對手難以模仿的方式為顧客創(chuàng)造價值。

（四）CRO核心能力的發(fā)揮

能力在實踐中開發(fā)和成長。一種能力實踐得越頻繁、越激烈，能力就會“磨礪”得越強大。這里涉及兩種學(xué)習(xí)：效率學(xué)習(xí)與效能學(xué)習(xí)。效率學(xué)習(xí)對于企業(yè)CRO而言是對現(xiàn)有企業(yè)風(fēng)險業(yè)務(wù)領(lǐng)域已精通的能力進(jìn)行再開發(fā)，而效能學(xué)習(xí)則是擴張能力來探索企業(yè)風(fēng)險業(yè)務(wù)領(lǐng)域的延伸。兩種學(xué)習(xí)對于企業(yè)CRO核心能力的發(fā)揮都非常重要。前者涉及現(xiàn)有業(yè)務(wù)的深化，后者關(guān)系業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。效率學(xué)習(xí)遵循企業(yè)能力和產(chǎn)品市場發(fā)展的自然規(guī)律而發(fā)生，效能學(xué)習(xí)要求有一個積極的管理過程。這就為企業(yè)CRO提出了一個兩難問題：是重視效率學(xué)習(xí)、對企業(yè)現(xiàn)有業(yè)務(wù)領(lǐng)域已精通的能力進(jìn)行開發(fā)，還是強調(diào)效能學(xué)習(xí)、通過擴張能力來探索業(yè)務(wù)領(lǐng)域的延伸，將其看作一個實物期權(quán)再結(jié)合現(xiàn)實社會中的實力均衡競爭對手之間的博弈現(xiàn)象，采用實物期權(quán)博弈理論能有效解決此問題。

（五）CRO核心能力的更新

對于想取得風(fēng)險管理長期成功的大多數(shù)企業(yè)而言，CRO探索能力、發(fā)現(xiàn)新機會和創(chuàng)造出新訣竅是最基本的要求，而更新能力（Renewal Competences）對于企業(yè)可持續(xù)發(fā)展來說是非常關(guān)鍵的。目標(biāo)制定得過大、管理上同時關(guān)注長期和短期目標(biāo)、對一系列似是而非的論點引起的緊張壓力予以承認(rèn)和管理的能力，這些對于更新能力都是非常關(guān)鍵的。1.明確什么需要變革和什么需要保護(hù)，對CRO能力的更新進(jìn)行有效的評價；2.避免更新能力邊際化，使更新合理化；3.培育、更新能力需要高層次領(lǐng)導(dǎo)的整合能力來支持。

由于CRO在公司文化中的影響，其在處理公司風(fēng)險時必須扮演一個防御和進(jìn)攻角色。在防御方面，CRO盡可能地估計和管理底側(cè)的風(fēng)險。在進(jìn)攻方面，CRO在風(fēng)險被調(diào)整的回歸環(huán)境里作出改進(jìn)的決策。CRO在逐漸成長，在公司的重要性迅速地擴張。CRO的核心能力隨著企業(yè)和它現(xiàn)有業(yè)務(wù)領(lǐng)域成熟起來，重點可以轉(zhuǎn)向發(fā)揮，并隨后轉(zhuǎn)向整合和更新。因而，CRO的重點或許不得不隨著時間的推移而從開發(fā)轉(zhuǎn)向擴張、整合和發(fā)揮，最后轉(zhuǎn)向挑戰(zhàn)和更新。

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