地方金融管理的規范

【摘要】 隨著地方金融機構的發展壯大，地方金融對地方經濟發展的重要性日益凸顯，所以，地方金融管理的規范亟待提上日程。

【關鍵詞】 地方 金融管理 規范

近年來，我國金融業取得了長足發展，特別是地方金融以其定位于區域、服務于微小、成長于地方的特點而受到當地政府的特別青睞。在促進地方金融發展壯大的同時，探索建立合理、有效的管理模式，確保其健康有序發展，對防范金融風險，維護地方金融穩定具有重要意義。

1.地方金融管理基本情況

1.1地方金融管理范疇

地方金融是指在一定行政區域內設立的，并主要為當地居民或企業提供服務的金融機構和金融市場。從地方金融管理對象看，包括以下三類機構。

1.1.1地方正規金融機構。此機構是指依法取得金融業務許可證的非中央管理金融企業。該類機構有明確的監管主體和相對健全的監管制度。

1.1.2地方準金融機構。此機構是指經營業務具有金融性質，但不受人民銀行、銀監會、證監會、保監會直接監管。

1.1.3其他地方性機構。此機構是指以合作制形式存在，主要為合作會員提供資金融通服務。該類機構通常沒有明確的管理部門，業務發展上也欠規范。

1.2地方金融管理特點

隨著地方政府參與金融管理的積極性越來越高，地方金融管理呈現以下特點。

1.2.1管理主體上。城市商業銀行、村鎮銀行、信用聯社、財務公司、信托公司、證券公司、期貨公司以及保險公司等正規金融機構由“一行三會”按照分業監管的原則實施管理。地方政府財政部門則以出資人身份，通過選派、任免管理人員參與企業經營管理，并負責管理地方金融機構財務；小額貸款公司由省金融辦負責機構準入和市場退出，有關重大事項和高管層任職資格也由金融辦審核；擔保公司的審批和日常監管由省經信委負責；典當行則歸口省商務廳管理，并由商務廳對其進行年審評級。

1.2.2管理手段上。一是根據法律規章對地方金融直接進行監督管理，如對小額貸款公司、擔保公司和典當行的管理。二是通過財政部門，以出資人身份委派高管人員積極參與到地方金融機構經營管理事務中。三是充分利用其行政管理職能，如出臺指導意見、發展規劃等，加強對金融機構的引導。四是出臺優惠政策，支持地方金融機構發展，如為支持村鎮銀行發展，地方政府在資金組織、優質項目推薦和對外宣傳等方面積極進行政策扶持。

1.2.3管理方法上。地方政府以整治信用環境和推動社會信用體系建設為重點，加強轄內金融生態環境建設，為金融發展營造了良好的外部環境。如湖南省政府一直以來把金融生態環境建設作為促進金融發展的重要抓手，通過近十年努力，取得明顯成效，社會公眾信用意識明顯增強，形成了政府主導、人行協調推動、部門參與的創建模式。

1.3地方金融管理存在的問題

1.3.1職責重疊，易形成工作推諉。如部分地區明確規定金融辦負責融資性擔保公司的設立與變更審批及監管工作，但目前融資性擔保公司的審批和日常監管仍由經信委負責。由于職責存在重疊，在以后工作中易形成工作推諉。

1.3.2制度缺陷，準金融機構管理不到位。目前，對準金融機構如擔保公司、典當行并沒有形成統一的管理法規，缺乏有效的外部監管機制，造成準金融機構運作比較混亂，一些準金融機構偏離主業，進行高息借貸、變相融資。

1.3.3條塊分割，部門溝通協作不充分。如各地雖已建立金融穩定聯席會議，但聯席會基本沒有召開過，難以發揮其實際作用。“一行三局”雖也建立了信息共享機制，但信息共享的及時性和完整性很難保證。

2.目前地方金融管理模式及利弊分析

2.1地方金融管理模式

2.1.1“分類管理、專辦協調”模式。分類管理指的是不同類型地方金融機構由不同的管理部門負責，各職能部門在職權范圍內各自行使監督權。專辦協調指的是地方專設的金融辦代表地方政府協調各職能部門的監管工作，部分金融辦還被賦予對地方特定金融行業進行指導和監督職能。

2.1.2地方政府主導模式。地方政府充分利用其行政管理職權，通過成立金融辦，授予金融辦相應職責來主導地方金融管理。

2.1.3金融控股集團模式。地方政府通過金融控股集團整合地方金融和產業資源，實施區域經濟發展戰略，有效實現了對地方金融的掌控。

2.2利弊分析

2.2.1分類管理模式的利弊。分類管理模式的優勢在于適應錯綜復雜的金融資源配置國情以及金融管理專業人才缺乏的局面。但隨著監管的廣度、深度不斷拓展，這種模式日益暴露出問題。一是不利于統籌規劃，制約了地方金融長期發展規劃的制訂和部署。金融辦雖然具有協調職能，但各地普遍存在級別定位不明晰，履職能力有限的問題。二是導致“風險大鍋飯”局面，可能出現誰都行使監管權利，誰都不擔監管責任，金融風險遭到漠視，出了問題財政和央行兜底的局面。

2.2.2金融控股集團模式的利弊。兩種模式的優點在于實行大金融監管戰略，具有規模效益，能有效節約成本。

3.規范地方金融管理的政策建議

3.1健全地方金融管理制度

針對地方金融快速發展的局面，首先，國家應出臺地方金融管理的指導意見，明確各地或各區域發展重點，加強對地方金融發展的引導，防止出現一哄而的上局面，促進地方金融機構可持續健康發展。其次，完善地方金融機構管理的相關配套法律法規，研究制定統一、規范的業務流程和操作標準，加強對地方準金融機構和其他機構的管理，規范地方金融機構發展。

3.2明確地方政府行為邊界

地方政府要真正樹立起科學合理的金融發展觀，明確地方金融管理的行為邊界，有所為有所不為。將地方金融管理工作的重點從爭取資金投入轉為協調和服務，以市場化的金融資源配置為主導，不干預金融機構的具體業務操作，依據地區實際情況和經濟發展規律制定本地區的金融業發展規劃，著力加強地方金融生態和信用環境建設，為地方金融體系整體功能的發揮創造良好的外部條件。

3.3完善以地方政府為主導的工作機制

因掌握的資源較多，由地方政府主導地方金融發展具有天然的優勢。但由于地方金融管理涉及部門較多、內容較豐富，地方政府應加強與相關部門的溝通協作，建立以地方政府為主，“一行三會”、工商、稅務等部門參與的監督管理機制，加強相互間的協調和合作，防止出現監管真空。

3.4充分發揮人民銀行職能一是加強與地方政府的溝通聯系，根據地方經濟發展規劃，充分發揮人民銀行分支行與地方金融機構聯系緊密的優勢，繼續加大差別化貨幣政策的執行力度，增強貨幣政策的針對性和靈活性；二是密切關注地方金融發展態勢，發揮“最后貸款人”職能，加強宏觀審慎管理，及時向有關部門提示風險，切實維護轄內金融安全和穩定。

（作者單位：黑龍江省森工總醫院財務科）